Если некоторые люди презирают богатство, то потому, что они потеряли надежду на свое обогащение
Фрэнсис Бэкон



Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Бесценные особенности ценных бумаг

Бесценные особенности ценных бумаг

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
5639

Одним из инструментов превращения сбережений населения в оборотные активы банка являются ценные бумаги. Сегодня наиболее доступными являются облигации и сберегательные сертификаты. На фоне роста ставок по вкладам в белорусских рублях ценные бумаги не теряют своей привлекательности.

Википедия

Облига́ция (лат. obligatio — обязательство; англ. bond — долгосрочная, note — краткосрочная) — эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от эмитента облигации в оговоренный срок её номинальную стоимость деньгами или в виде иного имущественного эквивалента.

Облигация может также предусматривать право владельца на получение процента (купона) от её номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Сберегательный сертификат — ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк физическим лицом, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале банка.
 
Почему это я в вас такой влюбленный?


 
Во-первых, процентные ставки по валютным облигациям фиксированные и зачастую выше, чем по депозитам. Самые выгодные условия предлагает Беларусбанк – 8% по облигациям в евро. Открыв депозит в иностранной валюте, вы вряд ли найдете ставку выше 6%.

Сберегательные сертификаты, которые предлагают 3 крупнейших банка страны, тоже не отстают от рынка. По сертификатам Белагропромбанка и Банка БелВЭБ сроком на 1 месяц ставка достигает 42% и соответствует ставке по депозитам на аналогичный срок.

Во-вторых, не смотря на то, что сберегательные сертификаты – «птица» редкая, из имеющегося ассортимента можно выбрать тот, который будет подходить вам не только по доходности, но и по стартовому капиталу. Сегодня номинал сертификатов составляет  от 100 000 до 3 000 000 белорусских рублей. Банк БелВЭБ ограничений по сумме не устанавливает.

В-третьих, иногда доходность отступает на второй план, когда дело касается таких условий, как возможность свободной передачи ценных бумаг третьему лицу. Далеко не в каждом банке вы сможете оформить вклад на «того дядю», даже если он ваш ближайший родственник. А ценные бумаги дарите на здоровье кому угодно.

Облигации и сертификаты оформляются на предъявителя, а значит, владельцы данных ценных бумаг вправе совершать с ними любые, не противоречащие законодательству сделки: продать или подарить другому физическому лицу, передать в обеспечение исполнения обязательств по гражданско-правовым договорам.

В-четвертых, многие вкладывая свои деньги, желают остаться инкогнито. Ценные бумаги – это как раз тот случай, когда от физического лица-инвестора не требуется предъявление документов, удостоверяющих его личность (за редкими исключениями).

Есть предел совершенству


 
Сейчас самые прогрессивные депозиты предоставляют возможность частичного использования средств вклада. С ценными бумагами этот фокус не пройдет. Вы не сможете  досрочно погасить свою ценную бумагу раньше, чем через  3-6  месяцев после приобретения, и вложенные средства вы сможете вернуть только по истечении этого срока. 

А депозит вам вернут в течение 5 дней с момента предъявления требования, и рискуете вы при этом только потерей начисленных процентов.  

Так же не столь мобильно происходит выплата процентов – 1 раз в 3-6 месяцев по облигациям, по сберегательным сертификатам вы можете получить доход только в момент   погашения.

И никакой капитализации! Проценты же по вкладам обычно можно обналичивать ежемесячно, а если они остаются не востребованными, то продолжают работать на вас.

Кроме того, на средства, размещенные в облигации и сберегательные сертификаты, не распространяется действие декрета Президента Республики Беларусь, в соответствии с которым государство гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных на счетах и во вкладах, и возмещение 100% суммы этих средств в валюте вклада.

Как уже упоминалось выше, ценные бумаги – сегодня прерогатива системообразующих банков, а потому риск потерять свои деньги минимален.

Сегодня можно приобрести облигации Белагропромбанка, Беларусбанка и БПС – Сбербанка. Но выпуском ценных бумаг для физических лиц занимается еще Белгазпромбанк, Белинвестбанк, Приорбанк и Альфа-Банк. Просто на данный момент облигации этих банков распроданы.

Учитывая, что сейчас межбанк функционирует в условиях дефицита ликвидности и банки ведут не шуточную ценовую войну за клиентов и за их сбережения, есть все основания предполагать, что рынок ждут новые выпуски ценных бумаг.

Стоит также отметить, что такой инструмент привлечения средств населения как облигации используют не только банки, но и торговые организации, например, Евроторг.

В таблицах ниже представлены данные о выпусках ценных бумаг, которые сегодня можно приобрести в белорусских банках.

Сберегательные сертификаты:

Банк Ценная бумага Валюта Минимальная сумма Срок Ставка Периодичность выплаты процентов
Банк БелВЭБ сберегательный сертификат BYR нет 1 месяц 42% Одновременно с погашением сберегательного сертификата при его предъявлении
3 месяц 22%
6 месяцев 20%
Белагропромбанк сберегательный сертификат BYR 3 000 000 35 дней 42% Одновременно с погашением сберегательного сертификата при его предъявлении
65 дней 35%
Беларусбанк сберегательный сертификат BYR 100 000 15 дней 15% Доход выплачивается при оплате сертификата.
BYR 100 000 2 месяца 23%
BYR 1 000 000 95 дней 40%
 
Облигации:

Банк Ценная бумага Валюта Номинал / минимальная сумма Ставка Периодичность выплаты процентов Срок размещения Срок обращения
Белагропромбанк облигация 121 выпуск USD 1000 6% 1 раз в 6 месяцев 1 год (20.08.12-19.08.13)   1,5 года (20.08.12-20.02.14)
облигация 122 выпуск USD 3000 6%
облигация 123 выпуск USD 5000 6%
облигация 124 выпуск EUR 1000 6%
Беларусбанк облигации 138 выпуск EUR 1 000 8% Один раз в шесть месяцев 1 год с 16.07.2012 – 16.07.2013 564 календарных дней: с 16.07.2012 по 31.01.2014
облигации 139 выпуск EUR 500 8%
облигации 143 выпуск BYR 1 000 000 СР+3 =33% 1 год (с 01.10.2012 по 30.09.2013) 546 календарных дней (с 01.10.2012 по 31.03.2014)
облигации 144 выпуск BYR 5 000 000 СР+3 =33%
БПС - Сбербанк облигации 60 выпуска BYR 5 000 000 31% плавающая Один раз в 3 месяца 547 дней 10.10.12 по 10.04.14
облигации 61 выпуска USD 5 000 7% 730 дней 10.10.12 по 10.10.14
облигации 62 выпуска EUR 3 000 7% 730 дней 10.10.12 по 10.10.14
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет