Лучше не бояться, лежа на соломе, чем быть в тревоге на золотом ложе.

Эпикур, ок. 341 — 270 гг. до н.э.

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Белорусские банки хотят зафиксировать переменную ставку по кредиту, что на это ответил Нацбанк?

Белорусские банки хотят зафиксировать переменную ставку по кредиту, что на это ответил Нацбанк?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
5946

Вы, наверное, знаете какие бывают ставки по кредитам?

Фиксированная -
это ставка, которая не меняется за весь срок договора.

Есть так же не фиксированная или переменная ставка, она зависит от какого-либо показателя, как правило это ставка рефинансирования Национального банка Беларуси. Банки обычно ее указывают сокращенно, вот так - СР НБ РБ.
Вот посмотрите, на примере описания кредита, одного из белорусских банков:
 
Так вот, если ставка по кредиту привязана к какому-то показателю, то при изменении показателя меняется и ставка по кредиту. Все логично?  Вроде бы да, но, когда кредитов много, а ставка меняется в меньшую сторону - банки теряют прибыль.
 

Вот некоторые белорусские банки и решили, что хорошо было бы установить некий "коридор".  Ну то есть минимальное и максимальное значения изменения ставки по кредиту.

Сейчас объясним на примере:

Возьмем кредит у которого ставка, привязана к ставке рефинансирования Нацбанка.
Сейчас она (СР НБ РБ) составляет 8,5%

Банк предлагает кредит по ставке СР НБ РБ + 12,5% итого получается 21% годовых


Клиент соглашается, берет кредит и исправно платит по нему. Банк доволен, прибыль поступает, все хорошо.


Но тут Нацбанк считает, что у нас в экономике и на финансовом рынке все отлично, и снижает ставку рефинансирования до 5% годовых.


Ставка по выданному кредиту падает до 17,5% Ну а банк выдавший кредит грустит - ведь прибыль то упала, клиент платит меньше.


Поэтому банки и придумали такой вариант с минимальным и максимальным значением.

То есть они предлагают поступить так - указать в договоре что ставка по кредиту привязана к СР НБ РБ, но с такой оговоркой - как бы не менялась ставка рефинансирования, процент по кредиту не может быть, например - ниже 20% и выше 35%.

Цифры мы указали для примера, что бы вы понимали, о чем идет речь.

Говоря по-простому - банки не хотят терять прибыль при использовании переменной ставки.

 
 фото :                        ru.depositphotos.com

Они так и написали в обращении к Нацбанку: "... В условиях, когда изменение базового показателя, используемого в расчетной величине при определении размера процентов за пользование кредитом, не всегда отражает реальные изменения на рынке кредитных ресурсов, возможность фиксации переменной процентной ставки на установленном в кредитном договоре минимальном значении могло бы позволить банкам минимизировать свои потенциальные процентные потери.

Также банками было высказано мнение, что рациональным является не только фиксация в кредитном договоре предельного значения при снижении базового показателя, но и при его увеличении, что позволит регулировать платежную нагрузку на кредитополучателя и снизить риск невозврата кредита...


...Такие подходы способствовали бы более качественному управлению банками процентным и кредитным рисками и одновременно могли бы оказать положительное влияние на усиление защиты интересов кредитополучателей, что особенно актуально при долгосрочном кредитовании и объективной невозможности на дату заключения кредитного договора спрогнозировать изменения на рынке кредитных ресурсов в долгосрочной перспективе...."


Что ответил Нацбанк? 

Нацбанк не поддержал эту инициативу и написал следующее: "... Исходя из норм статьи 145 Банковского кодекса Республики Беларусь применение одновременно фиксированной и переменной процентной ставки не допускается.

Экономический смысл переменной процентной ставки заключается в ее зависимости от изменения базового показателя на протяжении всего существования актива (обязательства) и не подразумевает условий о ”фиксации“ на время и установление нижних и верхних границ диапазона колебаний.


Кроме того, банковское законодательство не ограничивает банки в выборе базового показателя при определении процентной ставки за пользование кредитом. Банк может выбрать любой базовый показатель с целью нивелирования своих рисков.


При этом включение в кредитные договоры условий, предусматривающих установление нижних и верхних границ диапазона колебаний переменной процентной ставки, а также не позволяющих снижать размер процентов за пользование кредитом при уменьшении значения базового показателя и (или) повышать размер процентов за пользование кредитом при увеличении значения базового показателя, не согласуется с нормами статьи 145 Банковского кодекса Республики Беларусь..."


Переведя на обычный язык это значит:
  • Переменная ставка на то и переменная что бы меняться в зависимости от изменения показателя к которому она "привязана".
  • Банки могут выбрать любой показатель, к которому могут "привязать" ставку по кредиту
  • Если все же банки будут включать такие условия в свои договора, то Нацбанк рассмотрит это как нарушение Банковского кодекса.

фото на превью                                ru.depositphotos.com


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Только маленькая ошибка!
Банковский процент остаётся неизменным! Поэтому прибыль тоже.
Хитрость в другом.
Torg.dom 15/09/2021 03:58
Другие новости