Я оцениваю людей по их манере истрачивать деньги. Деньги – не самоцель, а материальное доказательство того, что человек не ошибся 
Коко Шанель

 

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Банковские итоги 2019-го. Только не падайте в сугроб!

Банковские итоги 2019-го. Только не падайте в сугроб!

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
5390

Подходит к концу 2019 год. Наверняка он запомнился чем-то особенным для каждого из вас. А портал Infobank.by подготовил свой список интересных моментов уходящего года — конечно же, связанных с банковской сферой.
 
Карточки
 
Количество банковских карт в нашей стране увеличивается из года в год. Так по состоянию на 1 января 2019 года их было около 15 млн единиц, а на 1 октября эта цифра выросла до 15,5 млн (+3,33%).

В связи с такой популярностью «пластика», белорусские банки весь год предлагали новые продукты и сервисы. Давайте посмотрим на самые интересные из них.

1 февраля Белгазпромбанк начал выпуск карточек китайской платежной системы UnionPay. Белгазпромбанк стал первым и пока единственным банком, в котором можно оформить карту одной из крупнейших платежных систем мира.

Беларусбанк приступил к обслуживанию карточек платежной системы «Мир» (Россия). На текущий момент держатели карточек «Мир» могут снять наличные во всех банкоматах и отделениях банка, а также оплатить покупки более чем в 25 тыс магазинов по всей Беларуси. Расширение инфраструктуры продолжается и будет завершено в следующем году.

Белинвестбанк выпустил кобрендинговую карту премиального уровня ISIC. Карточка совмещает в себе функции удостоверения, которое подтверждает статус учащегося в 135 странах мира и банковской карты, которой можно рассчитываться за покупки, а также получать скидки и льготы.

В Альфа-Банке появилась карточка для киберспортсменов  — «Alfa Cyber». Держатели «пластика» будут получать эксклюзивные скидки от партнеров, а оформить ее можно в одном из четырех тематических дизайнов: FIFA, Dota 2, Counter-Strike, общая игровая карта.

Кроме этого, в Альфа-Банке появились платежные карты без  реквизитов. Как отметили в банке, теперь можно не бояться «засветить» номер карточки и срок ее действия.
 

Совершать выгодные покупки белорусам стало еще проще, ведь за этот год значительно увеличилось количество карточек с кешбэком.

Лидером по количеству новых карточек с  функцией кешбэк является Идея Банк. В 2019 году банк выпустил карточку «Новое золото», которая кроме вознаграждения за безналичные операции позволяет бесплатно снимать наличные в любых банкоматах.

Также в банке появилась карта «Шоппер», по которой предусмотрен кешбэк за покупки в супермаркетах, магазинах одежды и обуви. Кроме этого, недавно в Идея Банке запустили виртуальную карту с кешбэком за покупки в интернете.

БПС-Сбербанк выпустил «Кобрендинговую карту  с  ФК БАТЭ», держатели карточки будут получать кешбэк за покупки в спортивных категориях, а также скидки на посещение игр любимой команды.

Еще одна новинка от БПС-Сбербанка — карточка «La Card». Продукт запущен совместно с онлайн - магазином Lamoda, и дает возможностью возвращать до 10% с каждой покупки одежды и обуви. Карточка выпускается в двух вариантах — белая с малиновым запахом и черная — с мятным.

В РРБ-Банке появилась «Карта желаний», которая кроме вознаграждения за все безналичные операции предлагает повышенный кешбэк на всех АЗС мира.

Белинвестбанк запустил карту «JOKER». Карточка интересна тем, что за покупки в организациях торговли и сервиса вы будете получать стандартный размер вознаграждения, а за покупки в любимой категории — повышенный. Кроме того,  держатели карты смогут снимать наличные в любых банкоматах за рубежом без комиссии.
 

Новая карта «Кэшью» БТА Банка позволяет получать не только кешбэк, но и процент на остаток.

Банк Дабрабыт совместно с оператором мобильной связи МТС выпустили карточку «МТС Деньги». Главная особенность карты в том, что ее счет совмещен с балансом номера мобильного телефона. По карте предусмотрен кешбэк, который можно потратить на услуги связи МТС по номеру, на который оформлена карточка.

Кроме этого у клиентов многих белорусских банков появилась возможность делать переводы с карты на карту с помощью новых сервисов p2p-переводов.
  • Альфа-Банк – по Беларуси и за рубеж
  • Белагропромбанк – по Беларуси
  • БСБ-Банк – по Беларуси и за рубеж
  • РРБ-Банк – по Беларуси
У Белинвестбанка такой сервис уже был, но в этом году банк расширил список стран, в которые можно совершить перевод.

У клиентов Беларусбанка и Белагропромбанка появилась возможность пополнять карточки через ЕРИП. Белагропромбанк позволяет пополнить через ЕРИП карточки в любой валюте, за исключением зарплатных и кредитных. В Беларусбанке важно, чтобы счет был открыт в белорусских рублях в учреждениях банка в Минске или Минской области (за исключением некоторых филиалов). Возможность пополнения и других счетов через систему ЕРИП будет предоставляться поэтапно.

В прошлом году мы радовались возможности оплатить проезд бесконтактной картой на турникете в метро, а в 2019 году такая возможность появилась и в наземном городском транспорте. На данный момент сервис оплаты за проезд доступен на трамвайном маршруте № 6 в Минске, в дальнейшем планируется масштабировать его на весь общественный транспорт столицы. Банком-эквайером проекта является БПС-Сбербанк.

Более того, 12 июня Белорусская железная дорога и БПС-Сбербанк запустили пилотный проект по оплате проезда в поездах городских линий с помощью бесконтактных карточек и смартфонов. Сервис работает на участках «Минск – Беларусь», «Минск – Михановичи» и «Минск – Городище».

Помимо этого, совершенствовался сервис оформления и обслуживания карт. На сегодня почти в каждом банке можно оформить карту онлайн, а во многих — даже получить ее без обращения в отделение.
 
Сервисы бесконтактной оплаты
 
Популярность бесконтактных платежей в нашей стране продолжает расти. Увеличивается и количество различных сервисов, которые помогают белорусам оплачивать покупки «в одно касание», даже не имея при себе банковской карты.

Samsung Pay появился в Беларуси еще в 2017 году, а в уходящем 2019 году увеличилось количество банков, которые предложили данный сервис своим клиентам. Осенью Samsung Pay запустил Приорбанк, сначала для карточек Mastercard, а потом и Visa. А Белагропромбанк предоставил возможность платить смартфоном держателям карточек  Visa, раньше сервис был доступен только для Mastercard.

19 ноября в Беларусь пришел Apple Pay. Первым банком, который подключил клиентов к «яблочному» сервису стал БПС-Сбербанк, а спустя 2 недели список пополнили сразу 8 белорусских банков:
  • Альфа-Банк
  • Банк ВТБ
  • Белагропромбанк
  • Беларусбанк
  • Белгазпромбанк
  • БСБ Банк
  • МТБанк
  • Приорбанк
Во всех банках сервис доступен держателям карточек Visa и Mastercard.

Как вы наверняка знаете, Samsung Pay или Apple Pay — не единственный способ совершать бесконтактные платежи телефоном. Например, в мобильном банке Банка «Решение» появился цифровой кошелек (HCE), с помощью которого мобильные платежи доступны владельцам устройств на базе операционной системы Android, но пока только для карточек Visa.       

Весной этого года в нашей стране появилась возможность платить не только смартфоном, но и часами – Белгазпромбанк и Банк ВТБ запустили сервис Garmin Pay, а осенью к ним присоединились Белагропромбанк и Приорбанк. В Приорбанке к Garmin Pay можно подключить карточки Mastercard, а в остальных финансово-кредитных учреждениях — Visa.

Но и это еще не все, в этом году клиенты Белагропромбанка и МТБанка получили возможность совершать покупки с помощью платежных колец  Pay Ring.
 

 
Депозиты
 
Банковские вклады по-прежнему пользуются популярностью у белорусов. По состоянию на 1 октября 2019 года срочные банковские вклады составили 17,89 млрд рублей, что на  440 млн больше, чем на начало года.

Летом этого года в Идея Банке появилась возможность открыть безотзывный вклад в белорусских рублях без первоначального взноса. Внести деньги на депозит можно в течение 4 дней с момента заключения договора.

БТА Банк запустил безотзывный вклад «Эвридэй» в белорусских рублях с ежедневной капитализацией процентов.
 

С 3 января открыть рублевый вклад Беларусбанка можно не только в отделении банка или в каналах дистанционного обслуживания, появилась возможность оформить депозит в сельских отделениях «Белпочты».

Кроме этого увеличилось количество банков, которые предлагают своим клиентам онлайн-вклады:
  • Банк ВТБ
  • РРБ-Банк
  • Цептер Банк
Белинвестбанк запустил сервис для автоматических накоплений «Копилка БИБ», который поможет зарабатывать на вкладе еще больше. Для того чтобы воспользоваться сервисом у вас должна быть карточка банка, а также открыт депозит, на который автоматически будут «падать» средства. Способы накопления: округление до целого, округление до выбранного значения, процент от суммы операции.

С  1 марта 2019 года Национальный банк начал ежемесячно устанавливать расчетные величины стандартного риска (РВСР).  Другими словами, регулятор определяет значение ставок по новым и переоформляемым вкладам в национальной валюте, которые банкам не рекомендуется превышать.
 
РВСР для новых срочных банковских вкладов
Показатель РВСР на 1 марта 2019 года РВСР на 1 января 2020 года Изменения
отзывные депозиты 7,79% 6,65% минус 1,14 процентного пункта
безотзывные депозиты со сроком размещения от 1 до 6 месяцев 9,67% 9,66% минус 0,01 п.п.
безотзывные депозиты со сроком размещения от 6 до 12 месяцев 10,59% 10,39% минус 0,2 п.п.
безотзывные депозиты со сроком размещения от 1 года 12,66% 12,51% минус 0,15 п.п.
 
Таким образом, с 1 марта больше всего упали ставки по отзывным вкладам в белорусских рублях, безотзывные ставки также стали менее выгодными, но не так значительно.

Установленные Нацбанком значения РВСР оказывают влияние на депозиты в рублях, а вот валютные вклады они не регулируют. Давайте посмотрим, как изменились максимальные ставки по вкладам в долларах США с начала года.
 
Срок отзывные безотзывные
на начало года на конец года на начало года на конец года
До 3 месяцев 1,2 0,8 1,5 1,5
От 3 до 12 месяцев 1,5 1,2 2,85 2,35
От 12 месяцев 2 1,3 3,25 2,6
 
Как вы видите, за текущий год ставки по депозитам в валюте преимущественно снизились. Только по краткосрочным безотзывным вкладам ставка осталась прежней.
 
Кредиты
 
Устанавливаемые Национальным банком расчетные величины стандартного риска кроме депозитов оказали влияние и на банковские кредиты. С 1 марта по 1 января ставка по ним снизилась с 15,41% до 12,47% (-2,94 процентного пункта), а это значит, что оформить кредит стало гораздо выгоднее.

БТА Банк начал выдавать кредит на обучение, который можно оформить для оплаты среднего специального и высшего образования, а также для прохождения курсов повышения квалификации.

Банк БелВЭБ запустил онлайн-оформление потребительского кредита «Хуткі анлайн» в приложении «МТС Деньги», а также на одном крупном белорусском интернет-портале. Кроме того, онлайн-кредитование запустили Белинвестбанк и Банк Дабрабыт, онлайн-рассрочку предлагают в Технобанке.

Интересная услуга появилась в Альфа-Банке. Называется она «Покупка частями» и доступна зарплатным клиентам. С помощью услуги можно разделить на части сумму покупки,которую вы уже совершили. Таким образом, вам не нужно оформлять отдельно кредитку или карту рассрочки, все покупки можно оплачивать одной картой, а потом просто устанавливать комфортный срок платежа в мобильном приложении.
 

 
Каналы дистанционного банковского обслуживания
 
Весь год белорусские банки совершенствовали свои дистанционные сервисы, чтобы по максимуму вывести нас в режим онлайн и упростить процесс совершения платежей и переводов.

Коротко остановимся на самых интересных нововведениях:
  • Банк БелВЭБ запустил новое мобильное приложение, кроме стандартных банковских функций оно позволит клиентам банка покупать билеты вкино, заказывать такси и приобретать товары у партнеров в удобном маркетплейсе
  • В мобильном приложении Банка «Решение» появилась возможность пополнения QIWI Кошелька
  • В интернет-банке и приложении Белинвестбанка теперь можно привязать карточку другого банка
  • У РРБ-Банка появилось мобильное приложение и вышла новая бесплатная версия интернет-банка
  • Клиенты Идея Банка теперь могут воспользоваться услугой «Сбросить ПИН-код» в интернет-банке
  • В мобильном приложении Беларусбанка реализована возможность осуществления денежных переводов Western Union
  • В интернет-банке Банка Дабрабыт появилась возможность совершать онлайн-переводы Юнистрим
Офисы и банкоматы
 
Банкоматы Белгазпромбанка первыми в Беларуси начали поддерживать прием банковских платежных карточек по технологии бесконтактной оплаты NFC. Другими словами, чтобы совершить какую-либо операцию в банкомате банка, теперь не нужно вставлять бесконтактную карточку в картоприемник, а достаточно поднести ее к ридеру устройства.
 

БСБ Банк открыл в Витебске «Умный офис» для юрлиц и ИП. Суть офиса в том, что он работает без отделений, клиенту не нужно тратить время на дорогу и ожидание в очереди — все услуги предоставляются дистанционно.

Белагропромбанк открыл высокотехнологичный офис в Минске. В рамках концепции интерактивности новый офис оснащен инновационным оборудованием:
  • информационные панели, которые дают клиентам возможность получить доступ к сайту банка со всем набором его сервисов и услуг
  • детский интерактивный стол-экран с богатым выбором детских игр
  • планшеты на кассовых стойках, которые заменили «вертушки» с бумажными документами
В офисе функционирует круглосуточная зона самообслуживания. Попасть в нее можно с помощью действующей карточки любого банка.

В 2019 году Банк БелВЭБ начал масштабный проект по переводу своей территориальной сети на двухуровневую модель ведения бизнеса и высокотехнологичный формат обслуживания клиентов.  В рамках этого проекта 2 апреля открылся первый сервисный офис банка, в котором реализован подход «one shop — one stop», дающий возможность выполнить все клиентские операции, включая обслуживание физических и юридических лиц, работу с наличными, у одного менеджера.
 
Другие важные новшества
 
Белинвестбанк представил новый мобильный сервис «Оплати», который совмещает возможности платежного приложения и традиционный мессенджер. Сервис позволяет оплачивать товары и услуги через QR-код в точках продаж, которые подключились к системе, переводить деньги, совершать платежи в ЕРИП и делать многое другое.
 

Идея Банк запустил сервис онлайн-обмена  валют«NEMBO». Менять валюту, не выходя из дома, можно даже если у вас нет карточки Идея Банка.

Покупатели магазина «Соседи» в торговом центре «Рига» могут рассчитываться за покупки на кассах самообслуживания («Быстрокассах»), оплачивая товары банковской платежной картой, смартфоном либо умными часами. Банком-эквайером выступил Беларусбанк.
 
Ставка рефинансирования
 
По состоянию на 1 января 2019 года ставка рефинансирования составляла 10%. За год она дважды снижалась:
  • 14 августа до 9,5%
  • 20 ноября до 9%
Таким образом, с начала года ставка рефинансирования упала на 1 процентный пункт.
 
Курс белорусского рубля
 
Давайте посмотрим, как изменялся курс белорусского рубля по отношению к наиболее востребованным в нашей стране иностранным валютам.
 
Дата Доллар США Евро Российский рубль
01.01.2019 2,1598 2,4734 3,1128
01.02.2019 2,1499 2,4725 3,2898
01.03.2019 2,1384 2,4336 3,2463
01.04.2019 2,1285 2,3889 3,2871
01.05.2019 2,1057 2,3570 3,2645
01.06.2019 2,0989 2,3384 3,2073
01.07.2019 2,0433 2,3251 3,2387
01.08.2019 2,0350 2,2684 3,2079
01.09.2019 2,0980 2,3160 3,1577
01.10.2019 2,0762 2,2694 3,2112
01.11.2019 2,0517 2,2898 3,2145
01.12.2019 2,1086 2,3207 3,2907
30.12.2019 2,1065 2,3433 3,3985
Итого: -2,47 -5,26 9,18
 
За 2019 год вырос только курс российского рубля, а вот доллар и евро наоборот потеряли в цене.
 
Таким был уходящий 2019 год. Надеемся следующий год принесет нам еще больше интересных и выгодных банковских продуктов.
 
С наступающим 2020-ым! Ура!!!

 
Хотите поделиться своим финансовым опытом, дать советы по правильном обращению с деньгами, высказать свое мнение по поводу банков или организации бизнеса? Присылайте материалы на адрес [email protected]. Самые интересные мы опубликуем


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Другие новости