Дайте мне 6 часов, чтобы срубить дерево, и я потрачу 4 часа, чтобы наточить топор.
Авраам Линкольн


 



Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Банки о Вас знают всё, и даже немного больше

Банки о Вас знают всё, и даже немного больше

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
2235

Национальный банк  Постановлением № 375 от 22 августа 2018 года установил новые формы кредитных отчетов. Напомним, что каждый банк, а с недавнего времени и лизинговые компании и компании, работающие в сфере факторинга, обязаны подавать данные о своих клиентах в Кредитный регистр Республики Беларусь. Так вот, установлены следующие формы кредитных отчетов.
 

Для пользователей кредитной истории:

физические лица:

”Стандартный – физическое лицо“;
”Расширенный – физическое лицо“;
”Расширенный плюс – физическое лицо“;
”Сводный – физические лица“;

юридические лица:

”Стандартный – юридическое лицо“;
”Расширенный – юридическое лицо“;
”Сводный – юридические лица“;
 
Что касается субъектов кредитной истории то их классификация попроще:
”Полный – физическое лицо“;
”Полный – юридическое лицо“.
 
Что прячется за такими простыми названиями?  Информация, ибо как известно, кто владеет информацией, тот владеет миром. Но в нашем случае окончание будет таким – тот выдает кредиты клиентам, которые не допускают просрочек :)
 
Например, Кредитный отчет ”Стандартный – физическое лицо“ содержит вот такие сведения:​

 
1. Сведения о субъекте кредитной истории (если таковые имеются)
1.1. Фамилия, собственное имя, отчество 
1.2. Гражданство 
1.3. Пол
1.4. Идентификационный номер 
1.5. Число, месяц, год рождения
1.6. Вид документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина или лица без гражданства, его серия (при наличии), номер и дата выдачи
1.7. Место жительства (страна, область, район, населенный пункт)
1.8. Регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
1.8.1. Регистрационный номер
1.8.2. Сведения о регистрационном номере (дата присвоения и др.)
1.9. Учетный номер плательщика
1.10. Основной вид деятельности
2. Сведения о действующих кредитных договорах, кредитных договорах, имеющих непогашенную задолженность, и об исполнении обязательств по ним на дату их последнего изменения (если таковые имеются)
2.1. Вид кредита
2.2. Номер договора
2.3. Дата заключения договора
2.4. Сумма кредита
2.5. Наименование валюты кредита
2.6. Срок предоставления кредита (срок возобновляемости кредитной линии)
2.7. Срок возврата (погашения) кредита
2.8. Способ обеспечения исполнения обязательств по договору
2.9. Остаток задолженности по кредиту, срок уплаты которой не наступил
2.10. Сумма просроченных платежей по возврату (погашению) кредита
2.11. Сумма просроченных платежей по уплате процентов за пользование кредитом
2.12. Сумма просроченных платежей по уплате платы за пользование кредитом
2.13. Даты, которым соответствуют данные сведения 
2.14. Дата прекращения договора
3. Сведения о действующих договорах, содержащих условия овердрафтного кредитования, договорах, содержащих условия овердрафтного кредитования, имеющих непогашенную задолженность, и об исполнении обязательств по ним на дату их последнего изменения (если таковые имеются)
3.1. Номер договора
3.2. Дата заключения договора
3.3. Лимит овердрафта 
3.4. Наименование валюты кредита
3.5. Дата установления лимита овердрафта
3.6. Срок возобновляемости кредитной линии
3.7. Срок возврата (погашения) кредита
3.8. Способ обеспечения исполнения обязательств по договору
3.9. Остаток задолженности по кредиту, срок уплаты которой не наступил
3.10. Сумма просроченных платежей по возврату (погашению) кредита
3.11. Сумма просроченных платежей по уплате процентов за пользование кредитом
3.12. Сумма просроченных платежей по уплате платы за пользование кредитом
3.13. Даты, которым соответствуют данные сведения
3.14. Дата прекращения договора
4. Сведения о действующих договорах займа, договорах займа, имеющих непогашенную задолженность, и об исполнении обязательств по ним на дату их последнего изменения (если таковые имеются)
4.1. Номер договора
4.2. Дата заключения договора
4.3. Сумма займа
4.4. Наименование валюты займа
4.5. Срок возврата займа
4.6. Способ обеспечения исполнения обязательств по договору
4.7. Остаток задолженности по займу, срок уплаты которой не наступил
4.8. Сумма просроченных платежей по возврату (погашению) займа
4.9. Сумма просроченных платежей по уплате процентов за пользование займом
4.10. Даты, которым соответствуют данные сведения
4.11. Дата прекращения договора
5. Сведения о действующих договорах залога и об исполнении обязательств по ним на дату их последнего изменения (если таковые имеются)
5.1. Номер договора
5.2. Дата заключения договора
5.3. Вид залога
5.4. Стоимость предмета залога
5.5. Срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом
5.6. Сумма требований залогодержателя, предъявленных к залогодателю 
5.7. Наименование валюты требований залогодержателя, предъявленных к залогодателю
5.8. Сумма полученного залогодержателем удовлетворения из стоимости заложенного имущества
5.9. Даты, которым соответствуют данные сведения
6. Сведения о действующих договорах гарантии и об исполнении обязательств по ним на дату их последнего изменения (если таковые имеются)
6.1. Номер договора
6.2. Дата заключения договора
6.3. Срок, на который предоставлена гарантия
6.4. Сумма обязательства, исполнение которого обеспечивается гарантом
6.5. Наименование валюты обязательства, исполнение которого обеспечивается гарантом
6.6. Сумма требований источника формирования кредитной истории, предъявленных к гаранту
6.7. Наименование валюты требований источника формирования кредитной истории, предъявленных к гаранту
6.8. Сумма, уплаченная гарантом
6.9. Даты, которым соответствуют данные сведения
6.10. Сведения о кредитной сделке, в обеспечение исполнения которой предоставлена гарантия
6.10.1. Вид кредитной сделки
6.10.2. Вид кредита по кредитному договору
6.10.3. Сведения об исполнении обязательств по кредитной сделке на дату последнего их изменения
7. Сведения о действующих договорах поручительства и об исполнении обязательств по ним на дату их последнего изменения (если таковые имеются)
7.1. Номер договора
7.2. Дата заключения договора
7.3. Срок, на который дано поручительство
7.4. Сумма обязательства, исполнение которого обеспечивается поручительством
7.5. Наименование валюты 
7.6. Ответственность поручителя
7.7. Сумма требований источника формирования кредитной истории, предъявленных к поручителю
7.8. Наименование валюты требований источника формирования кредитной истории, предъявленных к поручителю
7.9. Сумма, уплаченная поручителем
7.10. Даты, которым соответствуют данные сведения
7.11. Сведения о кредитной сделке, в обеспечение исполнения которой предоставлено поручительство
7.11.1. Вид кредитной сделки
7.11.2. Вид кредита по кредитному договору
7.11.3. Сведения об исполнении обязательств по кредитной сделке на дату последнего их изменения
8. Сведения о действующих договорах финансовой аренды (лизинга) (далее – договор лизинга), договорах лизинга, имеющих непогашенную задолженность, и об исполнении обязательств по ним на дату их последнего изменения (если таковые имеются)
8.1. Номер договора
8.2. Дата заключения договора
8.3. Наименование валюты обязательств
8.4. Цена договора
8.5. Выкупная стоимость предмета лизинга (если договором предусмотрено условие о выкупе предмета лизинга) 
8.6. Стоимость предмета лизинга
8.7. Наличие в договоре условия об исполнении лизингополучателем денежных обязательств в белорусских рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте
8.8. Наличие в договоре условия о выкупе предмета лизинга
8.9. Срок временного владения и пользования предметом лизинга
8.10. Способ обеспечения исполнения обязательств по договору
8.11. Остаток задолженности по уплате лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга, срок уплаты которой не наступил
8.12. Сумма просроченных лизинговых платежей и не уплаченной в установленный срок выкупной стоимости
8.13. Даты, которым соответствуют данные сведения
8.14. Дата прекращения договора
9. Сведения о действующих договорах финансирования под уступку денежного требования (факторинга) (далее – договор факторинга), договорах факторинга, имеющих непогашенную задолженность, и об исполнении обязательств по ним на дату их последнего изменения в кредитном отчете кредитора (если таковые имеются)
9.1. Сторона по договору
9.2. Номер договора
9.3. Дата заключения договора
9.4. Сумма предоставляемых денежных средств
9.5. Наименование валюты предоставляемых денежных средств
9.6. Сведения об уведомлении должника о переходе прав кредитора к фактору
9.7. Наличие права обратного требования (регресса) к кредитору
9.8. Срок возврата предоставленных денежных средств
9.9. Способ обеспечения исполнения обязательств по договору
9.10. Остаток задолженности по денежным обязательствам, подлежащим уплате фактору при скрытом факторинге, срок уплаты которой не наступил
9.11. Сумма просроченных платежей по денежным обязательствам, подлежащим уплате фактору при скрытом факторинге
9.12. Сумма просроченных платежей по уплате вознаграждения при скрытом факторинге
9.13. Остаток задолженности по предъявленным денежным требованиям о возмещении по договорам с правом обратного требования (регресса), срок уплаты которой не наступил
9.14. Сумма просроченных платежей по уплате денежных требований о возмещении по договорам с правом обратного требования (регресса)
9.15. Даты, которым соответствуют сведения
9.16. Дата прекращения договора
10. Сведения о действующих договорах факторинга при открытом факторинге, договорах факторинга при открытом факторинге, имеющих непогашенную задолженность, и об исполнении обязательств по ним на дату их последнего изменения в кредитном отчете должника (если таковые имеются)
10.1. Сторона по договору
10.2. Номер договора
10.3. Дата заключения договора
10.4. Сумма уступаемого фактору денежного требования
10.5. Наименование валюты уступаемого фактору денежного требования
10.6. Сведения об уведомлении должника о переходе прав кредитора к фактору
10.7. Наличие права обратного требования (регресса) к кредитору
10.8. Срок исполнения должником уступаемого фактору денежного требования 
10.9. Остаток задолженности по уступленному фактору денежному требованию, срок уплаты которой не наступил
10.10. Сумма просроченных платежей по уступленному фактору денежному требованию 
10.11. Даты, которым соответствуют сведения
10.12. Дата прекращения договора
11. Сведения о действующих договорах, предусматривающих уступку денежного требования при совершении факторинговой операции (далее – договор факторинговой операции), договорах факторинговой операции, имеющих непогашенную задолженность, и об исполнении обязательств по ним на дату их последнего изменения в кредитном отчете должника (если таковые имеются)
11.1. Сторона по договору
11.2. Номер договора
11.3. Дата заключения договора
11.4. Сумма уступаемого банку, небанковской кредитно-финансовой организации или открытому акционерному обществу ”Банк развития Республики Беларусь“ (далее – банк) денежного требования
11.5. Наименование валюты уступаемого банку денежного требования
11.6. Наличие права обратного требования (регресса) к кредитору
11.7. Срок исполнения должником уступаемого банку денежного требования 
11.8. Остаток задолженности по уступленному банку денежному требованию, срок уплаты которой не наступил
11.9. Сумма просроченных платежей по уступленному банку денежному требованию 
11.10. Даты, которым соответствуют сведения
11.11. Дата прекращения договора
12. Количество запросов на получение кредитного отчета субъекта кредитной истории, поступивших в Кредитный регистр
12.1. Количество запросов пользователей кредитной истории, являющихся банками, за последние 7 дней
12.2. Количество запросов пользователей кредитной истории, являющихся лизинговыми организациями, за последние 7 дней
12.3. Количество запросов пользователей кредитной истории, не являющихся банками и лизинговыми организациями, за последние 
7 дней
12.4. Количество запросов пользователей кредитной истории, являющихся банками, за последние 30 дней
12.5. Количество запросов пользователей кредитной истории, являющихся лизинговыми организациями, за последние 30 дней
12.6. Количество запросов пользователей кредитной истории, не являющихся банками и лизинговыми организациями, за последние 
30 дней
13. Сумма задолженности по кредитным сделкам, за исключением договоров лизинга, заключенным с источниками формирования кредитной истории, за исключением микрофинансовых организаций
14. Сумма задолженности по договорам лизинга
15. Сумма задолженности по кредитным сделкам, заключенным с микрофинансовыми организациями 

Мы насчитали 161 пункт.
 
Что касается расширенного отчета или отчетов о юридических лицах, там полей еще больше. Данные собираются, обрабатываются и кредитный регистр  может сам выставлять скоринговый балл по каждому физическому и юридическому лицу.
 

 
А на основе этого балла банки уже принимают решение – выдавать вам кредит или нет. У некоторых банков еще есть свои скоринговые алгоритмы, которые настолько держатся в секрете, что банки не сообщают причину отказа в кредите.

Поэтому поговорка «береги честь смолоду» приобретает актуальность и в наши дни. Беречь честь (финансовую и обычную) действительно надо.

Надеемся, что скоро появится аналогичный банк данных по физическим лицам, но только не с точки зрения финансовой обязательности, а сточки зрения обязательности вообще.

Представляете, как было бы здорово – присылает вам резюме кандидат на вакансию, вы даете запрос в базу и получаете информацию о том, что этот человек в трех местах уволился, потому что вместо работы сидел в социальных сетях, а в четвертом месте уволили, потому что никак не мог сдать проект, перенося сроки сдачи в целом более 12 раз.
 

И это не считая того, что он 15 раз договаривался прийти в разные компании на собеседование и не только не приходил, но даже и не перезванивал.

Или вот, например, познакомилась девушка с парнем – делает запрос в базу данных и видит, что этот парень уже 7 раз жил с другими девушками гражданским браком и у него есть трое детей от разных жен, которых он не навещает.

В наше время электронных друзей и избытка информации, люди почему-то стали гораздо легче относиться к нарушению данных обязательств.

Надеемся, что Вы-то не из таких? Вы, если что-то пообещали, то обязательно выполните, и не будете рассказывать истории про то, как  «хотел, но не получилось», «сделал что мог, но видно не судьба» и т.д. :)


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет