3848
Уже несколько лет работает законодательство о развитии цифровой экономики, но банки в эту экономику переходить не торопятся. Поэтому решено отобрать группу банков, которые примут участие в трехгодичном эксперименте с токенами. Кто отважился на этот эксперимент?
В Беларуси разрабатывается Указ Президента «О проведении эксперимента». Эксперимент будет связан с использованием белорусскими банками токенов.
Несколько общих определений:
- Блокчейн — последовательность блоков с информацией о совершенных операциях, которая выстроена на основе заданных алгоритмов в децентрализованной, защищенной системе.
- Токен, или цифровой знак — запись в блокчейне, которая удостоверяет наличие у владельца токена прав на какие-то объекты гражданских прав. Токен также может быть криптовалютой.
- Декларация «White Paper» — документ, который содержит информацию о деятельности компании, для которой привлекаются инвестиции с помощью токенов.
- ICO – первичное размещение токенов — это форма привлечения инвестиций в виде продажи инвесторам фиксированного количества токенов.
Разработчики Указа Президента «О проведении эксперимента» напомнили, что 21 декабря 2017 года был принят Декрет № 8 Президента «О развитии цифровой экономики». В Декрете №8, а также в актах Наблюдательного совета Парка высоких технологий (ПВТ), для регулирования бизнесов на основе технологии блокчейн, были созданы правовые условия проведения ICO. В частности:
- установлены правила создания и обращения токенов (цифровых знаков)
- установлены правила внедрения смарт-контрактов
- определены ключевые права и обязанности оператора криптоплатформы и организатора ICO
В данный момент разработчики нового Указа хотят оценить:
- условия и возможности привлечения банками денежных средств (в первую очередь — дистанционно, от нерезидентов) с помощью размещения собственных токенов (проведения ICO)
- риски, возникающие при проведении операций с токенами
- влияние таких операций на финансовую стабильность и эффективность мер денежно-кредитной политики
Дело в том, что:
- вопросы определения рисков, сопутствующих операциям банков с токенами
- критерии измерения таких рисков
- механизмы реагирования на такие риски
— в Беларуси пока что не изучены должным образом. Поэтому предлагается провести их оценку в ходе эксперимента, ограничив его:
- количеством банков-участников
- используемыми инструментами
- масштабом
- временными параметрами
При подготовке проекта Указа «О проведении эксперимента» и определении условий проведения эксперимента Национальный банк:
- запросил мнение банков об их заинтересованности в активных и пассивных операциях с токенами
- создал рабочую группу с участием представителей Нацбанка, банков и резидентов ПВТ для обсуждения особенностей проведения банками операций с токенами
По итогам работы, для участия в эксперименте определены 12 банков и сформулированы условия проведения эксперимента. Список банков-участников:
В соответствии с Декретом № 8 осуществление операций с токенами возможно только при посредничестве резидентов ПВТ
Ответственность за надлежащую идентификацию владельцев токенов банка для выполнения требований законодательства по борьбе с легализацией преступных доходов будет возложена на резидентов ПВТ. Администрация ПВТ получит соответствующие права с 20 ноября 2020 года.
Что банкам предлагают делать с токенами?
Токен банка будет удостоверять наличие у владельца такого токена права на получение от банка в срок, в порядке и на условиях, определенных в декларации «White Paper» банка:
- суммы денежных средств, уплаченных за такой токен при его размещении
- дохода в форме процентов, начисленных на указанную сумму, или в форме конкретной суммы денежных средств, размеры которых определены в декларации
- утвержденный руководством организации
- содержащий существенную информацию об организации, целях размещения ею токенов
Декларация «White Paper» также будет устанавливать права и обязанности организации и владельцев токенов — в том числе, сроки и порядок исполнения обязательств по ним.
Привлечение банками денежных средств с помощью токенов не будет являться банковской операцией по привлечению денежных средств во вклады. Кстати, токенизация пассивных и активных операций банков, которые законодательством отнесены к банковским операциям, происходить не будет.
В рамках эксперимента предлагается разрешить банкам осуществлять:
- пассивные операции с токенами в виде выпуска токенов, удостоверяющих права, аналогичные правам заемщика по договору займа
В ходе таких операций банкам будет предоставлено право на привлечение от нерезидентов иностранной валюты и белорусских рублей, а от резидентов только белорусских рублей. Получение банками криптовалют не допускается!
- активные операции в виде приобретения токенов третьих лиц (в том числе токенов других банков), удостоверяющих права, аналогичные правам заимодавца по договору займа
При этом нужно будет учитывать требования в рамках системы управления рисками банка, исходя из:
- характеристик обязавшегося по токену лица
- токенов оператора криптоплатформы, необходимых для взаимодействия с ним при размещении банком собственных токенов
- исполнения обязательств по токенам в случае, если используемая оператором криптоплатформы бизнес-модель для управления рисками и повышения прозрачности операций предполагает организацию торгов на криптоплатформе только с использованием собственных токенов
Банки смогут совершать следующие операции с токенами:
- создание, размещение, приобретение, отчуждение, хранение собственных токенов и исполнение обязательств по ним
- приобретение, отчуждение и хранение токенов других банков
- приобретение, отчуждение и хранение токенов резидентов ПВТ, в бизнес-проектах которых предусмотрено осуществление деятельности оператора криптоплатформы
- приобретение, отчуждение и хранение токенов других юрлиц Беларуси
Юрлица и физлица, в том числе — ИП, являющиеся резидентами, смогут совершать операции с токенами банка через резидента ПВТ, осуществляющего соответствующий вид деятельности
С помощью токенов банк сможет привлекать от резидентов и нерезидентов только денежные средства на условиях, предусмотренных в декларации «White Paper» банка.
Специальный счет
Для целевого использования денежных средств резидентом ПВТ, осуществляющим размещение токенов банка или оказывающим банку услуги, связанные с исполнением обязательств по размещенным токенам банка, предусмотрено использование специального счета.
Резидент ПВТ:
- осуществляющий размещение токенов банка
- или оказывающий банку услуги, связанные с исполнением обязательств по размещенным токенам банка
— будет аккумулировать на текущем (расчетном) банковском счете со специальным режимом функционирования, открытом им в этом банке на основании договора специального счета:
- денежные средства, полученные от первых владельцев токенов банка,
- денежные средства, предоставленные банком для исполнения обязательств по его токенам
Денежные средства, зачисленные на специальный счет, будут иметь целевое назначение и использоваться на:
- перечисление банку в сроки и порядке, предусмотренные договором на оказание услуг по размещению токенов банка
- перечисление владельцам токенов банка в счет исполнения обязательств банка по его токенам
- направление на оплату вознаграждения резиденту ПВТ за оказание услуг, связанных с созданием, размещением токенов банка и исполнением обязательств по ним
- возврат банку в объеме, в котором владельцы токенов не заявили требований, обусловленных при создании и размещении токенов банков
Денежные средства, зачисленные на специальный счет в результате технической ошибки, будут списываться с этого счета в порядке, установленном законодательством.
Уплата налогов, сборов (пошлин), других обязательных платежей за счет денежных средств, находящихся на специальном счете, производиться не будет
В течение 10 рабочих дней после полного использования денежных средств, зачисленных на специальный счет, резидент ПВТ обязан направить в банк, где открыт специальный счет, заявление о его закрытии.
В договоре банка с резидентом ПВТ, среди других существенных условий, предусмотренных законодательством, будут прописаны:
- обязанность резидента ПВТ обеспечить идентификацию лиц, намеревающихся стать владельцами токенов банка, а также лиц, у которых банк намеревается приобрести токены, и лиц, токены которых банк намеревается приобрести,
- ответственность резидента ПВТ за неисполнение такой обязанности перед банком. При этом банк обязан осуществлять контроль эффективности реализации резидентом ПВТ процедур такой идентификации
Обязанности Нацбанка во время эксперимента
Национальный банк будет:
- устанавливать формы и объем отчетности об операциях банков с токенами, а также сроки и порядок ее составления и представления в Национальный банк
- осуществлять проверку соблюдения банками законодательства, регулирующего порядок совершения ими операций с токенами
- утверждать Правила совершения банками операций с токенами
Среди Правил совершения банками операций с токенами:
- требования к информации и состав сведений, которые должны содержаться в декларации «White Paper» банка
- порядок согласования Национальным банком декларации «White Paper» банка
- критерии в отношении резидентов ПВТ, с которыми банки вправе заключать договоры на оказание услуг, связанных с созданием, размещением токенов банка, исполнением обязательств по таким токенам, а также совершением банками других операций с токенами
- случаи использования иностранной валюты при совершении операций с токенами
- требования к правилам внутреннего контроля в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем
Для контроля за ходом эксперимента, анализа рисков и их минимизации масштаб эксперимента ограничат 10% нормативного капитала банков как на привлечение денежных средств, так и на их предоставление
Это будет сделано с помощью соответствующих нормативных правовых актов Национального банка, в том числе устанавливающих требования:
- к содержанию декларации «White Paper» банка
- к порядку ее согласования Национальным банком
— а также требования в отношении представляемой участниками эксперимента отчетности.
Вместо итога
В июне 2020 года все заинтересованные лица могут высказать свое мнение о проекте Указа «О проведении эксперимента».
Сам эксперимент планируется провести с 1 января 2021 по 1 января 2024 года
Однако права, удостоверяемые токенами банков, и обязательства банков по ним могут не ограничиваться сроками проведения эксперимента и будут действовать до полного исполнения банками обязательств по собственным токенам.
Хотите поделиться своим финансовым опытом, дать советы по правильному обращению с деньгами, высказать свое мнение по поводу банков или организации бизнеса? Присылайте материалы на адрес kor@infobank.by. Самые интересные мы опубликуем
Источник: www.infobank.by
