3503
Если заходит речь о нарушителе банковского договора, то, в первую очередь, мы думаем о недобросовестном клиенте. Почему? Потому что нам про это постоянно рассказывают. Ведь тех, кто не читает договор (кредитный, депозитный или любой иной) в нашей стране очень и очень много.
Об этом свидетельствуют то и дело появляющиеся отзывы
на нашем портале — люди жалуются на
«обманувший» их банк. Но даже если сотрудник банка
намеренно не пояснил какие-то моменты, вина за невыполнение условий собственноручно подписанных бумаг все равно лежит на кредитополучателе.
Не внес платеж по кредиту вовремя — сразу же начисляются неустойки и штрафы. Не заплатил в течение определенного периода времени — начинается взыскание задолженности по исполнительным листам. Механизм налажен, юристы в банке знают свое дело.
Та же ситуация и с другими банковскими продуктами. Вот, к примеру, забыли о сроке окончания безотзывного вклада, который продлевается на новый срок, — будьте добр, подождите возврата денег еще 1, 6, 12… месяцев.
Сняли деньги с карточки за рубежом — не удивляйтесь, что списание произойдет по курсу, который будет действовать еще только через несколько дней.
Вины банка здесь нет, и жаловаться бесполезно. Условия обслуживания самому клиенту знать необходимо.
Но если о нарушении договоров со стороны клиентов мы слышим и читаем достаточно часто, то о нарушениях самими банками договорных обязательств редко кто рассказывает. Возможно, потому, что такие ситуации действительно возникают нечасто?
И все же случиться может всякое. Не так давно на сайте Infobank.by появился отзыв читателя, в котором нас просят рассказать:
— Как правильно требовать неустойку (пеню, штраф) и т.д. с банка в случае, когда он не выполняет требование договора о возврате вклада в срок до 5 дней (кстати, эти дни календарные)?
Хороший вопрос, и, главное, он волнует многих вкладчиков.
Рассказать о порядке действий клиентов кредитно-финансовых учреждений в таких ситуациях мы попросили
Елену Ползунову, ведущего юрисконсульта
ООО
«ЕЮС БЕЛ» (Европейская юридическая служба в Беларуси).
Мнение профессионального юриста:
— Действующее законодательство (статья 182 Банковского Кодекса) предусматривает такой вид договора, как договор банковского вклада (депозита). По данному договору одна сторона (вкладополучатель) принимает от другой стороны (вкладчика) денежные средства — вклад (депозит) и обязуется возвратить вкладчику денежные средства, проводить безналичные расчеты по поручению вкладчика в соответствии с договором, а также выплачивать начисленные по вкладу (депозиту) проценты на условиях и в порядке, определенных этим договором.
— Вклад (депозит) должен быть возвращен вкладчику по его требованию в порядке, установленном законом и договором, — отмечает специалист ЕЮС.
Именно поэтому, прежде чем предъявлять претензии банку и начинать судебный процесс, следует внимательно перечитать договор (а читать его внимательно нужно изначально в момент заключения)
В договоре четко прописываются условия возврата вклада, которые должны быть соблюдены банком. Как правило, банки неукоснительно соблюдают все требования, как договора, так и законодательства.
В случае, если эти требования нарушаются, следует обратиться к нормам гражданского законодательства.
Статья 290 Гражданского Кодекса Республики Беларусь гласит: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями».
Таким образом, в случае нарушения обязательства вторая сторона имеет право обратиться в суд за защитой нарушенных прав.
Что делать, если договор все-таки нарушил сам банк и вы решили обратиться в суд?
- Рекомендуем до обращения в суд предъявить банку письменную претензию. Этот этап не является обязательным, но очень желателен и эффективен. Ведь банк, получив претензию, поймет серьезность ваших намерений, а судебные тяжбы вряд ли прибавят ему популярности. А вот головной боли и уплаты судебных издержек не избежать.
Поэтому подавляющее большинство конфликтов заканчиваются после получения претензии. Претензию можно отправить заказным письмом или принести лично, удостоверившись в ее регистрации
В претензии важно грамотно и точно аргументировать ваши требования, сославшись на пункты договора и нормативно-правовые акты, произвести расчет штрафных санкций.
- Если же претензия не возымела действия, можно и нужно обращаться в суд по месту нахождения ответчика, если в договоре не указано иное.
Судебный иск должен соответствовать установленным законодательством требованиям (статья 243 ГПК Республики Беларусь). За рассмотрение искового заявления нужно будет заплатить государственную пошлину в размере 5 % от цены иска.
Конечно, человеку, не имеющему юридического образования, будет сложно сделать все правильно, поэтому есть смысл обратиться к профессиональным юристам. Если решение суда будет принято в вашу пользу, понесенные вами расходы будут взысканы с Ответчика. Если — нет, то с вас.
Всегда ли нужно обращаться в суд?
Кроме суда, есть и другие рычаги воздействия на недобросовестные банки. Так, статья 11.23 Кодекса об административных правонарушениях Республики Беларусь (КоАП) предусматривает ответственность за нарушение установленного порядка заключения и исполнения договоров:
- банковского вклада (депозита)
- страхования
- договоров, заключаемых профессиональными участниками рынка ценных бумаг, предусматривающих привлечение денежных средств граждан
Согласно пункту 1 данной статьи, нарушение должностным лицом юридического лица или индивидуальным предпринимателем установленного порядка заключения и исполнения договоров банковского вклада (депозита), страхования, договоров, заключаемых профессиональными участниками рынка ценных бумаг, предусматривающих привлечение денежных средств граждан, — влечет предупреждение или наложение штрафа в размере от двадцати до пятидесяти базовых величин.
А вот пункт второй статьи 11.23 КоАП предусматривает ответственность за неисполнение должностными лицами или индивидуальными предпринимателями:
- обязательств перед гражданами в сроки, предусмотренные договорами, указанными в части 1 данной статьи
- либо невозврат ими денежных средств, если в этих деяниях нет состава преступления.
Такие действия влекут наложение штрафа в размере от пятидесяти до ста базовых величин.
И еще. Расторжение по инициативе должностных лиц, индивидуальных предпринимателей договоров, указанных в части 1 статьи 11.23 КоАП, ранее срока, установленного в них, при использовании денежных средств граждан по основаниям, не предусмотренным в этих договорах, — влечет наложение штрафа в размере от пятидесяти до ста базовых величин.
Таким образом, обиженный гражданин может обратиться в Национальный Банк Республики Беларусь и сообщить о фактах нарушения тем или иным банком законодательства. Но, еще раз подчеркнем, делать это нужно в том случае, если вы уверены в своей правоте и внимательно изучили договор.
Если подытожить все вышесказанное, то в случае невыполнении банком условий договора у клиента есть несколько вариантов решения проблемы:
- Направить претензию в банк с подробным изложением сути проблемы. Обычно на этом этапе решаются многие возникшие разногласия с банком, которому не нужна лишняя огласка и тем более судебные разбирательства.
- Обратиться в Национальный Банк письменно или отправив электронное обращение. Кстати, в прямые обязанности белорусского регулятора входит защита финансовых прав граждан.
- Подать исковое заявление в суд.
Европейская юридическая служба в Беларуси. Юридические услуги в РБ оказываются ООО «ЕЮС БЕЛ» (УНП 192574536), лицензия на право осуществления деятельности по оказанию юридических услуг № 02240 / 1950, выдана Министерством юстиции 29.07.2016 (решение №142).
Источник: www.infobank.by
