Можно смотреть на деньги свысока, но ни в коем случае нельзя упускать их из виду
Андре Прево



Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Аутсорсинг в банках фактически запрещен, но как-то работает. Разбираемся, как?

Аутсорсинг в банках фактически запрещен, но как-то работает. Разбираемся, как?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3471

Аутсорсинг — это распространенное явление в мировом и белорусском бизнесе. Простыми словами, это передача каких-то функций, которые должна была бы выполнять ваша компания, сторонней организации. Самый простой пример — уборка помещений. Если у вас не завод, где работает тысяча человек, то иметь в штате должность уборщицы накладно. Легче перепоручить это сторонней организации или — приходящей женщине.
 
Но завод, обычно, более простая организация, чем банк. Потому что в банках есть банковская тайна, уровни доступа и Служба безопасности. Поэтому Национальный банк недавно ограничил использование аутсорсинга в банках.
 


Что надо знать про аутсорсинг в банках?
 
Комиссия по Европейскому банковскому надзору дает следующее определение аутсорсинга в кредитно-финансовых учреждениях.
 
Аутсорсинг — использование регулируемой организацией третьей стороны (провайдера услуг по аутсорсингу) для выполнения функций на продолжительной основе, которые могли бы быть осуществлены самой регулируемой организацией в настоящий момент или в будущем.
 
Национальный банк Беларуси определяет аутсорсинг, как полную или частичную передачу банком:
  • отдельных функций
  • их частей
  • бизнес-процессов
  • видов деятельности, составляющих их работы, услуги
— для выполнения сторонней организации либо лицу, осуществляющему деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

В Беларуси запрещено передавать на аутсорсинг критически важные функции банков. Среди них:
  • корпоративное управление банком, в том числе — управление рисками в банке, внутренний контроль и внутренний аудит банка, организация системы компенсаций и вознаграждений
  • деятельность в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, за исключением случаев, когда такая деятельность в соответствии с законодательными актами может выполняться третьими лицами
  • принятие решений об осуществлении банком операций и иных сделок, результаты которых могут существенно повлиять на уровень принимаемых банком рисков или привести к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка или интересам его вкладчиков и иных кредиторов банка
  • бухгалтерский учет и составление бухгалтерской или финансовой отчетности

Какие принципы используются в банках других стран пре передачи функций на аутсорсинг?

 
Они, в частности, определяются документом Базельского комитета по банковскому надзору от 2005 года, в котором перечислены принципы использования аутсорсинга.
  • финансовая организация, стремящаяся привлекать третьих лиц для выполнения работ (оказания услуг), должна располагать всесторонней стратегией, которая позволяла бы оценить — может ли и каким образом определенная деятельность быть передана надлежащим образом третьим лицам для выполнения работ?
  • Совет директоров или эквивалентный орган несет ответственность за привлечение третьих лиц для выполнения работ и полную ответственность за все действия, предпринятые в рамках этой политики
  • банк должен разработать программу управления рисками, связанными с привлечением третьих лиц к выполнению работ, и координации работ с поставщиком услуг
  • банк должен гарантировать, что мероприятия, связанные с аутсорсингом, не снизят его способность выполнять свои обязательства перед клиентами и регуляторами, а также не воспрепятствуют эффективному надзору со стороны регуляторов
  • банк должен проявить необходимое усердие и старание в выборе третьей стороны в качестве поставщика услуг
  • аутсорсинговые отношения должны регулироваться письменными контрактами, в которых должны быть ясно определены все существенные аспекты аутсорсинговых мероприятий, включая права, ответственность и ожидания всех сторон
  • банк и его поставщик услуг должны создать и утвердить планы на случай чрезвычайных обстоятельств, включая планы восстановления в результате аварии и периодического испытания резервных средств обслуживания
  • банк должен принять меры для того, чтобы поставщик услуг обеспечил защиту конфиденциальной информации  
  • регулятор должен принять во внимание аутсорсинговую деятельность как неотъемлемую часть непрерывной оценки банка. Регулятор сам должен убедиться, что любые мероприятия по аутсорсингу не препятствуют способности банка отвечать требованиям регулятора
  • регулятор должен быть осведомлен о принятых потенциальных рисках, когда аутсорсинговая деятельность многих банков концентрируется среди ограниченного числа поставщиков услуг
Также Базельским комитетом по банковскому надзору предложен список работ, которые банк может передавать на аутсорсинг. Среди них:
  • транспортные и ремонтные услуги
  • управление недвижимым имуществом
  • маркетинг
  • процессы, связанные с использованием информационных технологий
  • деятельность контакт-центров
  • логистика
  • клининговая, охранная и аудиторская деятельность
  • деятельность по привлечению клиентов и обработке заявок (к примеру, виды деятельности в ипотечном кредитовании могут передаваться агентствам недвижимости)
  • деятельность, связанная с работой по проблемной задолженности (передается коллекторам)
  • процессинг банковских карточек
Банки обязаны вести реестр договоров, заключенных с аутсорсинговыми организациями и соблюдать следующие принципы работы с ними:
  • конфиденциальности информации
  • безопасности передачи информации
  • защита персональных данных и сведений, составляющих банковскую тайну
  • недопустимость передачи банковских операций на аутсорсинг, за исключением случаев, когда передача на аутсорсинг осуществляется банку!
  • раскрытие определенной информации с согласия клиента 
Клиент должен:
  • дать банку согласие на передачу информации о себе
  • согласовать перечень лиц, которым такая информация будет представляться 
Клиент должен быть в курсе:
  • целей использования информации
  • периода, в течение которого информация может передаваться третьим лицам; 
Также предусмотрено право клиента:
  • на отказ от подобного согласия
  • на отзыв ранее предоставленного согласия в полном объеме или частично 

Какие этапы должен пройти белорусский банк, принимая решения об аутсорсинге?

 
Оценка собственных возможностей банка и определение экономической целесообразности передачи соответствующей функции на аутсорсинг. Она включает:
  • правовую экспертизу допустимости передачи функции на аутсорсинг
  • анализ деятельности структурного подразделения, выполняющего соответствующие функции, выявление сильных и слабых мест
  • определение состояния материально-технической базы, а также наличия и квалификации персонала банка, выполняющего работы (услуги), которые предполагается передать на аутсорсинг
  • определение численности персонала, которая окажется невостребованной при передаче соответствующей функции на аутсорсинг
  • оценку качества и себестоимости работ (услуг), которые предполагается передать на аутсорсинг, при выполнении их собственными силами
  • повышение эффективности выполнения соответствующей функции собственными силами
  • определение стратегических и краткосрочных целей выделения соответствующей функции
  • определение потребности в дополнительных капитальных вложениях, необходимых для повышения эффективности и качества выполнения работ (услуг) собственными силами
  • оценку преимуществ передачи соответствующей функции на аутсорсинг
  • оценку возможных рисков и связанных с ними потерь банка
Следующий этап — анализ возможностей потенциальных поставщиков услуг или работ. Он включает:
  • анализ рынка соответствующих работ
  • изучение содержания работ, выполняемых аутсорсерами при передаче аналогичных или схожих функций
  • анализ опыта выполнения таких работ для других банков
  • оценку рыночной стоимости соответствующих работ
  • оценку правовой среды выполнения соответствующих работ: необходимость получения лицензий, разрешений, риск дополнительного регулирования
  • анализ возможных вариантов передачи функции на аутсорсинг: поэтапная или разовая передача
Затем необходимо проведение конкурентной процедуры выбора аутсорсера:
  • разработка условий конкурентной процедуры: разработка технического задания (при необходимости), определение объема и периода выполнения работ
  • выработка квалификационных требований к исполнителю
  • подготовка проекта договора
  • публикация условий конкурентной процедуры
  • выбор поставщика работ (услуг)
Следующий этапзаключение договора:
  • заключение основного договора
  • заключение договора о конфиденциальности, или включение таких условий в основной договор
И, естественно, должен быть обеспечен контроль за выполнением переданных на аутсорсинг работ (услуг):
  • издание организационно-распорядительного документа, который детализирует функции подразделений и должностных лиц, направленные на эффективное исполнение договора
  • обмен с аутсорсером информацией о внутренних процедурах исполнения соответствующего договора
  • мониторинг исполнения условий контракта: текущий мониторинг, а также последующий контроль, и анализ эффективности

Что должно быть в договоре с аутсорсинговой компанией?
  • банк должен ясно определить, какую деятельность собирается передать на аутсорсинг, включая соответствующие услуги и уровень производительности
  • договор не должен мешать банку исполнять обязательства перед регулятором и не должен мешать регулятору осуществлять свои полномочия
  • банк должен иметь возможность доступа ко всем книгам, отчетам и информации, связанной с аутсорсинговой деятельностью поставщика услуг
  • договор должен предусматривать непрерывный контроль и оценку поставщика услуг со стороны банка
  • в договоре должны быть прописаны условия завершения и минимальные периоды времени, необходимые для завершения, если они считаются необходимыми (условия, касающиеся банкротства или других существенных изменений в корпоративной структуре поставщика услуг, и ясную картину правообладания интеллектуальной собственностью после завершения контракта)
  • если это  необходимо, договор должен содержать условия заключения субподрядных договоров поставщика услуг  

С какими проблемами может столкнуться банк, заключая аутсорсинговый договор?

 
Среди основных трудностей:
  • Отнесение конкретных договоров к аутсорсингу
  • Составление перечня  передаваемых функций
  • Составление перечня  передаваемой информации
  • Изменение ранее заключенных договоров
  • Управление комплаенс-риском — вероятность несоблюдения аутсорсинговой организацией законодательства, внутренних правил и процедур или — неадекватность этих правил и процедур. В том числе — Закона о защите прав потребителей, пруденциальных норм, требований к конфиденциальности 
Для приведения ранее заключенных договоров в соответствие с новыми требованиями Национального банка, банки должны включить в уже действующие договоры обязанность аутсорсера:
  • предоставлять банку документы, необходимые для оценки банком рисков, связанных с аутсорсингом
  • обеспечить сохранность, целостность и конфиденциальность полученной от банка информации, в том числе сведений, составляющих банковскую и другую охраняемую законом тайну 

Что в итоге?

 
В нынешних условиях, при передаче отдельных функций банка, их частей на аутсорсинг необходимо включить в договор:
  • условия о неизменности цены — один год по новому договору и два года после завершения срока первоначального договора
  • необходимость предоставлять банку документы для оценки рисков, связанных с аутсорсингом
  • обеспечивать сохранность, целостность и конфиденциальность полученной от банка информации, в том числе — сведений, составляющих банковскую и другую охраняемую законом тайну
  • необходимо разработать карту, в которой будут перечислены все функции, которые относятся к аутсорсингу, а соответствующие службы банка должны проанализировать договоры, которые уже есть на данный момент — относятся ли они к аутсорсингу?
  • необходимо на регулярной основе оценивать финансовое состояние аутсорсеров и разработать Положение об управлении риском аутсорсинга
  • кроме того, банк должен вести отдельный реестр договоров аутсорсинга
Хотите поделиться своим финансовым опытом, дать советы по правильном обращению с деньгами, высказать свое мнение по поводу банков или организации бизнеса? Присылайте материалы на адрес [email protected]. Самые интересные мы опубликуем


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Другие новости