InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Вы даже не предполагали. Рейтинг банков для бизнеса. РКО

Вы даже не предполагали. Рейтинг банков для бизнеса. РКО

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4638

Поскольку после процедуры регистрации любого предприятия необходимо открыть расчетный счет, волей неволей у руководителя возникнет вопрос: а какой же банк выбрать? И мало кто возьмется детально изучать тарифы всех 24-х действующих кредитно-финансовых учреждений.
 
Какие условия сегодня предлагают банки для бизнес - клиентов? Где удастся сэкономить на своих платежах и не переплатить за самые необходимые услуги?

В большинстве белорусских банков у бизнес - клиентов есть выбор: обслуживание «по пакету» или без него. При этом, выбирая пакет, клиент заранее должен знать и предполагать, какие услуги ему в последующем будут необходимы, а также — сколько платежей организация будет совершать ежемесячно. Кроме этого, некоторые банки предлагают пакеты именно для индивидуальных предпринимателей или для торговых организаций.

Обратите внимание, в пакетное обслуживание практически всегда входит установка СДБО для юридических лиц: интернет-банка или клиент-банка.

Именно поэтому тем клиентам, которые не планируют осуществлять электронные платежи, или же будут довольствоваться проведением 2-3-х «платежек» в месяц, есть смысл рассмотреть и вариант обслуживания по стандартным тарифам, без подключения пакета.
 
 
Мы составили рейтинги банков по стоимости РКО в первый месяц для бизнес - клиентов с определенным масштабом деятельности и наличием конкретных услуг. В нашем случае эта стоимость складывается из:

- платы за подключение и обслуживание пакета (если банк осуществляет обслуживание в рамках пакетов)
- платы за СДБО
- 25-ти «платежек» за пределы банка (здесь сравнение достаточно условно — в случае, если в пакет того или иного банка включено меньшее число бесплатных платежей, остальные мы считали по стандартным тарифам)
-  5-ти срочных платежей

И вот какие результаты мы получили.
 
Банк Пакет/ количество включенных платежей Абонплата, руб. в месяц (открытие счета включено) Прием денег на расчетный счет, % от суммы Выдача наличных с расчетного счета, % от суммы Платежи по РБ, руб. за 1 документ сверх нормы Срочный платеж, руб. за 1 документ Подключение и абонплата за пользование Интернет-банком или Клиент-банком Закрытие счета при переходе в другой банк, руб. Обслуживание в первый месяц, руб.
25 платежей в месяц
Белинвестбанк Ступень бизнеса Стартап (для юрлиц, если с момента регистрации не прошло 3 мес, период обслуживания – 1 год)/ неограниченное кол-во платежей 0 включено 3 - 7  0 - подключение Интернет-Банка; абонплата включена в пакет 50 35
Ступень бизнеса 1 Развитие/ 20 27 0,30% 0 в Интернет-банкинге: 0,7 в др. банк и 0,5 в пределах банка/ в Клиент-банке 1,5 в др. банк  и - 0,7 в пределах банка 7 10 руб. - подключение Клиент-Банка, 0 - подключение Интернет-Банка; абонплата включена в пакет 50 65,5
Евроторгинвестбанк Обслуживание без пакета на стандартных условиях (открытие счета включено)/ неограниченное кол-во платежей - 0,20% 1% - 3 20 руб. - абонплата  30 35
Банк Решение Старт/ 25 15 включено 1,50% 0,2 5 включено 50 40
Цептер Банк Обслуживание без пакета (открытие счета включено)/ неограниченное кол-во платежей - 0,1% 1,50% 0,1 без ограничения количества 4 Клиент-Банк: 7,5 - подключение, 10 - обслуживание/ Интернет-Банк: 30 - подключение с предоставлением ключа, 10 - обслуживание 35 40
БНБ–Банк СМАрт 25 25 включено 1% 0,5 3,5 подключение -0, абонплата за интернет-банк включена в пакет, абонплата за клиент-банк - 0,5 от указанной в тарифах 50 42,5
АБСОЛЮТБАНК Старт/ 10 15 включено 1% 0,5 4,5 включено 30 45
Беларусбанк Перспективный (20)/ 20 21 включено 4 0,7 5 включено 62 49,5
Идея Банк Базовый/ 10 19 (при оплате за 12 месяцев - скидка) 0,2%, мин. 1 руб. 0,9, мин. 5 руб. 0,5 5 включено 0 51,5
Банк Москва–Минск Абонемент/ 25 40 0,08% 1% 1,02 3 включено 40 55
РРБ–Банк СМАРТ (25)/ 25 30 + 10 за подключение (при оплате за 6 или 12 месяцев - скидка) 0,1%, мин. 1.00 бел.руб. 1,50% 1 3 включено 40 55
Паритетбанк Бизнес-Малый 3/ 20 20 + 5 (за подключение) 0,19 %,
 мин. 1 
2,50% 1,10 за пределы банка, в пределах банка  без ограничений 5 включено 30 55,5
Технобанк Техносинергия/ неограниченное кол-во платежей 18,8 0 1% - 4,5 20/30 руб. в зависимости от срочности - подключение, абонплата включена 29 61,3
ТК Банк Обслуживание без пакета (открытие счета включено)/ неограниченное кол-во платежей - 1% 1,5% (до 1 000 руб.); 1% (от 1 000 до 3 000); 0,8% (от 3 000) - 4,5 БАНК-КЛИЕНТ: 26 руб. - подкл., 21 руб. - абонплата/ ИНТЕРНЕТ-КЛИЕНТ: 18 руб. - подкл., 21 руб. - абонплата 29 61,5
МТБанк Точный счет/ 10 35 0,1% (мин. 2 руб.) 2% 0,5 4,5 включено 35 65
Банк ВТБ (Беларусь) ВТБ-Электронный/ 20 28 0,3%, мин.
4 руб.
1,40% 1,29 6,5 включено 30 66,95
БСБ Банк Обслуживание без пакета (открытие счета включено)/ неограниченное кол-во платежей - 0 1 % или 1,5%  - 4 установка бесплатно, абонплата 25 долл. США по курсу НБ РБ при проведении более 16 платежей в месяц (если платежек меньше, то и абонплата меньше) за один - 17,5/ за все - 29 67,8
БПС-Сбербанк Развитие/ 15 23 0,1 %,
мин. 2 руб.
2,5%, мин. 3 руб. 0,9 7,5 включено 35 69,5
Банк БелВЭБ Бизнес-взлёт/ 10 20,4 0,25%,
мин. 2 руб.
2,50% 1,2,
макс. 600 руб.
в месяц
8 включено 40 78,4
Белагропромбанк Комфортный/ 15 18,5 0,25% не менее 3,5% от суммы 1,2 6,5 20 руб. подключение Клиент-Банка, 17 руб. - Интернет-Банка; абонплата включена  62 80
Альфа–Банк Альфа-Развитие/ 20 37,90 (при оплате за 6 или 12 месяцев - скидка) 0,1%, мин. 0,5 руб. 1,5 %, мин. 3 руб. 1,69 6,99 включено 0 81,3
Белгазпромбанк Перспективный/ 25 32 + 10 за подключение 0,20% 2% 1,2 8 бесплатное подключение и обслуживание ИБ, Клиент-Банк - согласно тарифам 29 82
Приорбанк Приор-Оптима/ 15 29 (акция до 31 мая - 19) + 20 за подключение макс. 0,2%
(мин. 3 руб.)
макс. 2 %
(мин. 3 руб.)
1,8 6,7 включено 42 90,5 - до 31.05.2017/ позже - 100,5
БТА Банк БТА.Оптима/ 50 30 0 1,50% 0,5 7 включено, предоставление носителя электронных ключей - 30 руб. 66 95
Франсабанк МИКС/ неограниченное кол-во платежей 30 0,3%, мин. 1 руб. 1 или 1,5% (мин. 5 руб.) - 0,05%, но не менее 3 руб. залоговая стоимость оборудования 50 руб., абонплата 18 руб. 35 113
 
Обратите внимание, рейтинг будет выглядеть совсем по-другому, начиная со второго месяца пользования пакетами — ведь в первом месяце мы учли и разовые платежи (за подключение к пакетам или СДБО), которые есть не у всех банков.

Кроме этого, помимо выбранных нами параметров, стоимость РКО включает и другие, порой затратные для бизнеса статьи расходов:

- не всегда включенный в стоимость пакета тариф за свидетельствование подлинности подписей на карточке с их образцами
- оформление чековой книжки
- стоимость зарплатного обслуживания, которая чаще всего согласовывается индивидуально с клиентом — процент от перечисляемых на карточки сотрудников денежных средств в среднем колеблется от 0,5 до 1%, но может достигать и 2,5%!

Отличие в сумме комиссии за зачисление денег на счета сотрудников даже от «небольшой» разницы в десятые процента для клиента может быть весьма значительным:
 
Если фонд оплаты труда составляет, например, 5 000 рублей, то при тарифе 0,6% банку необходимо будет заплатить 30 рублей. Если же комиссия составит 1,2% — уже 60 рублей. И это ежемесячно!

Подключение к пакетам
большинством банков осуществляется бесплатно. А вот ежемесячная комиссия за пользование комплексом услуг приблизительно «одного содержания» варьируется от 0 (только у Белинвестбанка) до 40 рублей.

При этом пакет «Ступень бизнеса Стартап» Белинвестбанка предназначен для юридических лиц, с момента регистрации которых не прошло 3 месяцев. Период обслуживания по нему — только 1 год.
 
Открытие счета у всех банков в пакете услуг осуществляется бесплатно!

Подключение системы дистанционного обслуживания большинство банков, работающих по пакетному обслуживанию, также осуществляют бесплатно, и часто не берут ежемесячную абонплату.
 

 
Кстати, если вы неправильно определите необходимое фирме количество «платежек» и «промахнетесь» с выбором пакета, следует знать, по какому тарифу банк будет их проводить. Наибольшая плата за «платежку» сверх установленной пакетом «нормы» у Приорбанка (1,8 рублей).
 
Краткая инструкция по выбору обслуживающего банка от портала Инфобанк
 
Шаг 1. Оцените затратность
 
Изучите наш рейтинг, и вам не составит труда оценить уровень плат в том или ином банке.
 
Шаг 2. Выбирайте вариант обслуживания

Если вы можете предположить, какое количество платежей будете производить каждый месяц, присмотритесь к «пакетам». Иногда все же выгоднее  пользоваться пакетным обслуживанием — чаще всего оно обходится дешевле.

Шаг 3. Другие услуги
 
Сразу же уточните, сколько придется платить за перечисление зарплаты на счета сотрудников, а также, какие возможности тот или иной банк предоставляет своим клиентам физическим лицам по распоряжению деньгами на счетах: 
  • есть ли мобильное приложение
  • насколько разветвленная сеть банкоматов и инфокиосков
  • есть ли у зарплатного банка банки-партнеры
 
Подумайте заранее, понадобятся ли вам иные услуги, ведь взаимоотношения ИП и банка могут не ограничиться лишь РКО. Возможно, через несколько месяцев вам понадобится кредит?  

В заключение отметим, что при выборе обслуживающего банка следует изучить весь комплекс тарифов. Обратите внимание, что в банке с недорогими системами дистанционного банковского обслуживания и сравнительно невысокой абонплатой вам могут предложить дорогое зарплатное обслуживание, после чего предложение станет совершенно невыгодным. 
 
И не забудьте поинтересоваться мнением знакомых об обслуживании в том или ином банке — сервис и удобство еще никто не отменял!
 
Нет таких знакомых? Читайте статьи из нашего проекта «Потребительский опыт». Наши корреспонденты обошли все банки. 
 
Мы же уверены, что наша статья поможет вам принять взвешенное и выгодное решение!

Мониторинг тарифов представлен по состоянию на 10.03.2017. 
По вопросам приобретения исследований обращайтесь по телефонам: 
+375 17 256-17-70 (город),
+375 29 662-05-69 (велком),
или пишите:
 
777@infobank.by
mail@infobank.by


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Обслуживаюсь как мелкий ип-шник в агре. Ну и не смотря на некую топорность поначалу в их клиент-банке, я была в шоке, от того, какая мне внимательная попалась консультант. Зовут Наталья, по ул. Чернышевского отделение. Я так долго с компьютером колупалась, а она взяла и помогла.

Так что рейтинг рейтингом, а отношение консультантов к клиентам - бесценно.
valeria.inspace 13/03/2017 23:59
Ну не скажите, платить 200 рублей за поговорить, если можно платить 20. Лучше с друзьями куда на оставшиеся 180 схожу, а вопросы решают все банки, вопрос в энергозатратах только...
AlexMVP 31/03/2017 10:23
На личном опыте скажу, что решают по-настоящему только те, кому за это платят. Остальные на авось
alexxx_33 04/04/2017 23:03
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…