Каждый наш день — это счет в банке, а деньги на нем — это наше время. Здесь нет бедных и богатых, у каждого есть по 24 часа.
Кристофер Райс


 





InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  В каких банках можно взять недорогие кредиты на недвижимость?

В каких банках можно взять недорогие кредиты на недвижимость?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
2691

Жилищный вопрос не теряет своей актуальности. Чтобы стать обладателем собственной крыши над головой, можно оформить кредит на недостающую сумму. В каких белорусских банках это можно сделать, и какие условия они предлагают?

Для начала отметим, что все кредиты на финансирование недвижимости можно разделить на несколько групп:
  • льготные кредиты, которые предоставляются определенным категориям граждан
  • партнерские программы банков с застройщиками
  • кредиты на общих основаниях
О последней группе кредитных продуктов мы сегодня расскажем. Они подходят всем, потому что нет привязки к какому-то конкретному застройщику или жилому комплексу, а также не имеет значения — являетесь ли вы нуждающимся в улучшении жилищных условий, или нет.

Такие кредиты сегодня есть у 6 белорусских банков.
 
Банк / Кредит / Срок Ставка Максимальная сумма кредита Обеспечение по кредиту Дополнительные платежи
Белагропромбанк / Кредит на приобретение дома или квартиры / до 20 лет 14,50% до 90% от стоимости жилья поручительство не менее 2 физических лиц, залог 25 BYN - за оформление договора поручительства
50 BYN - за оформление договора залога
Белагропромбанк / Кредит на строительство дома или квартиры / до 20 лет 14,50% до 90% от стоимости жилья поручительство не менее 2 физических лиц, залог 25 BYN - за оформление договора поручительства
50 BYN - за оформление договора залога
Беларусбанк / Кредит на строительство жилья / до 20 лет 14,50% до 90% от стоимости жилья поручительство, залог 26 BYN - за оформление договора поручительства
50 BYN - за оформление договора залога
Беларусбанк / Кредит на приобретение жилья / 20 лет 14,50% до 90% от стоимости жилья поручительство, залог 26 BYN - за оформление договора поручительства
50 BYN - за оформление договора залога
Белинвестбанк /Кредит "На финансирование недвижимости" / до 20 лет 14,49% до 90% от стоимости жилья поручительство физ- или юрлица (залог может потребоваться в качестве дополнительного обеспечения) не предусмотрено
БПС-Сбербанк / Кредит «Новоселье со Сбербанком» / до 20 лет 14,50% до 90% от стоимости жилья поручительство, гарантийный депозит, залог 30 BYN - за оформление договора поручительства
30 BYN - за оформление договора залога
Приорбанк / кредит "Дружная семья" / до 20 лет 13% - 12 мес
14,5% - далее

либо 14,5% весь срок
до 80% от стоимости жилья поручительство, залог страхование недвижимости
Приорбанк / Строительство под залог / до 20 лет 13% - 12 мес
14,5% - далее

либо 14,5% весь срок
до 80% от стоимости жилья поручительство, залог страхование жизни и недвижимости
Приорбанк / Покупка под залог / до 20 лет 13% - 12 мес
14,5% - далее

либо 14,5% весь срок
до 80% от стоимости жилья поручительство, залог страхование жизни и недвижимости
Франсабанк / кредит "Приобретение недвижимости" / до 20 лет 14,50% до 80% от стоимости жилья неустойка, поручительство, залог 25 BYN - за оформление договора поручительства
25 BYN - за оформление договора залога
 
Только у Франсабанка кредит предназначен для покупки жилья, все остальные банки предоставляют финансирование как на покупку, так и на строительство недвижимости.

Как видите какой-то глобальной разбежки ставок нет, самое распространенное значение на сегодня 14,5% годовых.

У Белинвестбанка ставка ниже совсем незначительно. Приорбанк предлагает вариант кредитования на выбор – либо 14,5% на весь срок, либо 13% на первый год, а затем  14,5% годовых.

Срок кредитования у всех тоже одинаковый — до 20 лет.

Поэтому следует выбирать вариант, который наиболее подойдет вам по остальным условиям.
 
Максимальная сумма
 
Максимум, который можно получить по перечисленным продуктам находится в диапазоне от 80% до 90% от стоимости жилья. Это максимальный предел, но не забывайте, что вашу кредитоспособность обязательно оценят.

Например, как сказано на сайте Белинвестбанка:

— Кредитоспособность заявителя должна быть не меньше 50% максимальной суммы ежемесячного платежа по запрашиваемому кредиту и процентам за пользование им.

При оценке кредитоспособности заявителя может учитываться совокупный доход близких родственников:
  • супруг/супруга
  • дети
  • родители
  • родные братья, сестры
  • и некоторые другие родственники
 
Обеспечение
 
Основное отличие кредита на жилье от обычного потребительского кредита в его размере — при покупке квартиры несколькими тысячами белорусских рублей не обойдешься. Банк выдает вам крупную сумму денег и поэтому должен подстраховаться, для этого и применяется обеспечение.

Чаще всего это поручительство и / или залог приобретаемого имущества. Количество поручителей и необходимость залога будет зависеть от конкретной ситуации:  кредитоспособность, суммы кредита и некоторых других факторов.
 
Дополнительные платежи
 
Этот пункт вытекает из предыдущего, ведь зачастую оформление договора поручительства и залога являются платными услугами. Если вернуться к таблице, то вы увидите, что такую плату с вас не возьмут в Белинвестбанке и Приорбанке,  а в остальных финансово-кредитных учреждениях комиссия составит от 25 до 50 рублей.

Обратите внимание, плата за оформление договора поручительства взимается за каждого поручителя, другими словами — если у вас их будет трое, то сумму, указанную в таблице, нужно умножить на их количество.

И еще один момент — в Приорбанке нет подобных комиссий, но при оформлении кредитов:
  • «Строительство под залог»
  • «Покупка под залог»
— обязательным условием будет страхование жизни и недвижимости, а по кредиту «Дружная семья» можно обойтись только страхованием недвижимости. А это как вы понимаете дополнительные затраты.
 
График платежей
 
Казалось бы, как такая мелочь может повлиять на выгодность или не выгодность кредита? Смотрите сами…

График платежей может быть аннуитетным или же дифференцированным. При аннуитетном графике платежи будут одинаковыми весь срок, а при дифференцированном они со временем уменьшаются. Методика расчета тут разная, и, в итоге, переплата по кредиту с аннуитетным графиком всегда будет больше.

Например, вам нужен кредит на 80 тыс рублей сроком на 10 лет.
 
Аннуитетный график Дифференцированный график
Ежемесячный платеж 1 291 рубль от 1 654 до 675 рублей
Итоговая переплата 71 955 58 483
 
Как видите, первое время комфортней будет выплачивать кредит с аннуитетным графиком — сумма по нему будет меньше, однако переплата на 23% больше.

Большинство кредитов в нашей таблице имеют как раз дифференцированный график погашения, кроме следующих предложений:
  • Приорбанк «Покупка под залог»
  • Франсабанк «Приобретение недвижимости»
А вот в БПС-Сбербанке уточнили, что клиент сам может выбрать любой вариант погашения, по своему желанию.

Подробнее ознакомиться с условиями кредитов на недвижимость, а также рассчитать ваш ежемесячный платеж и итоговую сумму переплаты, можно с помощью нашего кредитного калькулятора.

Материал подготовлен по состоянию на 7 августа 2019 года и не учитывает возможных изменений в дальнейшем.
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Другие новости


<