Я деньги не люблю! Просто я люблю то, что на них можно купить!
Ильф и Петров

 



 



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Топ кредитов на 1 год и 5 лет для людей с небольшой зарплатой

Топ кредитов на 1 год и 5 лет для людей с небольшой зарплатой

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3545

Приближаются праздники, время радовать друг друга подарками. Что делать, если жена заказала новые сапоги, сын – планшет, дочка – телефон с крутой камерой для фотографий, а зарплаты «Деду Морозу» на всё не хватит?

Чтобы помочь всем «Дедушкам Морозам» решить эту проблему, мы подготовили рейтинг потребительских кредитов с минимальными требованиями к доходам.

В рейтинге участвовали кредиты, которые можно получить на 1 год на сумму 1 тыс рублей и на 5 лет на сумму 5 тыс рублей. Необходимые условия:
  • без справок о доходах, поручителей, страховки
  • обеспечение кредита – только неустойка
  • возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов 
В рейтинг не вошли кредиты, которые могут получить только существующие клиенты банка, держатели зарплатных карт
 
Описание «примерного заемщика» для всех кредитов в рейтинге:
  • гражданин РБ,  либо проживающий в стране по виду на жительство
  • если это мужчина, то старше 27 лет, либо у него есть военный билет с подтверждением того, что в период кредитования его не заберут в армию
  • работает по трудовому договору либо контракту, на последнем месте работы трудится более 1 года
  • средняя зарплата за 3 месяца 800 рублей
  • женат / замужем
  • один несовершеннолетний ребенок
  • отсутствуют текущие кредиты и рассрочки, в том числе карты рассрочек 
Кс тати, условия по кредиту банк может поменять в любой момент, поэтому всегда уточняйте условия в Контакт-центре банка перед принятием решения о кредитовании. На практике бывают случаи:
  • когда в отделении запрашивают дополнительные данные о заёмщике
  • оказывается, что условия кредита несколько отличаются от тех, которые предоставил Контакт-центр
Многие кредиты можно взять на бóльшую сумму и на больший срок, чем в рейтинге.
 
   
Топ 7 потребительских кредитов на 1 тыс рублей на 1 год с  минимальными требованиями к доходам заемщика
 
Банк Название кредита Ставка % Переплата за весь срок кредита Тип платежа Способ предоставления Комиссия за снятие кеша
1 Беларусбанк Интернет-кредит 12,25% 62 диф. платеж карта 0%
2 БПС-Сбербанк Хочу в онлайн! 13,18% 66,41 диф. платеж карта 0%
3 БТА Банк Зачетный 13,7% 68 диф. платеж карта 0%
4 МТБанк ПРОЩЕ ПРОСТОГО 13,158% 72,8 аннуитет карта 0%
5 Банк Дабрабыт НА ЛИЧНОЕ 13,18% 73,54 диф. платеж наличными 0%
6 Идея Банк Онлайн кредит 13,18% 80 аннуитет на любую карту через ЕРИП 0%
7 Альфа-Банк Приличные наличные 13,18% 86 аннуитет наличными 3% (учтена в расчете)

 
Топ 7 потребительских кредитов на 5 тыс рублей на 5 лет с минимальными требованиями к доходам заемщика
 
Банк Название кредита Ставка % Переплата за весь срок кредита Тип платежа Способ предоставления Комиссия за снятие кеша
1 БПС-Сбербанк Хочу в онлайн! 13,18% 1620,0  аннуитет карта нет
2 Банк БелВЭБ Своечасовая (кредитная карта) 13,18% 1680  аннуитет виртуальная карта нет
3 Белинвестбанк Личный выбор 13,7% 1726,4 диф. платеж наличными нет
4 Приорбанк Проще нет. Универсальный 13,18% 1852,5  аннуитет карта нет
5 БТА Банк Легкий 13,18% 1840 аннуитет  карта нет
6 БПС-Сбербанк Хочу в онлайн! Аннуитет 13,18% 1960  аннуитет карта нет
7 МТБанк ПРОЩЕ ПРОСТОГО + страховка 13,158% 2295,4  аннуитет карта нет

Итак, вы изучили таблицу, что дальше?
 
Шаг 1. С чего начать?
 
Дистанционная заявка. Теперь необязательно ехать в банк, чтобы узнать об условиях получения кредита. Заявку можно оформить дистанционно. Почти во всех банках вам по телефону специалисты рассчитают кредит, расскажут про все условия оформления и помогут оставить заявку на получения займа.

Как только банк одобрит кредит, вам нужно будет приехать в подразделение банка, чтобы подписать договор и получить желаемую сумму денег.
 
Шаг 2. На что нужно обязательно обратить внимание при оформлении заявки?
 
Рассмотрим 2 сценария.

Первый — плохой. Вы в предвкушении праздников. Уже представляете, как обрадуются родные подаркам от «Деда Мороза»: сумке, планшету, телефону. Звоните в банк, который предлагает самую низкую процентную ставку по кредиту. Вам говорят, что и справка о доходах не нужна. Оставляйте заявку, а назавтра приходите за деньгами. Вы радостный и счастливый бежите в банк — займ получен. Вперед — по магазинам.

А потом начинается самое интересное — всплывают подводные камни, о которых вы не спросили, когда заключали договор с банком.

Второй – хороший сценарий. Все те же исходные данные, как и в первом случае. Вы в предвкушении, что кредит поможет решить проблему, и вот-вот купите подарки для всей семьи.

Но перед тем как бежать в банк, открыли эту статью и прямо сейчас узнаете, какие 7 вопросов нужно задать специалисту финансового учреждения перед оформлением кредита, чтобы быстрый займ стал для вас положительным опытом.
 

Семь вопросов, которые нужно задать в банке
  1. Какие дополнительные платежи есть по кредиту?
Это может быть плата за оформление кредита, рассмотрение заявки, сопровождение кредитного договора, обязательная страховка, пени, штрафы, неустойки, плата за СМС - оповещения. Необязательные платежи могут быть на символические суммы, и они не отпугнут вас от оформления займа, но, все-таки, лучше спросить об этом, потому что за все придется платить заемщику.

Оформление либо наличие страхования жизни и здоровья в некоторых кредитах обязательно, но в основном по желанию. Страховка может оформляться либо на первый год кредитования, либо на весь срок кредитования — что повлияет на размер переплат. Наличие страховки или поручителя /-ей может:
  • снизить процентную ставку по кредиту
  • увеличить доступную для кредитования сумму
  • увеличить срок кредитования 
  1. Ставка по кредиту может поменяться?
Ставка кредита может быть фиксированной, а может  меняться в зависимости от ставки рефинансирования либо от ставки по кредитам овернайт. Но есть и кредиты, изменение ставки по которым происходит только в большую сторону.
  1. Можно ли погасить кредит досрочно?
Чем дольше вы платите — тем больше зарабатывают  финансисты. Банку невыгодно, когда заемщик хочет досрочно погасить кредит. Поэтому обязательно уточните  этот вопрос  до заключения договора.

Ситуация. Кредитополучатель захотел досрочно погасить кредит. Пришел в банк, думает, ну все, сейчас рассчитаюсь и буду дышать свободно. Только банк не спешит разделить с клиентом радость. Может оказаться так, что финансовое учреждение поставит условие — выплатить проценты за весь срок, на который предоставлен кредит. Например, вы взяли кредит на 5 лет. Пришли досрочно погасить его через 1 год, а вам говорят, что в таком случае проценты вы обязаны все равно погасить за все 5 лет. Это как раз те скрытые платежи, о которых нужно узнать до оформления кредитного договора.

Уточняйте, есть ли обязательная уплата процентов за весь срок кредитования при досрочном погашении. Это относится к кредитам с аннуитетом — выплатами равными долями.
  1. Каким способом банк рассчитывает проценты по кредиту?
Есть 2 способа: аннуитет и дифференцированные платежи (платежи на уменьшение)

Что важно знать о них?

Плюсы в пользу аннуитета: равные платежи каждый месяц, что удобно для получателя, небольшие суммы первых взносов.

Плюсы в пользу дифференцированных платежей: переплата по кредиту по факту будет меньшей, чем при первом варианте.
  1. Так вот! Спросите у банка, что будет, если внести сумму больше, чем написано в графике платежей? Будет это выгодно вам или нет?
Предположим, что у вас аннуитет. Сначала заемщик выплачивает каждый месяц проценты за пользование кредитом и небольшую сумму основного долга. Может получиться так, что даже если вы принесете сумму, в 10 раз превышающую ежемесячный платеж,  на выплату ежемесячных сумм, которые прописаны в графике, это почти никак не повлияет.

А сумма, которую вы принесли, перекроет на несколько месяцев вперед выплату по основному долгу, но   платежи за проценты по кредиту не изменятся. Вывод — предусмотрите заранее и оговорите с банком, будет ли вам какая-то выгода от того, что вы захотите платить больше, чем это указано в кредитном договоре.
  1. Какие штрафы предусмотрены за просрочку платежа?
Обязательно уточните штрафы за просрочку платежа. Всякое бывает. Подстрахуйте себя, чтобы понимать, сколько придется заплатить за свое «Ой, забегался и забыл». Чтобы не забыть, подключите СМС-оповещение. Это будет стоить копейки, по сравнению с возможным штрафом за просрочку.
  1. Какую дополнительную информацию должен предоставить заемщик, помимо сведений о своем источнике доходов, месте работы?
Это может быть информация о членах семьи, количестве детей, жен, квартир, машин, домов, выездов за рубеж. Все, что добавит вам финансовых плюсов или минусов как потенциальному клиенту банка.

Помните, что для принятия решения все банки запрашивают информацию из Кредитного регистра о вашей кредитной истории, из Фонда социальной защиты населения о взносах в фонд (их платят за всех работающих и предпринимателей), и из баз МВД о судимости.

Перед оформлением кредита, еще на самом первом этапе —  позвоните в банк, задайте специалисту всего 7 вопросов, и ваши кредитные истории всегда будут развиваться по хорошему сценарию и не принесут неожиданных дополнительных расходов. 
 
Хотите поделиться своим финансовым опытом, дать советы по правильном обращению с деньгами, высказать свое мнение по поводу банков или организации бизнеса? Присылайте материалы на адрес [email protected]. Самые интересные мы опубликуем




Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Другие новости