Если хочешь иметь много денег, надо выглядеть так, как будто заслуживаешь их
Джон Каун





InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг овердрафтов для бизнеса. Лучшие предложения банков

Рейтинг овердрафтов для бизнеса. Лучшие предложения банков

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4732

У компаний и индивидуальных предпринимателей иногда возникает потребность в заемных средствах. Обратиться при этом, конечно, проще всего в обслуживающий банк. Другой вариант — попробовать найти более выгодные предложения в других кредитно-финансовых учреждениях.
 
При этом (чаще всего) потребуется перейти на обслуживание в этот самый выбранный организацией банк. Хотя иногда достаточно перевести в него лишь часть своих оборотов.

Кстати, кредитные продукты для бизнеса обобщенно можно разделить на:
  • инвестиционные кредиты
  • кредиты в текущую деятельность (для пополнения оборотных средств)
К последним можно отнести и овердрафтное кредитование. Хотя этот вид кредита является нецелевым и, как правило, используется именно для пополнения оборотных средств.

Сегодня портал Infobank.by выяснит, в каких банках условия именно овердрафтного кредитования бизнеса наиболее привлекательны. Ведь этот кредитный продукт входит в состав линеек кредитных продуктов большинства белорусских банков.
 
Для тех, кто пользуется овердрафтами к зарплатным карточкам, объяснять механизм его действия не нужно. Для остальных читателей поясним

Овердрафт
 — это вид кредита, по условиям которого деньги зачисляются на расчетные счета компаний или предпринимателей — сверх остатка собственных средств.

К нему прибегают для перекрытия кассового разрыва, или превышения расходов по счету над поступлениями. К примеру, когда нужно срочно заплатить поставщику, а деньги от покупателей еще не поступили. 
 

Банк просто спишет поступившие от клиента платежи в полном размере и автоматически произведет овердрафтное кредитование.
 
При этом все вновь поступающие на расчетный счет средства по умолчанию в первую очередь пойдут на погашение кредитной задолженности, в этом его основная отличительная черта от обычных кредитов!

Кроме этого, овердрафт отличается от кредитных линий более коротким сроком действия договора и погашения задолженности.

Срок овердрафта условно можно разделить на 2 части:
  • период, в течение которого банк предоставляет кредит юридическому лицу, согласно заключенному договору, — например, 12 месяцев
  • транш, или максимальный период времени, в течение которого возникшая задолженность должна быть полностью погашена, — например, 30 календарных дней (белорусские банки в основном предлагают транши сроком от 15 до 90 дней)
Максимальная кредитная поддержка ограничена лимитом овердрафта — заранее установленной банком суммой максимально допустимого «минуса» по счету клиента
 
Размер лимита у банка для каждого клиента свой, в среднем — порядка 40% от среднемесячных поступлений за 3-6 месяцев.

Процентная ставка по овердрафту устанавливается индивидуально для каждого клиента и зависит от оборотов по счету, финансового состояния, наличия и вида обеспечения и некоторых других параметров.
 
Рейтинг овердрафтов для белорусского бизнеса

Банк Кредит Срок кредитования % ставка Сумма Обеспечение Требования к сроку работы бизнеса
МТБанк Овердрафт Лайт и Овердрафт Стандарт 12 15% в случае предоставления поручительства/ 20% от 1 000 до 200 000 руб., но не более 25% от среднемес. размера выручки возможно предоставление без залога и поручителей независимо от срока обслуживания в МТБанке
Банк БелВЭБ Актив Ресурс до 12-ти месяцев 16% до 30 000 долл. в эквиваленте неустойка/ дополнительное обеспечение -поручительство срок деятельности кредитополучателя - свыше 12-ти месяцев
АБСОЛЮТБАНК Овердрафтное кредитование до 12 месяцев  от 16% не более 25% от среднемес. размера выручки поручительство собственников бизнеса срок осуществления деятельности не менее 1 года
Беларусбанк Микро-Бизнес Овердрафт до 3 лет 17% (СР + 1 п.п.) в размере среднемес. объема чистых поступлений на счета в банке (за 6 мес.), но не более 15 000 баз. величин поручительство, при недостаточности поручительства - любое ликвидное обеспечение имеющим текущий (расчетный) счет в Банке и поступления на счет в банке не менее 3-х  месяцев 
Банк Москва–Минск Овердрафтное кредитование не более 12 месяцев 17-18% не более 25% от наименьшего месячного поступления денежных средств на расчетный счет за последние 4 месяца без оформления залога или поручительства срок осуществления деятельности - не менее 12 месяцев; поступления выручки осуществляются только на счета, открытые в банке, в течение не менее 4 месяцев подряд; кредитополучатель ежемесячно в течение последних 4 месяцев имеет 10 поступлений от сдачи наличных денежных средств либо 12 поступлений в безналичном порядке не менее чем от 12 покупателей
Приорбанк Приор-Экспресс (для малых клиентов)
Бизнес-Экспресс (для средних клиентов)
12 месяцев с возможностью продления 17-18% по продукту Приор-Экспресс малый бизнес:
 1 500-25 000 руб. для ЮЛ
1 500 - 2 500 руб. - для ИП
средний бизнес:
3 000 руб. - 30% от среднемес. поступлений за последние 6 мес. для ЮЛ
3 000 руб. - 25% от среднемес. поступлений за последние 6 мес., но не более 10 000 руб. - для ИП 
для ИП - поручительство супруга (при наличии) плюс неустойка/
для ЮЛ - личное поручительство учредителя или руководителя компании, иные способы
опыт работы от 12 месяцев
Паритетбанк Овердрафтное кредитование 12 месяцев 17-20% не более 60% от среднемесячных кредитовых оборотов по расчетному счету за последние 3 календарных месяца любые формы, предусмотренные законодательством РБ обслуживание в банке не менее 6 месяцев
Белинвестбанк Овердрафт для пополнения оборотных средств 12 месяцев 18-20% устанавливается индивидуально для клиентов малого бизнеса - до 10 000 долл., для клиентов среднего бизнеса - до 55 000 долл. по курсу НБ РБ залог имущества; поручительство юридических/физических лиц; гарантийный депозит денег; страхование риска невозврата кредита срок непрерывного осуществления хоз. деят-ти с даты гос. регистрации от 6 месяцев до 1 года
для клиентов малого бизнеса - до 33 000 долл., для клиентов среднего бизнеса - до 230 000 долл. по курсу НБ РБ срок непрерывного осуществления хоз. деят-ти с даты гос. регистрации более 1 года
РРБ–Банк ОВЕРДРАФТ 1 - для новых клиентов до 12 мес. (вкл.) от 18% 10 000  – 50 000 руб. поручительство: для юр. лиц – основных учредителей, владеющих совокупно более 50% уставного капитала/ для ИП – личное поручительство мин. срок обслуживания расчетного счета в банке 0 – 3 мес. (вкл.), срок действия бизнеса не менее 6 месяцев
ОВЕРДРАФТ 2 - для клиентов РКО и повторных клиентов до 12 мес. (вкл.) 10 000 – 100 000 руб. поручительство: для юр. лиц – основных учредителей, владеющих совокупно более 50% уставного капитала/ для ИП – личное поручительство мин. срок обслуживания расчетного счета в банке от 6 мес, срок действия бизнеса не менее 6 месяцев
ОВЕРДРАФТ 3 - для клиентов РКО и повторных клиентов до 12 мес. (вкл.) 10 000 – 300 000 руб. поручительство: для юр. лиц – основных учредителей, владеющих совокупно более 50% уставного капитала/ для ИП – личное поручительство и залог  (недвижимость, оборудование, ТС, ТВО,  гарантийный депозит) мин. срок обслуживания расчетного счета в банке от 6 мес, срок действия бизнеса не менее 6 месяцев
Белгазпромбанк Кредит на покрытие овердрафта до 12 месяцев 19% не более 70% от среднемес. поступлений выручки на текущий счет за последние 6 календарных месяцев при сумме кредита до 30% от среднемес. поступлений выручки - поручительство физ. и/или юр. лиц;
св. 30% от  поступлений выручки - залог имущества (гарантийный депозит и/или залог прав по договору депозита) и поручительство физ. и/или юр. лиц
осуществление деятельности не менее 3-х последних месяцев (без предоставления залога имущества на всю сумму кредита – не менее 6-ти последних месяцев)
БПС-Сбербанк Бизнес-Овердрафт 12 месяцев с возможностью продления до 20% до 40% от поступлений на счет клиента за 3 последних месяца залог имущества, перевод на банк правового титула на имущество, гарантийный депозит денег, гарантия Правительства РБ, поручит-во платежеспособных юр. лиц, ИП и др./ в качестве доп. обеспечения по кредитам юр. лицам принимается поручительство учредителя — физ. лица, по кредитам ИП — поручительство супруги минимальный непрерывный срок ведения бизнеса - 12 месяцев
Франсабанк Овердрафт «Стандартный» до 18 месяцев (предоставление средств прекращается за 45 дней до окончательного срока возврата кредита) 20% до 40% от мин. «чистых» поступлений на текущие счета за 6 месяцев, но не более 30 000 руб. неустойка и поручительство учредителей, с таким расчетом, чтобы их суммарная доля в уставном фонде превышала 50%; иные способы срок непрерывной работы не менее 12 месяцев; клиент на РКО в банке, либо открывает счета/ переводит обороты в процессе рассмотрения заявки
Овердрафт «Оптимальный» до 18 месяцев (предоставление средств прекращается за 90 дней до окончательного срока возврата кредита) до 40% от мин. «чистых» поступлений на текущие счета за 6 месяцев, но не более 15 000 баз. величин залог коммерч. недвижимости; залог ТС; гарантийный депозит; обязательно для юридических лиц - поручительство учредителей с суммарной долей в уставном фонде более 50%  срок непрерывной работы - не менее 12 месяцев; клиент на РКО в банке, либо открывает счета/ переводит обороты в процессе рассмотрения заявки
Банк Решение Овердрафт 12 месяцев 20% до 80% от суммы среднемесячных оборотов за 3 или 6 месяцев поручительство клиент на РКО в банке, либо открывает счета/ перевод оборотов в процессе рассмотрения заявки
Банк ВТБ (Беларусь) Овердрафт «Бизнес-экспресс» до 12 месяцев 20% до 60 000 руб. поручительство срок непрерывной работы - не менее 6 месяцев
БТА Банк Овердрафтное кредитование до 12 месяцев 20% до 40% от выручки до 15 000 БВ - без залога под поручительство собственника бизнеса; свыше 15 000 БВ - залог имущества, в т.ч. недвижимость, оборудование, автотранспорт, товары в обороте и поручительство срок непрерывной работы - не менее 12 месяцев, после одобрения заявки - перевод не менее 40% оборотов
Евроторгинвестбанк Овердрафтное кредитование 12 месяцев 20% до 70% среднемесячных оборотов залог, дополнительное обеспечение - поручительство срок осуществления деятельности - не менее 6 месяцев
Белагропромбанк Овердрафтное кредитование до 12 месяцев, договор может быть продлен неограниченное число раз 21% (СР+5 п.п.) до 40% кредитовых оборотов (среднемесячных либо минимальных) за последние 3 месяца если размер совокупной задолженности заявителя не более 20 000 долл. в эквив. - поручительство юр. и/или физ. лица, свыше 20 000 долл. - любое обеспечение, за искл. залога имущественных прав (требований) не менее 1 года (наличие оборотов по счетам в Белагропромбанке - не менее 6 месяцев)
Цептер Банк овердрафтное кредитование 12 мес 21% не более 60% от суммы среднемесячного объема поступлений на текущий счет за последние 3-6 месяцев Залог и поручительство срок осуществления деятельности - не менее 6 месяцев
Альфа–Банк Овердрафт для бизнеса до 60 месяцев  22 % - до ‎50 000 руб./ 21 % - от ‎50 000 руб. до 100 000 руб. без залога срок осуществления деятельности - минимум 6 месяцев
БНБ–Банк «СМАрт Экспресс» до 12 месяцев 22% до 15 000 базовых величин при сумме кредита до 5 000 баз. величин – поручительство одного физ. лица/ при сумме кредита от 5 000 до 15 000 баз. величин – поручительство двух физ. лиц срок обслуживания в БНБ-Банке от 6 месяцев
 
Главное преимущество кредита в форме овердрафта — это удобство применения. Предприятие использует только ту сумму заемных денежных средств, которой ему не хватает для оплаты расходных документов по итогам операционного дня.

Лучшие предложения (по величине ставки) на сегодняшний день оказались у МТБанка, Банка БелВЭБ и Абсолютбанка.
 

Но, помимо ставки, клиентам стоит обратить внимание и на другие важные условия — в первую очередь, срок транша и наличие комиссий:
  • за обслуживание или сопровождение (это, в принципе, одно и то же) счета, к которому открыт овердрафт
  • за закрытие дебетового сальдо внутри дня без выноса на счет по учету кредитной задолженности
Если вы решите открыть овердрафт в белорусском банке, необходимо помнить следующее:
  • банки устанавливают сроки, в течение которых компания или ИП, обращающиеся за кредитом, должны вести непрерывную хозяйственную деятельность
  • у некоторых финансово-кредитных организаций есть также требование к минимальному сроку обслуживания расчетного счета в банке

В заключение отметим, что подобрать подходящий вариант кредитования юридическим лицам порой действительно непросто, ведь банки не спешат размещать информацию о ставках по своим кредитным продуктам на корпоративных сайтах.

Поэтому наша статья поможет вам принять взвешенное и выгодное решение!

Мониторинг процентных ставок представлен по состоянию на 02.03.2017 г.

По вопросам приобретения исследований обращайтесь по телефонам: 
+375 17 256-17-70 (город),
+375 29 662-05-69 (велком),
или пишите:
 
[email protected]
[email protected]


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет