InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Потребительский лизинг «вытянул» всю отрасль. Фотоотчет

Потребительский лизинг «вытянул» всю отрасль. Фотоотчет

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
2698

19 апреля 2017 года в Центре Йоханнеса Рау в Минске прошла церемония награждения лучших лизинговых компаний Беларуси по итогам 2016 года. Мероприятие проводилось уже в 6 раз.
 

Кстати, как отметил Сергей Шиманович, директор Ассоциации лизингодателей Беларуси, объем нового бизнеса в лизинге за 2016 год составил 0,9% к ВВП Беларуси. При этом суммарная численность сотрудников всех лизинговых компаний страны (по разным оценкам) колеблется в пределах  от 800 до 900 человек.

Очевидно, что продуктивность работы лизингодателей говорит сама за себя.
 
Сергей Шиманович
 
Также директор Ассоциации лизингодателей Беларуси подчеркнул роль «конструктивной и разумной политики» Национального банка Беларуси, как регулятора лизинговой деятельности, и рассказал о положительном эффекте от принятия Указа Президента №99 от 25 февраля 2014 года «О вопросах регулирования лизинговой деятельности».

Андрей Кочергин, Председатель Совета Ассоциации лизингодателей Беларуси, в свою очередь, рассказал, что в 2016 году продолжился процесс специализации лизинговых компаний. По итогам года появились лидеры в сегменте лизинга для физических лиц, которые даже успели разделиться на 2 сегмента:
  • лизинг автомобилей
  • лизинг потребительских товаров 
Андрей Кочергин
 
А с учетом того, что 6 апреля 2017 года был принят Указ №109 Президента Беларуси о лизинге жилья для физических лиц, скорее всего, через год появится еще один крупный сегмент рынка.
 
— Статистика говорит, что в 2016 году мы условно сохранили свои объемы. Почему условно, потому что, если бы не бурный рост сегмента лизинга для физических лиц, то мы увидели бы, скорее всего спад. По итогам года, говорить об окончании кризиса и начале подъема пока не приходится, — отметил Андрей Кочергин.
 
Средняя стоимость договора лизинга с физическими лицами в 2016 году составляла 1730 BYN. Для сравнения средняя стоимость лизингового договора с компаниями и ИП — 141 024 BYN
 
Кстати, все собравшиеся практически единогласно отметили свое «удивление  резким стартом» потребительского лизинга, а Александр Цыбулько, Председатель Правления Белорусского союза лизингодателей, предложил:
 
— Если потребительский лизинг в 2017 году будет расти такими же темпами, как в 2016 году, то мы, скорее всего, по итогам текущего года выделим его в отдельную категорию. Практически во всех странах  учет потребительского лизинга ведут отдельно.
 
Мнение регулятора
 
Дмитрий Набздоров, начальник Управления регулирования небанковских операций Национального банка, представил доклад «Основные тенденции и направления развития лизинга в Республике Беларусь».
 
Дмитрий Набздоров
 
На 1 января 2017 года в реестре лизинговых компаний Беларуси было 95 организаций. Также лизинговой деятельностью занимались 13 банков. За 2016 год из реестра было исключено 13 лизинговых организаций, причем 1 из них за систематическое неисполнение письменных предписаний регулятора. Кстати, компания - нарушитель  занималась лизингом для физлиц на рынке жилья.

— Основные положительные тенденции на рынке лизинга в 2016 году: рост чистой прибыли в отрасли, рост количества договоров, заключенных с физическими лицами, сокращение удельного веса просроченной задолженности в общей доле начисленных лизинговых платежей и снижение доли задолженности лизингополучателей по договорам возвратного лизинга, — констатировал Дмитрий Набздоров.

Среди отрицательных тенденций:
  • сокращение лизингового портфеля (уменьшение за год на 6%)
  • рост доли договоров лизинга, завершенных досрочно возвратом предмета лизинга
  • задолженность лизингополучателей увеличилась за год и составила 183 млн BYN
Кстати, 73% лизингового портфеля принадлежит организациям, созданным с банковским капиталом

Начальник Управления регулирования небанковских операций Национального банка также отметил  рост числа лизинговых компаний, работающих с физическими лицами. На начало 2016 их было порядка 10, а в конце года число таких организаций достигло 43.
 

Затем Дмитрий Набздоров подробно остановился на новых, повышенных требованиях к лизингодателям, которые планируют заниматься лизингом жилья с  9 октября 2017 года, когда вступят в силу положения Указа №109. В частности, должен быть создан Фонд для покрытия убытков по операциям жилищного лизинга.
 
Договоры лизинга жилья, подписанные до вступления в силу Указа, должны быть приведены в соответствие с ним

Представитель Нацбанка также отметил и ряд других «полезных инноваций» относительно любых предметов лизинга, о которых говорится в законодательном акте:
  • предусмотрена возможность и порядок перевода прав и обязанностей лизингополучателей (передача предмета лизинга)
  • появилась возможность взыскания бесспорной задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса
При этом Национальный банк не собирается останавливаться на достигнутом. Сейчас прорабатывается возможность лизинга нематериальных активов (в том числе — товарных знаков и программного обеспечения).
 
Рабочий момент мероприятия
 
Вместе с тем, ведется работа по подключению лизинговых компаний к Кредитному регистру уже не как получателей, а как поставщиков информации.

В ближайшей перспективе внедрение в Беларуси партнерского (или — «исламского») лизинга. Это практика, когда лизинговая компания предоставляет предмет лизинга без аванса и привязывает лизинговые платежи не к стоимости переданного имущества, а к результатам работы лизингополучателя, и в том  числе — получает  часть  его прибыли.

— В таком лизинге нет процентов, а есть высокая заинтересованность в сделке и участие в ведении бизнеса клиента. Возможно, первой в Беларуси такой лизинг представит структура, созданная с участием банковского капитала, — поделился планами Дмитрий Набздоров.
 
Порция статистики
 
Об итогах работы лизинговой отрасли Беларуси за 2016 год рассказал Александр Цыбулько, Председатель  Правления Белорусского союза лизингодателей.
 
Александр Цыбулько
 
Объем нового бизнеса (общая стоимость без НДС предметов, переданных в лизинг) по итогам 2016 года составил 756 млн BYN, или 344 млн Евро. По этому показателю отмечен рост к 2015 году на 16,4% в рублях. В то же время, его объем в валютном выражении снизился на 6,8%.

Одновременно эксперт отметил, что в прошлом году восстановился интерес к лизингу со стороны белорусских банков. 13 банков заключили договоры на общую сумму в 208 млн BYN, из которых на сделки в валюте пришлось порядка 71% от всей суммы.

Вообще же доля банков в белорусском лизинге по годам выглядит следующим образом:
  • 2012 год — 25,5%
  • 2013 год — 8,9%
  • 2014 год — 4,2%
  • 2015 год — 5,3%
  • 2016 год — 15,7%

Суммарная стоимость всех договоров лизинга, заключенных компаниями, входящими в реестр Нацбанка, — 1 112 млн BYN:
  • 78,2% договоров заключено с юридическими лицами
  • 21,8% — с физлицами (в 2015 доля договоров с физическими лицами была всего 5,9%)
Если говорить о количестве сделок, то  было заключено 145 450 договоров, из них 140 289 с физлицами (безоговорочный лидер в этой области — компания Приват Лизинг, ею передано в лизинг 115 013 предметов).

Кстати, Приват Лизинг далеко оторвался от ближайших конкурентов и по следующим показателям:
  • коэффициент рентабельности активов
  • коэффициент рентабельности капитала
  • темп роста бизнеса
Среди предметов, переданных в 2016 году в лизинг белорусскими компаниями, преобладали транспортные средства…
 

Лизинг зданий и сооружений в 2016 году сократился более чем в 3 раза по сравнению с 2015 годом.  Эксперты связали это с тем, что в этой сфере преобладает возвратный лизинг, а спрос на него обычно возрастает в кризисные годы.

Вместе с тем, представители лизингового сообщества рассказали, что наибольший интерес  для лизинговых компаний представляют предметы, которые «имеют повторную ликвидность». Другими словами, когда, в случае отказа от них со стороны лизингополучателя, их можно быстро реализовать на рынке.

Основные же выводы по итогам 2016 года выглядят следующим образом:
  • вырос объем нового бизнеса (+16,4%)
  • выросла стоимость заключенных договоров лизинга (+18,6%)
  • снизился объем инвестиций в машины, оборудование, транспорт (—13%)
  • снизился объем инвестиций в основной капитал (—14%)
  • снизились прямые иностранные инвестиции (—4,3%)
Это вызвано тем, что стоимость ресурсов хоть и уменьшилась, но все еще выше рентабельности. Также влияют на ситуацию высокий уровень налогообложения и некоторые другие показатели.

И все это вместе приводит к тому, что лизинг, как инвестиции в целом, пока что юридическими лицами серьезно не востребован.
 
Победители
 
В этих непростых для лизингодателей условиях было достаточно интересно взглянуть на сегодняшнюю тройку лидеров лизингового рынка.
 
Рейтинг лизингополучателей был создан по отчетности 26 компаний, на которых приходится 81,7% лизингового портфеля Беларуси, и почти 85% нового бизнеса
 
Первой, по результатам деятельности за 2016 год, стала компания «АСБ ЛИЗИНГ».
 
Сергей Терех, директор АСБ Лизинг, получает заслуженную награду из рук Андрея Кочергина (справа)
 
Кстати, Сергей Васильевич, отметил, что столь высокий результат — заслуга всего коллектива компании, в которой трудится 61 человек
 
Второе место — Промагролизинг
 
На третьем месте второй год подряд — Райффайзен-Лизинг
 
Микро Лизинг — безусловный лидер в сфере легкового автотранспорта
 
В процессе награждения отдельной почетной грамоты удостоился даже Национальный банк. А в заключение состоялся прием в Ассоциацию лизингодателей новых участников.
 
Артур Табатадзе, директор БЕЛБИЗНЕСЛИЗИНГА, получает свидетельство о приеме в Ассоциацию
 

В целом, участники церемонии подведения итогов за 2016 год с оптимизмом смотрят на будущее белорусского лизинга, наибольший прорыв в котором в этом году ожидается в сфере лизинга жилья для физических лиц.

Поэтому мы не смогли  удержаться, и задали Дмитрию Набздорову, Начальнику  Управления регулирования небанковских операций Национального банка, вопрос:

— Если вам придется выбирать между банковским кредитом на квартиру и лизингом жилья, что выберете лично вы?

— Безусловно, лизинг. Мне, как потенциальному потребителю финансовых услуг нравится гибкость лизинга. За 20 лет, на которые выдаются займы на недвижимость, может случиться разное. К примеру, супруга уйдет в декретный отпуск, и на 3 года доходы семьи снизятся. Если вы обратитесь с такой проблемой в банк, там ответят: «Это же нужно собирать Кредитный комитет! Вы же просите индивидуальные условия».

А лизинг — это всегда индивидуальные условия. Клиент выбирает размер аванса (если он устраивает лизинговую компанию), размер выкупной стоимости (если он устраивает компанию). График платежей может быть неравномерным: возрастающим, убывающим, аннуитетным. Главное в лизинге — гибкость  в походах к лизингополучателю, которая создает естественное преимущество лизинга перед кредитованием при одинаковых ставках на рынке.

Понятно, есть риски, связанные с тем, что право собственности на жилье все время действия договора будет принадлежать лизинговой компании. Но эти риски мы максимально снизили. К примеру, в ситуации, когда предмет лизинга будет в залоге у банка (при привлечении его финансирования) залог может перейти в банку только с правами лизингополучателя.

И если клиент будет выполнять свои обязанности лизингополучателя, он станет собственником квартиры по условиям и в срок, которые прописаны в договоре лизинга. Для этого есть все необходимые нормы.

Ну, что же? Осталось только дождаться 9 октября 2017 года, и посмотреть, как будет складываться ситуация. Возможно, через 2-3 года о банковских кредитах на жилье многие и в самом деле не вспомнят :)


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
"Если говорить о количестве сделок, то было заключено 145 450 договоров, из них 140 289 с физлицами (безоговорочный лидер в этой области — компания Приват Лизинг, ею передано в лизинг 115 013 предметов).

Кстати, Приват Лизинг далеко оторвался от ближайших конкурентов и по следующим показателям:
коэффициент рентабельности активов
коэффициент рентабельности капитала
темп роста бизнеса"

Даже при беглом осмотре их договора, заметил достаточные основания, чтобы у этой компании возникли сложности бухгалтерского учета..
komplekt.by 02/05/2017 20:03
"За 2016 год из реестра было исключено 13 лизинговых организаций, причем 1 из них за систематическое неисполнение письменных предписаний регулятора. Кстати, компания - нарушитель занималась лизингом для физлиц на рынке жилья."

Вопрос: каковы были приняты решения в отношении лизингополучателей ?
komplekt.by 02/05/2017 19:56
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…