Составлять сбалансированный бюджет - все равно что защищать свою добродетель: нужно научиться говорить "нет"
Рональд Рейган





InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  По каким операциям банк шлет информацию «куда надо»

По каким операциям банк шлет информацию «куда надо»

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
9016

Как-то раз звонит мне товарищ и просит одолжить ему 200 рублей на неделю. Я  соглашаюсь, но предлагаю перечислить на карточку, переводы с карты на карту очень удобная штука и экономит много времени. Но товарищ говорит, что  лучше он приедет (с другого конца Минска). Когда спросил, почему он не захотел,  чтобы я на карточку деньги закинул, он ответил – Да, вот сейчас на карту деньги получишь, а потом банк сведения и отправит «куда надо», зачем мне эти проблемы?
 

Решили мы разобраться, когда банк подает сведения, и при каких условиях.  В нашей стране есть постановление Совета министров № 1289 от 31 декабря 2014 года. И согласно этому постановлению вносятся изменения  в постановление Совета Министров Республики Беларусь от 16 марта 2006 г. № 367 ”Об утверждении формы специального формуляра регистрации финансовой операции, подлежащей особому контролю, и Инструкции о порядке заполнения, передачи, регистрации, учета и хранения специальных формуляров регистрации финансовых операций, подлежащих особому контролю“

Соответственно, есть эта форма контроля, когда банк по определенным признакам относит финансовую операцию к операции подлежащей особому контролю и заполняет формуляр который поступает «куда надо».

А что нужно сделать, чтобы на вас завели такой специальный формуляр? Вот, кстати, как он выглядит
 

Существует Справочник особого контроля, в котором расписаны условия, при выполнении которых ваша операция становится  на особый контроль. Сейчас распишем основные признаки:

- Если у лица, осуществляющего финансовую операцию, возникли подозрения, что финансовая операция связана с получением и (или) легализацией доходов, полученных преступным путем,
финансированием террористической деятельности, распространением или финансированием распространения оружия массового поражения; не соответствует целям деятельности клиента –
некоммерческой организации, установленным учредительными документами, видам и (или) характеру деятельности клиента; осуществляется участником финансовой операции неоднократно в целях уклонения от регистрации в специальном формуляре
 
То есть – если вы будете проводить совершенно нетипичную для вас операцию, например торгуете шаурмой, а тут вдруг решили  сделать перевод в адрес ООО «Армии освобождения Ирана».

Также на вас заведут формуляр, если вы большую сумму будете оформлять несколько раз именно для того, чтобы не попасть под особый контроль
 
- Если у лица, осуществляющего финансовую операцию,  имеются сведения об участии участника финансовой операции в  террористической деятельности, о причастности его к распространению оружия массового поражения либо если  участник финансовой операции находится под контролем лиц, участвующих в террористической деятельности, причастных к распространению оружия массового поражения

Тут понятно, если вы переводите деньги человеку или организации, которая в списке Комитета Государственного Контроля  РБ  

3 Если участник финансовой операции зарегистрирован, имеет место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не участвует в международном сотрудничестве в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения либо не выполняет рекомендации ФАТФ, а также если финансовые операции осуществляются с использованием счета в банке, зарегистрированном в таком государстве (на территории), и если сумма финансовой операции равна или превышает 500 базовых величин для  физических лиц либо равна или превышает 1000 базовых величин для организаций и индивидуальных предпринимателей

Вот тут интереснее. Если вы хотите сделать перевод в страну, которая не выполняет рекомендации ФАТФ (ФАТФ является межправительственным органом, который вырабатывает и распространяет международные стандарты по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, призывая все страны признать указанные стандарты и эффективно внедрять их в свои национальные системы по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. ), или же перевод будет проходить через счет  банка страны которая не выполняет рекомендации ФАТФ – тут же попадаете под особый контроль.

Вот список этих стран
  • КНДР
  • Иран
  • Багамские острова,
  • Ботсвана,
  • Гана,
  • Йемен,
  • Камбоджа,
  • Пакистан,
  • Панама,
  • Сирия,
  • Тринидад и Тобаго,
  • Тунис,
  • Шри-Ланка,
  • Эфиопия.
Также не минуть этого контроля, если сумма операции  более 500 базовых ( для физ.лиц) – 12 750 белорусских рублей и 1000 базовых (для юр.лиц и ИП) – 25 500 белорусских рублей

- Если сумма финансовой операции равна или превышает  2000 базовых величин для физических лиц либо равна или превышает 20 000 базовых величин для организаций и индивидуальных предпринимателей, и при этом относится к одному из следующих видов финансовых операций:
  • финансовой операции с наличными денежными средствами;
  • денежному почтовому переводу;
  • финансовой операции с движимым и недвижимым имуществом;
  • финансовой операции с ценными бумагами;
  • финансовой операции по займам;
  • финансовой операции по переводу долга и уступке требования
Тут даже и переводить не надо, все понятно - приведем только для удобства базовые к рублям 2000 базовых это 51 000 белорусских рублей, а 20 000 базовых соответственно 510 000 белорусских рублей.

Кроме  «Справочника условий особого контроля» есть ещё «Справочник признаков подозрительности финансовых операций»
 
Тут каждой операции присваивается  свой код, для заполнения специального формуляра
 
Код     Описание

101 участник финансовой операции зарегистрирован или имеет местонахождения в оффшорной зоне

102 финансовая операция осуществляется с использованием счета(ов),открытого(ых) в оффшорной зоне

103 необоснованное увеличение оборотов денежных средств по текущему (расчетному) счету клиента более чем в 3 раза по сравнению со среднемесячными оборотами по счету (оборотами за предыдущий месяц)

104 представление участником финансовой операции вызывающей подозрение информации, которую невозможно проверить или проверка которой является слишком дорогостоящей; невозможность осуществить связь с участником финансовой операции по указанным им адресам и телефонам

105 немотивированный отказ или неоправданные задержки в представлении сведений о финансовой операции ее участником, запрашиваемых лицом, осуществляющим финансовую операцию, либо чрезмерная озабоченность участника финансовой операции вопросами конфиденциальности

106 представление участником финансовой операции документов (их копий), вызывающих сомнение в их подлинности (достоверности)

107 осуществление финансовой операции ее участником на значительную для него сумму с использованием текущего (расчетного) счета, финансовые операции по которому в течение более 6 месяцев были незначительными либо не проводились

108 невозможность установления контрагентов участника финансовой операции либо несоответствие представленных участником финансовой операции сведений о стороне по сделке информации, имеющейся у лица, осуществляющего финансовую операцию

109 систематическое предоставление или получение участником финансовой операции безвозмездной (спонсорской) помощи в рамках договоров между организациями и (или) индивидуальными предпринимателями

110 несоответствие финансовой операции характеру деятельности ее участника

111 необоснованное дробление сумм аналогичных финансовых операций (одного вида), осуществляемых участником финансовой операции в течение анализируемого периода, кроме финансовых операций по размещению (снятию) денежных средств на счета (со счетов) и (или) во вклады (депозиты) (с вкладов (депозитов)

112 разовое или неоднократное в течение анализируемого периода  осуществление финансовых операций их участником на международном валютном рынке FOREX, а также финансовых операций, связанных с приобретением ценных бумаг и других высоколиквидных активов, если информация в отношении данного участника финансовой операции не позволяет определить источник происхождения денежных средств

113 разовое или неоднократное в течение анализируемого периода получение участником финансовой операции займов, кредитов из- за границы

114 неоднократное в течение анализируемого периода осуществление участником финансовой операции с использованием текущего (расчетного) счета финансовых операций по перечислению денежных средств на свой счет в другом банке с их последующим зачислением (возвратом) на текущий (расчетный) счет в близких по значению суммах

117 прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты, платежных документов в иностранной валюте, имеющих загрязнения подозрительного характера

119 проведение финансовой операции с использованием наличной или безналичной ограниченно конвертируемой валюты, за исключением финансовых операций в валютах стран, с которыми Республикой Беларусь заключены соглашения об использовании данных валют во взаимных расчетах

121 проведение финансовой операции с использованием денежной наличности, состоящей из 3 и более валют, если это не обусловлено характером деятельности участников финансовой  операции или страхованием рисков

122 перевод или поступление денежных средств с использованием анонимного (номерного) счета

123 отсутствие явного экономического смысла финансовой операции

124 разовая продажа (покупка) участником финансовой операции большого количества ценных бумаг, не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг, финансовых инструментов по ценам, существенно отличающимся от рыночных, при условии, что участник финансовой операции не является профессиональным участником рынка ценных бумаг и (или) ценные бумаги не передаются участнику финансовой операции в погашение задолженности контрагента перед участником финансовой операции

125 систематическое осуществление финансовых операций по покупке с последующей продажей ценных бумаг, не имеющих котировок и не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг, при условии, что доход от реализации ценных бумаг направляется на приобретение высоколиквидных активов, обращающихся на организованном рынке ценных бумаг

126 одновременное выставление участником финансовой операции поручений на покупку и продажу ценных бумаг и других финансовых инструментов по ценам, имеющим заметное отклонение от текущих рыночных цен по аналогичным сделкам

127 систематическое осуществление финансовых операций, при которых один и тот же предмет сделки продается и затем выкупается в рамках осуществления сделок с одной и той же стороной

128 разовое или неоднократное осуществление финансовых операций  по получению из касс банка наличных денежных средств в значительных суммах для возмещения расходов физических лиц либо перечислению денежных средств на счета физических лиц, в том числе доступ к которым обеспечивается банковской платежной карточкой, в качестве возмещения проведенных ими расходов в суммах, близких по значению или равных установленному законодательством предельно допустимому размеру расчетов наличными денежными средствами между юридическими лицами, их обособленными подразделениями, индивидуальными предпринимателями

129 наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой участником финансовой операции или от обычной рыночной практики

130 необоснованная поспешность в проведении финансовой операции, на которой настаивает ее участник

131 внесение участником финансовой операции в ранее согласованную схему проведения финансовой операции непосредственно перед началом ее реализации значительных изменений, касающихся направления движения денежных средств или иного имущества

132 систематическое изменение участником финансовой операции порядка исполнения договорных обязательств

134 существенное (более чем в 3 раза) увеличение доли наличных денежных средств, поступающих на счет клиента, если обычными для его основной деятельности являются расчеты в безналичной форме

135 использование предметов залога, не связанных с деятельностью участника финансовой операции

136 изменение участником финансовой операции обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита (после его предоставления) на обеспечение в виде размещения на счете, открытом в банке-кредиторе или другом банке, денежных средств в валюте кредита, иной валюте или ценных бумаг на предъявителя

137 досрочное (как правило, в течение 6 месяцев после получения) погашение кредита, полученного участником финансовой операции, если имеющаяся у банка в отношении этого участника финансовой операции информация не позволяет определить источник финансирования кредитной задолженности

138 предоставление кредита под обеспечение в виде гарантии банков-нерезидентов, сведения о которых отсутствуют в базах данных (банковских альманахах), либо банков – нерезидентов группы ”С“ или группы ”D“

139 предоставление (получение) участником финансовой операции займа, кредита на условиях, предусматривающих получение (уплату) процентов и (или) иных вознаграждений (платежей) в размере, существенно отличающемся от обычной рыночной практики

140 пренебрежение участником финансовой операции заведомо более выгодными условиями осуществления финансовой операции (тариф комиссионного вознаграждения, ставки по вкладам (депозитам) и другое); предложение участником финансовой операции заведомо необычно высокого вознаграждения или вознаграждения, отличающегося от обычно взимаемого при оказании такого рода услуг

141 возврат участником финансовой операции – резидентом ранее полученного аванса нерезиденту по договору поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) в случаях, когда такая финансовая операция носит систематический характер

142 уплата неустойки (штрафа, пени), компенсационных выплат и иных платежей, не связанных с оплатой предмета сделки, в размере, существенно отличающемся от обычной рыночной практики

143 разовое или неоднократное в течение анализируемого периода внесение участником финансовой операции наличных денежных средств, связанных с приобретением имущества, если информация, имеющаяся у лица, осуществляющего финансовую операцию, в отношении данного участника не позволяет определить источник происхождения денежных средств

144 перечисление в рамках внешнеторгового договора участником финансовой операции денежных средств на счет контрагента-нерезидента, открытый в стране, отличной от страны его регистрации

145 систематическое осуществление участником финансовой операции финансовых операций по снятию поступающей выручки в наличной форме, ее перечислению на счета физических лиц, в том числе доступ к которым обеспечивается банковской платежной карточкой, или использованию для покупки наличной иностранной валюты, если у лица, осуществляющего финансовые операции, возникло подозрение, что финансовые операции не соответствуют характеру деятельности их участника

146 внесение наличных денежных средств на счет участника финансовой операции в качестве займов, кредитов, вкладов в уставный фонд с их последующим возвратом в течение небольшого периода после получения

147 существенное отличие основных условий внешнеторгового договора или порядка его исполнения от общепринятой внешнеторговой практики осуществления таких сделок и (или) международных правил, применяемых к аналогичным сделкам

148 прохождение по счетам участника финансовой операции денежных средств, значительно превышающих реальные его возможности в бизнесе либо заявленные ожидаемые показатели, осуществление финансовых операций на значительные суммы организациями, с момента создания которых прошло менее шести месяцев

149 систематическое осуществление участником финансовой операции финансовых операций без явного экономического смысла, связанных с поступлением денежных средств от нескольких контрагентов и сопровождающихся последующим перечислением, в том числе с покупкой или конверсией иностранной валюты, этих денежных средств в полном или подавляющем объеме

150 неоднократное получение участником финансовой операции денежных переводов без открытия счета от одного или нескольких физических лиц из одного региона иностранного государства

151 разовое или неоднократное в течение анализируемого периода перечисление (получение) участником финансовой операции денежных средств в рамках договоров, предусматривающих оказание маркетинговых, консультационных или исследовательских услуг

152 международный перевод денежных средств в пользу нерезидента,  не являющегося первоначальной стороной по внешнеторговому договору, без документального подтверждения факта вступления этого нерезидента в обязательство путем заключения соответствующего договора уступки требования, перевода долга или иного аналогичного соглашения

153 международный перевод денежных средств в рамках договора займа в случаях, когда фактическим плательщиком (получателем) денежных средств выступает нерезидент, не являющийся стороной по договору займа, либо если платежи осуществляются со счета (на счет) нерезидента, открытого в стране, отличной от страны его регистрации

154 осуществление нескольких финансовых операций, каждая из которых в отдельности не является подозрительной, но по совокупности признаков такие финансовые операции вызывают подозрения, что они осуществляются в целях уклонения от уплаты налогов, сборов (пошлин); занижения тарифных платежей за счет недостоверного декларирования ввозимых товаров; легализации доходов, полученных преступным путем, либо финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения

155 необычность в поведении участника финансовой операции при открытии счета или осуществлении финансовой операции от своего имени и в своих интересах, дающая основания полагать, что он действует в интересах иного лица

156 разовое или неоднократное в течение анализируемого периода осуществление финансовых операций их участником, связанных со снятием (внесением) со счета (на счет) денежных средств в наличной форме, за исключением операций по внесению (снятию) на счет (со счета) банковских вкладов (депозитов) физическими лицами

157 неоднократное в течение анализируемого периода осуществление финансовых операций их участником, связанных с приобретением, использованием или погашением электронных денег

158 разовое или систематическое в течение анализируемого периода осуществление финансовых операций их участником, связанных с приобретением (продажей) наличной иностранной валюты, платежных документов в иностранной валюте

159 систематическое осуществление финансовых операций по внесению наличных денежных средств в кассы банка с последующим зачислением на счета получателей в суммах, близких по значению или равных установленному законодательством предельно допустимому размеру расчетов наличными денежными средствами между юридическими лицами, их обособленными подразделениями, индивидуальными предпринимателями

160 разовое или неоднократное осуществление финансовых операций участником финансовых операций – нерезидентом без постановки на налоговый учет по счетам, открытым в белорусских банках, если у лица, осуществляющего финансовые операции, возникают подозрения, что они осуществляются в целях уклонения от уплаты налогов, сборов (пошлин); занижения тарифных платежей за счет недостоверного декларирования ввозимых товаров; легализации доходов, полученных преступным путем, либо финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения

161 систематическое осуществление участником финансовой операции в течение анализируемого периода финансовых операций по счетам, доступ к которым обеспечивается банковской платежной карточкой, каждая из которых в отдельности не является подозрительной, но по совокупности такие финансовые операции вызывают подозрения, что они осуществляются в целях получения экономически необоснованных доходов либо занижения процентных расходов участника финансовой операции и обусловлены отдельными свойствами продукта и (или) особенностями законодательства

162 отсутствие дополнительных платежей, обеспечивающих хозяйственную деятельность участника финансовой операции, либо несоответствие сумм таких платежей масштабам осуществляемых финансовых операций; разнородность платежей, относительно низкая налоговая нагрузка участника финансовой операции

163 осуществление клиентом финансовой операции по переводу денежных средств, если у банка имеется информация о причастности банка, в том числе банка-нерезидента, в котором открыт счет получателя денежных средств, либо получателя денежных средств к незаконным финансовым операциям или применении к ним санкций за их совершение

164 осуществление клиентом финансовых операций по текущему (расчетному) счету с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, в случае если возникает подозрение, что такими системами пользуется иное лицо, а не сам клиент (представитель клиента)

165 разовое или неоднократное в течение анализируемого периода осуществление участником финансовой операции финансовых операций по снятию наличных денежных средств, перечислению денежных средств на счета физических лиц, в том числе доступ к которым обеспечивается банковской платежной карточкой, на общую сумму, превышающую установленный законодательством предельно допустимый размер расчетов, если такие финансовые операции вызывают подозрение, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, либо финансирования террористической деятельности, либо финансирования распространения оружия массового поражения

166 разовое или неоднократное приобретение иностранной валюты в значительной сумме малолетним или несовершеннолетним лицом, а также физическим лицом, достигшим пенсионного возраста, которое с высокой степенью вероятности не в состоянии получать необходимый для подобных операций доход

167 неоднократное в анализируемом периоде пополнение иным лицом (иными лицами) счетов (электронных кошельков) физических лиц

168 разовое или неоднократное осуществление финансовых операций участником финансовой операции по перечислению денежных средств в белорусских рублях на счет контрагента-нерезидента, если такие финансовые операции вызывают подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, либо финансирования террористической деятельности, либо финансирования распространения оружия массового поражения

169 в отношении участника финансовой операции имеются сведения о его участии в террористической деятельности либо участник финансовой операции находится под контролем лиц, участвующих в террористической деятельности либо причастных к ней

170 в отношении участника финансовой операции имеются сведения о его участии в распространении оружия массового поражения либо участник финансовой операции находится под контролем лиц, участвующих в распространении оружия массового поражения либо причастных к этой деятельности

171 проведение расчетов с использованием криптовалют

977 перевод выгоды в пользу лица, не являющегося первоначальным выгодоприобретателем по договору страхования, сострахования, доверительного управления денежными средствами или иным имуществом

978 оплата лизинговых платежей по поручению лизингополучателя третьим лицом – нерезидентом

979 получение или предоставление предмета лизинга по договору лизинга, когда продавцом имущества и лизингополучателем является одно и то же физическое лицо (возвратный лизинг) и предусмотренная договором лизинга стоимость предмета лизинга составляет менее 5000 базовых величин

980 досрочное расторжение договора лизинга либо выкуп предмета лизинга ранее одного года
со дня его передачи во временное владение и пользование лизингополучателю без видимого основания

981 осуществление финансовой операции с недвижимым имуществом участником финансовой операции, если с момента государственной регистрации этого участника прошло менее одного года

982 попытка осуществления финансовой операции с недвижимым имуществом, на которое наложено ограничение (обременение), запрещающее по своему правовому характеру правообладателю распоряжаться объектом недвижимого имущества

983 осуществление финансовой операции с недвижимым имуществом, участником которой выступает нерезидент

984 выплата в течение анализируемого периода почтовых денежных переводов нескольким получателям (физическим лицам) по доверенности, выданной одному лицу

985 выплата в течение анализируемого периода почтовых денежных переводов одному получателю по доверенности, выданной двум и более лицам

986 наследование наличных денежных средств, драгоценных металлов, изделий из них, включенных в акт описи наследственного имущества, в отношении которых отсутствуют документы, подтверждающие их принадлежность наследодателю

987 заключение предварительного договора, предусматривающего как аванс либо задаток, так и выплату сумм, которые будут предусмотрены основным договором, до заключения (подписания) основного договора

988 заключение соглашений о расторжении возмездных договоров об отчуждении имущества, которыми не предусмотрен возврат сторонам переданных по договору имущества и денежных средств

989 дарение средств между участниками финансовой операции, не состоящими между собой в отношениях близкого родства или свойства, опекуна, попечителя и подопечного

990 выплата задатка в значительных размерах по предварительному договору

991 неоднократное получение (выплата) средств в крупных суммах от игорного заведения в качестве выигрыша в азартной игре и (или) по ставкам на азартные игры

992 явное несоответствие договорной и действительной стоимости предмета сделки (кроме объекта недвижимости, прав на него)

993 существенное отличие стоимости объекта недвижимости (прав на него) от обычной рыночной стоимости такого объекта (прав на него)

994 осуществление аналогичных финансовых операций представителем от имени трех и более участников финансовых операций, если такие операции сопровождаются внесением либо получением наличных денежных средств или высоколиквидных финансовых инструментов

995 расчеты по финансовой операции с недвижимым (движимым) имуществом осуществляются в наличной форме

996 осуществление финансовых операций их участником с нарушением установленного законодательством порядка документального оформления, в том числе с нарушением требования о нотариальном удостоверении или государственной регистрации

997 неоднократное проведение участником финансовой операции аналогичных финансовых операций в целях дробления суммы необычно крупной сделки и (или) уклонения от регистрации в специальном формуляре

998 снижение суммы сделки в ходе осуществления финансовой операции в целях уклонения от регистрации в специальном формуляре
 
999 иные признаки

Можно даже предположить, как возник  и пополнялся этот справочник – как только правоохранительные органы раскрывали схему  оптимизации налогов или финансирования терроризма – сразу же ее признаки добавлялись в справочник, опять же очень подозрительно выглядят все сделки с наличкой. Обратите внимание, что все сделки с криптовалютой попадают под пристальное внимание.  Все, что касается валюты – тоже контролируется. Всевозможные  договоры по маркетинговым и иным видам исследований, выигрыши в казино и т.д.

Внимательно ознакомьтесь с пунктом 999  - иные признаки. То есть, если банк почувствует что-то подозрительное, то формуляр заполнится и отправится.

Возвращаясь  к началу статьи  - так если бы я перевел с карты на карту 200 рублей,  банк заполнил бы на меня формуляр или нет?

Ответ – нет, не заполнил бы.

А вот если бы я каждый месяц делал такие переводы разным лицам, да еще и на значительные суммы, тогда я уверен - спецформуляр заполнили бы. Еще одно немаловажно дополнение. Если делаете какие-то переводы с  использованием электронных денег и кошельков, то обязательно оставляйте для себя информацию о таких операциях. Буквально недавно один мой знакомый заплатил налог и пеню с переводов, осуществленных на его яндекс кошелек в далеком 2016 году.
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
и что хотят добиться крысы своим так называемым контролем? кому надо что то профинансировать или отмыть то давно для этого используют биткойн. это абсолютно анонимно и спросить с биткойна невозможна хотя бы потому что запрос некуда делать.да и не ответит никто.просто пошлют подальше.и будут правы.
zaliv111 05/07/2019 17:29
Другие новости