v


 



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Отчет о международной конференции «Инновации.Банки - 2017»

Отчет о международной конференции «Инновации.Банки - 2017»

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1505

19 мая 2017 года в Минске, в Отеле «Кроун Плаза», прошла юбилейная V Международная практическая конференция «Инновации. Банки».
 
Конференция стала площадкой для обсуждения последних новинок, наиболее перспективных разработок и технологий в банковской сфере. То, что мероприятие проводилось уже в пятый раз, говорит о том, что его статус признается банковским сообществом Беларуси, которое пристально следит за последними изменениями в мире банков и финансов.

 

Среди участников — известные эксперты банковской сферы из Беларуси и сопредельных стран, коммерческих банков, компаний финансового и ИТ-сектора.
 
Геомаркетинг. Его возможности и применение
 
— Геомаркетинг — это сервис, который основан на элементах картографии. По каноническим определениям —  система, которая позволяет принимать определенные решения, основываясь на визуализации и на наложении ряда данных на картографические сервисы, —  отметил Иван Лебедев (Россия), основатель  и идейный вдохновитель консалтинговой практики REBUS LAB, который выступил модератором конференции.
  
Иван Лебедев
 
В случае с банками геомаркетинг позволяет принять эффективное решение о том, где лучше открыть отделение. Также он помогает оценить эффективность того или иного отделения, основываясь как на его финансовых результатах и результатах продаж, так и на удачности его расположения, и сделать определенные выводы.

Для этих целей компания REBUS LAB предлагает Автоматизированную Интеллектуальную Систему Таргетирования, или сокращенно — «АИСТ».

АИСТ помогает принять эффективные решения в следующих сферах банковской деятельности:
  • управление недвижимостью и логистика
  • розничный бизнес
  • корпоративный бизнес
  • управленческая отчетность
  • риск-менеджмент
  • маркетинг и реклама
В частности, применение геомаркетинговой системы в розничном банковском бизнесе выглядит следующим образом…


— Всегда актуален вопрос, какое количество офисов и какого формата нужно открыть и содержать.  И в зависимости от результатов, которые вы увидите на экране: сколько клиентов живет в какой зоне, какими продуктами они с большой вероятностью будут пользоваться — вы можете принять управленческое решение — офис какого формата, и где необходим? Может быть, вместо офиса площадью 1000 кв. метров, вам достаточно офиса площадью 150 кв. метров. Соответственно сокращаются расходы на покупку или аренду, сокращаются расходы на численности работников, на фонде оплаты труда,
— пояснил Иван Лебедев.  
 
Как увеличить продажи в рознице за 3 месяца, стимулируя каждого продавца, даже если их тысячи?
 
Алексей Коровин, Генеральный директор и совладелец компании Active Learning, одного из лидеров игрового онлайн - обучения и стимулирования больших команд, рассказал о   технологии, которая сейчас набирает обороты, как на Западе, так и в России, Украине и Беларуси,   — о машинном обучении.
 
Алексей Коровин
 
— Сегодня обучение становится привилегией. Если ты хочешь занимать более высокие ступеньки на карьерной лестнице, ты должен больше учиться, ты должен «продвигаться» по обучению, когда ты едешь на работу, когда ты находишься дома, когда ты едешь с работы. И должны появиться  технологии, которые позволяют сотрудникам по сути непрерывно обучаться вне процесса обслуживания клиентов, — подчеркнул спикер.  

Компания Active Learning предлагает обучающие решения, которые применяются в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Тинькофф Банке, Банке Санкт-Петербург и многих других российских компаниях.
 
Так, в частности, выглядит обучающий интерфейс для продавца в Техносиле
 
Система в режиме реального времени показывает текущую картину продаж каждого специалиста и автоматически генерирует рекомендации действий для улучшения показателей продаж. Также сервис может выстроить рейтинг сотрудников и помогает им состязаться между собой.

Для этих целей предусмотрены «учебные дуэли»:

— Сотрудникам задаются вопросы по результатам обучения. Они отвечают на эти вопросы и, соответственно, кто выиграл, получает так называемые очки авторитета. Дальше очки авторитета копятся,  и в итоге — сотрудник может их обменять, например, на завтрак с руководителем отдела розницы, или купить  красивую майку в корпоративном магазине,  или получить лишний выходной. То есть обучаться не только интересно, но еще и выгодно.

В итоге, внедрение обучающей платформы «Успех» в компании Техносила привело к следующим результатам…
 

Машинное обучение используется в учреждениях, количество сотрудников в которых превышает 200 человек. Хотя компания Active Learning сегодня работает с компанией, где работает порядка 30 тыс сотрудников.
 
Мобилизация каналов ДБО для корпоративных клиентов
 
Дмитрий БЕЛЬСКИЙ, заместитель директора по развитию каналов дистанционного банковского обслуживания  в Лайт Вел Организейшн (ЛВО), начал свое выступление с довольно интересных цифр.
 
Доля клиентов - юрлиц  Беларуси, использующих в работе каналы дистанционного банковского обслуживания, с июля 2016 года (за 10 месяцев) выросла более чем в 2 раза, и составляет порядка 40%.
 
Дмитрий Бельский
 
Вот что, по мнению ЛВО, является драйверами развития каналов ДБО…
 

— В большинстве своем каналы ДБО развивались и набирали популярность за счет платежных сервисов. Несмотря на то, что операции кредитного и депозитного характера входят в ТОП-3 банковских услуг, доля неплатежных документов для таких операций, используемых в каналах ДБО для корпоративных клиентов, незначительна, — отметил Дмитрий Бельский.

Сегодня юрлицо - клиент банка предъявляет к дистанционным каналам обслуживания следующие требования:
  • управлять счетом в любое время и из любого места
  • экономить время на банковских операциях
  • обладать доступом к сервисам каналов ДБО и информации по принципу «одного окна»
  • быть уверенным в высоком уровне безопасности
  • получать инновационные продукты
Поэтому Лайт Вел Организейшн ведет постоянную работу по совершенствованию своих разработок. В частности, уже скоро в мобильных приложениях появятся новые сервисы: платежный календарь и PUSH-уведомления.

Еще одна важная инновация:

— Законодательство позволяет проводить идентификацию клиента без его личного присутствия, в том числе, при наличии данных о клиентах, их представителях из действующего сертификата открытого ключа проверки электронной цифровой подписи, что дает возможность дистанционно регистрировать договоры на РКО, удаленное обслуживание, зарплатное обслуживание, а также — кредитные и депозитные договоры.

Цифровая трансформация помогает отказаться и от ведения бумажного досье на клиента банка, а дистанционные каналы обслуживания способствуют этому процессу.

 — Наш современный клиент – это требовательный предприниматель, обладающий особым потребительским опытом и готовый к использованию инновационных решений, — констатировал Дмитрий Бельский.
 
 Блокчейн и биометрия
 
Сергей Лукашкин, кандидат физико-математических наук, MBA, Финтех-команда Банка Открытие, представил 2 кейса, связанных с использованием в банковской деятельности новых технологий: блокчейн и биометрии.
 
Сергей Лукашкин
 
В частности, пилотный проект нескольких российских банков связан с использованием блокчейн при идентификации клиентов банков.
 
Know Your Client, или KYC – это политика, благодаря которой финансовые организации идентифицируют своего клиента еще до проведения операций.  Как в этом процессе использовать блокчейн?

 KYC затрагивает всех:
  • Банки
  • Юридических лиц
  • Физических лиц   
Раньше, чтобы идентифицировать клиента, банки чаще всего использовали ручную обработку бумажных анкет, что было медленным и трудоемким делом. Судите сами. В бумажной анкете банка для юридического лица содержатся: наименование, координаты, сведения о структуре капитала и акционерах, множество другой информации.

А вот публикация KYC - анкеты на блокчейн имеет свои преимущества, ведь в ее основе:
  • распространение информации по схеме «издатель-подписчик»,
  • где банк — это ключ,
  • а версия анкеты и версия прав доступа — это разные вещи,
  • при этом анкету можно хранить, где угодно,
  • и нельзя «развидеть» уже увиденное 
В России участниками блокчейн - эксперимента с KYC - анкетами стали 3 банка: Сбербанк, АкБарс Банк и Банк Открытие. 

И получилась следующая схема взаимодействия…
 
 
Ожидаемые результаты эксперимента:
  • можно сократить время на ведение KYC-анкеты на 20-40%
  • появилась возможность оформления индивидуальных писем
  • можно пересылать бумажные экземпляры
  • есть напоминания о грядущих обновлениях 
Что касается биометрических разработок, то в Банке Открытие опробована двухфакторная идентификация: 
  • ПИН-код
  • распознавание по лицу
 
 
В частности, клиент, чтобы провести операцию с помощью мобильного телефона, должен не только ввести ПИН, но и пройти биометрическую идентификацию. Цели внедряемого проекта:
  • Тестирование точности распознавания лиц системами компьютерного зрения
  • Оценка применимости базы фото клиентов выгруженной из собственных банковских систем для последующей идентификации клиента в офисах банка 
Вместе с тем, биометрическая идентификация пока что сталкивается с рядом сложностей, среди которых: недостаточное количество фото клиентов в базе банка и трудности с распознаванием близнецов. Также, на современном этапе, биометрические данные можно подделать.
 
Но подвижки есть. Одной из целей внедрения биометрии в банковской деятельности является оптимизации времени ожидания приоритетных клиентов в отделениях банка, отметил Сергей Лукашкин.
 
«Как продать страховку от клещей?» 
 
Вадим Погосьян, директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов Банка «Открытие», представил кейс: «Современные практики создания и предложения розничным клиентам комиссионных продуктов. Опыт Банка Открытие». 
 
Вадим Погосьян
 
Как отметил спикер, в некоторых банках до сих пор решения о запуске новых продуктов зачастую принимаются «экспертно» на основе «бытовых» умозаключений: «Мне нравится», «Мне не нравится», «Один мой друг счиает…» Но точность такой экспертизы (по статистике) не точнее гадания с помощью монетки, и может совпасть с реальными ожиданиями клиентов примерно в 50% случаев.
 
Основные причины такого результата, по мнению  Вадима Погосьяна, в том, что банк, с одной стороны, знает больше, чем клиенты, а с другой — меньше.
 
 
Сегодня в Банке Открытие исследования проводятся следующим образом…
 
Стоимость подобного исследования равна двухнедельной зарплате сотрудника банка!
 
На настоящий момент в Банке Открытие к продуктам предъявляются следующие требования:
 
•        только пост-активация и возможность потрогать руками
•        простота для понимания
•        наличие дорогой и бюджетной версий
•        продукты только с единовременной оплатой
 
При продвижении новых комиссионных продуктов упор делается на KPI на количество продаж на сотрудника, а не на выручку. Также предусмотрена прямая мотивация «сейлов» с обязательной оплатой. При этом даже сотрудник, работающий из рук вон плохо, получает оплату за проданные услуги.
 
Большое значение при продвижении имеют и конкурсы среди сотрудников. По мнению Вадима Погосьяна, «конкурсы реально работают». Хотя их лучше проводить локально, а не в пределах всего банка.
 
Особенности ценностного предложения для ВИП-клиента банка
 
В начале своего выступления Денис Вальвачев,  Директор департамента  работы с ВИП - сегментом  в Сбербанке (Россия), отметил, что самый частый вопрос ВИП-клиентов:
 
— Сделаете ли вы мне индивидуальную ставку?
 
Но банк, в соответствии с российским законодательством на такие уступки пойти не может. Поэтому приходится искать другие пути взаимодействия. 
 
 
Денис Вальвачев
 
При создании продуктов для клиентов премиального уровня представитель Сбербанка предлагает использовать дизайн-мышление, включающее в себя:
  • эмпатию
  • анализ и синтез
  • генерацию идей
  • прототипирование
  • тестирование
  • сторитейлинг
Среди свойств продукта для ВИП-клиентов упор следует делать наследующих свойствах: персонализация, выгода, уникальность, удобство.

Одно из прорывных решений Сбербанка —  индивидуальное страхование жизни «Рантье»  —  самый маржинальный продукт за всю историю банка.  

Целевая аудитория выглядит следующим образом:
  • рантье — 36%
  • собственники — 34%
  • ТОП - менеджеры — 30%
При этом последние 2 категории клиентов банк вполне закономерно называет «будущими рантье».

По мнению Дениса Вальвачева, директора по развитию продуктов для ВИП - клиентов ПАО «Сбербанк», потребности клиентов, которым интересен продукт «Рантье», выглядят следующим образом…
 

Одна важная особенность  — «Рантье» приводит к принципиальному увеличению срока жизни клиента с банком.

Сейчас идут активные продажи продукта «Рантье 2.0», состоящего из трех кейсов:
  1. «Рента в пользу сына»
  2. «Рента с периодом ожидания»
  3. «17-летний защищенный депозит»
В частности, условия по «Ренте в пользу сына» выглядят следующим образом…
 
Для сравнения. Российские банки сегодня готовы предложить по депозитам не более 2% годовых, и то при размерах вклада от 10 млн долларов
 
Также в Сбербанке для ВИП-клиентов разработана программа лояльности «Большое спасибо»…
 
Денис Вальвачев гордится разработкой Калькулятора бонусов, благодаря которому клиент в любой момент может увидеть, сколько бонусов он получит
 
В Сбербанке бонусы называются лаконичным словом «Спасибо». Их можно конвертировать в товары или услуги по курсу «1 «Спасибо» = 1 российский рубль». Есть и портал, на котором «за спасибо» можно купить настоящий авиабилет.
 
Мы все общаемся в мессенджерах, но страховки продолжаем продавать по телефону…
 
Такими словами начал свое выступление Вячеслав Попков,  из компании «Шерлок», занимающейся созданием чат-ботов и мессенджеров для бизнеса. Он представил кейс «Как и почему мессенджеры и чат-боты станут важной частью мобильного пользовательского опыта?»
 
Вячеслав Попков
 
По мнению спикера, пройдет всего 2 года и ситуация кардинальным образом измениться, все уйдут в мессенджеры. Ведь уже сегодня в мире отправляется порядка 60 млрд сообщений в день!  При этом пользователи проводят до 80% времени в 5 приложениях, 2 из которых — мессенджеры.

А большинство пользователей смартфона редко устанавливают новые приложения, в том числе — банковские.

Получается, что использование банковских ботов имеет большой потенциал. В отличие от «анонимного» клиента, обращающегося в банк при  общении в мессенджере известен, как минимум номер телефона обратившегося, а значит, его можно идентифицировать.

— Мы знаем о клиенте всё и можем с ним говорить на его языке. К примеру, если к нам обращается девушка, мы будем разговаривать с ней на понятном ей языке, — отметил Вячеслав Попков.

В каких случаях можно использовать мессенджеры?
  • при лидогенерации
  • в работе с новыми клиентами
  • в работе контакт-центров
Так (в комплексе) выглядит взаимодействие ботов и операторов
 
Как отметил Вячеслав Попков, существующая бот-платформа позволяет использовать готовых ботов без дополнительного программирования.
 
Платежная система ЛИДЕР. Факты, тренды, технологии
 
Светлана Фролова,   Вице-президент – Директор по стратегическому развитию в странах Ближнего зарубежья международной платежной системы ЛИДЕР, представила  рассказала о инновациях, которые готова предложить система и банкам, и клиентам.
 
Светлана Фролова
 
Презентация  была направлена на знакомство с платежной системой не только с точки зрения возможностей традиционных денежных переводов, но и  новых on-line сервисов для клиентов и технологических решений для банков. 
 
В Беларуси воспользоваться переводами платежной системы ЛИДЕР пока что предлагают только 2 банка: Франсабанк и Цептер Банк, но платежная система открыта для сотрудничества
 
Между тем, ЛИДЕР сегодня предлагает ряд инновационных решений, в частности — White - label
 

Также современный сервис от ЛИДЕРа позволяет пополнять свои банковские карты и карты третьих лиц  от международных платежных систем Visa и Mastercard.
 
 Будущее платежей — оплата в 2 клика
 
Такой кейс представил Евгений Пальчевский, CEO Tap2Pay.me.
 
 
Евгений Пальчевский
 
Сегодня при совершении оплат клиент должен совершить ряд действий, которые «нервируют»: «доказать», что он не робот, не мошенник и ввести капчу.
 
По мнению спикера, при платежах в будущем не будут нужны ни приложения, ни мобильный банкинг. Достаточно простой интеграции с социальной сетью. Компании-продавцу даже не нужно будет иметь сайт, достаточно странички в соцсети. А оплаты будут производиться в мессенджерах.  
 
Мессенджер также очень удобен для обратной связи с клиентами — продавец услуг всегда может увидеть, кто из клиентов не завершил оплату, и с помощью мессенджера связаться с ним, чтобы уточнить — почему?
 
В качестве примера Евгений Пальчевский привел сервис Tap2Pay в Telegram. Клиенту достаточно ввести в поисковой строке «Tap2Pay» и ответить на приветствие словом «Hi», затем в диалоговом окне появится «инвойс», после успешной оплаты которого данные карточки привяжутся к профилю в Telegram, и можно будет совершать дальнейшие оплаты, уже не вводя данные карты.
 
 

Кстати, сервис также позволяет увеличить продажи в оффлайн. В частности, при использовании QR-кодов.
 

 
В конце конференции прошел традиционный розыгрыш ценных призов для самых стойких участников от партнеров подарков: DAROO и отеля Кроун Плаза.  Призы получили участники, которые задали больше всего вопросов и автор самого интересного вопроса…

 
 
Infobank.by благодарит всех участников и партнеров за совместную взаимовыгодную работу и говорит: «До встречи на VI Международной практической  конференции «Инновации. Банки» :) 

Фотоотчет конференции можно посмотреть здесь>>

 
Организатор

При информационной поддержке




Партнёры




Спикер-партнёр


Официальная площадка конференции


Партнёр подарков


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…