Я хочу жить как бедный человек с деньгами 
Пабло Пикассо 



 



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  От ворот — не поворот. В какой банк идти за кредитом, если вы ИП?

От ворот — не поворот. В какой банк идти за кредитом, если вы ИП?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
5463

Сегодня, наверное, нет ничего проще, чем взять кредит на потребительские нужды. Все требования, предъявляемые банками, достаточно просты — возраст, стаж, минимальный доход и наличие положительной кредитной истории. Многие банки сегодня предоставляют кредиты и без поручителей. А из документов в большинстве случаев потребуется лишь справка о доходах.
 

Но на таких ли простых условиях могут оформить потребительские кредиты индивидуальные предприниматели, которые, между прочим, тоже являются физическими лицами и могут нуждаться в заемных деньгах?

Индивидуальный предприниматель — физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и зарегистрированное в установленном порядке

Большинство банков готовы кредитовать ИП как физических лиц, при этом у каждого банка будут свои требования к потенциальному кредитополучателю и необходимым документам.

Зачастую предпринимателя попросят предоставить:
  • свидетельство о государственной регистрации (копию и оригинал)
  • лицензию (при наличии)
  • справку из налоговой
  • справку из Фонда социальной защиты
  • справку из обслуживающего банка о движении по счету за последние 3 или 6 месяцев
  • справку о доходах, заполненную и заверенную собственноручно
Вроде ничего не забыли :)

В то же время некоторые банки — их 8 — не кредитуют ИП как физических лиц:
  • Абсолютбанк
  • Альфа-Банк
  • Банк Москва-Минск
  • БНБ-Банк
  • МТБанк
  • Паритетбанк
  • РРБ-Банк
  • Технобанк
Банк Кредит на потребительские нужды Документы, подтверждающие доходы кредитополучателя
Беларусбанк любой вид потребительского кредита сведения о доходах ИП за 3 последних месяца (заполняется в банке); справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за последние 3 месяца; справка налогового органа о состоянии расчетов с бюджетом (об уплате единого налога); справка об отсутствии задолженности по обязательным страховым взносам ФСЗН 
Белагропромбанк любой вид потребительского кредита справка о доходах за последние 6  месяцев или 2 полных отчетных периода (квартала); выписка по расчётному счёту за последние 6  месяцев; справка обслуживающего банка о наличии (отсутствии) задолженности по кредитам, полученным ИП или о наличии (отсутствии) иной задолженности
Белинвестбанк любой вид потребительского кредита копии налоговых деклараций (расчетов) – квартальной или за последние 3 месяца; справка налогового органа об отсутствии задолженности по платежам в бюджет либо документ, подтверждающий уплату (освобождение от уплаты) таких налогов; справка из обслуживающего банка об отсутствии задолженности по платежам перед банком
БПС-Сбербанк кредит "Классический" налоговая декларация (расчет) за последние 2 отчетных квартала; документы об уплате налога за последние 2 отчетных квартала (копии) либо справка из налогового органа о сумме уплаченного налога за последние 2 отчетных квартала; справка об отсутствии задолженности по обязательным страховым взносам в ФСЗН или копия документа об их уплате; справка налогового органа о доходах от предпринимательской деятельности (по усмотрению структурного подразделения банка)
Приорбанк любой вид потребительского кредита документ налогового органа (вид документа зависит от типа налога, уплачиваемого ИП - справка об уплате единого налога или справка о доходах от предпринимательской деятельности ИП либо выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пеней); копии банковских документов, подтверждающих уплату налога (приходные кассовые ордеры, платежные поручения и т.д.)
Банк БелВЭБ любой вид потребительского кредита, за исключением online - кредита "Клiкнi грошы" справка о доходах ИП (плательщика подоходного налога/ единого налога/ применяющего упрощенную систему налогообложения); документы, подтверждающие уплату налогов за последние 3 месяца
Белгазпромбанк любой вид потребительского кредита копии последних отчетных форм по налогам, предоставляемых в ИМНС за 3 последних полных месяца (можно предоставлять распечатанные электронные декларации, заверенные ИП собственноручно)
Банк Решение любой вид потребительского кредита декларация из налоговой инспекции, содержащая сведения о сумме оплаченного налога и об отсутствии задолженности; платежные документы , подтверждающие оплату налога за 3 последних месяца или за последний отчетный квартал
Банк ВТБ (Беларусь) любой вид потребительского кредита справка о доходах за последние 3 месяца
Евроторгинвестбанк "Ваши деньги", "Нужные деньги", "На мечты", "Е-плюс" платежные документы об уплате налога; документ налогового органа, содержащий информацию о доходах, или налоговая декларация (расчет), заверенная штампом ИМНС - за последний отчетный период не менее 3-х месяцев
БТА Банк любой вид потребительского кредита справка о доходах за последние 3 месяца (заполняется на месте у менеджера при подаче заявки на кредит); справка из налоговой об отсутствии задолженности
Идея Банк "Легкий", "Мечтай", "Простой" справка налогового органа об отсутствии задолженности по платежам в бюджет; справка о доходах ИП (заполняется в банке)
Цептер Банк любой вид потребительского кредита копии налоговых деклараций (расчетов)  за последние 3 месяца; справка о доходах ИП (заполняется в банке)
Франсабанк любой вид потребительского кредита справка о доходах ИП за 3 месяца (заполняется собственноручно); выписка с расчетного счета за 3 месяца; справка налогового органа об отсутствии задолженности по платежам в бюджет
 
В БПС-Сбербанке у ИП есть лишь один вариант потребительского кредита — кредит «Классический», но он предусматривает обеспечение в виде:
  • гарантийного депозита денег
  • залог недвижимого имущества кредитополучателя или третьего лица, за исключением индивидуального жилого дома с хозяйственными постройками или отдельной его части либо квартиры или отдельной ее части
  • залог автотранспортных средств кредитополучателя либо третьего лица, срок выпуска которых не будет превышать 10 лет на момент окончания кредитования
Во всех остальных банках выбрать кредит можно из всех предложений по потребительскому кредитованию. Условия при этом чаще всего не отличаются от условий для прочих физических лиц.

Из особенностей в некоторых банках — наличие у ИП - кредитополучателя стажа работы свыше 6-ти месяцев.
 

А при расчете максимальной суммы кредита банки чаще всего учитывают только определенный процент от полученного дохода. Например, 25% — в Белинвестбанке.

Также в некоторых банках для ИП существует ограничение по максимальной возможной сумме кредита:
  • в Банке ВТБ — 3 000 рублей
  • в БТА Банке максимальная сумма кредита к получению — 10 000 рублей (дополнительно необходимо предоставить поручителя, независимо от суммы кредита)
  • в Евроторгинвестбанке максимальная сумма для оформления составляет 5 000 рублей
  • в Идея Банке — сумма кредита будет составлять не более 4 600 рублей.
А напоследок мы подобрали самые выгодные потребительские кредиты наличными из числа тех, которые могут оформить индивидуальные предприниматели. Расчет представлен для суммы в 3 000 рублей на срок 1 год.
 
Место в рейтинге по версии infobank.by Банк / Кредит / Срок Ставка, % Ежемесячный платеж по кредиту Сумма процентов по кредиту Дополнительные комиссии по кредиту Итоговая переплата Обеспечение по кредиту
Кредит в сумме 3 000 рублей сроком на 1 год
1 Банк БелВЭБ/ «Лагодны»/ 12 месяцев 17,8 от 294 до 254 289 0 289 неустойка
2 Банк БелВЭБ/ «Спрынтар»/ 12 месяцев 18 275 300 0 300 неустойка
3 Банк БелВЭБ/ «Добры пачатак»/ 24 месяцев 20 от 300 до 254 325 оформление договора поручительства - 20 бел. руб.  345 поручительство
Банк БелВЭБ/ «Дабрабыт»/ 24 месяцев 20 от 300 до 254 325 оформление договора поручительства - 20 бел. руб.  345 поручительство
4 Цептер Банк/ «На удачу»/ 12 месяцев 22 от 305 до 255 358 0 358 неустойка
5 Франсабанк/ «Всё и сразу»/ 13 месяцев 17 274 283 за снятие наличных со счета - 2% от суммы (мин. 3 бел.руб.); оформление договора поручительства - 25 бел.руб.  368 поручительство


Так что если вы относитесь к числу индивидуальных предпринимателей (или только хотите им стать) теперь вы знаете, в какой из банков обратиться, чтобы не получить от ворот поворот.

Информация представлена по состоянию на 2 февраля 2017 года.

Напомним, самостоятельно подобрать кредит по вашим требованиям вы сможете с помощью нашего сервиса.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет