То не беда, если за рубль дают полрубля; а то будет беда, когда за рубль станут давать в морду
Михаил Салтыков-Щедрин

 



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Можно ли сегодня не платить по кредиту?


 

Можно ли сегодня не платить по кредиту?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3638

В жизни каждого человека возможны ситуации, когда вовремя погашать кредит становится проблематично. Особенно это актуально в текущей эпидемиологическая обстановке, к которой добавился политический кризис.

Сегодня мы расскажем, что предлагают белорусские банки клиентам, у которых сейчас нет возможности выполнять свои обязательства в полном объеме.
 
Кредитные каникулы
 
Если по каким-либо причинам вы не можете вносить платежи по кредиту в срок и/или полностью, можно обратиться в банк с просьбой об отсрочке.

Например, Альфа-Банк предлагает своим клиентам программу «Кредитные каникулы», в рамках которой вас освободят от уплаты основного долга и процентов по кредиту на 2 месяца.

Суть в том, что это время вы не будете вносить платежи в погашение основного долга, процентную ставку снизят до 0,1%, а срок кредита продлят на 2 месяца.

Важный нюанс – программа «Кредитные каникулы» не распространяется на продукты «Красная карта», «Покупка частями», «Овердрафтный кредит к текущему счету».

Воспользоваться предложением могут кредитополучатели, которые соответствуют следующим требованиям:
  • кредит оформлен до 31 марта 2020 года
  • по всем действующим кредитам в банке не допускалась просрочка более 4 дней за последние 6 месяцев
  • по кредитам в банке у клиента отсутствует текущая просроченная задолженность
  • по договору нет поручителей или залога, а также открытой кредитной линии
  • потеря источника дохода, либо снижение доходов на 50% и более
Примечательно, что для получения «каникул» клиенту не обязательно обращаться в отделение банка, достаточно заполнить форму на сайте и прикрепить к ней заявление (форма есть на сайте).

Преимущество программы Альфа-Банка заключается в том, что в течение двух месяцев вам не нужно погашать не только основной долг, но и начисленные проценты – подобная возможность встречается довольно редко. Плюс ко всему, банк продлевает срок вашего кредита, это означает, что по окончании «каникул» платежи по кредиту останутся на том же уровне, а не вырастут за счет того, что срок сократился, а сумма долга не изменилась.

Если ваша ситуация не подходит под условия программы «Кредитные каникулы», вы можете обратиться в отделение, и банк рассмотрит возможность изменения условий договора посредством другой программы реструктуризации кредитов.

Обратите внимание, для продуктов с действующей кредитной линией возможно изменение условий договора только после ее отключения, т.е. пользоваться новыми траншами кредитных средств вы уже не сможете.

В этом случае в банк необходимо предоставить следующие документы:
  • паспорт или вид на жительство
  • справка с места работы о заработной плате либо трудовая книжка (в случае отсутствия места работы)
  • паспорт или вид на жительство поручителей, а также их согласие на проведение реструктуризации (для кредитных договоров, по которым есть поручительство)
 
Клиенты Приорбанка могут рассчитывать на кредитные каникулы – отсрочку погашения основного долга на 3 месяца без продления срока кредитования.

Для получения кредитных каникул клиенту необходимо обратиться в контакт-центр или отделение банка, а затем подписать дополнительное соглашение в электронном виде (будет загружено в интернет-банк или мобильное приложение).

После этого в течение 3 месяцев клиент сможет погашать только проценты за пользование кредитом.

Кредитные каникулы могут быть предоставлены только в следующих случаях:
  • отсутствует текущая просроченная задолженность
  • отсутствуют досрочные погашения по кредитному договору, по которому планируется предоставление отсрочки
  • до окончания срока действия кредитного договора осталось не менее 6 месяцев
  • с момента открытия договора прошло не менее 2 месяцев
  • возобновляемость кредитной линии не прекращена (для держателей кредитных карточек)
Для получения «каникул» не нужно предоставлять в банк документы, которые подтверждают ухудшение вашего финансового положения.

Еще один вариант – реструктуризация кредитной задолженности. Он подойдет клиентам, чьи кредитные договоры не соответствуют условиям предоставления кредитных каникул.

В этом случае необходимо в произвольной форме составить заявление о реструктуризации и предоставить документы, которые подтвердят ухудшение вашего материального положения.

Зачастую на сайтах банков нет подробной информации о получении отсрочки платежа по кредиту, но, несмотря на это, многие банки такую услугу все-таки предоставляют.

Мы обратились в контакт-центры некоторых белорусских банков с вопросом: «Можно ли рассчитывать на отсрочку по кредиту в случае тяжелой жизненной ситуации?».
 
Банк БелВЭБ Возможность предоставления отсрочки рассматривается на основании заявления.
Необходимо предоставить паспорт, кредитный договор и документы, подтверждающие тяжелую жизненную ситуацию.
Заявление рассматривается в течение 15 дней.
Банк ВТБ Возможность предоставления отсрочки рассматривается на основании заявления (обратиться можно в любое отделение).
Необходимо предоставить паспорт и документы, подтверждающими тяжелое финансовое положение (справка о доходах, копия трудовой книжки, документы подтверждающие состояние здоровья и другие документы, которые могут повлиять на рассмотрение вопроса и подтвердить факт тяжелого материального положения).
Беларусбанк Возможность предоставления отсрочки по уплате основного долга и/или процентов по кредиту рассматривается на основании заявления при наличии объективных причин.
Необходимо предоставить паспорт и документы, подтверждающие тяжелую жизненную ситуацию.
Белинвестбанк На данный момент банк не рассматривает заявления на получение отсрочки по кредиту.
Белгазпромбанк Возможность предоставления отсрочки рассматривается на основании заявления. Отсрочка предоставляется на срок от 1 до 6 месяцев, и только по погашению задолженности по основному долгу.
Обязательно предоставить официальный документ, подтверждающий, что в результате сложной эпидемиологической ситуации вы оказались на больничном, понесли финансовые потери из-за карантина или неоплачиваемого отпуска.
БПС-Сбербанк Возможность предоставления отсрочки рассматривается на основании заявления и только по кредитам, оформленным до 1 апреля 2020 года (кроме овердрафтов, кредитов на финансирование недвижимости по Указу 240, кредитов по программе «Автокредит GEELY со Сбербанком!» и кредитных договоров, оформленных в системах дистанционного банковского обслуживания).
Необходимо предоставить паспорт и документы, подтверждающие тяжелую жизненную ситуацию.
 
Во всех опрошенных банках отметили, что каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому будьте готовы как к положительному, так и отрицательному ответу.

Обращаем ваше внимание, если банк примет решение в вашу пользу, необходимо будет заключить с ним дополнительное соглашение, чаще всего это платная услуга.

Например, в БПС-Сбербанке оформление дополнительного соглашения будет стоить 50 рублей, в Банке ВТБ и Белгазпромбанке – 25 рублей.
 
Снижение штрафных санкций при просрочке платежа по кредиту
 
Если у вас нет возможности погашать кредит, а отсрочку получить не удалось, следует быть готовым к тому, что оплатить придется неустойку, повышенные проценты или другие штрафы банка.

Приятного в этом конечно мало, но хорошая новость заключается в том, что последнее время многие белорусские банки стали снижать размер штрафных санкций.

Например, БПС-Сбербанк снизил размер повышенных ставок и неустоек по кредитам, которые были получены до 4 августа 2020 года:
  • по договорам, по которым повышенная ставка при нарушении сроков погашения превышает полуторную (в 1,5 раза), снизить ее до полуторной (1,5 раза от установленной ставки)
  • по договорам, по которым повышенная ставка при нарушении сроков погашения составляет 50% годовых, снизить ее до 20% годовых
  • по договорам, по которым размер неустойки при нарушении сроков уплаты процентов превышает 0,3%, снизить его до 0,1% от суммы несвоевременно уплаченных процентов
Банк БелВЭБ недавно снизил размер повышенных процентов, которые применяются в случае неисполнения обязательств по погашению основного долга по кредиту.

Снижение производилось по кредитным договорам на потребительские нужды с использованием кредитной карточки, заключенным до 31 августа 2020 года включительно.

Размер повышенных процентов снижен до ставки по договору, увеличенной на 10 процентных пунктов.

С целью снижения кредитной нагрузки кредитополучателей-физических лиц Технобанк принял решение о снижении размера повышенных процентов и пени за несвоевременное исполнение обязательств по действующим кредитным договорам.

Для того, чтобы изменения применялись к вашему кредиту, необходимо заключить дополнительное соглашение в подразделении, в котором был оформлен договор.

С первого числа месяца, следующего за месяцем подписания дополнительного соглашения:
  • размер процентов, начисляемых на сумму просроченной задолженности, будет равен размеру процентов за пользование кредитом, увеличенному в 1,5 раза
  • размер пени за просрочку исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им составит 0,1% от суммы образовавшейся задолженности за каждый день просрочки
Белагропромбанк снизил размер повышенных процентов, которые взимаются в случае ненадлежащего исполнения обязательств, по кредитным договорам, заключенным до 1 октября. Ставка снижена с размера двукратной ставки рефинансирования (15,5%) до размера ставки рефинансирования, увеличенной в 1,3 раза (10,075%).

Кроме этого, клиентам, у которых оформлены договоры овердрафтного кредита (до 1 августа), банк предлагает увеличить срока погашения овердрафтного кредита с 6-ти до 12-ти месяцев.

Абсолютбанк пересмотрел штрафные санкции, которые применяются в случае несвоевременного погашения кредитов на потребительские нужды:
  • уменьшен размер повышенных процентов (с трехкратного до полуторакратного), которые начисляются в случае непогашения основного долга в установленные договором сроки
  • отменена пеня на сумму просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, за каждый календарный день просрочки платежа
Итог
 
Если вы понимаете, что в следующем месяце внести платеж по кредиту будет затруднительно, не тяните и обращайтесь в банк, ведь многие финансово-кредитные учреждения отказывают в отсрочке по кредитам, по которым уже есть просроченная задолженность.

К заявлению с просьбой об отсрочке приложите все возможные документы, которые могут повлиять на рассмотрение вопроса и подтвердить факт тяжелого материального положения.

Это может быть:
  • копия трудовой, если вы лишились работы
  • справка о доходах, если ваш заработок значительно сократился
  • документы, подтверждающие состояние здоровья – в случае болезни
  • копии распорядительных документов нанимателя, если вас отправили в отпуск с частичным сохранением либо без сохранения заработной платы
Кроме этого, если, например, работы лишился ваш супруг / супруга – это тоже может стать веской причиной ля получения отсрочки по кредиту, т.к. такая ситуация негативно влияет на ваш совокупный доход. В любом случае попытаться стоит.

Если отсрочку получить не удалось, стоит узнать у банка о размерах штрафных санкций. Как мы уже говорили выше, последнее время они снижаются.

Чаще всего такие изменения вступают в силу после направления клиенту оферты, текст которой размещается на сайте. Суть такая – банк предлагает снизить размер неустойки или повышенных процентов по кредиту, если вы против, нужно приехать в отделение и подписать соответствующие документы, в противном случае через определенный срок будет считаться, что с изменениями вы согласны.

Однако в некоторых случаях все действует наоборот – хотите, чтобы штрафные санкции снизились, необходимо подъехать в отделение для заключения дополнительного соглашения. Поэтому такую информацию лучше регулярно уточнять у специалистов банка.


 
В это время не все могут размещать у нас рекламу,  и вы, наверное, понимаете, почему. Дополнительно про это можно прочитать здесь.

Если вы считаете наш сайт полезным, можете поддержать его, перечислив любую сумму на карточку Mastercard номер  5185 9749 0029 0661.

Если у вас белорусская карта (любой платежной системы), перевод можете сделать с помощью этого сервиса Переводы.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Другие новости