Мы не умеем пользоваться счастьем, если мы не насаждаем его, как не умеем пользоваться богатством, не заработав его
Джордж Бернард Шоу


 





InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Мобильные операторы и другие игроки рынка наступают. Отчет о «FinMobile-2019» в Минске

Мобильные операторы и другие игроки рынка наступают. Отчет о «FinMobile-2019» в Минске

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1704

12 июля 2019 года в  конференц-зале гостиницы «ПРЕЗИДЕНТ - Отель» в Минске прошла Международная конференция FinMobile, на которой обсуждались перспективы развития мобильных финансовых услуг в Беларуси, основные тренды и тенденции развития современных технологий, оборудования и мобильных финансовых сервисов. 
 
С лучшими кейсами и решениями в сфере мобильных финансов выступили эксперты, которые рассказали об успешных проектах, и о том, как избежать дорогостоящих ошибок при их реализации. Среди спикеров и участников были практики банковской сферы из Беларуси и сопредельных стран, представители банков, компаний финансового и ИТ-сектора, профильных ведомств.
 
FinMobile - 2019 проходила в «ПРЕЗИДЕНТ - Отеле»

Открыл конференцию Александр Кучинский, Председатель Ассоциации белорусских банков:

— Анализируя конференции, которые при поддержке Ассоциации белорусских банков проводит портал Infobank.by, я прихожу к выводу, что эти конференции отражают эволюцию цифровой трансформации банковской системы. Начинали мы в 2013 году, когда обсуждали популярные тогда банковские карточки и безналичные расчеты. Чуть позже была «нулевая ответственность» держателей карт. Затем появилась Стратегия развития цифрового банкинга: удаленные каналы, API, МСИ. Сегодня мы эти этапы уже прошли, и на сегодняшней конференции хотелось бы услышать, к чему нам готовиться завтра, и что ждет банковскую систему на пути дальнейшей цифровой трансформации. 
 
Александр Кучинский

 
«Отрицать тот факт, что мы сейчас живем в век «цифры», бесполезно…»
 
Антон Подрез, Начальник Управления цифровых технологий Главного управления платежных систем и цифровых технологий Национального банка Республики Беларусь, представил доклад «Цифровые технологии в банковском и финансовом секторе».
 
Как рассказал представитель белорусского регулятора, Национальный банк в своей работе руководствуется следующими документами:
  • «Концепция развития платежной системы 2016 – 2020 годы»
  • «Стратегия развития цифрового банкинга на 2016 – 2020 годы»
  • Указ  Президента Республики Беларусь от 1 декабря 2015 г. N 478 «О развитии цифровых банковских технологиях»
  • Указ  Президента Республики Беларусь от 18 апреля 2019 г. N 148 «О цифровых банковских технологиях»
  • Постановления Правления Национального банка Республики Беларусь №241, №497, в которых речь идет о биометрии и удаленной идентификации

Антон Подрез
 
В рамках этих документов в белорусских банках активно реализовываются сервисы бесконтактной оплаты, растет число производителей услуг, подключенных к сервису оплаты по QR-коду, увеличивается число сделок с применением программно-аппаратных средств и технологий без использования электронной цифровой подписи.

В соответствии с Указом  Президента Республики Беларусь от 18 апреля 2019 г. N 148 «О цифровых банковских технологиях», происходит развитие в следующих направлениях…
 

Также Антон Подрез рассказал, что до конца 2019 года в Беларуси заработает служба мобильных платежей Apple Pay, и поделился возможностями использования биометрических данных в МСИ, которые в ближайшее время также станут доступны белорусам. Это, во-первых, шаг вперед  навстречу людям с ограниченными возможностями, во-вторых, возможность идентифицировать тех, кто находится за границей и иностранных граждан.

 
«Мы понимаем свои плюсы и минусы, и понимаем, кто наш клиент…»

Александр Патешман, Директор по разработке digital-решений Уральского банка реконструкции и развития (Екатеринбург), в своем докладе рассказал об успешном опыте по созданию и внедрению современного мобильного банка УБРиР. В первую очередь — о сделанном выборе в пользу упрощения клиентских сценариев, а не развития функциональности.   
 
Александр Патешман
 
УБРиР сделал упор на «цифру», потому что это направление показывает устойчивый и неизменный рост. Вот цифры, которыми оперировал банк…
 
 
Внедрение современного мобильного банка позволило решить сразу несколько задач:
  • Увеличить долю сделок в дистанционных каналах
  • Активнее предлагать клиентам преференции к основному банковскому продукту, и не только страховки
  • Модифицировать сценарии на основе лучшего пользовательского опыта
  • Использовать чат контакт-центра  для поддержки клиента в электронном канале
  • Создать площадку для проверки гипотез по комиссионным продуктам

 
В первый день после запуска клиенты обновили порядка 30% приложений, количество обращений в контакт-центр возросло в 3 раза, были выявлены критичные ошибки в базе данных и на сценариях входа — как следствие все силы были брошены на устранение этих ошибок. Но  в дальнейшем обновленное приложение привело к росту числа клиентов и увеличению объема доходов УБРиР. 
 

«Сегодня 30% кредитования происходит в
digital. 60% вкладов тоже привлекаются в мобильном банке…»
 
Алексей Корников,  Директор Департамента разработки банковских продуктов в  Альфа-Банке, и Наталья Ходанович,  Директор департамента продуктов и процессов для розничных клиентов в Альфа-Банке, рассказали о мобильном банке  InSync. by.
 
Наталья Ходанович и Алексей Корников
 
Как отметил Алексей Корников, белорусский Альфа-Банк стал первым кредитно-финансовым учреждением в стране, решившим реализовать в мобильном приложении принцип «Drag-and-drop» в буквальном переводе с английского «тащи и бросай», когда пользователь приложения должен перетаскивать и совмещать  иконки на рабочем столе.
 
Однако разработки, примененные в приложении, позволили реализовать множество функций, серди которых:
  • Выбор темной/светлой темы
  • Смена цвета иконок на рабочем столе смартфона
  • Смена фона рабочего стола из своей галереи фото или использование стандартных обоев
  • Смена расположения иконок счетов, их количества на главном экране, создание папки счетов и получателей
  • Сокрытие и отображение балансов счетов
  • Добавление получателей из шаблонов
  • Смена названия счетов, получателей, цвета иконок либо добавление к ним фотографии
  • Включение/выключение доступа без авторизации к счетам, кредитам или депозитам и выбрать способ авторизации 
Кроме того, сегодня InSync. by позволяет:
  • получать видеокредиты
  • через чат решать нестандартные ситуации в режиме 24/7
  • использовать сервис «Альфа-копилка»
  • оформлять онлайн-страховки
  • предлагать банку курс обмена валют, по которому вы хотите обменять валюту
  • возможность читать InSync NOW – ленту лайфхаков внутри приложения 
Вот так, в частности, выглядит принцип работы сервиса «Индивидуальный курс»…
 
 
Кстати, рассказывая о принципах своей работы, представители белорусского Альфа-Банка подчеркнули один из основных: «Не быть скучными» :) 
 

«Свои платежные сервисы мы стали предлагать несколько позднее, чем другие российские операторы…»
 
Яна Косенкова, старший менеджер по финансовым сервисам мобильного оператора Tele2 Россия, и Ангелина Новикова, менеджер по финансовым сервисам Tele2 Россия, представили кейс «Финансовые сервисы оператора связи. Мобильное приложение Tele2 Платеж».
 
Яна Косенкова (слева) и Ангелина Новикова

Мобильное приложение от Tele 2 позволяет заказывать банковскую карточку, оплачивать сервисы и счета со счета мобильного телефона, совершать денежные переводы и пополнять другие карточки, а также в режиме онлайн выпускать банковские карточки для бесконтактных платежей.
 
 
Сервис «Tele2 Платеж» позволил мобильному оператору увеличить базу пользователей на 40%, нарастить обороты на 48% и в 1,5 увеличить число платежей.
 
Как отметила в конце выступления Ангелина Новикова, предлагаемый компанией TELE2 Россия сервис пользуется спросом со стороны клиентов, и многие из них, в дополнение к своей основной SIM-карте у другого оператора мобильной связи, заводят «симку» от TELE2. 
 
«Наша аудитория — люди в возрасте от 14 до 65 лет…»
 
Александр Новиков, Операционный директор в TalkBank.io, выступил с докладом «Мобильное приложение vs ChatBot (голосовые интерфейсы)».
 
Александр Новиков

TalkBank — это банк, в котором, чтобы стать клиентом, достаточно сказать: «Привет!»,  переслать деньги можно с помощью нескольких сообщений, а счета — оплачивать голосом. Сегодня TalkBank предлагает:
  • оформление карточек
  • услуги робота-советника
  • различные программы лояльности
  • консьерж-сервис
  • обслуживание в мессенджере 
— по мнению Александра Новикова, TalkBank на голову опережает любой из ныне действующих банков.
 
 
Александр Новиков делает упор на том факте, что сегодня управлять банком клиент может с помощью голоса через «Яндекс.Станцию» и голосового помощника Алису. И TalkBank готов предложить игрокам банковского рынка не только готовое, но и проверенное на практике решение. 

 
«У нас есть ряд «фич», которые в принципе отсутствуют у банков…»

Юлия Терехова,  Product manager сервиса  МТС Деньги, Беларусь, выступила с докладом «От идеи до реализации не один шаг: как создаётся финансовый маркетплейс МТС Деньги».
 
Юлия Терехова
 
Сегодня «МТС Деньги» готовятся предложить клиентам целый ряд традиционных банковских сервисов…
 

Кроме того, «МТС Деньги» предложат клиентам полноценную банковскую карточку с  целым рядом плюсов, которые по достоинству оценят клиенты любых банков. Смотрите сами:
  • бесплатные выпуск и обслуживание
  • бесплатное СМС-информирование
  • пополнение карточки без комиссии
  • кешбэк, который можно потратить на оплату телефона
  • бесконтактная карточка
  • сервис Samsung Pay 
При пополнении карточки «МТС Деньги» вы фактически будете пополнять счет телефона, а это значит, что с вас не возьмут комиссию ни в банках, ни на почте, ни при пополнении через инфокиоск или интернет-банк.
 
Как отметила Юлия Терехова, МТС не тратит деньги на рекламу, но количество пользователей   сервиса «МТС Деньги» будет расти. Похоже, это именно та ситуация, которой опасались во многих банках — мобильный оператор потихоньку начинает отбирать у них традиционный карточный рынок. 

 
«Мы работаем с 22-мя белорусскими банками из 24…»
 
Сергей Кравченко, Заместитель генерального директора СООО «СИСТЕМНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ», представил кейс «Тесное взаимодействие FinTech-сервисов и стандартных продуктов банка».
 
«Системные технологии» работают с 33 банками в разных странах мира
 
Сегодня для тесного взаимодействия FinTech-сервисов и стандартных продуктов банка требуются всего 3 составляющие:
 
1. Современные, цифровые продукты банка
2. API  
3. FinTech-сервисы, готовые к интеграции
 
Открытые API — публично доступный интерфейс программирования приложений. В общем случае, он обеспечивает возможность разработчикам третьих сторон вести разработку собственных бизнес-приложений, использующих сервисы владельца систем.
 
Сергей Кравченко
 
Среди наиболее интересных отраслей бизнеса в качестве потенциальных партнеров банка для использования Open API следующие:
  • Телеком-операторы
  • Ритейлеры
  • Информационные агрегаторы  
  • Crowd-платформы  
  • Билетные агрегаторы  
  • Страховые компании  
  • Лизинговые компании
  • ERP-системы
  • FinTech 
Сергей Кравченко подробно рассказал о возможностях использования API при создании современных банковских приложений, а также немного заглянул в будущее…
 

Хотя, возможно, то, о чем говорил спикер — уже не завтрашний день, а сегодняшний — главное, чтобы у банков были современные продукты и открытые API, а FinTech-сервисы, были готовы к интеграции. 
 

«Наш проект очень глубоко интегрирован в телефон. Ни у кого другого такой интеграции нет…»

Евгений Иевлев, Директор по финансовым услугам, МегаЛабс (МегаФон), Россия, представил кейс «Финтех в МегаФоне (МегаФон Банк)».
 
Евгений Иевлев
 
По словам спикера, если МегаФон отвечает за услуги связи, то  МегаЛабс занимается развитием финансовых сервисов. Сегодня клиентам мобильного оператора предлагают 3 тарифных плана…
 
 
Предлагая клиентам банковские карточки, МегаФон повышает клиентскую лояльность и увеличивает обороты по картам. Клиенты, в свою очередь, могут экономить на покупках, а партнеры — повышать обороты и привлекать новых клиентов.
 
Работа с партнерами выстроена следующим образом:
  • Партнёр формирует специальное предложение для абонентов МегаФона
  • МегаФон сообщает про специальное предложение «нужным» людям
  • Пользователи совершают покупки у партнёра, используя карту МегаФон Банка 
По такому же алгоритму реализуются банковские кредиты. МегаФон:
  1. Находит клиента
  2. Делает оффер от банка-партнёра
  3. Выдаёт кредит
  4. Обслуживает клиента
  5. Работает по схеме «revenue sharing» 
Отвечая на вопрос: «Почему банкам выгодно сотрудничать с мобильным оператором МегаФон?» — Евгений Иевлев привел 3 довода: МегаФон использует BigData, имеет опыт в продвижении финансовых продуктов, клиентская база компании… 40 млн человек. А такому количеству клиентов позавидуют практически все банки. 
 

«3 года назад в нашей команде было всего 3 человека…»
 
Алина Кишова, Начальник отдела цифровых b2b решений Управления цифрового партнерского канала ПАО Росбанк, выступила с докладом «Работа с партнерами и Тинькофф банком  через API».
 
Алина Кишова
 
Спикер рассказала об опыте работы с API при взаимодействии с риэлторами, застройщиками и агентствами недвижимости.
 
 
 Разработанный продукт позволяет интегрироваться с сервисами госуслуг, а также проводить:
  • Андеррайтинг клиента
  • Андеррайтинг предмета залога
  • Постановку сделки в график
  • Заказ оценки  
  • Заказ страховки  
  • Рефинансирование кредита 
Большим шагом вперед стало использование в коммуникациях API, вместо общения с партнерами и контрагентами через телефон и е-mail.  Использование API позволяет:
  • проводить интеграцию с CRM - системами и дистанционными каналами партнеров
  • получать предварительное решение о возможности получения кредита
  • отслеживать актуальный статус заявок, направленных партнером через личный кабинет
  • загружать документы и подписывать документы электронной подписью
Сегодня в Росбанке работают уже 5 команд, которые занимаются API, а одним из крупнейших партнеров Росбанка выступает Тинькофф Банк.
 

«С 2011 года мы для наших клиентов привлекли более 1 млрд долларов…»

Александр Маковецкий,
Директор ООО «Ласерта» — первый «мобильный брокер», Беларусь, выступил с докладом «Идея и реальное воплощение: создание мобильного приложения, в котором люди финансируют понравившиеся им компании».
 
Александр Маковецкий
 
«Ласерта»  занимается корпоративными облигациями на рынке ценных бумаг Беларуси, основной фокус компании —  облигации белорусских компаний. Если другие профессиональные участники рынка ценных бумаг оказывают целый комплекс услуг: сделки с акциями, доверительное управление, то «Ласерта» выбрала для себя цель стать №1 в сегменте корпоративных облигаций и депозитарного обслуживания.
 
В данный момент в сегменте корпоративных облигаций «Ласерта» является одним из лидеров рынка. Команда — первопроходец в ряде процессов, связанных с упрощением доступа к высокодоходным инвестициям. Так на сегодняшний день компанией разработано инновационное мобильное приложение «Ласерта Online».
 
— Мы можем быть полезны как для эмитента, учитывая наш опыт в структурировании сделок, нашу широкую клиентскую базу, так и для инвесторов (физических и юридических лиц) поскольку мы предлагаем реальную альтернативу депозитам с точки зрения доходности. Кроме этого, мы проводим предварительный анализ эмитента, не беремся за размещение облигаций откровенно некачественных эмитентов, — отметил Александр Маковецкий.
 
 
Рассказывая об идее создания мобильного приложения, Александр Маковецкий отметил, что в 2017 году упали ставки по банковским депозитам, и люди начали интересоваться другими способами вложения денег. «Ласерта» пришла к выводу, что для инвесторов в Беларуси отсутствует возможность выхода на фондовый рынок с небольшими суммами из-за тарифной политики банков и других профессиональных участников рынка ценных бумаг.  
 
Так родилась идея создать мобильное приложение, с помощью которого в несколько кликов можно профинансировать понравившиеся белорусские компании, а  порог входа  в инвестиции при этом — всего несколько долларов.
 
 
В ближайшие годы «Ласерта» планирует выйти на рынки России и ЕС.
 
Чем закончилась конференция?
 
В конце конференции прошел «Круглый стол», во время которого участники смогли задать вопросы спикерам, а спикеры поделиться своими видением развития цифрового банкинга.
 
Подведение итогов
 
Затем состоялся розыгрыш ценных подарков от партнеров конференции: «ПРЕЗИДЕНТ - Отеля» и компании «Billy Bones», занимающейся организацией яхтинга.
 
Розыгрыш ценных подарков
 
В итоге, можно только  согласиться с Александром Кучинским, Председателем Ассоциации белорусских банков, — ежегодная Международная конференция FinMobile позволяет увидеть эволюцию цифрового банкинга как в Беларуси, так и в близлежащих странах.
 
Поэтому мы ждем вас через год на конференции «FinMobile - 2020», на которой вы сможете узнать о последних новинках банковской «цифры» и обсудить инновации в этой сфере.  
 
До скорой встречи! :)
Организатор


При поддержке


Партнер


Партнеры подарков


 

 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Добрый день! А г-жа Терехова случаем не озвучила срок, когда МТС таки предложит продукт, впервые презентованный ещё на ТИБО 10 апреля при участии господ Карповича, Лихогруда и Головчица?

А то собирается-собирается предложить, да все никак не соберётся. Более того, на ТИБО журналистам озвучили срок - май. Да, можно отшутиться, что они не сказали, май какого года, но все же... :)

Пруфы? Их есть у меня!

1. Цитата СБ Беларусь сегодня - «Получить карту абоненты смогут уже в мае.» -(https://www.sb.by/articles/mts-predlagaet-abonentam-bankovskuyu-kartu-s-keshbekom-.html)
2. Цитата ОНТ - «Оформить «МТС Деньги» можно в мае совершенно бесплатно в салонах связи МТС.» (https://ont.by/news/platyozhnuyu-kartu-mts-dengi-predstavili-v-minske)
 
dron_bobruisk 16/07/2019 13:42
Другие новости