Августовско-сентябрьский объем вывода валюты населением из банков стал исторически рекордным, заметно превысив объемы самых кризисных месяцев 2011 года.
Тогда, накануне валютного кризиса 2011-го, белорусы держали в банках иностранной валюты на сумму $4,65 млрд. А перед началом текущего падения, в феврале 2020-го – на $7,58 млрд. В начале августа 2020-го – на $7,10 млрд.
Исторически рекордная сумма была зафиксирована в октябре 2015 года – $8,352 млрд. Теперь, на конец сентября, остатков средств населения на валютных депозитах стало на $6,008 млрд – 8-летний минимум.
На срочных вкладах физлиц в иностранной валюте, где размещена основная сумма инвалютных депозитов населения, за август остатки уменьшились на $416 млн (на 7,5%), за сентябрь – на $303 млн (на 5,9%), за эти два месяца – на $719 млн.
А всего с начала года – на $1,373 млрд: падение идет все 9 месяцев 2020-го.
Очевидно, что больший вынос в августе во многом объясняется возможностью оперативного доступа к отзывным вкладам. В сентябре доля отзывных стала уже меньше, а безотзывные выносятся по мере окончания депозитного договора.
На конец сентября остатки на срочных валютных депозитах физлиц составили $4,843 млрд. Это – минимум с середины 2012 года, то есть более чем за 8 лет. Хотя 5 лет назад был исторический максимум – $7,844 млрд.
В структуре переводных депозитов физлиц в иностранной валюте (валютных банковских карточек) нет безотзывных вкладов по определению. Результат – процентное падение в переводном секторе оказалось существенно больше, чем в срочном: на 13,5% в августе и на 12,5% в сентябре.
Хотя из-за намного меньшего объема самих остатков, абсолютное их сокращение на переводных депо меньше: на $208 млн в августе и на $166 млн в сентябре.
Но и это – огромная рекордная величина, вдвое превышающая предыдущий максимум месячного падения, что был в начале 2016-го. Особенно впечатляет августовское падение на фоне предыдущего 33-месячного периода беспрерывного роста.
До августа каждый месяц фиксировалось обновление рекордного объема остатков на переводных инвалютных депозитах населения. А уже через два месяца объем упал до 1,5-годового уровня, составив в конце отчетного месяца $1,164 млрд.
Что будет дальше?
Вывод иностранной валюты населением из банковской системы в ближайшие месяцы продолжится. Хотя по объему изъятие денег с валютных вкладов физлиц станет меньше, этот негативный период будет длительным.
Каждый месяц будут подходить к окончанию срока безотзывные депозиты, с которых нельзя было оперативно снять деньги, из-за чего вынос валюты со срочных депозитов окажется всего лишь растянутым во времени.
Но суммарно он станет беспрецендентным в истории по своей величине. Ведь пополнять депозиты, как это всегда было, не получится в прежних масштабах: открывать новые валютные вклады в сегодняшней ситуации рискнут не все.
И этот кризис будет все больше отличаться от кризиса 2011 года. Ведь тот имел чисто экономическую подоплеку, хотя, как и этот, он случился после президентских выборов: тогда из-за дефицита иностранной валюты пострадали, прежде всего, BYN-рублевые вкладчики, девальвационные потери которых были предопределены значительной кредитной эмиссией в 2010-м.
Но сейчас дефицит иностранной валюты в стране вызван огромными валютными обязательствами банковской системы, не покрывающимися имеющимися в наличии оперативными финансовыми валютными активами банков, которые, что самое важное, уже не смогут пополняться, как раньше, свободным внешним заимствованием.
