Экономия состоит не в сбережении, а в отборе
Эдмунд Бёрк

 



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Какая ситуация сложилась на рынке кредитования населения и каких кредитов белорусы берут больше?

Какая ситуация сложилась на рынке кредитования населения и каких кредитов белорусы берут больше?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
6225

Прошедший 2020 год оказался наихудшим для кредитования населения за последние пять лет: впервые за это время объем новых кредитов физлицам сократился. Падение составило 3,0%: если в 2019 году было выдано 10,233 млрд BYN кредитов, то в 2020-м – только 9,926 млрд BYN. Для сравнения, по итогам 2019 года прирост составил 18,8% (к 2018-му).

Падение началось после коронакризиса, сразу после достижения исторически рекордного годового (12-месячной суммой) номинального объема новых кредитов в 11,035 млрд BYN в марте 2020-го.

А наилучший период, с самым быстрым ростом кредитования, был в 2017-18 гг., когда годовой прирост 12-месячной суммы новых кредитов составлял десятки процентов (вплоть до более чем 80%).

Напомним, что физлицам выдаются кредиты только в белорусских рублях, а в иностранной валюте не выдаются с 2009 года.

Минусовой процент скользящей динамики годовой суммы новых кредитов (-3,0%) появился в конце 2020 года – в декабре (то есть календарный 2020-й к календарному 2019-му). До этого последний раз «минус» фиксировался весной 2016 года.

 

Наибольшее падение кредитования в 2020-м было в апреле-мае и в сентябре-октябре. Оба раза – после девальвационных месяцев – марта и августа, когда люди сметали с полок импортные товары длительного пользования (телефоны, бытовую технику и т.д.) по «старым», додевальвационным ценам, пока они не подорожали – покупали в рассрочку, то есть в кредит.

Так, в марте новых кредитов населению было оформлено на рекордную сумму 1,213 млрд BYN, в августе – на 938 млн BYN. А в октябре – только на 621 млн BYN (минимальное месячное значение 2020-го), в этом месяце даже зафиксировано падение валовой кредитной задолженности физических лиц.

Кредитование ускорилось в декабре: в последний месяц 2020-го было выдано кредитов физлицам на 815 млн BYN,и общая задолженность населения выросла за месяц на 108 млн BYN.
 

И на конец 2020 года, кредитная задолженность белорусов достигла новой исторически рекордной суммы 15,703 млрд BYN на 10,9% больше, чем было в конце 2019-го. За 5 лет задолженность населения Беларуси по кредитам выросла в 2,28 раз.

Однако, если пересчитать в доллары, то сегодняшняя сумма – $6,089 млрд в эквиваленте  – уже не рекордная: девальвация BYN-рубля в марте и августе существенно снизила $-эквивалент кредитной задолженности населения.

Наибольшей же она была в самом конце прошлого года: $6,712 млрд экв. в декабре 2019-го. А пять лет назад, в конце 2015-го, она составляла $3,704 млрд.
 

Нацбанк разделяет выданные физическим лицам кредиты по их целевому назначению: на потребительские нужды и на финансирование недвижимости, в котором отдельной строкой идет финансирование строительства, реконструкции и приобретения жилья. И по сумме выданных кредитов можно судить о том, на какие цели больше всего они берутся.

Как выше сказано, в декабре 2020-го новых кредитов населению было выдано на сумму 815 млн BYN. И в этой сумме:
  • кредиты на потребительские нужды – 75,6%, 616 млн BYN
  • кредиты на финансирование недвижимости (почти полностью – на строительство, реконструкцию и приобретение жилья) – 24,4%, 199 млн BYN.
Как видим, в конце года оживилось кредитование физлиц и потребительское и на недвижимость.

А всего за 2020 год из 9,926 млрд BYN выданных новых кредитов физическим лицам:
  • кредитов на потребительские нужды – 7,770 млрд BYN (78,3%)
  • кредитов на финансирование недвижимости – 2,155 млрд BYN (21,7%)
Но при общем падении объема выдачи новых кредитов населению в 2020 году на 3,0% относительно 2019-го,
  • потребительское кредитование – сократилось на 6,6%
  • кредитование недвижимости – увеличилось на 12,7%.
Потребительских кредитов выдавалось населению в 2020 году в 3,6 раза больше, чем кредитов на недвижимость (а в 2019-м – вообще в 4,3 раз).
 

При этом текущая задолженность населения Беларуси по кредитам на финансирование недвижимости, наоборот, больше, чем по потребительским кредитам, на 81,2%:
  • по потребительским кредитам белорусы должны 10,061 млрд BYN
  • по кредитам н финансирование недвижимость – 5,552 млрд BYN.
Это объясняется тем, что кредиты на недвижимость – долговременные, и обслуживание и погашение их сильно растянуто во времени, из-за чего сумма задолженности успевает накапливаться. А потребительские кредиты в основном краткосрочные, и погашаются в текущем периоде, одновременно с выдачей новых.

Кроме того, раньше, еще лет 10 назад,  объем выдачи кредитов физическим лицам на финансирование недвижимости был более значительным, особенно льготных, и сегодняшний объем задолженности по ним формировался длительное время.

Задолженность же по потребительским кредитам даже снижалась в кризисные времена, когда падала и их текущая выдача. Так происходило в 2020 году после коронакризисного марта и в последние несколько месяцев 2020-го при «политкризисе».
 

Что касается прогноза на 2021 год, то здесь все зависит от того, как сложится валютно-финансовая ситуация. Которая, в свою, очередь, зависит от того, найдет ли сегодняшняя власть источники финансирования своей экономической модели. Другими словами – будет ли и дальше Россия оказывать финансовую помощь.

Если деньги будут найдены – значит, общий спрос населения повысится, кредиты внутри страны станут более доступными, и кредитование физических лиц значительно вырастет относительно 2020 года.

В противном случае дефицит денег, низкий потребительский спрос населения и высокие ставки по кредитам сделают 2021-й хуже 2020-го.


 
Фото на превью: https://ru.depositphotos.com/
 
 
В это время не все могут размещать у нас рекламу,  и вы, наверное, понимаете, почему. Дополнительно про это можно прочитать здесь.

Если вы считаете наш сайт полезным, можете поддержать его, перечислив любую сумму на карточку Mastercard номер  5185 9749 0029 0661.

Если у вас белорусская карта (любой платежной системы), перевод можете сделать с помощью этого сервиса Переводы.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Другие новости