Всем известно, что за деньги можно купить туфли, но не счастье, еду, но не аппетит, постель, но не сон, лекарство, но не здоровье, слуг, но не друзей, развлечение, но не радость, учителей, но не ум
Сократ



 



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Как залезть за деньгами в «Кубышку»? Сравниваем с аналогами

Как залезть за деньгами в «Кубышку»? Сравниваем с аналогами

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4264

Сегодня, чтобы получить заем, во многих странах мира, где  хорошо развит рынок p2p-кредитования, совсем необязательно обращаться в банк. Недавно подобная интернет-платформа появилась и в Беларуси. Называется она «Кубышка».

Что необходимо, чтобы получить p2p-кредит в Беларуси и в других странах?

 
Как работают такие сервисы в других странах?
 
P2P-кредитование — это сделка, в которой заем кредитополучателю выдает не банк, а одно физическое лицо — другому. Фактически один пользователь сервиса берёт деньги, а другой вкладывает, как следствие — зарабатывая на этом.

В теории, преимущество таких сервисов в том, что заёмщик может взять кредит под низкие ставки, а кредитор — вложить деньги под выгодные проценты. Однако на практике так бывает не всегда, и такие сервисы частенько кажутся небезопасными. Дело в том, что за безопасность сделок отвечает сама платформа.

Хотя в мире такие сервисы очень популярны. Примером может служить британский сервис с необычным для нас названием ZOPA или американский LendingClub.
 
 
Сервис ZOPA предлагает пользователям как инвестировать, так и брать займы. После регистрации на сервисе у клиентов появляется специальный счёт, который можно пополнять или выводить с него деньги на банковские карты.

LendingClub  работает аналогично. Заемщик подаёт онлайн-заявку, где рассказывает о себе и о том, сколько хочет взять в долг, после изучает варианты ежемесячных платежей, процентных ставок, и выбирает  тот вариант «кредита», который ему больше нравится. Если обе стороны всё устраивает, деньги автоматически приходят на банковский счёт.

В свою очередь, кредитор, чтобы одолжить деньги перечисляет их на специальный счет LendingClub, на этот же счёт будет поступать и прибыль с займов.
 
 
Кстати, наши восточные соседи, россияне, тоже стараются не отставать от мировых трендов, и предлагает примерно такие же интернет - платформы. На данный момент одним из самых популярных сервисов в России считается Вдолг.ру.

Деньги, которые вы получите в долг на этой площадке,  поступят на вашу банковскую карту или счет. Если вы выступаете в качестве кредитора, то для вас будет создан электронный кошелек, который можно пополнять с помощью банковских карточек.
 
 
Однако, что интересно, у российских сервисов P2P-кредитования популярность не такая высокая, как у их зарубежных коллег. Считается, что для успешной работы таких платформ необходимо наличие кредитных регистров с достоверной кредитной историей по заемщикам.

В ситуации, когда такое централизованное кредитное бюро отсутствует, недобросовестный клиент, не вернувший заем, может сразу же получить еще один. Как следствие, возникают проблемы с просроченными задолженностями, и кредиторы завышают процентные ставки. В ставки всё и упирается.

 
Белорусский аналог
 
Сегодня мы посмотрим, как работает белорусский сервис P2P-кредитования — «Кубышка». На ее сайте вы можете стать либо кредитором, либо заёмщиком, о чем свидетельствуют «продублированные» кнопки (вверху и внизу страницы).
 
 
Вначале заёмщику нужно пройти регистрацию. Для этого вы заполняете специальную заявку, указываете свои личные данные, а потом отправляетесь в офис компании для подписания документов!
 
 
Зачем нужен визит в офис? Займы представляются не кешем, а с помощью безналичных переводов, поэтому вам понадобится посетить отделение Белгазпромбанка, где можно бесплатно получить неперсонифицированные карточки в разных валютах. Останется лишь добавить их данные в личном кабинете системы.
 
 
Затем «Кубышка» изучит вашу кредитную историю и платежеспособность (если вы являетесь заемщиком), после чего вам присвоят определённый рейтинг, который в итоге помогает кредиторам работать с более добросовестным заёмщиком. Как это делается?

Первоначально на сайте заемщику присваивается базовый кредитный рейтинг (от 0 до 5), который основан на анализе кредитного отчета, опыте заимствований на сайте, доходе, возрасте, образовании, месте жительства, гражданстве, социальном статусе, месте работы, должности, а также — на личном общении заемщика с представителем системы.

Вы можете повысить свой рейтинг, предоставляя дополнительные сведения и документы, а также при наличии поручителя. Максимальное значение продвинутого кредитного рейтинга — 10.
 
В зависимости от рейтинга, кредиторам выставляются лимиты на заем

Например, если у вас базовый или продвинутый рейтинг до 2 включительно,  можно рассчитывать на сумму не более 500 долларов, если рейтинг продвинутый до 10, то можно запросить и 10 тыс долларов.

Об уровне процентных ставок говорит приведенный ниже скрин… 
 
 
После регистрации заёмщик может сам определять: сумму, срок и процентную ставку по займу. А кредитор, в свою очередь, анализирует условия выставленных заявок и выбирает самый привлекательный для себя вариант.
 
 
Конечно, кредитору нужно понимать, что в большинстве случаев заемщиком становится человек, обладающий не самой лучшей кредитной историей, не самым высоким заработком, иначе он мог бы стать клиентом банка.

Поэтому для снижения рисков сервис рекомендует кредиторам:
  • выдавать меньшие суммы большему числу заемщиков с различными сроками погашения
  • выдавать займы в различным валютах, на разные цели
  • выдавать деньги заемщикам с разными кредитными рейтингами, чтобы риск невозврата заемщиками с низкими рейтингами покрывался более высокими процентными ставками 
 
Стать кредитором также не составит большого труда. Для этого достаточно пройти регистрацию, получить карточки в Белгазпромбанке, после чего  добавить их в личном кабинете сервиса.
 
 
После завершения регистрации кредитор может просматривать заявки и данные заемщиков, принимать решения о выдаче займа, заключать сделки и проводить расчеты по займам в онлайн - режиме.
 
Договор займа между кредитором и кредитополучателем заключается в письменной форме. Заемщик в офисе компании подписывает договор, который действует в отношении неограниченного числа кредиторов. А вот самому кредитору не нужно присутствовать в офисе компании
 
Как вы уже поняли, как для выдачи займа, так и для его погашения кредитор и заемщик должны получить карточки в Белгазпромбанке, которые нужно «привязать» в своих личных кабинетах на сайте.

Как следствие, заем выдаётся путём безналичного перевода с помощью виртуального терминала  на онлайн - сервисе. Погашение долга происходит аналогично, в соответствии с графиком платежей.

Заемщик даже может досрочно погасить долг, но при этом проценты не подлежат пересчету, и общая сумма долга не изменится. Это необходимо учитывать!

 
Что делать, если заёмщик не платит по счетам?
 
Первым делом «Кубышка» предоставит кредитору информацию о заёмщике, чтобы можно было связаться с ним и выяснить причины неуплаты.

Если это не помогло кредитору вернуть деньги, он может «досрочно отозвать заем». Другими словами, направить в адрес заемщика письмо, где будет установлен новый срок погашения всего долга, включая проценты и пеню.

Крайний способ вернуть деньги — обратиться в Третейский суд при Финансово-аналитическом бюро с исковым заявлением. 
 
 
В целом, «Кубышка» выглядит достаточно продуманной и организованной платформой. Организаторы изучают всех заёмщиков, оценивают их по множеству параметров, среди которых: кредитная история, уровень заработка, место работы, образование и многое другое. Потом на основе этих данных вырабатывается определённый рейтинг, на который могут ориентироваться кредиторы.
 
Интересно и то, что заёмщики сами предлагают кредиторам условия займа, которые могут выполнить

Краткий вывод
 
Могут ли такие системы «убить» классические банковские кредиты? Наверное, нет.

С одной стороны, их услугами могут воспользоваться клиенты, которым отказали в банке. С другой стороны, проценты по подобным займам уж очень велики: 40-80% годовых в BYN — это многовато, а в валюте — вообще, запредельно много.

Это же касается и кредиторов. Да, доходность в 40-80% годовых в BYN — это приятно, в валюте — просто замечательно. Но — единственный серьезный способ для займодавца вернуть деньги в случае неуплаты — Третейский суд.

Одним словом, «Кубышка» — инструмент интересный. Осталось — проследить за его судьбой :)

Еще больше самых свежих и интересных банковских новостей на нашем канале в Telegram!

Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет