InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Как залезть за деньгами в «Кубышку»? Сравниваем с аналогами

Как залезть за деньгами в «Кубышку»? Сравниваем с аналогами

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1578

Сегодня, чтобы получить заем, во многих странах мира, где  хорошо развит рынок p2p-кредитования, совсем необязательно обращаться в банк. Недавно подобная интернет-платформа появилась и в Беларуси. Называется она «Кубышка».

Что необходимо, чтобы получить p2p-кредит в Беларуси и в других странах?

 
Как работают такие сервисы в других странах?
 
P2P-кредитование — это сделка, в которой заем кредитополучателю выдает не банк, а одно физическое лицо — другому. Фактически один пользователь сервиса берёт деньги, а другой вкладывает, как следствие — зарабатывая на этом.

В теории, преимущество таких сервисов в том, что заёмщик может взять кредит под низкие ставки, а кредитор — вложить деньги под выгодные проценты. Однако на практике так бывает не всегда, и такие сервисы частенько кажутся небезопасными. Дело в том, что за безопасность сделок отвечает сама платформа.

Хотя в мире такие сервисы очень популярны. Примером может служить британский сервис с необычным для нас названием ZOPA или американский LendingClub.
 
 
Сервис ZOPA предлагает пользователям как инвестировать, так и брать займы. После регистрации на сервисе у клиентов появляется специальный счёт, который можно пополнять или выводить с него деньги на банковские карты.

LendingClub  работает аналогично. Заемщик подаёт онлайн-заявку, где рассказывает о себе и о том, сколько хочет взять в долг, после изучает варианты ежемесячных платежей, процентных ставок, и выбирает  тот вариант «кредита», который ему больше нравится. Если обе стороны всё устраивает, деньги автоматически приходят на банковский счёт.

В свою очередь, кредитор, чтобы одолжить деньги перечисляет их на специальный счет LendingClub, на этот же счёт будет поступать и прибыль с займов.
 
 
Кстати, наши восточные соседи, россияне, тоже стараются не отставать от мировых трендов, и предлагает примерно такие же интернет - платформы. На данный момент одним из самых популярных сервисов в России считается Вдолг.ру.

Деньги, которые вы получите в долг на этой площадке,  поступят на вашу банковскую карту или счет. Если вы выступаете в качестве кредитора, то для вас будет создан электронный кошелек, который можно пополнять с помощью банковских карточек.
 
 
Однако, что интересно, у российских сервисов P2P-кредитования популярность не такая высокая, как у их зарубежных коллег. Считается, что для успешной работы таких платформ необходимо наличие кредитных регистров с достоверной кредитной историей по заемщикам.

В ситуации, когда такое централизованное кредитное бюро отсутствует, недобросовестный клиент, не вернувший заем, может сразу же получить еще один. Как следствие, возникают проблемы с просроченными задолженностями, и кредиторы завышают процентные ставки. В ставки всё и упирается.

 
Белорусский аналог
 
Сегодня мы посмотрим, как работает белорусский сервис P2P-кредитования — «Кубышка». На ее сайте вы можете стать либо кредитором, либо заёмщиком, о чем свидетельствуют «продублированные» кнопки (вверху и внизу страницы).
 
 
Вначале заёмщику нужно пройти регистрацию. Для этого вы заполняете специальную заявку, указываете свои личные данные, а потом отправляетесь в офис компании для подписания документов!
 
 
Зачем нужен визит в офис? Займы представляются не кешем, а с помощью безналичных переводов, поэтому вам понадобится посетить отделение Белгазпромбанка, где можно бесплатно получить неперсонифицированные карточки в разных валютах. Останется лишь добавить их данные в личном кабинете системы.
 
 
Затем «Кубышка» изучит вашу кредитную историю и платежеспособность (если вы являетесь заемщиком), после чего вам присвоят определённый рейтинг, который в итоге помогает кредиторам работать с более добросовестным заёмщиком. Как это делается?

Первоначально на сайте заемщику присваивается базовый кредитный рейтинг (от 0 до 5), который основан на анализе кредитного отчета, опыте заимствований на сайте, доходе, возрасте, образовании, месте жительства, гражданстве, социальном статусе, месте работы, должности, а также — на личном общении заемщика с представителем системы.

Вы можете повысить свой рейтинг, предоставляя дополнительные сведения и документы, а также при наличии поручителя. Максимальное значение продвинутого кредитного рейтинга — 10.
 
В зависимости от рейтинга, кредиторам выставляются лимиты на заем

Например, если у вас базовый или продвинутый рейтинг до 2 включительно,  можно рассчитывать на сумму не более 500 долларов, если рейтинг продвинутый до 10, то можно запросить и 10 тыс долларов.

Об уровне процентных ставок говорит приведенный ниже скрин… 
 
 
После регистрации заёмщик может сам определять: сумму, срок и процентную ставку по займу. А кредитор, в свою очередь, анализирует условия выставленных заявок и выбирает самый привлекательный для себя вариант.
 
 
Конечно, кредитору нужно понимать, что в большинстве случаев заемщиком становится человек, обладающий не самой лучшей кредитной историей, не самым высоким заработком, иначе он мог бы стать клиентом банка.

Поэтому для снижения рисков сервис рекомендует кредиторам:
  • выдавать меньшие суммы большему числу заемщиков с различными сроками погашения
  • выдавать займы в различным валютах, на разные цели
  • выдавать деньги заемщикам с разными кредитными рейтингами, чтобы риск невозврата заемщиками с низкими рейтингами покрывался более высокими процентными ставками 
 
Стать кредитором также не составит большого труда. Для этого достаточно пройти регистрацию, получить карточки в Белгазпромбанке, после чего  добавить их в личном кабинете сервиса.
 
 
После завершения регистрации кредитор может просматривать заявки и данные заемщиков, принимать решения о выдаче займа, заключать сделки и проводить расчеты по займам в онлайн - режиме.
 
Договор займа между кредитором и кредитополучателем заключается в письменной форме. Заемщик в офисе компании подписывает договор, который действует в отношении неограниченного числа кредиторов. А вот самому кредитору не нужно присутствовать в офисе компании
 
Как вы уже поняли, как для выдачи займа, так и для его погашения кредитор и заемщик должны получить карточки в Белгазпромбанке, которые нужно «привязать» в своих личных кабинетах на сайте.

Как следствие, заем выдаётся путём безналичного перевода с помощью виртуального терминала  на онлайн - сервисе. Погашение долга происходит аналогично, в соответствии с графиком платежей.

Заемщик даже может досрочно погасить долг, но при этом проценты не подлежат пересчету, и общая сумма долга не изменится. Это необходимо учитывать!

 
Что делать, если заёмщик не платит по счетам?
 
Первым делом «Кубышка» предоставит кредитору информацию о заёмщике, чтобы можно было связаться с ним и выяснить причины неуплаты.

Если это не помогло кредитору вернуть деньги, он может «досрочно отозвать заем». Другими словами, направить в адрес заемщика письмо, где будет установлен новый срок погашения всего долга, включая проценты и пеню.

Крайний способ вернуть деньги — обратиться в Третейский суд при Финансово-аналитическом бюро с исковым заявлением. 
 
 
В целом, «Кубышка» выглядит достаточно продуманной и организованной платформой. Организаторы изучают всех заёмщиков, оценивают их по множеству параметров, среди которых: кредитная история, уровень заработка, место работы, образование и многое другое. Потом на основе этих данных вырабатывается определённый рейтинг, на который могут ориентироваться кредиторы.
 
Интересно и то, что заёмщики сами предлагают кредиторам условия займа, которые могут выполнить

Краткий вывод
 
Могут ли такие системы «убить» классические банковские кредиты? Наверное, нет.

С одной стороны, их услугами могут воспользоваться клиенты, которым отказали в банке. С другой стороны, проценты по подобным займам уж очень велики: 40-80% годовых в BYN — это многовато, а в валюте — вообще, запредельно много.

Это же касается и кредиторов. Да, доходность в 40-80% годовых в BYN — это приятно, в валюте — просто замечательно. Но — единственный серьезный способ для займодавца вернуть деньги в случае неуплаты — Третейский суд.

Одним словом, «Кубышка» — инструмент интересный. Осталось — проследить за его судьбой :)

Еще больше самых свежих и интересных банковских новостей на нашем канале в Telegram!

Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…