InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Как банки будут развивать блокчейн-решения в 2017 году

Как банки будут развивать блокчейн-решения в 2017 году

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
699

В недавно опубликованном отчете индийская компания-разработчик программного обеспечения Infosys сформулировала основные тезисы, относительно перспектив внедрения блокчейн-решений бизнесом в 2017 году. Основные тезисы из этого отчета мы публикуем в блоге нашего международного блокчейн-сервиса Wirex.
  • 50% опрошенных банков либо уже инвестировали в технологию блокчейн, либо планируют сделать это в 2017 году.
  • Ожидается, что в 2017 году средний размер инвестиций в блокчейн-проекты составит 1 млн долларов.
  • 33% респондентов ожидают, что широкое распространение блокчейна в коммерческой сфере произойдет в 2018, тогда как большая их часть (50%) считает, что это случится в 2020 году.
  • Большинство опрошенных банков — около 69% — экспериментируют с регулируемыми блокчейнами. Существенна и доля игроков выбравших гибридные варианты — 21%.
  • Трансграничные платежи, управление цифровыми средствами идентификации, клиринг и взаиморасчеты, обработка аккредитивов и синдикация займов — пять основных кейсов, в рамках которых Блокчейн, по мнению респондентов, скорее всего, получит наибольшее коммерческое распространение.
  • Около 50% опрошенных банков для наращивания своего потенциала в области блокчейн-решений выбрали сотрудничество с финтех-стартапами или технологическими компаниями. Еще 30% пошли по пути участия в консорциумах.
  • «Готовность экосистемы» и «отсутствие моделей управления среди заинтересованных игроков» были определены как две самые серьезные трудности на пути к широкомасштабному применению технологии.
  • «Улучшенная прозрачность между контрагентами» и «сокращение времени проведения транзакций и операций взаиморасчета» были признаны двумя наиболее весомыми преимуществами технологии.
  • По данным 74% опрошенных банков, двигателями блокчейн-проектов в них выступают технические директора, директора по инновациям или руководители бизнес-направлений.

Инноваторы, ранние сторонники и наблюдатели

Около 50% банков-респондентов признали, что ждут, пока технология достигнет более зрелого уровня развития. В краткосрочной перспективе эти банки планируют проработать ограниченные сценарии применения технологии, прежде чем выделять средства для более крупных инвестиций.

Чуть более трети (35%) респондентов подпадают под категорию «ранних сторонников». Сюда относятся финансовые учреждения, которые уже определили полезные для себя и подходящие для своей стратегии развития блокчейн-кейсы. Они планируют инвестировать в соответствующие инициативы в ближайшем будущем. Диапазон финансирования проектов в этой категории составляет от 1 до 10 млн долларов.
 
image

Подлинные «инноваторы» — игроки, уже осуществившие полномасштабный запуск блокчейн-инициатив при поддержке специально учрежденных внутренних команд или партнеров в лице технологических стартапов и компаний. В эту категорию попали около 15% банков.

Такие игроки уже выделили средства на сумму более 10 млн долларов для поддержки инициатив и занимаются экспериментальным изучением вариантов применения блокчейна, выходящих за рамки традиционных сценариев, таких, как трансграничные переводы, клиринг и взаиморасчеты. Стремясь воспользоваться преимуществом первопроходцев, эти банки уже сделали первые шаги в деле формирования и разработки решений, которые имеют все шансы стать одними из первых в отрасли полноценных блокчейн-экосистем.
 

Ожидаемый рост блокчейн-инвестиций в 2017 году


Размер инвестиций большинства (77%) банков-респондентов находится на уровне 1 млн долларов. При этом 4% участников сообщили о вложении более 10 млн долларов. Как бы то ни было, доля этой группы в будущем вырастет, поскольку оставшиеся 19% участников, выделивших от 1 до 10 млн долларов, планируют увеличить финансирование блокчейн-инициатив.
 
image


Бизнес-руководители, технические директора и директора по инновациям руководят блокчейн-финансированием


Инициатива по финансированию блокчейн-проектов в банках в настоящий момент исходит от представителей разных подразделений. В большинстве случаев в качестве заинтересованных сторон выступают руководители технических отделов и директора по инновациям, однако начальники бизнес-подразделений начинают все чаще играть ключевую роль в запуске соответствующих проектов. В 28% опрошенных банков работу над блокчейн-проектами ведут технические директора, а в 23% банков эту роль берут на себя директора по инновациям. Разнообразие вариантов применения технологии также не осталось незамеченным со стороны начальников бизнес-подразделений. Так, 21% респондентов указали, что подобные инициативы находятся под контролем бизнес-директоров. Представители небольшой доли респондентов (16%) также сообщили, что в их организации блокчейн-проекты курируются ИТ-директорами, преимущественно потому, что их деятельность также тесно связана с работой бизнес-систем.
 
image


Большая часть банков (69%) выбирают модель закрытого регулируемого блокчейна


Безопасность данных и транзакций потребителей — вопрос первостепенной важности для финансовых учреждений. Концепция открытых блокчейнов сопряжена с беспокойствами по поводу безопасности и потому большая часть банков применяет закрытые регулируемые блокчейны как модель, способную снизить риски безопасности. Закрытые блокчейны также предлагают большую гибкость, повышенную надежность и адаптивность в сравнении с открытой блокчейн-инфраструктурой.

69% опрошенных банков сообщили об использовании модели закрытых блокчейнов. Помимо беспокойств по поводу безопасности, этот выбор обусловлен неоднозначностью ситуации с регуляторным одобрением открытых блокчейнов поскольку те не предоставляют возможность проводить KYC-проверки и выполнять требования по борьбе с отмыванием денег, что, в свою очередь, провоцирует операционные риски.

Около 21% респондентов либо уже используют гибридные блокчейны, либо планируют их применение в ближайшем будущем.
 

Краткая справка

  • Открытый блокчейн — полностью децентрализованный блокчейн. Любой желающий может присоединиться к его работе и участвовать в процессе достижения консенсуса.
  • Гибридный блокчейн работает по типу консорциума, где процесс консенсуса управляется некоторой определенной группой узлов.
  • В закрытом блокчейне применяется более строгий контроль за доступом, в том числе за счет разделения прав чтения и изменения той или иной информации.
image


Трансграничные платежи, системы цифровой идентификации личности, клиринг и взаиморасчеты — наиболее предпочтительные сценарии применения блокчейн-приложений


Банки изучают различные варианты применения технологии в сфере финансовых услуг как традиционные, так и нетрадиционные. Данный опрос подтверждает, что наиболее предпочтительными из них считаются те, что позволяют снизить расходы, упростить бизнес-процессы и увеличить операционную эффективность.

Трансграничные платежи, системы цифровой идентификации личности, клиринг и взаиморасчеты наряду с несколько менее актуальными кейсами, такими, как кредитование на основе платежных документов и обработка аккредитивов составляют пятерку наиболее предпочтительных сценариев применения.
 
image


Партнерские соглашения играют ключевую роль в реализации блокчейн-проектов


Распределенные технологические платформы, такие как блокчейн могут достигнуть своего истинного потенциала только при поддержке бизнесов-сетей и групп партнеров. И потому не вызывает удивления тот факт, что большинство банков-респондентов, сообщили об участии в партнерствах с технологическими фирмами, финтех-компаниями, коллегами по роду деятельности и центральными организациями, направленными на разработку блокчейн-приложений. Наиболее предпочтительным (49%) способом создания сетей блокчейн-партнеров стало участие в уже сформировавшихся объединениях.
 
image
image


Некоторые общие закономерности внедрения технологии на рынок


Согласно результатам исследования, большинство банков-респондентов (80%) ожидают, что полноценное и широкомасштабное применение блокчейна в индустрии финансовых услуг станет возможно ближе к 2020 году.

Участники опроса считают трансграничные платежи — наиболее готовым к практической реализации кейсом. Они ожидают, что первые решения в этом сегменте будут представлены уже в этом году.

Среди других сценариев применения они также выделили семь направлений, которые, по их мнению, обязательно должны обзавестись полноценными блокчейн-приложениями. Сюда вошли документарные операции, синдикация займов, клиринг и взаиморасчеты, цифровая идентификация личности, кредитование на основе платежных обязательств и умные контракты.

Как бы то ни было, авторы опроса делают вывод, что первые практические примеры, ожидаемые в 2017 году, не будут отличаться масштабностью или широким охватом. Прочувствовать всю основательность блокчейн-инноваций, по их мнению, удастся не ранее 2020 года.

На основании данных опроса они прогнозируют, что в ближайшие два года мы увидим появление преимущественно внутрибанковских блокчейн-решений, или же межбанковских решений, предназначенных для использования внутри сети партнеров в таких сегментах, как трансграничные платежи и цифровая идентификация. Далее (2–5 лет) последует период появления других межбанковских решений и кейсов с участием регуляторов, в частности, в сегменте документарных операции. В последующие годы (5 и более лет) мы станем свидетелями более широкого распространения Блокчейн в сфере финансовых услуг и банковской экосистеме.

Авторы исследования также ожидают, что к 2020 году распространение блокчейн-приложений достигнет размаха, достаточного для их вовлечения в более крупные экосистемы, с привлечением правительства и корпораций из других индустрий и, возможно, даже конечных потребителей.


Дорога вперед


Результаты исследования показывают, что в ближайшие два года технология Блокчейн станет главной областью исследования для банков. Сегодня основной вопрос заключается уже не в том, будут ли они заниматься практическим внедрением Блокчейн, но в том, когда и как это будет происходить. В этом отношении авторы опроса выделяют два возможных направления — внутреннее и внешнее.

Банки могут начать освоение технологии с внутренних кейсов, проверяемых в рамках собственной инфраструктуры, чтобы впоследствии применить накопленный опыт работы с Блокчейн в ходе совместных проектов с отраслевыми партнерами.

С точки зрения внешнего направления развития, несколько банков уже начали проводить соответствующие эксперименты в сотрудничестве с технологическими партнерами, а также образовав консорциумы.

Далее, следует краткая оценка основных этапов практического распространения блокчейн в ближайшие годы, предоставленная авторами опроса.

2014–2016 годы. Фаза 1. Анализ ценности Блокчейн для индустрии финансовых услуг
  • Банки и предоставляющие финансовую инфраструктуру посредники сформировали отраслевые группы для обсуждения возможностей.
  • Создание закрытых групп из представителей отрасли, а также их технологических и финтех-партнеров.
  • Создание партнерских проектов, охватывающих всю отрасль, таких, как R3 и Linux Hyperledger Foundation.

2016–2018 годы. Фаза 2. Проверка концепции
  • Поиск ключевых концепций, способных оказать то или иное воздействие на бизнес и оценка возможности масштабирования блокчейн-решений с целью снижения расходов при поддержании должного уровня безопасности.
  • Диалог между регуляторами, аудиторами, партнерами и экосистемой с целью выявления наиболее важных и нуждающихся в оптимизации процессах, которые выиграют больше всего от внедрения технологии.
  • Цель тестовых проектов — оценка того, предоставляют ли блокчейн-процессы какие-либо преимущества по производительности, цене, скорости и масштабируемости в сравнении с существующими процессами.
  • Несмотря на тот факт, что некоторые влиятельные консорциумы уже были сформированы к 2017 году, в целом, вопрос налаживания коллективного диалога и совместных договоренностей об универсальных и гибких открытых отраслевых стандартах остается по-прежнему открытым.
  • Правительства и регуляторы сыграют важную роль, которая будет заключаться в защите потребителей и одновременном поощрении инноваций.

2019–2020 годы. Фаза 3. Появление совместной инфраструктуры

Отраслевые игроки начнут внедрять блокчейн-продукты, отвечающие потребностям отдельных бизнес-направлений.

Эффективное использование совместной инфраструктуры, API и интерфейсов для расширения сферы применения технологии.

По мере распространения Блокчейн консолидация и стандартизация станут нормой.

Ранее конкурирующие друг с другом финансовые организации осознают преимущества единого подхода, такие как ускорение торговых процессов и усовершенствование процессов управления данными применительно к бизнес-операциям.

2021–2025 годы. Фаза 4. Процветание блокчейн-сетей
  • Завершение формирования и укрепление стандартов операционной совместимости и коммуникационных каналов.


Источник: geektimes.ru

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…