InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  II Международная конференции «БАНКОСТРАХОВАНИЕ». Отчет

II Международная конференции «БАНКОСТРАХОВАНИЕ». Отчет

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
944

В пятницу, 30 ноября 2018 года, в Минске, в гостинице «Беларусь», прошла II Международная конференция «БАНКОСТРАХОВАНИЕ». На мероприятии обсуждались современные тренды в банковском и страховом секторах,  результативные кейсы продаж страховых продуктов в банках.

Участниками и спикерами конференции стали представители банковской и страховой сфер  Беларуси и России, сотрудники финансовых компаний.

Открыла конференцию «БАНКСТРАХОВАНИЕ-2018»Ирина Мерзлякова, Генеральный директор Белорусской ассоциации страховщиков.

 
Ирина Мерзлякова
 
— Клиент сегодня меняется. Он хочет покупать все вместе. И потребность прийти в банк у него выше, чем в страховую компанию. Поэтому мы будем ориентироваться на банкострахование, как на канал продаж, — отметила Председатель Белорусской ассоциации страховщиков.

Также Ирина Мерзлякова привела интересную статистику…
 

Что касается страховых взносов по добровольным видам страхования, поступившим при посредничестве банков в 2017 году, то здесь лидируют 5 белорусских страховых компаний:
  • Имклива Иншуранс (30,6%)
  • Белгосстрах (20,3%)
  • Купала (20,2%)
  • Кентавр (15,9%)
  • Белнефтестрах (3,6%)

«Сегодня 25% — это та комиссия, которую страховые компании Беларуси готовы платить банкам…»

 
Полина Кохановская, заместитель генерального директора компании Белнефтестрах, рассказала о современных тенденциях и новых трендах банкострахования. Так, затрагивая отдельные тенденции сферы банкострахования, Полина Кохановская отметила, что доля страховых взносов, получаемых через банки, хоть и медленно, но, все-таки растет.
 
Полина Кохановская
 
— Коробки будут жить. Для человека, который приходит за полезностью, цена не имеет значения. 60% клиентов готовы поменять страховщика, чтобы получить сервис. Сегодня человек покупая страховку, хочет получить не «бумагу», а полезность в течение действия всего срока действия договора, — отметила спикер.
 

Кроме того, на белорусском страховом рынке есть сегменты, которым страховщики практически не уделяют своего внимания:

— Есть сфера — МСБ, где страховыми компаниями  еще практически ничего не сделано. Это уже не физлица, но еще и не крупный бизнес, интересный сегодня для большинства страховщиков.

Основными трендами в продажах сегодня являются:
  • Digital. «Сюда мы пока вкладываем средства, но желаемых доходов не получаем. Это инвестиции в будущее», — считает Полина Кохановская
  • Omni – Opti - канальность. «Нужно понять, какие потребности есть у клиента, и что он ищет, чтобы нужная страховка всплыла именно в нужном ему канале», — поделилась своим мнением представитель Белнефтестраха.
Также спикер рассказала о нескольких проектах по банкострахованию от Белнефтестраха:
  • «Карта страхователя» (2018). Выпуск кобрендинговой карты с Белгазпромбанком. Всего выпущено 60 тыс карт, из которых по крупным договорам ДМС выдано банком — 47 561 карточек, а филиалами Белнефтестраха — 5873 карт.
— Мы довольны этим проектом. В первую очередь — бухгалтерия, потому что все данные «выскакивают» сами. Клиент доволен — ставка ниже, потому что это партнерский проект. Доволен банк, благодаря остаткам на карте. Но пока мы решили поставить этот проект на паузу, — отметила Полина Кохановская.
  • Телемедицина (1 квартал 2018).  Со взносами 200 и 300 рублей выдано 292 сертификата, утилизация составила 28%.
— Сегодня мы приостановили этот проект, потому что нужно думать, как развивать этот проект с белорусскими законодательными ограничениями, — считает заместитель генерального директора компании Белнефтестрах.
 
«Пользователь голосует ногами в сторону удобства, а не безопасности…»
 
Заявил Антон Арнаутов, основатель и гендиректор «Финтех Лаб», который представил на конференции «БАНКОСТРАХОВАНИЕ – 2018»,  кейс «Технологические стартапы в страховании — будущее или дань моде?»

Антон Арнаутов
 
Характеризуя Insurtech — тренды 2018 года  Антон Арнаутов отметил, что в первую очередь происходит вытеснение человеческого труда во всей цепочке создания ценности страховых продуктов.

В частности, сегодня невозможно продавать кастомизированные микропродукты вручную и оставаться при этом прибыльным. Потому что потребители требуют полностью онлайнового взаимодействия.
 
 Insurtech — технологические стартапы, работающие в страховании. Инвестиции в них за неполный 2018 год составили 2,6 млрд долларов — это на 0,3 млрд больше, чем за весь 2017-ый
 
Во-вторых, происходит индивидуализация страховых премий, основанная на новых знаниях о клиенте. Так, носимые устройства, телематика, IoT (Интернет вещей) создают принципиально новые возможности персонализации оценки рисков. В частности, все активнее используется принцип: «Pay As You Drive» — «Плати, как водишь».

В-третьих, нужно учитывать Lifestyle - приложения как среду коммуникации с клиентами. Они позволяют укрепить лояльность к бренду, повысить число контактов, а также иметь большую осведомленность о клиенте.

 В-четвертых, происходят радикальные изменения в цепочке создания ценности. Среди них: «уплощение» моделей продаж, уход страхования в цифровые платформы и продукты, а также — продажа «нестраховых» продуктов.

Пятый тренд — корпоративное страхование. Здесь отмечены: рост сектора киберстрахования, появление новых возможностей по сбору данных с помощью IoT и дронов. Появление новых рынков — в частности самоуправляемых машин, а также увеличение непредсказуемости из-за климатических изменений.   

Шестой тренд — блокчейн — связан с переходом от тестового использования к промышленным внедрениям. Однако Антон Арнаутов отметил, что основное применение блокчейна в поле страхования — не имеет отношения к рознице, а находится в следующих областях: перестрахования и трансграничных продуктов.

Что касается акселератора Insurtech 2018, то Антон Арнаутов описал примерную схему акселерации. Выглядит она следующим образом…
 

Рассказывая о своей компании — «Финтех Лаб», спикер отметил, что она сегодня обладает уникальным опытом, благодаря проведению корпоративных акселераторов в финансовом секторе.

— Методики акселерации и трекинга одинаково эффективны и могут применяться в любой сфере бизнеса и производства, — подчеркнул Антон Арнаутов.
 
«Мы – коммерческая организация, поэтому оказываем платные услуги…»
 
Мария Тимошенко, исполнительный директор, начальник отдела развития страховых и комиссионных продуктов в Банке РЕНЕССАНС КРЕДИТ, представила кейс «Как построить эффективное взаимодействие банков и страховых компаний и получить максимальную прибыль?»
 
Мария Тимошенко
 
— И крупные, и банки меньших размеров  понимают, что помимо стандартного набора сервисов и банкострахования необходимо наличие дополнительных комиссионных продуктов, чтобы использовать всё имеющееся время сотрудников и увеличивать прибыль банка. Но так как время сотрудников ограничено, банки стремятся выбирать продукты, которые просто и быстро оформляются и приносят максимальный доход с одной продажи, — отметила Мария Тимошенко.


Также Мария Тимошенко рассказала, что в текущей ситуации, когда нагрузка на клиента достигает максимального уровня и  клиенты задумываются об эффективности своих расходов, необходимо начать формирование реальной потребности в комиссионных продуктах. В частности, необходимо:
  • повышать проникновение комиссионных продуктов в свою базу –  как по кредитным, так и по депозитным клиентам
  • повышать средний чек продажи на клиента (через набор разных продуктов на 1 клиента)

«Наша задача – показать, что страховой продукт приносит пользу…»
 
Денис Комаров, заместитель директора Департамента по работе с финансовыми институтами СК «Росгосстрах», выступил с докладом «Практические кейсы запуска коробочных продуктов. Модель продаж, потребности клиента, новое в коробочных решениях».
 
Денис Комаров
 
— Наша задача – показать, что страховой продукт приносит пользу… что то, что «впарили» клиенту — это не «зло», — заявил Денис Комаров в начале своего выступления. В частности, страховые продукты можно наполнить сервисом «Телемедицина» — это своеобразный «прорыв», позволяющий предоставить клиенту новые ценности.

Среди других опций, которые помогают повысить ценность, к примеру — для страхования жилья: уборка квартиры после инцидента или предоставление альтернативного жилья на несколько дней, пока постоянное жилье не будет приведено в норму.

Также ценность продукта напрямую коррелирует с возрастом клиентов…
 
 
Кроме того, Денис Комаров рассказал о некоторых продуктах компании:
  • продукт с сервисной составляющей «Моя стабильность. Легкое решение» (страхование от потери работы), который продается только вместе с ипотекой. В рамках пакета страховщики оказывают клиентам помощь в прохождении собеседования и составлении резюме
  • «Мое здоровье. Медицина без границ» (страхование онкозаболеваний и сердечнососудистых заболеваний). Это «узкий» продукт, который позволяет получать узкопрофильное лечение во многих клиниках мира, за исключением США. С другой стороны — это дорогой продукт.
При банкостраховании легкие и тяжелые продукты продаются в примерной пропорции «50/50»
 
Кстати, по мнению спикера, на рынке до сих пор много незанятых ниш. К примеру, как показывают исследования, многие страхователи не готовы экономить деньги на детях и домашних животных. А это огромный рынок, который практически не занят.
 

 «Прошел год. У нас уже есть свой белорусский портфель клиентов…»
 
Екатерина Смирнова, руководитель проекта Европейская юридическая служба в Беларуси, представила кейс «Типичные проблемы пользователя финансовых сервисов. Пути их решения».
 
Екатерина Смирнова
 
Только цифры (статистика ЕЮС):
  • при 80% звонков трубку снимают в течение первых 20 секунд
  • среди клиентов соблюдается паритет «50% мужчин / 50% женщин»
  • среди клиентов: 5% — юрлица и 95% физические лица
  • среднее время консультации по всей группе ЕЮС — 7,5 минут, в Беларуси — 13,5 минут

Также Екатерина Смирнова привела проблемы, с которыми представители масс- и премиум- сегментов чаще всего обращаются в ЕЮС. Так в премиальном сегменте клиентов - физических лиц интересуют следующие вопросы:
  • Как заключить брачный договор в преддверии развода?
  • Может ли подросток получить денежный перевод в банке?
  • Как минимизировать налоговые последствия при покупке квартиры близким родственником при наличии в собственности 2-ух квартир?
  • Как опротестовать действия судебного исполнителя, если опись и изъятие имущества  должника произошли во время его отсутствия?
  • Есть ли ограничения на применение токенов физлицами? 
Масс-сегмент задает немного другие вопросы:
  • Каковы последствия поездки в Россию при подписке о невыезде?
  • Как быть, если расчетный лист не соответствует выданной зарплате, и заставляют «перерабатывать»?
  • Как не потерять детское пособие при досрочном выходе на работу из декретного отпуска?
  • Как продать автомобиль, находящийся в долевой собственности у 3-х владельцев?
  • Выплачиваются ли алименты из материальной помощи, полученной ко Дню знаний? 
Но на любой, самый сложный, с точки зрения клиента, вопрос — юристы ЕЮС готовы дать свой развернутый и компетентный ответ. За это их и ценят!
 
«Я — осознанный клиент страховых компаний…»
 
Александр Новиков, Операционный директор в TalkBank, представил кейс «Новые интерфейсы и подходы к допродаже продуктов страхования».
 
Александр Новиков
 
— Мы с двумя российскими банками представляем финансовые и нефинансовые решения. Среди них: активная карта за 20 минут, бесплатное обслуживание, чат - бот советник, банк через мессенджер, программа лояльности, — кратко представил TalkBank Александр Новиков.

Спикер рассказал, что у TalkBank есть готовая экосистема:
  • цифровой банк в мессенджере
  • партнеры: страхование, ритейл
  • конструктор ботов и API
По мнению Александра Новикова, для нормального взаимодействия с банками, инвестиционными и страховыми компаниями нужен универсальный программный интерфейс (API), чтобы «что-то торчало наружу, к чему можно подключиться».

Схематически взаимодействие TalkBank с клиентами и партнерами выглядит следующим образом…
 
 
В TalkBank сегодня интегрированы 4 вида страхования: страхование при выезде за рубеж, защита имущества, защита банковских карточек и накопительное страхование жизни.

В частности страхование выезжающих за границу выглядит следующим образом:
  • Клиент TalkBank покупает авиабилет
  • TalkBank «видит» эту покупку
  • Клиенту высылают чек и кнопку с предложением оформить страховку от партнера банка
  • Если клиент согласен, оформление страховки происходит в боте
Все максимально просто и удобно.
 
«Страхователь сам влияет на стоимость КАСКО…»
 
Роман Варламов, начальник управления по работе с банками, Дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах» (Россия), выступил с докладом «Новые («умные») тенденции в автостраховании».
 
Роман Варламов
 
В частности, спикер рассказал о телематике. Это устройство или технология, которое с помощью спутника и датчиков определяет, как, когда и где едет водитель. Собранные данные позволяют определить манеру вождения клиента, что может существенным образом повлиять на стоимость КАСКО.

Система помогает оценить: пробег, ускорения, торможения, перестроения, и по итогам года страховку могут дисконтировать на сумму до 30% от прошлогодней стоимости страхового полиса. А такое предложение интересно даже богатым клиентам, отметил спикер.
 
Страхователь сам влияет на премию КАСКО:
чем безопаснее вождение, тем меньше плата за страховку


Для продавца страховок такое решение имеет целый ряд плюсов:
  • Расширение портфеля за счет привлечения неопытных водителей, для которых стандартные программы предусматривают высокий коэффициент
  • Снижение убыточности. Данная опция выгодна только надежным клиентам,
    а не мошенникам — им она не принесет прибыли
  • Привлечение клиентов. Те, кто ранее отказывался от КАСКО из-за высокой стоимости, могут подключить опцию и получить скидку
Также Роман Варламов рассказал о технологиях самостоятельного осмотра при КАСКО и страховании имущества физических лиц, а также об использовании рекуррентных платежей при страховании банковских карточек.

Владимир Архангельский, начальник управления электронного бизнеса Транскапиталбанка, выступил с докладом «Эффективные кросс - продажи».
 
Владимир Архангельский
 
Дмитрий Шамко, бизнес-тренер по личным продажам и эффективному деловому взаимодействию,  представил кейс «Максимум продаж на входящем потоке».
 
Дмитрий Шамко
 
— Страховой бизнес — уникальный бизнес. Есть только один момент — клиенты у него обычные. У компаний есть CRM-системы и скрипты, и всё идет нормально, пока не назвали цену, — отметил спикер.

Поэтому Дмитрий Шамко предложил страховым компаниям прямо на следующий рабочий день воспользоваться услугами «Тайного покупателя».

В конце конференции прошел традиционный розыгрыш памятных подарков от Европейской юридической службы в Беларуси и от портала Infobank.by.
 




Портал Infobank.by выражает глубокую признательность партнерам и участникам конференции «Банкострахование-2018» за плодотворную работу,  острые вопросы  и полемику.
 
И, конечно же, мы будем ждать Вас на наших следующих мероприятиях!   В том числе на III Международной конференции «БАНКОСТРАХОВАНИЕ», которая пройдет в конце 2019 года.

До встречи! :)

Подробный фотоотчет о прошедшей конференции можно посмотреть здесь>>

Отчет о I Международной конференции «БАНКОСТРАХОВАНИЕ-2017» можно посмотреть 
здесь >>


Партнеры конференции




Информационный партнер


 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…