Проклят тот, кто порабощен любовью к деньгам. Деньги заберают место братьев, деньги заменяют родителей, деньги приносят нам войну и кровопролития.

Анакреонт, 570 - 485 до н. э.



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Гарантийный депозит. Что за зверь такой? И сколько денег он может принести?

Гарантийный депозит. Что за зверь такой? И сколько денег он может принести?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
22044

Выдача кредита клиенту всегда сопровождается определенным риском для банка, который его выдает. Само собой разумеется, кредитно-финансовое учреждение стремится получить твердые гарантии возврата средств. Такие гарантии иногда называют «обеспечением».
 
Все, кто когда-либо обращался в банк за получением кредита, знают, что в качестве обеспечения могут выступать:
 
  • поручительство третьих лиц
  • залог имущества
  • неустойка
 
договор
 
Кроме этого (согласно Банковскому Кодексу Беларуси) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств по кредиту банки вправе использовать гарантийный депозит денег. Что же это такое?
 
Гарантийный депозит — это некоторая сумма денег, которая хранится на специальном счете в банке и обеспечивает банку возмещение непредвиденных расходов, связанных с действиями клиента. В случае неплатежей  клиента банк получает право самостоятельно удовлетворить свои денежные претензии к клиенту за счет этих средств.
 
В том числе, в случае неисполнения кредитополучателем своих обязательств по кредитному договору,  банк вправе самостоятельно удовлетворить свои имущественные требования за счет гарантийных сумм.
 
Теоретически  проценты на гарантийный депозит не начисляются, если иное не предусмотрено договором. Однако для привлечения клиентов банк очень часто соглашается на начисление процентов «по индивидуальным схемам».

 

 
Кстати, гарантийный депозит — не только отличное доказательство платежеспособности клиента, но и, с точки зрения банков, — самое ликвидное из всех видов обеспечения. 
 
С другой стороны, это  не самый распространенный вид обеспечения.  Ведь если у нас есть деньги для размещения в гарантийный депозит, то в подавляющем большинстве случаев мы просто не станем обращаться за кредитом.

Совсем другое дело, если деньги для гарантийного депозита предоставит третье лицо. По закону его владельцем может быть как кредитополучатель, так и третье лицо (физическое или юридическое).
 
вклад
 
Сегодня мы посмотрим, насколько распространен в наших банках этот способ обеспечения, какую сумму просит банк разместить на его счетах, и начисляет ли проценты?
 
  Способ предоставления Срок кредита Размер % ставки  Сумма кредита Условия размещения гарантийного депозита Размер гарантийного депозита в белорусских рублях при сумме кредита 100 млн бел. руб. на карточку на 2 года Сумма начисленных процентов по гарантийному депозиту за 2 года
Белинвестбанк/ Личный выбор наличными до 5 лет 37 (при сроке 5 лет) нет ограничения по сумме в бел. руб. – 120% основной суммы долга/ в долларах США, евро, российских рублях (в пересчете по курсу НБРБ) – 105% основной суммы долга
плюс проценты: - за весь период кредитования - при предоставлении кредита на срок до 1 года (включительно);
- за первые 12 месяцев кредитования – при предоставлении кредита на срок свыше 1 года
120 млн бел. руб. + 26 208 300(проценты по ставке 34% годовых) = 146 208 300 по ставке 23% годовых: 84 390 500
безналичное перечисление до 5 лет 34 (при сроке 5 лет)
с использованием карточки от 2 до 5 лет 35,5 (при сроке 5 лет)/ 34 (при сроке 2 года)
Технобанк/ На карманные расходы с использованием карточки 2 года 30 10-500 млн бел. руб. гарантийный депозит принимается на срок, равный сроку кредитования, увеличенный на 7 календарных дней; размер гарантийного депозита рассчитывается исходя из суммы кредита, увеличенной на 15% и округляется в большую сторону до значения кратного 50 USD (EUR) либо 1 000 000 белорусских рублей. 115 млн бел. руб. по ставке 20% годовых: 55 995 180
Банк БелВЭБ/ Узаемная выгада наличными от 2 до 5 лет 38,5 10-300 млн бел. руб. (10-400 млн для клиентов категории VIP) не менее суммы основного долга (лимита выдачи) и процентов за пользование кредитом, начисленных за первые 12 месяцев пользования кредитом 100 млн бел. руб. + 29 677 083 (проценты к уплате за 1 год) = 129 677 083 по ставке 13% годовых: 38 270 030
с использованием карточки 3 или 5 лет 38,5


Белинвестбанк  лишь предлагает, но не обязывает клиентов выбрать гарантийный депозит в качестве обеспечения по кредиту. Однако выбор в его пользу автоматически снизит процентную ставку по кредиту на 5 процентных пунктов!

Кроме этого, процентная ставка по кредиту может быть снижена в зависимости от:

- срока кредитования
- наличия положительных кредитных историй в Белинвестбанке
- наличия личных карточек категории Gold, Platinum и Infinite
- наличия договоров добровольного страхования

Кроме этого, ежемесячное начисление процентов на сумму депозита будет производиться по вполне «приличным» ставкам.

 
Валюта гарантийного депозита Размер процентной ставки
белорусские рубли 23%
доллары США, Евро 3,50%
российские рубли 5,00%
 
 

Кстати, кредит на товары отечественного производства и кредит на финансирование недвижимости от Белинвестбанка также можно оформить под гарантийный депозит денег.

Банк БелВЭБ начисляет проценты на сумму гарантийного депозита в размере:
  • 13% —  в белорусских рублях
  • 4% — в иностранной валюте
Также процентная ставка по кредиту Банка БелВЭБ может быть снижена для отдельных категорий клиентов.

В Технобанке проценты по гарантийному депозиту начисляются ежемесячно и выплачиваются в течение пяти дней с даты истечения срока его действия,  либо с даты досрочного расторжения кредитного договора.

Банк осуществляет перерасчет процентов в зависимости от фактического срока нахождения на нем денежных средств:

 
Ставка вознаграждения по гарантийному депозиту Валюта гарантийного депозита
доллары США евро бел.рубли
при досрочном расторжении кредитного договора  и договора гарантийного депозита по инициативе клиента
ранее 3 месяцев 1 1 15
ранее 6 месяцев 2,5 2,5 16
ранее 1 года 3,5 3,5 18
ранее 2 лет 5 5 20
после истечения срока, на который размещен гарантийный депозит 5 5 20
 
 

БПС-Сбербанк под гарантийный депозит предлагает кредиты на рефинансирование,на приобретение бывшего в употреблении  или нового авто, на приобретение жилья.

По гарантийным депозитам  предусмотрены  следующие процентные ставки:

  • в  белорусских рублях (при сроках  размещения):
— 185, 370 дней — 13% годовых
  — 1110, 1850, 3700, 5550, 7320 дней — 14% годовых.
  • в долларах США и евро:
—  185, 370 дней — 2% годовых
—  1110, 1850, 3700, 5550, 7320 дней — 3% годовых

 
вклад, проценты
 
Таким образом, наиболее эффективным, но наименее используемым способом обеспечения   по кредитам в настоящее время является гарантийный депозит денег, в частности — физических лиц.

А понять его необходимость для клиента иногда действительно непросто…


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Зачем же брать кредит, если у тебя есть необходимая сумма. Ведь сумма, которую нужно положить на гарантийный депозит, больше, чем сумма кредита! Или взять ее в кредит в другом банке? (шутка)
vadim-2006 15/04/2016 00:37