Никогда не тратьте деньги прежде, чем их заработать
Томас Джефферсон 

 





InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Доверительное управление в банках Беларуси. Куда и на каких условиях нести деньги?

Доверительное управление в банках Беларуси. Куда и на каких условиях нести деньги?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
14853

Если ваши сбережения не ограничиваются 1-2 тыс условных единиц, и вам наскучили инвестиции в банковские депозиты или недвижимость, и хочется чего-то «эдакого», чтобы повыше были и риски, и доходность – можно попробовать отдать свои деньги в доверительное управление.
 
Скрин с сайта БПС-Сбербанка
 
В доверительное управление банки готовы принять суммы от 10 тыс  долларов или Евро, которыми будут распоряжаться в интересах клиента (и своих, конечно, тоже), вкладывая их в:
  • акции компаний
  • еврооблигации
  • государственные ценные бумаги
  • корпоративные облигации
  • производные ценные бумаги (фьючерсные контракты, опционы)
  • структурные продукты
  • вклады
Немного теории
 
Индивидуальное доверительное управление бывает 3-ех видов:
 
1. «По приказу». Все действия с вашими деньгами банк осуществляет исключительно по вашим же указаниям
2. «По согласованию». В этом случае доверительный управляющий совершает действия с  доверенными ему деньгами при условии обязательного предварительного согласования с клиентом
3. «Полное». Все действия с имуществом вверителя осуществляются по усмотрению банка (с обязательным уведомлением клиента о каждом совершенном действии)
При этом доверительный управляющий не может гарантировать какой-либо финансовый результат.
 
Кому нести деньги?
 
На сегодняшний день в Беларуси физические лица могут доверить свои сбережения следующим банкам:
  • Альфа-Банк
  • Банк БелВЭБ
  • Белагропромбанк
  • Беларусбанк
  • БПС-Сбербанк
  • Приорбанк
Условия и вознаграждения везде будут разными…
 
Банк Валюта Вознаграждение банку Мин. сумма денежных средств
Альфа–Банк USD, EUR, RUB «по приказу» базовое вознаграждение: 1,2 % годовых от суммы денежных средств, переданных в управление 10 тыс. USD/ EUR, 600 тыс. RUB
«полное» базовое вознаграждение: 1,2 % годовых от суммы денежных средств, переданных в управление
переменное вознаграждение: зависит от итоговой доходности по портфелю клиента на конец расчетного периода
Банк БелВЭБ USD, EUR, RUB, BYN «по приказу» доверительное управление: USD/ EUR - 0,3 % годовых
RUB - 0,6 % годовых; BYN - 1 % годовых (от суммы денежных средств, переданных в доверительное управление, в т.ч. НДС 20 %)
-
принятие поручения к исполнению: USD/ EUR/ RUB - 200 USD;  BYN - 500 BYN (в т.ч. НДС 20 %, за каждое
поручение, принятое банком к исполнению)
«полное» доверительное управление: USD/ EUR - 1 % годовых
RUB - 2 % годовых; BYN - 3 % годовых (от суммы денежных средств, переданных в доверительное управление, в т.ч. НДС 20 %)
Белагропромбанк USD, EUR, RUB, BYN плата за управление - 0,75% годовых от стоимости активов, находящихся в доверительном управлении (с НДС) + премия за успех по доверительному управлению 10 тыс. USD/ EUR, 400 тыс. RUB, 10 тыс. BYN
Беларусбанк USD, EUR, RUB «по приказу» базовая часть: до 100 тыс. USD/ EUR, 1 млн RUB - 1,0 % от суммы; от 100 тыс. USD/ EUR, 1 млн RUB - 0,8 % от суммы; от 1 млн USD/ EUR, 30 млн RUB - 0,6 % от суммы 10 тыс. USD/ EUR, 500 тыс. RUB
за исполнение распоряжения -  10 USD/ EUR, 600 RUB (при сумме переданных средств до 1 млн USD/ EUR, 30 млн RUB)
«по согласованию» базовая часть: до 1 млн USD/ EUR, 30 млн RUB - 1 % от суммы; если сумма больше - 0,8% от суммы 200 тыс. USD/ EUR, 5 млн. RUB
переменная часть вознаграждения 5 % от суммы прибыли
«полное» базовая часть - 0,1 % от суммы. за исполнение распоряжения -  10 USD/ EUR, 600 RUB (при сумме переданных средств до 1 млн USD/ EUR, 30 млн RUB) 1 млн. USD/ EUR, 50 млн. RUB
БПС-Сбербанк USD, EUR, RUB, BYN комиссия за обслуживание счета - 1,2% от среднедневной величины остатка денежных средств на доверительном счете за год + премия за успех (в случае полного доверительного управления или доверительного управления по согласованию) - 8,4% от положительной разницы между доходами и всеми расходами клиента 30 тыс. USD/ EUR, 1,8 млн RUB, 45 тыс. BYN
Приорбанк USD, EUR, RUB «по приказу» фиксированная часть - 0,07% в месяц от переданной
суммы 0,07% (мин. 10 USD/ EUR / 600 RUB)
50 тыс. USD/ EUR
переменная часть - 20 USD/ EUR/ 1,2 тыс. RUB за каждое исполненное распоряжение
«по согласованию» фиксированная часть - 0,09% в месяц от переданной
суммы (мин. 10 USD/ EUR / 600 RUB)
переменная часть - 5% прибыли
 
А сейчас чуть подробнее остановимся на том, что предлагают вышеупомянутые банки своим клиентам.

Альфа-Банк рекомендует инвестировать на 2-3 года, но минимальный срок договора — 1 год. В дальнейшем банк следует выбранной клиентом стратегии:
  • консервативная. Она предусматривает стабильный фиксированный доход и низкий уровень риска
  • умеренная стратегия. Это предложение для тех, кто хочет получить доходность выше среднерыночной и готов к высокому уровню риска
  • структурная стратегия позволяет гарантировать защиту вложенного капитала, при разном уровне доходности. Инвестиционный портфель при этом состоит из 2-ух частей: первая – инструменты с фиксированным доходом (облигации, депозиты), вторая часть включает производные инструменты, по которым ожидается рост рыночной стоимости ценных бумаг (опционы)
  • индивидуальная стратегия, когда структура и состав инвестиционного портфеля определяется клиентом по согласованию с доверительным управляющим
Договор доверительного управления можно расторгнуть досрочно, но уплатив вознаграждение банка и комиссию 2% от суммы выводимых средств.

При частичном снятии денег клиент уплачивает комиссию 2% от суммы выводимых средств в том случае, если в доверительном управлении остается менее 80% от первоначально переданных в управление средств.

Что касается переменного вознаграждения банку, которое зависит от итоговой доходности по портфелю клиента, оно рассчитывается  так…
 
Скрин с сайта Альфа-Банка
 
Банк БелВЭБ при полном доверительном управлении самостоятельно разрабатывает стратегии и предлагает их на выбор своему клиенту.

В период действия договора вверитель может изменить:
  • форму доверительного управления
  • действующую стратегию
  • пополнить сумму
  • досрочно востребовать часть или всю сумму
Белагропромбанк также работает по стратегиям: 
  • консервативная стратегия предназначена для вверителей, желающих получить фиксированный доход при низком уровне риска и высокой ликвидности вложений
  • умеренная стратегия рассчитана на вверителей, ориентированных на стабильный и умеренный прирост капитала в долгосрочной перспективе с оптимальным соотношением риска и доходности.
  • агрессивная стратегия предлагается вверителям, ориентированным на получение потенциальной высокой доходности при сопоставимом высоком уровне риска.
Сумма комиссионного вознаграждения в банке состоит из платы за управление и премии за успех по доверительному управлению. Размер премии за успех зависит от доходности доверительного управления за расчетный период…
 
Скрин с сайта Белагропромбанка
 
В том случае, если клиент решит частично вывести активы из доверительного управления и стоимость оставшихся активов составит менее 70% от суммы до вывода активов, придется заплатить 1 % от стоимости выводимых активов.

Беларусбанк  без взимания дополнительного вознаграждения  допускает:

- внесение дополнительной суммы денежных средств
- частичный отзыв денежных средств (в пределах 50 % от первоначальной суммы договора)
- досрочный полный возврат денежных средств (расторжение договора)
 
В БПС-Сбербанке предлагают следующие инвестиционные стратегии:
  • консервативная (минимальная сумма первоначальных инвестиций - 100 тыс долларов / Евро , 7 млн российских рублей или 150 тыс BYN)
  • сбалансированная (с той же минимальной суммой)
  • агрессивная
  • отраслевая (вложения в наиболее ликвидные компании одной отрасли)
  • хеджирование 
Приорбанк допускает полный или частичный возврат денег без штрафа. Рекомендуемый срок инвестирования — 3 года и более.
 
Что платит инвестор?
 
Для интереса мы решили посчитать, сколько придется отдать банковским управляющим за то, что они принесут вам прибыль.

Предположим, сумма, которую вы готовы на 1 год отдать банку при условии управления по приказу — 100 тыс долларов США. При прочих равных в случае итоговой доходности на уровне 10% вы заплатите банку за услуги:
 
Банк Комиссия за услуги доверительного управления, доллары
Белагропромбанк 750
Альфа–Банк 1 200
БПС-Сбербанк 1 200
Беларусбанк 800 + 10 за каждое поручение
Приорбанк 840 + 20 за каждое поручение
Банк БелВЭБ 300 + 200 за каждое поручение
 
Помните, что расходы, понесенные доверительным управляющим: комиссии брокера, депозитария, биржи и другие платы — также возмещаются клиентами. При этом размеры комиссий во всех банках  достаточно сильно различаются
 
Кроме того, полученные доходы подлежат обложению подоходным налогом в размере 13%, при этом банки выступают в качестве налоговых агентов — исчисляют, удерживают у клиента и уплачивают за него подоходный налог.
 
 
А в заключение снова отметим, как делают это и банки: любые инвестиции на финансовых рынках являются высоко рискованными и могут привести к финансовым потерям!
 
Винить доверительного управляющего в своих убытках будет бесполезно ;)


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Будь у меня серьезные сбережения, скорее всего в агру бы понес. Просто потому что самый прибыльный, а значит самый безопасный банк.
gaamerzink 21/05/2017 20:47
НЕ УКАЗАНО главное - доходность.

Доходность хотя бы за последние 5 лет.

По каждому банку.

Без этого - статья пустая и неинформативная.
704 20/05/2017 19:34