Если хочешь иметь много денег, надо выглядеть так, как будто заслуживаешь их
Джон Каун





InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  День с банкиром. «Сегодня Банк БелВЭБ трансформируется в Финтех-компанию»

День с банкиром. «Сегодня Банк БелВЭБ трансформируется в Финтех-компанию»

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
2564



Отправляясь на встречу с Сергеем Ромашко, Директором Департамента банковских карточек в Банке БелВЭБ, мы даже представить себе не могли, что не только проведем день с сотрудником банка, но и пообщаемся с человеком, на глазах которого происходило становление всей  карточной системы Беларуси: от импринтеров и первого установленного в нашей стране банкомата  до оплаты по QR-кодам и транзакциям с помощью банковских карточек на криптобирже.

 

 
Сергей Ромашко в своем рабочем кабинете
 
Но обо всем по порядку. Рабочий день Сергея  Ромашко начинается в 8.30.

— Как правило, захожу в кабинет, проверяю почту. Почта — это основной рабочий инструмент, основная переписка идет через нее. Пишут коллеги, платежные системы, клиенты,  партнеры. Сразу погружаюсь в эту переписку. Потом, изучаю, какие распоряжения и документы «прилетели» к нам в подразделение по электронному делопроизводству, — рассказывает наш собеседник.

Жесткого ежедневного графика работы у Сергея Ромашко нет.

— Посмотрел расписание, что запланировано, какие совещания и встречи назначены на текущий день. Поговорил с коллегами — все ли хорошо было ночью, не было ли каких-то текущих вопросов. Поработал над документами. Примерно в 10.00-11.00 начинаются совещания.  Если нет встреч — работаю  с документами: презентации, политики, материалы платежных систем, их очень много — изменения  и новшества, которые требуют, чтобы я был в курсе. Изменений много — платежные системы сегодня  стремятся не отстать от конкурентов.

— Неужели у платежных систем Mastercard и Visa есть конкуренты?

— Есть ФИНТЕХ: Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, и они не стоят на месте. Они все время движутся вперед: где-то сотрудничают с Mastercard и Visa, а где-то конкурируют. И мы, как участники платежной системы, обязаны знать все новшества, выполнять все новые требования, которые возникают в платежной системе. Постоянно идет процесс обучения, постоянно необходимо читать новости. 

—  Правила платежных систем — это такие толстенные книги?

— Раньше были огромные мануалы, и их было много. Сейчас все в электронном виде. В начале двухтысячных у нас был спор с одним из клиентов, юридическим лицом. Мы дошли до суда, к сожалению, без суда договориться не удалось, пришлось доказывать свою правоту. Суд затребовал подтверждение. Нам пришлось с собой везти бумажное подтверждение. У меня была огромная спортивная сумка, которую мы наполнили томами с правилами платежной системы. Вошли в здание суда — охранники на нас посмотрели  с испугом. А там были мануалы с выдержками, что вот здесь, вот здесь должны быть определенные поля.

— Приходится «держать себя в форме». Это постоянна дилемма: менеджер ты или специалист? Быть чистым менеджером никогда не получится — в нашем бизнесе это невозможно. На 50-60% приходится оставаться специалистом, и только на оставшуюся часть менеджером. Я думаю, все мои коллеги могут это подтвердить, — признается Сергей Ромашко.

А мы тем временем спускаемся вниз, чтобы отправиться в сервисный центр Банка БелВЭБ, расположенный в ТРЦ «МОМО». Сервисный центр — это новый формат обслуживания, и нам обещают, что он нас удивит.

Пока мы ждем служебную машину в холле банка, Сергей Ромашко показывает нам установленные здесь устройства самообслуживания. Среди них 2 банкомата: первый — из тех, что банк устанавливал 3 года назад, и второй — современный, оба —  с функцией ресайклинга.
 

 
Такими были банкоматы еще 3 года  назад
 
Новый банкомат стал тоньше почти в 2 раза и сохранил удобную функцию приема денежных знаков. Сергей Ромашко вставляет в банкомат купюру в 50 белорусских рублей, и устройство тут же зачисляет эту сумму  на его карточку: быстро, четко, удобно.
 

 
Такими банкоматы стали сегодня
 
— Структура карточного рынка меняется прямо на глазах. Мы в 1996 году были первым банком, который выпустил карточку, запустил свой процессинг. В 1996 году мы запустили в работу первый в Беларуси банкомат — тогда он еще был в качестве игрушки. Многие спрашивали: «Где в этом ящике будет сидеть кассир?» Сложно было представить, во что все это превратится, никто не мог понять масштаб. А сейчас нам пишут из областей, из райисполкомов  — рассмотрите вопрос об установке банкомата! Банкомат уже стал социальной необходимостью. 

Прибывает машина, и мы садимся в нее, чтобы ехать в новый офис.

— Сейчас цифра 60% по сумме, и 80% по количеству безналичных операций в общей доле операций с карточками банка — это достижимая цель. И мы ее в первом квартале 2019 года уже частично достигли,
рассказывает Сергей Ромашко.

— В каком году произошел качественный и количественный перелом?

— Перелом произошел, когда начали активно внедрять зарплатные карточные проекты. Это примерно 2004 –2005 годы.   Здесь важную роль играют психологическое восприятие карточки и понимание того, что если человек получил деньги на карточку, то он в любой момент может их снимать. 

Сергей Ромашко вспоминает, что первый зарплатный проект в Белвнешэкономбанке обкатывали на себе: выдавали карточки, на них начисляли зарплату, и потом, в день зарплаты, все держатели карточек… ровненько выстраивались в кассу, где практически всю зарплату снимали. Но прошло 2-3 месяца, люди постепенно поняли, что не нужно сразу бежать и снимать все деньги, не нужно эту пачку носить с собой. 

— Это еще 90-е. Вы же помните, там были суммы — ого! — надо было пакет с собой таскать под эту «бумагу».  А через несколько месяцев использования мы стали успокаиваться, начали доверять карточкам, понимали, что в кассу можно сходить и потом.  Такое же привыкание идет сейчас и у населения, люди понимают, что банкоматы у нас можно найти везде,  и работают они в режиме 24/7. Наши клиенты знают, то у них есть сеть банкоматов СБС со специальным логотипом. И такие банкоматы есть везде —  увидел логотип, снял деньги. Сегодня снять наличные не проблема. Клиент спокоен. Он не снимает все деньги сразу. Опять же, сейчас уже нет магазинов, даже мелких, без терминала. И клиент начинает доверять карточке как инструменту.

— Привыкнув к карточкам, люди уже начинают выбирать: зарплату получают в одном банке, а карточку открывают — в другом. И делают переводы. Площадок для денежных переводов сейчас хватает.  Почему интересно пользоваться той или иной карточкой? Карта — не просто кусок пластика: где-то предлагают мани-бэк, где-то скидки, где-то баллы, где-то можно поиграть в игру от VISA, Mastercard, банков.  Мы предлагаем travel-карты для путешественников, карту «Дива» для тех, кто любит делать покупки внутри страны. Мани-бэк по «Диве» действует в разных сегментах, которые меняются: ЗОЖ, кафе и рестораны, другие интересные клиентам направления.

Сергей  Ромашко рассказывает и о технологии снятия денег в банкомате по коду, которую Банк БелВЭБ предлагает своим клиентам. Он отмечает, что это не уникальная разработка — она, в принципе, известна на рынках Азии. Человек заходит в Интернет- или мобильный банк, где получает первую часть кода, вторая приходит через СМС — обе части кода достаточно ввести в банкомате, чтобы получить деньги без карточки.

Зачем это нужно?  Ответ на поверхности — без этого сервиса просто не обойтись владельцам виртуальных карточек.  Но он подходит и держателям обычных карт.

 — Сам несколько раз попадал в такую ситуацию, когда забывал дома кошелек. Но телефон всегда с собой — без него никуда не выйдешь, не хватает электромагнитного поля в кармане — это чувствуешь, — смеется наш собеседник. — Вышел без кошелька, деньги нужны, возвращаться неохота.  Поэтому захожу в Интернет-банк, ввожу код, потом спускаюсь в банкомат, снимаю кеш и иду дальше, в магазин.  Удобно также отправить деньги родителям, друзьям. Сообщил  две части кода – и пусть снимают, где и когда им удобно.
 
Сервисный центр
 
И вот мы на месте. 2 апреля 2019 года Банк БелВЭБ в столичном ТРЦ «МОМО» открыл первый сервисный офис.  Это пилотный проект, от которого, тем не менее, ждут многого. Здесь оказывают максимально широкий спектр банковских услуг, но с акцентом на зону самообслуживания. Еще один принципиальный момент — здесь отказались от стандартного кассового узла.
 

 
На вывеске над сервисным офисом — новый логотип Банка БелВЭБ
 
Вместо него установлены 2  электронных кассира — это  устройства, которые стоят прямо около рабочего места специалистов и позволяют как принимать деньги, так и выдавать их.

Специалисты в сервисном офисе — универсальные,  могут работать как с юридическими лицами и ИП, так и с физическими лицами. Они же фактически выступают в качестве кассиров.

В сервисном офисе, как ни странно, нет привычных устройств электронной очереди. Можно сразу обращаться к любому работнику банка и, к примеру, сразу же оформить депозит, отдать деньги специалисту, который внесет их на счет через электронного кассира.
 

 
Сервисный офис Банка БелВЭБ
 
Прошедшее время показало, что огромным спросом у клиентов пользуется зона самообслуживания, где установлены банкомат с функцией кэш-ресайклинга, платежно-справочный терминал самообслуживания, терминал автоматического обмена валют. Здесь можно пополнить депозиты или счета, погасить кредиты.

—  Здесь очень удобно работать с наличными. Пачку в 200 купюр можно за 1 раз положить в купюроприемник и повторить такую операцию несколько раз, если нужно… Для приема выручки малого предприятия этого вполне достаточно. Физическое лицо может пополнить, к примеру, депозит — ему не нужно обращаться к операционисту, — проводит небольшую экскурсию Сергей Ромашко.
 

 
Так выглядит зона самообслуживания
 
В офисе работает общедоступный Wi-Fi,  есть комфортные места ожидания, кофемашина. А специалисты могут проконсультировать клиентов, подсказать, как провести ту или иную операцию самостоятельно. 

Здесь используют электронные подписи на планшетах, и клиентам это нравится.

Сергей Зубчёнок, сотрудник сервисного офиса, рассказал нам:

—  Клиенты активно пользуются услугами  банкомата  с ресайклингом: пополняют депозиты наличными и карточками. Есть возможность пополнить счета юридических лиц или покупюрно, или пачкой. В  терминале автоматического обмена валют можно обменять на белорусские рубли доллары США, евро и российские рубли. Платежно-справочный терминал самообслуживания используется для проведения каких-то оплат,  подключения дополнительных услуг:  Интернет-банка, 3D-Secure, СМС-оповещения. Все остальные вопросы, которые недоступны в зоне самообслуживания, решаются непосредственно с операторами и специалистами. Практически все услуги мы оказываем на месте.  
 

 
Сергей Зубчёнок, сотрудник сервисного офиса (слева) рассказывает, какие сервисы пользуются наибольшим спросом клиентов в новом офисе
 
Как поясняет Сергей Ромашко, в первое время бывали ситуации, что банкомат с функцией кэш-ресайклинга клиенты буквально «забивали» белорусскими рублями — снимали меньше, чем сдавали. Приходилось делать дополнительную  инкассацию. Сейчас денежные потоки удалось сбалансировать. У Банка БелВЭБ получается управлять «политикой банкомата» и уменьшать количество поездок инкассации:

— Раньше был кассир, который работал только с кассой и должен был уметь распознавать, проверять валюты, визуализировать их. Второй сотрудник занимался депозитами, третий — кредитами. Сейчас работники универсальные —  «3  в  1».  

В офисе работают 8 человек, включая управляющего. Единовременно, в часы пик — четверо. В утреннее время — двое. По будням сервисный офис работает с 9 утра до 10 вечера, в выходные и по праздникам с 9 утра до 9 вечера. Обед плавающий.
 

 
С помощью компьютера здесь можно воспользоваться Интернет-банком
 
Как показывает практика, наибольший наплыв клиентов в обед и в вечернее время, с  15.30, когда люди возвращаются с утренней смены с ближайших заводов, и позже, а также на выходных.

— Мы не так давно открылись, но чем больше люди узнают про нас, тем больше идут к нам. Многим нравится автоматический обмен валют, и что все операции можно проделать очень быстро, — рассказывает Сергей Зубчёнок.

Сергей Ромашко  отмечает:

— Тренд современного банкинга — это уход от классического офиса как такового к сервисным офисам. Мои коллеги являются фактически советниками клиента — им нужно подойти, показать, как правильно пользоваться Интернет-банком, как удобнее и в каком устройстве самообслуживания снять или внести наличные. Клиент попробует один раз, второй, и поймет, что это не страшно, и дальше он уже будет пользоваться сервисами сам. Цель моих коллег — показать клиенту, что это удобно, что это хорошо. Да, большинство уже об этом знает, но есть еще целые слои населения, которые любят ходить в банк, чтобы положить деньги на депозит, снять их, кредит получить. И мы им показываем, что это можно делать самостоятельно.
 

 
Такой офис удобен клиентам – можешь работать сам, а можешь проконсультироваться у специалистов
 
По дороге в офис
 
Через  пол-Минска мы возвращаемся обратно, на работу к Сергею Ромашко.  И продолжаем задавать ему вопросы:

— По статистике Нацбанка идет сокращение доли  банкоматов, так ли это?

—  Да. Рынок достаточно сильно насыщен. Все уходят в цифру, в виртуальный мир.  У нас в банке показатель нагрузки — 1 тыс. карточек на 1 банкомат. Это очень мало. Рекомендуемая платежными системами нагрузка — 2-2,5 тыс. карточек на 1 банкомат.  Сейчас будет идти апгрейд банкоматной сети, расширяться функционал, больше станет устройств с ресайклингом.

 — Получат ли у нас такое широкое распространение QR-коды, как, например, в Китае?

—  Там немножко другая ситуация — малое проникновение карточек, но у всех есть приложение WeChat Pay, которое работает по QR-коду. Они «проскочили» карточный этап и сразу пришли в эру смартфонов,  стали реализовывать платежи через QR-код. Они даже не знают, есть ли у них счет в банке. Зачастую там платежи идут от человека к человеку. Наша система ЕРИП  тоже уже запустила  платежи по QR-коду. Банк БелВЭБ в 2017 году предложил клиентам- юридическим лицам и ИП платежи по  QR на базе операций с карточками. Такая система интересна таксистам, которым не всегда выгодно покупать терминал, но таксист может повесить наклеечку с QR -кодом, и клиент, когда ему нужно рассчитаться карточкой, сканирует этот QR -код и делает платеж, как в электронной коммерции.

Интересен QR -код отложенного заказа. Его используют, если клиенту на сайте что-то понравилось: туристическая путевка,  гостиница, какая-то вещь,  но он не готов принять спонтанное решение. Тогда компания, наш клиент, отправляет ему ссылку с  QR -кодом. И когда клиент созреет, чтобы совершить эту операцию, он просто кликнет по коду и сделает платеж. Ему не нужно будет возвращаться на сайт, повторно выбирать сервис и услуги. Близятся Европейские игры в Минске,  и, я  думаю, что этот сервис будет востребован. В первую очередь, в сфере аренды  квартир и недвижимости. Клиентам удобно им пользоваться: ссылочку получил, по ней оплатил — и все. 

— Если говорить о безопасности платежей, насколько в этом плане помогает технология 3D-Secure?

— Платежи в системе Интернет появились в начале двухтысячных. Тогда для их проведения стало можно использовать карточку  — клиент вводил на сайте номер своей карточки и код с обратной стороны. Это были статичные данные. Пошла волна мошенничества  в сети Интернет. Платежные системы — American Express, VISA и Mastercard —придумали стандарт 3D-Secure, который позволяет проверять по отдельному каналу, что с  той стороны экрана действительно находится держатель карточки.  Внедрение этой технологии по всему миру заняло  примерно 5 лет. Но благодаря этому стандарту сейчас платежи в Интернет с помощью карточек показывают самый низкий уровень мошенничества.

Сергей Ромашко рассказал, что изначально карточки были кусками картонки.  Потом появился пластик. Потом на пластике — магнитная полоса, которую читали специальные электронные терминалы. Затем пришла очередь чипа, потому что все предыдущие форм-факторы мошенники, с той или иной степенью успеха, научились подделывать. Чип фактически подделать невозможно. Затем к чипу добавился бесконтактный интерфейс.  

Сегодня в большинстве магазинов карточками можно рассчитаться бесконтактно. В белорусском метро реализована технология  бесконтактной оплаты банковскими карточками — приложил, и мини-сумма быстро списалась. Это быстро и безопасно. Поэтому сегодня мошенники пытаются уйти в социальную инженерию. Украсть данные с карточки нельзя, но можно попытаться это сделать «с помощью» держателя самой карточки.

— Когда-то мы часто сталкивались с этим во время реализации зарплатных проектов. Держатели карт чаще всего писали или царапали ПИН-код прямо на карточке. Или ходили с пачкой карточек, отправляли одного «гонца» в банкомат, чтобы он снимал для половины цеха зарплату. И, естественно, были случаи, когда не очень честный человек что-то себе присваивал. Как отмечает большинство экспертов информационной безопасности, самое слабое звено любой информационной системы — это человек.

Сегодня атаки сориентированы на самих держателей, у которых пытаются всеми правдами и неправдами выманить полный номер карточки, узнать ПИН-код  и одноразовые пароли.

— Технология 3D-Secure работает на одноразовых кодах. Человек совершает операцию, и только ему банк отправляет одноразовый код, который подтверждает эту операцию. После этого человек вводит этот код  на сайте. Тем самым банк, который выпустил карточку, убеждается,  что «с той стороны» сидит действительно держатель карточки, которому на его номер телефона отправлен его одноразовый пароль. В СМС с одноразовым паролем написано все:  сумма, место, цель операции. И человек подтверждает эту операцию — технически взломать  эту технологию практически невозможно.

— Будут ли и в дальнейшем развиваться технологии безопасности в сфере платежей? 

— Следующий этап, который платежные системы будут внедрять,—  переход к более клиентоориентированному варианту технологии 3D-Secure. Мы над ней сейчас тоже работаем. Системы будут работать по рисковым сценариям, оценивая величину рисков — клиенту не всегда нужно будет вводить пароль.

В новых системах будет использоваться цифровой отпечаток поведения человека: как он нажимает клавиши на телефоне, с какого устройства он совершает  покупку, бывал ли он на этом сайте раньше и совершал ли на нем подобные покупки? Цифровое поведение человека современная система уже научилась достаточно хорошо анализировать. Более того, платежные системы по всему миру работают над тем, чтобы использовать такие подходы в обязательном порядке, чтобы держателю  даже в Интернете было удобно рассчитываться карточкой.

— В  системе Интернет-банкинга Банка БелВЭБ технологию одноразового пароля мы применяем уже выборочно. На первое место выходит анализ поведения клиента. Если он подобные оплаты совершал, то какие-то операции он может делать в один клик или деньги переводить кому-то из членов семьи, кому уже переводил. Это же касается оплат за телефон, за коммуналку, по которым уже проходила оплата  — такая операция  пройдет без каких-то проверок, потому что банк видел, что клиент такие операции совершал.  Пароль потребуется, если держатель карточки захочет положить деньги на новый телефон или отправить деньги какому-то новому сервису, которым он раньше не пользовался. 

— В последнее время банки часто предупреждают клиентов, чтобы те никому не давали данные о своих карточках. Что-то происходит?

— Это метод социальной инженерии, о которой я говорил: мошенники пытаются выманивать реквизиты карточек у самих держателей. Нельзя сказать, что это массово. Наши клиенты  от этой атаки почти не пострадали. Тем не менее лучше предупредить и еще раз  повысить финансовую грамотность наших клиентов, еще раз напомнить: уважаемые клиенты,  никогда работник банка у вас не попросит ваш ПИН-код, одноразовый пароль на операцию и полный номер карточки.  И чем чаще мы будем говорить это клиенту, тем меньше шансов у мошенников что-то выведать. 

Сергей Ромашко говорит, что такая борьба с мошенничеством — специфическая особенность карточного бизнеса: первыми идут люди, которые придумывают какие-то технологии, за ними следуют мошенники, которые попытаются эти технологии взламывать. Задача такого «соревнования» — как можно больше увеличить отрыв от мошенников и сделать это так, чтобы клиент не пострадал.

— В свое время ПИН-код печатался в специальный, трехслойный конверт.  Сейчас мы понимаем, что клиент заказывает карточку в Интернете. Ждать, когда придет отдельный пакет с ПИН-кодом через курьера — неудобно. Поэтому мы реализовали безопасную технологию отправки ПИН-кода на телефон клиента, через СМС. Более того, одновременно с этим сервисом мы разрешили бесплатную замену и  генерацию нового ПИН-кода в Интернет-банке. Потому что сегодня карточек у людей много, и они часто путаются в ПИН-кодах. Сегодня мы предлагаем сервис генерирования новых ПИНов, которым можно воспользоваться из любой точки мира, к примеру, если вы оказались в Европе и не помните свой ПИН.

Есть и еще один сервис. Можно подойти к банкомату и прямо в нем изменить ПИН, ввести тот, который вы хотите. Можно использовать какие-то памятные даты, какие-то комбинации цифр, которые человек помнит. 

Мы постоянно движемся вперед и предлагаем клиентам новые сервисы: к примеру, систему денежных переводов «Хутка на картку». С использованием этой же технологии реализована выдача быстрых кредитов «Хуткi анлайн», которые выдаются в рамках кошелька «МТС. Деньги». Сейчас человек, не являясь нашим клиентом, может в течение 2-3  минут  получить кредит, перевести его на любую карточку, в том числе и нашего банка, и идти тратить деньги, — рассказал Сергей Ромашко.   

Эта модель банка ориентирована на уход в сервис - ориентированную  Финтех-компанию. Банк БелВЭБ предлагает своим партнерам механизм, позволяющий получить и предоставить своим клиентам доступ к банковским услугам без посещения офиса банка.

— Мы не заставляем нашего клиента приходить к нам в офис и ждать в очереди, даже в банкомат. Мы договариваемся с нашими партнерами, предоставляем им API-протоколы, в рамках которых они могут наши сервисы предоставлять всем желающим. Среди наших партнеров уже и МТС, и другие электронные площадки.  На самом деле клиент не всегда понимает, что кредит дает не мобильный оператор — кредит дает банк. Но, клиент привык ходить на площадку МТС, пользоваться своим приложением.  Там же он может воспользоваться банковским сервисом, никуда не выходя. В этом основная идея  сегодняшнего сервиса.
 
В рабочем кабинете
 
Мы возвращаемся в рабочий кабинет Сергей Ромашко. Пока его не было, сотрудники оставили на рабочем столе небольшую стопку папок с бумагами, которые требуют рассмотрения и визы начальника. По плану у Сергея Ромашко должно пройти совещание с подчиненными.  
 

 
Во время совещания
 
Пока специалисты собираются в кабинете Директора Департамента банковских карточек, Сергей Ромашко рассказывает, что у Департамента 4 основных направления работы:
  • эквайринг — обслуживание магазинов и обслуживание  клиентов в сети Банка БелВЭБ
  • эмиссия карточек
  • процессинг
  • претензионная работа
— Претензионная работа — это фактически ведение юридического дела. К примеру, клиент получает какую-то странную СМС о списании денег. Что делать? Клиент приходит в банк с заявлением: я не согласен со списанием, и здесь вступают в работу наши эксперты. Эксперты должны быть мега-класса и разбираться во всех областях операций с карточками. Они начинают так называемое опротестование операции у платежной системы. Если деньги были списаны неправомерно, мы их возвращаем клиенту.  

 — Вернут ли деньги клиенту, если мошенники выведали данные о его карточке с помощью методов социальной инженерии?   

—  Мы, в любом случае, будем обращаться в правоохранительные органы, чтобы они, со своей стороны, инициировали необходимые  мероприятия. И будем смотреть, куда же все-таки деньги ушли после операции, перед которой клиент передал свои данные. Если по правилам платежной системы у нас будет возможность эту операцию опротестовать, мы ее будем опротестовывать.  Но это только одно направление работы.  Второе — работа с милицией, клиентом и той стороной, куда ушли деньги. Потом мы будем выносить собранные материалы на рассмотрение специально созданной комиссии и решать, что делать, и есть ли основания возмещать деньги с учетом требований Нацбанка. Если соблюдаются критерии регулятора, по которым деньги могут быть возмещены, безусловно, они будут возвращены. Но, может быть, появятся и какие-то основания, по которым банк откажет в возмещении.

Дело в том, что в Беларуси действует  Положение о «нулевой ответственности» держателей карточек, в рамках которого банки возмещают средства держателям карточек, если держатель не принимал участия в операции списания. Если держатель не разрешал проводить эту операцию, то средства возвращаются в размере фактически 100%. Да, перед возвратом средств проходит процесс разбирательства, и банк вместе с правоохранительными органами выясняет все обстоятельства операции. Потому что они бывают разными:  бывают и пострадавшие,  и мошенники, которые пытаются представить себя пострадавшими.

— Если имело место преступление, тогда средства клиенту действительно возвращаются  за счет банка. А банк уже дальше разбирается с платежными системами. Как правило, банк всегда стоит на стороне клиентов, поэтому  клиенты доверяют своему банку. 
 
Награждение победителя
 
А мы потихоньку спускаемся в холл, где должна пройти торжественная церемония награждения победителя рекламной игры «Обороты удачи от Visa и Банка БелВЭБ»  с участием руководства банка, представителей международной платежной системы Visa и компании-организатора. Главный приз — автомобиль Skoda Rapid достался врачу анестезиологу-реаниматологу из Минска — Наталье Сайковской.
 

 
Анатолий Павлович вручает ключи от машины победительнице
 
Ключи и документы на автомобиль победительнице вручил Анатолий Павлович, заместитель Председателя Правления  Банка БелВЭБ.  Девушка с восторгом осматривает свою новую машину, позирует многочисленным фотографам и немного удивляется, когда вместе с ключами от автомобиля ей дарят еще и папку с документами на нее — по телевизору папки обычно не показывают.
 

 
Участники церемонии награждения
 
А мы, пользуясь случаем, задаем несколько вопросов Анатолию Павловичу, заместителю Председателя Правления  Банка БелВЭБ.
 
 — Как вы можете оценить опыт работы первого сервисного офиса?

 —  Опыт положительный, и отклики со стороны клиентов позитивные. У нас было несколько рабочих гипотез, которые необходимо было проверить. Мы предварительно опрашивали клиентов, когда разрабатывали этот бренд, проводили контрольные срезы. Несколько раз корректировали саму концепцию. Если говорить про реакцию клиентов,  она позитивная, им такой формат работы нравится, а нам важно, чтобы клиент, когда приходит в офис, чувствовал себя комфортно.

Если говорить о результатах самого подразделения, то  целый ряд гипотез мы проверили, и многие сомнения, которые у нас возникали в ходе внутренних дискуссий, развеяли. Главное, что теперь мы понимаем:  такая бизнес-модель способна работать, и никаких глобальных проблем она не содержит. Также важно, что никаких стоп-факторов для расширения этой модели на всю нашу сеть нет.

Конечно, как и у любого пилота, были определенные шероховатости, некоторые моменты для уточнения, но все они преодолимы. Глобально они не влияют ни на клиентский опыт, ни на работу отделения.

Поэтому, в целом, мы планируем этот опыт масштабировать, и продолжим переформатировать работу наших точек. В том числе сокращать площади под новый формат, продолжим объединение вертикалей: транзакционной и продажной, а также  вертикали малого и микро-бизнеса  с розницей. В целом в ближайшей перспективе вся сеть банка приобретет новый формат.

 

 
Наталья Сайковская у выигранного автомобиля

— В последнее время Банк БелВЭБ стал делать упор на розницу. Планируете ли вы потеснить тех, кто уже работает на этом сегменте рынка?

— Наш банк всегда был универсальным, но, возможно, исторически сложилось, что  возник  крен на крупный корпоративный бизнес. Некоторое время назад мы переосмыслили свою стратегию и решили сделать упор на розницу и на развитие малого и среднего бизнеса. Эти направления сейчас находятся в фокусе нашего внимания. Соответственно, и планы достаточно большие. Не хотелось бы сейчас их озвучивать, потому что мы находимся на этапе согласования новой стратегии с нашими акционерами.  Но в целом мы готовы побороться за лидерство на рынке по ряду сегментов. Мы видим себя явно выше, чем те места, на которых  мы находимся сейчас: и по доле рынка, и по объемам кредитования, к примеру, физических лиц.

Пока победительница рекламной игры рассматривает свой новый автомобиль, Сергей Ромашко рассказывает, что победители таких игр не всегда сразу верят в свою удачу. За некоторыми приходится буквально «бегать», объясняя им, что это не мошенники, а банк, и выигрыш — настоящий.

Кстати, обычно в рекламных играх банка сумма налога включается в призовой фонд выигрыша. Победитель получает не только приз, но и денежные средства для уплаты налогов.

Сергей Ромашко рассказывает, что рекламные игры в банках организуют специальные компании, которые специализируются на этом. У них большой опыт. Они учитывают множество нюансов по регистрации, плюс каждая игра и ее правила регистрируются в Минфине.  

—  Эти нюансы, как правило, берет на себя организатор. Банк просто участвует. Каждый должен заниматься своим делом. Мы считаем и финансируем, а коллеги занимаются вопросами, как зарегистрировать игру, как доставить машину к банку, как правильно уплатить налоги.

В этот момент  к Сергею Ромашко подходит женщина, и он представляет ее:

— Светлана, моя супруга. Вместе работаем. Это она порекомендовала мне прийти на работу в Банк БелВЭБ.
 

 
Сергей и Светлана Ромашко работают в одном здании
 
О себе
 
— Родился в Минске. Здесь живут мои родители. Учился в БГУ, на факультете прикладной математики. Там же, на последнем курсе, окончил Факультет бизнеса и информационных технологий, в 1996 году получил  вторую специальность — «математик-экономист». Время тогда было «непонятное», что делать: программировать или в экономику уходить? Я выбрал банковскую сферу.  Пришел работать в Белорусский биржевой банк, еще когда учился в университете — немного там поработал дилером.

Сергей Ромашко признается, что в середине 90-х у профессии дилера еще был «флер романтики». Но его всё равно тянуло к «компьютерному железу».

— Моя супруга, на тот момент еще будущая, хотя мы были знакомы уже давно, устроилась работать в Белвнешэкономбанк, так назывался тогда Банк БелВЭБ. Им руководил Геннадий Станиславович Алейников. Моя супруга узнала, что Олег Георгиевич Прохорчик, начальник отдела карточек (этот отдел в банке создали в 1994 году, наверное, первый в стране) набирает персонал. Все только начиналось: поставили процессинг, выпустили первую карточку Mastercard. Но надо развиваться дальше, а у меня техническое образование, прикладная математика. Встретились, поговорили. Олег Георгиевич-  личность харизматичная, ему отказать было просто невозможно. Сегодня он уже не работает в команде банка, но мы вспоминаем его с теплотой и до сих пор общаемся с ним.

Сергей Ромашко начинал с эквайринга. «Бегал» по городу, заключал договоры, устанавливал импринтеры.
 

 
Импринтер
 
 — В то время еще электронных терминалов не было. Они появились только через полгода после того, как я пришел в банк.  А до электронных терминалов были механические машинки — импринтеры, с помощью которых принимались платежи. И вот мы ходили и заключали договоры на их установку.  Даже в то время, с «бешеными» 5-6 % за обслуживание, все понимали  перспективность использования таких устройств, и достаточно охотно заключали договоры. Естественно, тогда такие устройства были ориентированы на иностранцев.

Затем Сергея Ромашко отправили развивать сеть банкоматов, он участвовал в работе по установке первого в Беларуси устройства.  Говорит, что даже для  «кассовиков» того времени банкомат был абсолютным откровением. Ведь кассовый узел — это фактически маленькая крепость в здании банка, у которой «10 степеней защиты», в которую можно попасть через «5 пропусков», везде установлены видеокамеры. А банкомат — просто «железный ящик с наличкой». 

— Кстати, Беларусь была 101-й страной в мире, которая установила банкомат. Румыния нас немножко обогнала, и стала «сотой», — с улыбкой вспоминает наш собеседник. 

— В каком году Белвнешэкономбанк установил первый банкомат?

— В августе 1996 года с его помощью уже провели первые операции. В октябре 1996 года состоялось официальное открытие устройства с представителями компании Europay International SA, чуть позже они объединились с Mastercard. Через год на наш рынок пришла и VISA.
 

 
Архивное фото Банка БелВЭБ. 1996 год. Все готово к открытию первого в Беларуси банкомата
 
— Сколько проработал первый банкомат?

—  Мы достаточно аккуратно относимся к технике. Поэтому она у нас долго работает, — улыбается Сергей Ромашко. — Когда приезжают коллеги из западных стран и узнают среднее время работы нашего банкомата, они хватаются за голову. Этого не может быть! А первый банкомат, наверное, проработал лет 15.

Банкомат — это компьютер: пара специальных устройств, типа считывателя карточек  и сейфа с устройством выдачи, хотя  электронная начинка,  «мозги» устройства, в нем поменялись раза 3-4. Его  модернизировали, ремонтировали, потому что каждые 3-4 года выходит обновленный стандарт от платежной системы, повышающий безопасность совершения операций.

Соответственно, банки обязаны в течение 2-3 лет провести модернизацию всех своих устройств — и банкоматов, и терминалов, чтобы соответствовать стандартам безопасности платежных систем. Поэтому, хочешь —  не хочешь, но этот банкомат приходилось модернизировать постоянно. В итоге остались железная коробка и  экран, а электроника  меняется.

Потом банк начал устанавливать терминалы, обкатал первый зарплатный проект, выпустил первую кредитную карточку, одним из первых начал принимать платежи.  Сначала  за услуги мобильных операторов, потом  - коммуналку.  Постепенно расширили список принимаемых платежей до основных: за квартиру, электроэнергию, телефон. В 2004 году все это казалось «космическими технологиями».
 

 
Сотрудники Банка БелВЭБ во время поездки в Туров
 
В 2004 году Банк БелВЭБ предложил клиентам и первый мобильный банк. Сегодня в это сложно поверить, но смартфонов тогда еще не было. Для выхода в Интернет с телефона использовалась технология WAP (Wireless Application Protocol) — протокол, с помощью которого информация из Интернета передается на небольшой, по сравнению с экранами смартфонов, дисплей обычного мобильного телефона.  Двигаясь с помощью стрелочек по экрану, можно было оплатить коммунальные платежи, пополнить или отозвать депозит (!).

От использования технологии WAP Банк БелВЭБ отказался только в январе 2019 года.

— Кажется, таких телефонов почти не осталось. Есть приложения  и Интернет-банки для смартфонов. Все красиво. Но вот эта технология, «простая как грабли», работала до начала этого года. Самое интересное, что если со смартфоном отъехать куда-то в лес, то далеко не всегда там можно поймать передачу данных.  А вот WAP-протокол продолжал «жить» везде, где была голосовая связь.  На 1 января этого года у нас оставались примерно 200 клиентов, которые использовали WAP, хотя мы шли к его отключению почти 2 года. Я думаю, клиенты, которых мы отключили от WAP, остались не очень довольны.
 

 
Так выглядела WAP-технология на экране обычного телефона
 
В 2008 году Олег Георгиевич Прохорчик, который руководил карточным бизнесом в банке, стал заместителем Председателя Правления, а Сергей Ромашко был назначен на должность Директора Департамента банковских карточек.   

— С 1996 года я работаю с командой профессионалов, у многих из которых стаж работы в карточном бизнесе нашего банка более 20 лет. Это наш костяк. В апреле этого года нашему Департаменту  исполнилось 25 лет. Мы вместе с коллегами из IT собрались по этому поводу — скушали тортик. 
 

Сергей Ромашко признается, что в трех белорусских банках руководителями карточных направлений работают выходцы из Банка БелВЭБ, но многие уехали в США, в Канаду, в Россию. 

— В нашей команде основная часть коллег осталась: и в Департаменте банковских карточек, и в IT.  Это дорогого стоит, на мой взгляд.
 

 
Торты к 25-летнему юбилею карточного бизнеса в Банке БелВЭБ

— Когда я стал Директором Департамента банковских карточек в 2008 году, у нас был самый молодой коллектив в банке — средний возраст сотрудников составлял 31 год.  А работало у нас тогда около 30 человек. Сейчас уже костяк вырос, но мы набираем молодежь. Когда были молодыми, вместе выбирались на пикники, ездили в лес, в 90-е по пятницам праздновали «День банкира». Мы тогда географически располагались по адресу ул. Заславская, 10, в историческом здании банка, его строили к Олимпиаде 1980 года. В 80-х это было еще отделение Внешэкономбанка СССР, — вспоминает Сергей Ромашко.

— Есть ли у вас какие-то увлечения? 

—  Я — классический трудоголик, и большую часть жизни провожу на работе. Домой приезжаю зачастую, когда уже темно: увидеть семью, дочку поцеловать, которая выросла практически без отца. Раньше 19.00-20.00 я отсюда не ухожу. Бывает, что и в 21.00-22.00. Коллеги тоже грешат этим. Хотя я пытаюсь отговаривать их от этого.

В выходные дни я пытаюсь полностью абстрагироваться от работы. Хотя система работает в режиме 24/7, и если вдруг что-то происходит, то меня поднимают и ночью, и в выходные.  Слава Богу, что в последнее время сбои происходят достаточно редко.

Выходные я стараюсь спланировать так, чтобы к работе не возвращаться. Посвятить их семье, дому, выехать на дачу, сходить за грибами или ягодами. Мы с отцом, особенно в августе-сентябре, ходим за клюквой и голубикой. Выезжаем в болото, где телефоны не берут. Там до ближайшей деревни километра 3. Машину бросаем в деревне, идем пешком, наслаждаемся пением птиц и тишиной.

Ну, естественно, в отпуск куда-нибудь ездим. Обожаю Черногорию и Адриатику. В Италии и Испании есть отличные места. Люблю путешествовать с семьей. Раз в год стараюсь обязательно куда-то выбраться - на море или так просто, по городам поездить. 

Люблю книжки почитать, хотя в обычные дни — это нереально, да и в выходные тоже нет времени: или дача, или дома чем-то занимаюсь. Но уже когда еду в отпуск, закачиваю пару штук в ридер. На пляже просто так лежать неинтересно. Я там чаще всего что-нибудь читаю.

— Что последнее вы читали? 

— В последний раз брал с собой книги Солженицына, не совсем пляжное чтение, но хотелось их прочитать: «Архипелаг ГУЛАГ» и «Один день Ивана Денисовича». Эти произведения мне понравились. Читал и другие повести и рассказы, которые взял с собой. «Архипелаг» — очень тяжелое произведение, а «Один день Ивана Денисовича» — несмотря на все сложности,  какой-то более оптимистичный. После него у меня осталось светлое ощущение. Мне импонирует язык его произведений, с оттенком старины, выражения, которые он использовал.  
 
Сергей и Светлана Ромашко во время отпуска
 
— Во время отдыха важно уйти от ежедневной рутины, от забот, отвлечься, остаться с семьей. А где это делаешь,  большого значения не имеет. Вместе нам весело: я, жена, дочка. Дочка уже взрослая. Время быстро летит. Вот казалось, недавно бегал подросток, а сейчас уже второй курс университета. Учится на менеджера информационных систем.

— Тоже пойдет работать в банк? Или станет программистом?

— Надеюсь, что не в банк. Хотя, кто знает, может и в банке найдется работа. Хочу, чтобы она сама нашла себя в этом мире.  Она у нас — товарищ независимый. Свое мнение, как и у всей молодежи, у нее есть по большинству вопросов. Я надеюсь, что она сама определит, к чему лежит ее душа. Без IT сегодня уже никуда не денешься. Она — не великий программист,  но с компьютером «на ты». iPad первая освоила она, а не я. 
 
Как разрабатываются карточные продукты в Банке БелВЭБ?
 
Над карточными продуктами в Банке БелВЭБ параллельно работают два Департамента:
  • Департамент банковских карточек, который  занимается поддержкой и проведением операций по карточкам
  • Управление карточных и цифровых продуктов в Департаменте развития розничного бизнеса
Все вопросы решаются на совместных совещаниях сотрудников банка, которых иногда бывает по несколько в день.

—  Бывает по 3-4 в день, бывает одно, бывает без совещаний. Это манна небесная, когда садишься за рабочий стол и разгребаешь «завалы» на работе, а не ночью, на удаленке, дома. Семья скоро выгонит за непосещаемость, — улыбается Сергей Ромашко.
 

 
Примерно так происходит разработка новых карточных продуктов в Банке БелВЭБ
 
Наш собеседник признается, что в разработке новых продуктов принимают участие работники, занимающиеся развитием розницы,  инновационных услуг и технологий, систем дистанционного банковского обслуживания, банковских систем, айтишники:   

— Разработка требует «коллективного разума».  Поэтому мы  частенько устраиваем мозговые штурмы. Собираемся и начинаем прикидывать, рисовать, как нам сделать ту или иную  интересную функцию.

А мы проходим в Управление карточных и цифровых продуктов, где знакомимся с Еленой Лобач, начальником Управления, и ее сотрудниками.
 

 
Сергей Ромашко и Елена Лобач
 
Нам рассказывают о последних разработках Банка БелВЭБ. В частности, карте «Дива». На первый взгляд, может показаться, что «Дива», судя по названию, женский продукт.Но примерно 55% ее держателей — мужчины.
 
Как показывает аналитика, мужской половине клиентов нравится система мани-бэков, которую предлагают по этой карте. В частности, по автотоварам или категории «Все для ремонта».

— Какие еще интересные карточные решения сегодня предлагает клиентам Банк БелВЭБ?

— Недавно мы запустили линейку карточек Visa  «Travel»,  в которую входит первая в Республике Беларусь премиальная карточка Visa Signature.  Включенные сервисы зависят от уровня карточки из линейки Visa «Travel».  На всех этих картах Visa есть скидки в магазинах Duty Free, повышенный мани-бэк в категории «туризм». Владельцам премиальной карты предлагается приоритетный проход к стойке регистрации в Национальном аэропорту Минск, где, как правило, собираются очереди. Держателя карточки проведут по отдельному коридору, чтобы быстро пройти регистрацию на рейс, — рассказывает Сергей Ромашко.

— Плюс, почти во всех основных аэропортах мира есть сервис Lounge Key — посещение бизнес-залов, где предлагают кофе, чай, удобное кресло, интернет. Но карточка будет удобна не только тем, кто путешествует на самолете. По карточке «Travel» предоставляется услуга автопомощи. Водитель может позвонить по бесплатному номеру, и ему помогут — проведут консультацию, и если  действительно нужна помощь, по Беларуси есть бесплатная эвакуация автомобиля. В других странах вам расскажут, где есть необходимые сервисы, сотрудники которых отвезут на СТО, где починят машину. Опять же проконсультируют в случае ДТП, помогут.  Сотрудники службы знают правила той страны, где вы находитесь. Зачастую у них есть контакты с местными юридическими службами, и они оказывают поддержку. Общение идет на языке клиента.

Также по премиальной карте Visa Signature «Travel» предлагают консьерж-сервис, медицинские и информационные услуги. Это не значит, что к вам сразу же прилетит вертолет медицинской службы, но всю необходимую консультационную помощь вам окажут.  
 

 
Сергей Ромашко и Елена Лобач отвечают за разработку новых карточных продуктов в Банке БелВЭБ
 
По словам Сергея Ромашко, представители  платежной системы Visa несколько раз рассказывали, что бывали случаи, когда эти службы реально спасали жизнь: держатель карточки мог позвонить и сказать, что у друга анафилактический шок. Что делать? И людям удаленно помогали врачи, которые работают на этой линии.   

— Хочу  проанонсировать наше традиционное мероприятие, — рассказывает Елена Лобач. —Банк БелВЭБ из года в год выступает генеральным спонсором Джазовых вечеров у Ратуши. В прошлом году мы предлагали 60-процентную скидку на оформление карточек.  И в этом году приятные сюрпризы будут ждать  гостей во время трех субботних вечеров, когда мы будем предоставлять скидки на наши карточки.

— Скидку будете предоставлять прямо на джазовых вечерах?

— Нет. Эта скидка будет предоставляться и в отделениях, и в Интернет-банке, она будет приурочена к джазовому мероприятию. Потому что люди приезжают в Минск из разных регионов, но оформить наши карточки они смогут и в Витебске, и в Гомеле, и в других городах.

Также Елена Лобач рассказала нам о функции «Автосбережение», которую предлагают в Банке БелВЭБ держателям карточек. Вы можете установить настройки, благодаря которым часть сумм при повседневных тратах будет отправляться на специальный счет.  Сейчас банк работает над системой, которая позволит ставить определенные цели для накопления — к примеру, накопить на отпуск:

— Вот я поставила цель — с каждой моей операции по 2 рубля отправляется на текущий счет. В конце месяца я увидела, что на текущем счете накопилась очень приличная сумма.

— Волевым усилием отстегнуть какие-то деньги жалко. А когда машина у тебя автоматически кусочек «отбирает» — это не жена, с ней не договоришься. Она просто забирает, — соглашается Сергей Ромашко.

— Как происходит создание новых банковских карточек? — спросили мы у Елены Лобач.

— Создание карточек начинается с анализа: что есть на рынке, что нужно клиентам, какая клиентская база уже наработана, на что чаще всего клиенты тратят деньги? Мы проанализировали свою базу, но в Банке БелВЭБ таких карт не было. Мое управление работает в банке чуть более года,  и продукты мы делаем только второй год. Мы сразу посмотрели, что надо нашим клиентам.

Мы предложили карту «Дива» и не прогадали. Сделали карточку для ежедневных покупок.  Потом уже сделали карточку для путешественников. Посмотрели, что можно взять от платежной системы, чем она может помочь, какие предлагает бонусы и комиссии,  которыми мы можем поделиться с клиентами, и тем самым привлечь их к себе.

У нас есть кросс-продажи, когда мы поделились доходом, но продали страховку, привлекли деньги на депозит, выдали кредит.  

 Но о планах выпуска карточек рассказывать в Банке БелВЭБ отказались, сославшись на тайну.

— Строить планы даже с горизонтом на год сейчас очень сложно. Ситуация на рынке меняется стремительно. Каждый месяц коллеги из других банков выпускают что-то новое, и это уже не хочется повторять — нужно предлагать что-то уникальное. Появляются новые регулятивные мероприятия. А новые технологии — это вообще что-то фонтанирующее. Если бы мне два года назад  сказали, что мы будем работать с криптобиржей, я бы рассмеялся.  Но накануне 2019 года мы заключили  договор с первой официальной криптобиржей на территории СНГ «Карренси Ком». Сейчас они успешно принимают платежи по карточкам, и со стороны резидентов ПВТ мы отмечаем растущий спрос на этот сервис, — отметил Сергей Ромашко.

—  Сейчас коллеги активно изучают токены. Есть различные технологии с использованием токенов. И наша страна является признанным лидером на территории СНГ в этой сфере: наше законодательство считается передовым. Если бы мне об этом сказали два года назад, когда был принят «цифровой» Указ, я бы не поверил. Но прошел год, у коллег появились идеи, появился спрос со стороны клиентов — мы переформатировались и запустили этот сервис. 

Коллеги, надо отдать им должное,  взяли все лучшее из мирового опыта, чтобы противодействовать отмыванию денег, чтобы проводить идентификацию — у них несколько степеней идентификации: био-, видео-, одновременно видео- с документом. Там сидит целая команда по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем.  Они все тщательно проверяют, и только после этого регистрируют аккаунт, и клиент может совершать операции по покупке и продаже криптовалюты, по операциям с токенами, — рассказал Сергей Ромашко.
 

 
В Банке БелВЭБ не спешат делиться планами — ситуация на рынке меняется стремительно
 
— Поэтому нельзя сказать, что у банка есть планирование на 2-3 года. Есть стратегия, согласно которой мы понимаем,  в каком направлении будем двигаться. Но рассказать о каких-то конкретных продуктах невозможно. Некоторые вещи рождаются буквально за 3 месяца.  Темп жизни, темп реализации продуктов очень ускорился. Конечно, как футурологи банка, мы тоже участвуем в развитии стратегии и планировании на 2-3 года, но одновременно  понимаем, что в течение 1 года все может поменяться, — считает Директор Департамента банковских карточек Банка БелВЭБ.

— Можно как-то оценить отдачу, которую получает банк от внедрения новых карточек?  

 — У нас, когда мы запускаем новый продукт, есть проект. И под этот проект нам «нарезают» конкретные показатели, которых мы должны достичь.  Тогда банк понимает, что новый продукт успешен. Либо продукт «не очень», и нужно его «оттюнинговать» или принять решение, что запуск был неуспешным. Но на моей памяти неуспешных проектов не было. Хотя такое развитие событий возможно, — отмечает Сергей Ромашко.

— Банк БелВЭБ работает и над проектной деятельностью. Еще не все белорусские банки имеют проектные офисы, и не все работают в рамках проектов. А мы работаем именно в рамках проектной деятельности, и планируем, что мы хотим выпустить, и чего хотим достичь. И проводим постпроектный мониторинг, — дополняет коллегу Елена Лобач.

— Задумок у ребят огромное количество. Я очень рад, что у нас есть такое подразделение, которое придумывает новые продукты. И мы вместе думаем, как их реализовать, чтобы это было, с одной стороны, технологично и безопасно, а с другой — удобно для клиента. Потому что очень велик риск «свалиться» в одну из крайностей: либо придумать замечательный и удобный для клиента продукт, который будет небезопасным, либо продукт будет технологически сложным, что вызовет множественные отказы, ошибки, сбои в работе, а в итоге — негативный клиентский опыт.  Найти баланс между этими двумя крайностями — это  наша общая с коллегами задача, — констатировал Сергей Ромашко.
 
Конец рабочего дня
 
Мы возвращаемся в кабинет Сергея Ромашко.

— Во сколько у вас официально заканчивается рабочий день?

— Официально рабочий день заканчивается в 17. 30. Но, на моей памяти,  не было таких случаев, когда я в 17.30 поднимался и уходил. Иногда моя супруга, которая работает в этом же здании, приходит и спрашивает: «Доколе можно?»  Тогда еду домой, а дома уже, вечерком, на удаленке, захожу в почту, смотрю, какие документы пришли, над чем-то  работаю.

— Сегодня тоже задержитесь?

— Нет. Сегодня у нас с супругой мероприятие, поэтому я запланировал уйти в 18.00. Придется отработать в выходной. Документы, которые я сегодня не доделаю, я завтра вечерком с домашнего компьютера почитаю.
 
 
Наш сегодняшний собеседник — человек, который может часами рассказывать про историю становления карточного бизнеса в Беларуси. Получается, что всего за четверть века банк прошел путь от кредитно-финансового учреждения, впервые установившего банкомат, до фактически Финтех-компании.

Каким будет банк через 5-10 лет, можно только догадываться, но то, что в нем работают люди с горящими глазами — Сергей Ромашко и Елена Лобач, убеждает: развитие не остановится.

 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Приятно видеть в здравии людей с которыми работал.
Step.biznes 27/05/2019 13:58
Один из тех банков, где за счет партнерской сети, много банкоматов по городу, а это очень упрощает снятие наличных денежных средств
 
gob-24 27/05/2019 10:31
Другие новости