Если хотите стать богатым, думайте о сбережениях как о заработке
Бенджамин Франклин





InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Что сегодня выгоднее: страхование или вклад? Ответ вас удивит!

Что сегодня выгоднее: страхование или вклад? Ответ вас удивит!

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
8720

Самый понятный и простой способ инвестирования денег — банковские депозиты, но ставки по ним постоянно снижаются. Однако на белорусском рынке есть и альтернативный способ — накопительное страхование жизни и здоровья. Так какой же инструмент наиболее эффективный в настоящее время?
 

Что предлагают страховые компании?
 
Накопительное страхование жизни сегодня предлагают две компании: Приорлайф и Стравита. Накопительное страхование позволяет:
  • накапливать средства. В течение срока страхования физическое лицо регулярно вносит страховые взносы, которые накапливаются на лицевом счёте. Плюс, страховая компания начисляет проценты на хранящиеся средства
  • обеспечивать страховую защиту в случае наступления страхового случая. Достижение определённого возраста, летальный исход и другие неприятности. При наступлении страхового события в период действия страхового договора компания выплачивает страховую сумму в полном объеме
Договор страхования может быть заключен как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте. При этом уплата страховых взносов / страховая выплата производится в белорусских рублях по официальному курсу Нацбанка на дату расчета.
 
Условия страхования жизни и здоровья
 
Приорлайф Стравита
Срок страхования от 3 до 20 лет от 3 до 14 лет
Требования к застрахованному лицу от 18 лет
Периодичность внесения страховых взносов ежемесячно, ежеквартально, ежегодно ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно или единовременно
Минимальный размер страхового взноса отсутствует отсутствует
Доходность (процент начисляемый на сумму внесенных средств) 8% - в BYN
3% – в USD
1% – в EUR
4% – BYN
2% –USD/EUR/RUB
Дополнительный бонус нет ежемесячно определяется по результатам инвестиционной деятельности компании и добавляется к накопленной сумме (по итогам 2018 года: 4,53% - BYN, 3,53% - валюта)
Доходность с учетом бонуса 8% - в BYN
3% – в USD
1% – в EUR
по итогам 2018:
8,53% - BYN
4,53% - валюта
Капитализация ежемесячная ежемесячная
Налоговая льгота взносы по страховому договору и страховые выплаты не облагаются подоходным налогом (13%) страховых взносов, страховые выплаты и бонус не облагаются подоходным налогом (13%)
Процент на обеспечение риска по смерти (отчисляется от каждой суммы страховых взносов) 8% от каждой суммы взноса 8% от каждой суммы взноса
Гарантии - Страховые выплаты гарантируются государством
 
Установленные социальные налоговые вычеты (налоговая льгота) предоставляются застрахованному лицу в следующем порядке:
  •  нанимателями по месту основной работы, службы, учебы
  •  налоговым органом по доходам, полученным не по месту основной работы, службы, учебы

Что предлагают банки?

 
Для сравнения условий были выбраны продукты из депозитных линеек банковских вкладов сопоставимые с минимальным сроком страхования — на 3 года.
 
Такие продукты есть в 5 банках. Максимальную процентную ставку в зависимости от валюты предлагают:
  •  по вкладам в белорусских рублях — Банк ВТБ (Беларусь) 12,2% — онлайн депозит «ВТБ-Enter»), 12% — «Доходный», «Дуэт» и «Окно возможностей»
  •  по вкладам в долларах — Банк ВТБ (Беларусь) 2,3% — онлайн депозит «ВТБ-Enter» и «Дуэт», 2,1% — депозит «Окно возможностей»
  • по вкладам в евро — Белгазпромбанк 0,8% — «На 3 года безотзывный – стабильный плюс»
  • по вкладам в российских рублях — Белинвестбанк — 6,3% депозит «Личный выбор», ВТБ Банк (Беларусь) 5,8% — депозит «Окно возможностей» 
По некоторым депозитам Банка ВТБ (Беларусь) отсутствует капитализация процентов, а начисленные проценты перечисляются на текущий (расчетный) счет физического лица.
 
Подробные условия вкладов приведены в таблицах
 
Вклады в белорусских рублях
 
Наименование банка Название продукта Ставка Минимальная сумма первоначального взноса Порядок выплаты процентов Пополнение
Белинвестбанк Личный выбор (3 года) 11,2% (СКО+1,2) 50 BYN ежемесячная капитализация или  безналичное перечисление на счет, указанный в заявлении. первые 2 года
Белагропромбанк Плюс к стабильности (1110 дней) 11,1% (СР + 2,5) 50 BYN ежемесячная (2 раза в месяц для договоров, заключаемых в СДБО) капитализация или безналичное перечисление на счет, указанный в заявлении. первые 740 календарных дней хранения
Банк ВТБ (Беларусь) ВТБ-Enter (3 года) 12,2% (фиксированная) 20 BYN ежемесячное перечисление на текущий счет первые 720 календарных дней 
Доходный (3 года) 12% (фиксированная) 20 BYN (max -  10 000 000 BYN) ежемесячная капитализация
Дуэт BYN (3 года) 12% (фиксированная) 5 000 BYN (max - 10 000 000 BYN) ежемесячное перечисление на текущий (расчетный) счет вкладчика, открытый в банке.
Окно возможностей (3 года) 12% (фиксированная) 20 BYN
Гостеприимный (1096 дней) 12% (фиксированная) 5 BYN
МТБанк МТБелки 10,4% (фиксированная) 200 000 BYN капитализация 2 раза в месяц нет

Вклады в валюте

 
Наименование банка Название продукта Валю-та Ставка Минимальная сумма первоначального взноса Порядок выплаты процентов Пополнение
Беларусбанк Классик безотзывный свыше года USD 1,1% (КС ФРС минус 0,65 процентного пункта) 100 USD/EUR ежемесячная  капитализация до дня наступления последних 12-ти месяцев хранения вклада
EUR 0,7% (БС ЕЦБ плюс 0,7 процентного пункта);
RUB 3,75% (СКО ЦБРФ минус 3,5 процентного пункта)  5000 RUB
Белинвестбанк Личный выбор USD 0,8-1% в зависимости от суммы (до 10 000 USD минимальная ставка) 200 USD/EUR ежемесячная капитализация или  безналичное перечисление на счет, указанный в заявлении. первые 2 года
EUR 0,20%
RUB 6,3-6,5% в зависимости от суммы (до 10 000 USD минимальная ставка) 5000 RUB
Белгазпромбанк На 3 года безотзывный – стабильный USD 1,5% (фиксированная) 100 USD/EUR ежемесячная капитализация нет
На 3 года безотзывный – стабильный плюс USD 1,5% (фиксированная) 100 USD/EUR первые 24 месяца
EUR 0,8% (фиксированная)
Банк ВТБ ВТБ-Enter USD 2,3% (фиксированная) 10 USD ежемесячное перечисление на текущий (расчетный) счет в течение 720 календарных  дней 
Дуэт USD 2,3% (фиксированная) 1 USD нет
Окно возможностей USD 2,1% (фиксированная) 10 USD/EUR, 600 RUB (max - 500 000 USD/EUR) первые 720 дней 
EUR 0,01% (фиксированная)
RUB 5,8% (фиксированная) 600 RUB (max - 6 000 000 RUB)
Белорусский Народный Банк Лучшее будущее USD 1,75 (офлайн), 2% (онлайн) (фиксированная) 250 USD/EUR ежемесячное зачисление на текущий (расчетный) счет с платежной картой в ОАО «БНБ-Банк» (для вкладов в USD) по офлайн депозиту;   капитализация по онлайн депозиту прекращается за 13 месяцев до срока возврата вклада
EUR 1% (фиксированная)

Сравниваем предложения страховых компаний и банков
 
Предположим, что есть необходимость разместить 3600 белорусских рублей (долларов США, евро или российских рублей) на 3 года без намерения их снимать в течение срока действия договора.
 
Ориентировочный расчет итоговой доходности в зависимости от выбранного продукта
 
Страхование Приорлайф Страхование Стравита Банковский депозит
BYN 4170
470 (налоговая льгота)
Всего 4640
3740
450 (бонус)
470 (налоговая льгота)
Всего 4660
4920 (ВТБ-Enter) (без капитализации)
 
5180 (Доходный) (с капитализацией)
USD 3620
470 (налоговая льгота)
Всего 4090*

 
3520
350 (бонус)
470 (налоговая льгота)
Всего 4340*
3850 (ВТБ-Enter)
EUR 3410
470 (налоговая льгота)
Всего 3880*
3520
350 (бонус)
470 (налоговая льгота)
Всего 4340*
3690 (На 3 года безотзывный – стабильный плюс)
RUB - 3520
350 (бонус)
470 (налоговая льгота)
Всего 4340*
4290 (Окно возможностей)

* уплата страховой выплаты производится в белорусских рублях по официальному курсу Нацбанка на дату расчета
 
Получается — накопительное страхование является выгодной альтернативой уже привычным банковским вкладам, особенно в иностранной валюте. Даже несмотря на незначительные потери от курсовой разницы.
 
Выбор за вами :)
 
Хотите поделиться своим финансовым опытом, дать советы по правильном обращению с деньгами, высказать свое мнение по поводу банков или организации бизнеса? Присылайте материалы на адрес [email protected]. Самые интересные мы опубликуем


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Другие новости