Вкладывайте деньги в инфляцию, ибо только она постоянно растет
Уилл Роджерс

 



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Чем банки заменят деньги людей?

Чем банки заменят деньги людей?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
17058

Мартовский коронакризис и августовско-сентябрьский политический кризис, сопровождавшиеся недостатком иностранной валюты, девальвацией BYN-рубля и дефицитом банковской ликвидности, привели к падению доверия белорусов не только к своей национальной валюте, но и ко всей банковско-финансовой системе страны, что с таким трудом было восстановлено с предыдущего кризиса 2015-16 годов.

Главный результат этого падения – сокращение банковских активов населения физическим выносом денег с депозитов.

И если в марте оно было заметным только в национальном секторе, то в августе сильнейшее падение остатков отмечено и в национальном и в иностранном секторах.

За январь-август 2020 года остатки средств населения:
  • на депозитах всех видов в национальной валюте – уменьшились на 842 млн BYN
  • на депозитах всех видов в иностранной валюте – уменьшились на $1,061 млрд

И если девальвации BYN-рубля в марте и августе способствовали небольшому итоговому за 8 месяцев росту BYN-рублевого эквивалента остатков на всех, BYN-рублевых и инвалютных, депозитах физических лиц, то в $-эквиваленте сумма депозитов населения стала из-за этих девальваций существенно меньше.

За январь-август 2020 года остатки средств населения на всех видов депозитах физических лиц:
  • в BYN-рублевом эквиваленте – увеличились на 753 млн BYN
  • в $-долларовом эквиваленте – уменьшились на $2,221 млн

Относительные, в процентах, изменения объема депозитов населения в белорусских банках за 8 месяцев 2020 года таковы:
  • объем депозитов в иностранной валюте в BYN-эквиваленте – увеличился на 8,8%
  • объем депозитов в национальной валюте – уменьшился на 10,3%
  • объем депозитов в иностранной валюте – уменьшился на 14,1%
  • объем депозитов в национальной валюте в $-эквиваленте – уменьшился на 30,0%.

При этом динамика остатков средств населения на срочных вкладах хуже, чем на переводных депозитах (на карточках).

Так, по итогам первых 8 месяцев 2020 года остатки на депозитах физлиц во всех валютах изменились следующим образом:

в BYN-рублевом эквиваленте:
  • на переводных депозитах – увеличились на 7,6%
  • на срочных депозитах – увеличились на 1,7%
в $-долларовом эквиваленте:
  • на переводных депозитах в $-эквиваленте – уменьшились на 16,0%
  • на срочных депозитах в $-эквиваленте – уменьшились на 20,6%.
Это означает только одно: падение доверия белорусов к банковской системе страны, из-за чего оперативность доступа к своим деньгам стала важнее процентного дохода при длительном сроке их хранения на депозите.
 

Важность оперативного доступа с своим деньгам особенно четко выразилась в марте и в августе, когда население массово ринулось в обменные пункты за долларами.

В месяцы валютного ажиотажа съем денег с BYN-рублевых карточек для последующей конвертации BYN-рублей в доллары был намного проще, а, значит, и намного больше, в относительном выражении, чем вынос денег с срочных BYN-вкладов.

В инвалютном секторе произошло то же, но только в августе, когда на фоне политического кризиса пошел вынос валютных депозитов: и здесь возможность оперативного доступа к своим деньгам позволила более быстро вынести денег с карточек, чем со срочных вкладов.

Остатки средств населения
  • на переводных BYN-рублевых депозитах – уменьшились на 12,0% (на 364 млн BYN)
  • на срочных BYN-рублевых депозитах – уменьшились на 9,3% (на 478 млн BYN)
  • на переводных валютных депозитах – увеличились на 0,7% (на $9 млн)
  • на срочных валютных депозитах – уменьшились на 17,2% (на $1,070 млрд).

Сильнейший вынос населением депозитов в августе, как BYN-рублевых, так и инвалютных, привел к заметному сокращению остатков средств физических лиц на депозитах в банковской системе Беларуси, до 24,57 млрд BYN-экв.

И только рост курса доллара, то есть курсовая переоценка в иностранном секторе, который вдвое больше национального, не позволил снизиться остаткам в BYN-эквиваленте еще больше.
 

Но долларовый эквивалент этих остатков сократился из-за девальвации намного более значительно, особенно в августе.

И теперь он – $9,188 млрд экв. – наименьший за 7,5 лет.
 

Политический кризис еще не закончился, а, значит, в сентябре негативная динамика на депозитах населения продолжается, и в национальном и в иностранном секторах. Хотя, возможно, и с меньшей скоростью.

А перелома динамики на положительный тренд в этом году не будет вообще: вряд ли в скором времени белорусы понесут свои деньги обратно в банк. Могут вырасти остатки лишь на BYN-рублевых карточках, куда зачисляется заработная плата.

Значит, банковская система продолжит терять один из главных источников своей деятельности – деньги населения. И деньги эти надо чем-то заменить, чтобы сохранить банковскую ликвидность на приемлемом уровне.

И уже в августе стало понятно: деньги населения в пассивах банков заменят деньги эмиссионные – от Национального банка.

В августе резко выросли требования Нацбанка к банкам: непосредственно за август – в 3 раза, а с начала года – аж в 15,7 раз, составив на конец отчетного месяца почти 3 млрд BYN (в начале года было всего лишь 190 млн BYN).

Эта цифра сопоставима с суммой выноса денег населением с депозитов в августе: как выше сказано, с рублевых депозитов за месяц «ушло» 842 млн BYN, а с валютных – $1,061 млрд, что эквивалентно 2,65 млрд BYN. В сумме выходит 3,5 млрд BYN.

И, очевидно, вливание эмиссионных «нацбанковских» денег на замену деньгам населения продолжится и дальше.
 



 
В это время не все могут размещать у нас рекламу,  и вы, наверное, понимаете, почему. Дополнительно про это можно прочитать здесь.

Если вы считаете наш сайт полезным, можете поддержать его, перечислив любую сумму на карточку Mastercard номер  5185 9749 0029 0661.

Если у вас белорусская карта (любой платежной системы), перевод можете сделать с помощью этого сервиса Переводы.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Другие новости