Проклят тот, кто порабощен любовью к деньгам. Деньги заберают место братьев, деньги заменяют родителей, деньги приносят нам войну и кровопролития.

Анакреонт, 570 - 485 до н. э.



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Банковская система Беларуси рискует потерять свой главный финансовый источник

Банковская система Беларуси рискует потерять свой главный финансовый источник

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
42237

Как известно, банки работают, главным образом, на деньгах клиентов, которые размещают свои накопления и текущий кэш на счетах в банке, создавая этому банку пассив — финансовый источник создания собственных активов.

Значит, чем больше пассивов, – тем больше активов: их объем и устанавливает финансовые возможности банка.

А суммарный объем активов/пассивов всех банков в стране определяет размер банковской системы в целом, уже ее общие финансовые возможности и мощь.

Что же является главной составляющей в структуре активов/пассивов банковской системы Беларуси? Рассмотрим подробно.

 
Активы банковской системы
 
Активы банковской системы –  это:
  1. материальные объекты (основные средства: здания, помещения, авто, оборудование и другие)
  2. нематериальные объекты в виде различных требований к клиентам и контрагентам:
  • по выданным им кредитам, займам, ссудам и прочие, в том числе — за границу
  • по размещенным у них своих средств (депозиты в других банках, в том числе — иностранных)
  • по приобретенным акциям и облигациям: банковских, государственных и другим —отечественных и иностранных
  1. непосредственно деньги (наличные), которые являются обязательствами центральных банков: отечественного Нацбанка (белорусские рубли), заграничных — иностранная валюта
У материальных активов в банковской системе Беларуси совсем небольшая доля — 1,8%. А вот у нематериальных — 92,8%.

При этом, главная часть нематериальных активов — требования к субъектам хозяйствования, то есть выданные в экономику кредиты — в белорусских рублях и в иностранной валюте. Это более половины всех активов белорусских банков.

Второй актив по размеру — кредитная задолженность населения. С 2009 года кредиты физическим лицам выдаются только в белорусских рублях.

Значительны требования к органам государственного правления (облигации Минфина, других госэмитентов, кредиты им) и к Национальному банку (обязательные резервы банков в НБ РБ, облигации Нацбанка в любой валюте, и просто белорусские рубли на счетах и наличные).

А вот требования к нерезидентам — наличная иностранная валюта, собственные деньги на депозитах за границей, кредиты за границу, приобретенные белорусским банками иностранные облигации — имеют небольшой удельный вес.
 
 
По большому счету структура активов банковской системы Беларуси стабильна уже много лет: наибольшая доля их, от 60-и до 80-и процентов, это кредиты реальному сектору — субъектам экономики и физлицам.

Только в памятном 2011-м удельный вес кредитной задолженности реального сектора заметно снизился, и сильно выросла доля требований к Нацбанку.
 
 
Пассивы банковской системы
 
Пассивы банковской системы – это ресурсная база банков, из которой они черпают средства для выполнения своей главной функции – кредитования. Они состоят из:
  1. собственного капитала
  2. капитала в виде своих обязательств, которыми являются:
  • деньги клиентов, размещенные на депозитах у себя банковской системе
  • юридических и физических лиц
  • отечественной и иностранной юрисдикций
  1. заемные средства
  • как из-за рубежа — кредиты, финансирование материнскими банками
  • так и изнутри страны — рефинансирование Национальным банком, межбанковские кредиты 
В настоящее время в пассивах банковской системы Беларуси наибольший удельный вес имеют средства физлиц на банковских депозитах всех видов – почти треть всей ресурсной базы.

А вот счета субъектов хозяйствования – менее четверти всех пассивов.

Значимую долю пассивов занимают средства нерезидентов – как в виде размещенных в белорусских банках депозитов, так и выданных белорусским банкам денег взаймы.

Собственного же капитала — только седьмая часть, в которой тоже есть деньги нерезидентов в виде вклада в уставный фонд банков.
 
 
Наибольшая доля денег населения в структуре пассивов банковской системы Беларуси было почти всегда в последние 15 лет.

Иногда, например, в 2011-12 годах, больше всего в пассивах было средств субъектов хозяйствования. Из-за того, что в кризис 2011-го люди выводили деньги из банков.

А еще раньше, очень давно, в ресурсной базе преобладал, бывало, собственный капитал банковской системы.
 
 
Но такого превалирования денег физлиц в пассивах, как в последние 5 лет, еще не было.

Деньги населения в виде депозитов всех видов и во всех валютах стали главным финансовым источником для белорусской банковской системы.

Наибольший удельный вес депозитов физлиц в банковских пассивах зафиксирован в середине 2018 года – 34,1%.

Наименьший – в самый разгар валютно-финансового кризиса 2011 года – 15,6%: тогда на фоне сильнейшей девальвации и в условиях фактически преддефолтного состояния страны белорусы выводили свои деньги из банков в опасениях их потерять.

Но с 2012-го понесли их обратно с еще большей скоростью. В те годы срочные BYN-рублевые депозиты были выгоднейшим инструментом рентного заработка: они давали двузначный, до 50-60% годовых, доход в долларовом эквиваленте.
 
 
Но сейчас снова все изменилось. Особенно в последние месяцы.

Депозиты стали более рисковым вложением капитала:
  • BYN-рублевые — из-за риска девальвационных потерь сбережений в долларовом эквиваленте
  • депозиты в иностранной валюте — из-за мизерной доходности, ниже темпов инфляции
  • и все они — из-за политических рисков (скоро выборы) и рисков падения устойчивости банковской системы из-за ситуации вокруг Белгазпромбанка, откуда уже массово эвакуируются деньги клиентов.
Все это отразилось на динамике удельного веса депозитов физлиц в пассивах банковской системы: он снизился с 33,0% до 31,5% за пару месяцев.

И если продолжится такая динамика, то есть продлится ситуация рисков и неопределенностей, то падение продолжится, и банковская система рискует потерять главный финансовый источник своей деятельности — он станет существенно слабее.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Уважаемые сотрудники банков РБ сделайте все возможное и не возможное и внесите дополнения и изменения в Банковский кодекс РБ которые не позволят ни кому из следственного комитета, КГК, прокуратуры, налоговой инспекции и еще кому нибудь прикрываясь гнилым законом т используя должностные возможности нагло и безнаказанно вскрывать банковские ячейки и откровенно грабить банки изымать деньги и ценности клиентов банка особенно запретите и ограничьте возможность воровать деньги главе государства а затем жировать за счет этих ценностей и проводить президентские выборы, Купалле и Славянский базар за счет денег и ценностей клиентов баков!
kgv1962 26/07/2020 20:18
Опасения вызывают возможные:
1. Риск заморозки валютных вкладов в случае введения ЧП на фоне политической ситуации.
2. Принудительная конвертация валютных вкладов в рубли.
3. Заморозка вкладов до предоставления сведений о подтверждении законности средств на счетах в белорусских банках. Особенно, актуально для тех, кто работает за границей.
kolomimber13 20/07/2020 06:17
Другие новости