Бизнес — это искусство извлекать деньги из чужого кармана, не прибегая к насилию
Макс Амстердам 


 



 

 



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Банки массово сменили ставки по кредитам. В какой теперь идти?

Банки массово сменили ставки по кредитам. В какой теперь идти?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
5513

Выбор банковского кредита — дело ответственное, от ставки по кредитному продукту будет зависеть, сколько денег каждый месяц будет «терять» ваш семейный бюджет. Поэтому всегда важно держать руку на пульсе и понимать, что банковский продукт, который вы присмотрели в прошлом месяце, сегодня может быть не таким уж и выгодным. Или — наоборот.
 
Предыдущий срез ставок по кредитам для физлиц мы делали в марте. За прошедший месяц изменения по кредитам зафиксированы в большинстве белорусских банков. Сохранили ставки:
  • Белагропромбанк
  • Белгазпромбанк
  • МТБанк
  • Паритетбанк
  • Приорбанк
Потребительские кредиты
 
Самые высокие ставки в районе 30% предлагают по некоторым своим продуктам сразу несколько банков:
  • Альфа-Банк (29,9%)
  • Банк Решение (33%)
  • Банк ВТБ (30,9% - 33,9%)
  • Белинвестбанк (29,9%)
  • МТБанк (29,9% - 30,36%)
  • СтатусБанк (29,9%)
— список на этот раз пополнил Белинвестбанк.

Самая низкая ставка (10-11% годовых)  по кредитам Идея Банка и СтатусБанка, но предоставляются они на короткий срок до полугода. На более длительный срок выгодные ставки  (13-15% годовых) предлагают:
  • Белагропромбанк
  • Беларусбанк
  • Технобанк
— сниженные ставки в льготном периоде в расчет не брались.
 
В некоторых банках появились новые кредитные продукты:
  • Банк БелВЭБ — рассрочка «Новае стагоддзе» на товары в сети магазинов «5 элемент»
  • Банк Дабрабыт — «уДача»
  • Беларусбанк — «Потребительский кредит» (новый срок —  5 лет)
  • Идея Банк — «Тест-драйв» (можно оформить до 30 апреля)
  • РРБ-Банк  — «Партнер Плюс»
В других, напротив, сократили количество оформляемых кредитов:
  • Банк БелВЭБ — «Хуткi анлайн», «Дабрабыт», «Удалы разлiк»
  • Банк Дабрабыт — «БОЛЬШЕ чем на ЛИЧНОЕ!» (приостановлен с  1 по 30 апреля)
  • БТА Банк — «Универ», на обучение в Международном университете «Митсо»
  • Идея Банк — «Простой», «Простой консолидация»
Изменились условия предоставления кредита «Лагодны» Банка БелВЭБ — раньше кредит можно было оформить под пониженную ставку 0,01% на период от 2 до 6 месяцев. Такая возможность предоставлялась в рамках сотрудничества с организациями-партнерами. Теперь кредит оформляется под ставку 15,41% на весь срок.
 
Кроме этого произошли изменения по кредиту «На Личное» Банка Дабрабыт. Раньше ставка не  зависела от срока и суммы кредита (15,41%), теперь она составит:
  • 15,49% — на сумму до 5 тыс рублей, срок от 6 до 35 месяцев
  • 24,99% — на сумму до 5 тыс рублей, срок от 36 до 60 месяцев
  • 19,99% — на сумму от  5 тыс рублей
Ставка, которая предоставляется для зарплатных клиентов — не изменилась, 14,95%.
 
Изменения ставок по потребительским кредитам представлены в таблице.
 
Потребительское кредитование
Банк  Кредит Ставка по состоянию на 13 марта Ставка по состоянию на 17 апреля Изменение ставки 
Банк ВТБ карта "Портмоне" 29% - ставка после льготного периода 15% - ставка после льготного периода  - 14 п.п.
карта рассрочки "Черепаха"  29% - ставка вне партнерской сети 15% - ставка вне партнерской сети  - 14 п.п.
Альфа-Банк  "Красная карта" 28,9% - ставка по кредитной карте 15,4%  - ставка по кредитной карте  - 13,5 п.п.
Банк ВТБ карта "Отличник" 26% - ставка после льготного периода 14,5% - ставка после льготного периода  - 11,5 п.п.
карта "Отличник" 15% - ставка в льготном периоде 14% - ставка в льготном периоде  - 1 п.п.
карта "Портмоне" 15% - ставка в льготном периоде 14,5% - ставка в льготном периоде  - 0,5 п.п.
Цептер Банк "Цептер Клуб"  15,41% 15,40%  - 0,01 п.п.
СтатусБанк "Ваши деньги" / на 1 год 15,40% 15,45%  + 0,05 п.п.
"Ваши деньги" / на 2, 3 года 15,41% 15,48%  + 0,07 п.п.
"СТАТУСкарта с овердрафтом" 15,41% - ставка после льготного периода 15,48% - ставка после льготного периода  + 0,07 п.п.
"Быстрые покупки" / на срок от 15 до 24 мес 15,41% 15,48%  + 0,07 п.п.
Банк Решение "SUPERсила" / на срок от 24 до 48 мес 15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
"Проще некуда"  15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
"По плечу"  15,41% - ставка после льготного периода 15,49% - ставка после льготного периода  + 0,08 п.п.
Белинвестбанк "Всегда под рукой" / от 181 дня 15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
"На оплату обучения"  15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
"На товары отечественного производителя" 15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
"Офицерский"  15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
"Прокачай свой кредит" 15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
Идея Банк кредитная карта "CREDO" с грейс-периодом 15,41% - ставка после льготного периода 15,49% - ставка после льготного периода  + 0,08 п.п.
кредитная карта "CREDO" 15,41% - ставка после льготного периода 15,49% - ставка после льготного периода  + 0,08 п.п.
"Мечтай" 15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
"Большой" 15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
"Стандартный" 15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
 "Online"  15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
РРБ-Банк "Ренессанс" (наличными) 15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
"12 месяцев" (наличными) 15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
"Доступный плюс" 15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
"Предприниматель"  15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
Франсабанк "Все и сразу!" 15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
"Возможно все!" 15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
Золотой возраст" (без поручительства) 15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
Цептер Банк "На удачу"  15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
"На рефинансирование" 15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
РРБ-Банк "12 месяцев" (безналичными) 15,30% 15,40%  + 0,1 п.п.
"Ренессанс" (безналичными) 15,30% 15,40%  + 0,1 п.п.
СтатусБанк "Быстрые покупки" (для лояльных клиентов) / на срок от 3 до 12 мес 14,90% 15%  + 0,1 п.п.
"Ваши деньги" (для лояльных клиентов) / на 1 год 14,90% 15%  + 0,1 п.п.
"Быстрые покупки" (для лояльных клиентов) / на срок от 15 до 24 мес 14,95% 15,18%  + 0,23 п.п.
"Ваши деньги" (для лояльных клиентов) / на 2, 3, 4 года 14,95% 15,18%  + 0,23 п.п.
"Е-ПЛЮС" / на 1 год 14,50% 15%  + 0,5 п.п.
Беларусбанк "Время жить" 13,5% первый год,
14,5% далее
14% первый год,
15% далее
 + 0,5 п.п.
Белинвестбанк "Всегда под рукой" / на срок от 20 до 90 дней 13,80% 14,49%  + 0,69 п.п.
Технобанк "На полгода"  12,50% 13,50%  + 1 п.п.
Белинвестбанк "Экспресс-кредит" 26,45% 29,90%  + 3,45 п.п.
"Личный выбор"  15,41% 26,45%  + 11,04 п.п.
 
Изменения ставок зафиксированы по потребительским кредитам  11 банков. Чаще всего, ставки росли, но незначительно. Самое существенное увеличение ставок зафиксировано по кредитам Белинвестбанка: +3,45   и + 11,04 процентного пункта.
 
Снижались ставки не так часто, зато по большинству рассмотренных продуктов снижение произошло очень значительное от  — 1 до — 14 процентных пунктов.
               
 
Кредиты на приобретение автомобиля 
 
Самую высокую ставку в сегменте автокредитования предлагают:
  • Приорбанк «Просто Авто»  — 20% (при оформлении страховки), 25% (без страховки)
  • Банк Дабрабыт «Автонадо» — 20,99%
Низкие ставки — 10-12% годовых можно найти у:
  • БТА Банка
  • Цептер Банка
  • Технобанка.
— сниженные ставки в льготном периоде в расчет не брались.

Кроме этого,  многие банки предлагают программы по покупке авто в рассрочку, или с пониженной ставкой по кредиту на первый год.

Новые кредиты на приобретение автомобиля появились в следующих банках:
  • Банк Дабрабыт — партнерские программы с автоцентром «МС Маркет», автосалоном «АРМАDА»
  • Беларусбанк — партнерская программа на приобретение автомобилей Geely
  • БПС-Сбербанк — автокредит «Geely со Сбербанком» на модель Atlas, Emgrand X7
  • РРБ-Банк  — «Автохит» 
В БНБ-Банке расширено  количество программ на приобретение автомобилей марки «Лада», а у БТА Банка стало больше вариантов приобретения автомобилей:
  • Skoda
  • Peugeot
  • Citroen
  • Kia
—  и по автокредиту «ReStart».
 
В Банке Дабрабыт, напротив, некоторые программы автокредитования сокращены. Так, в банке больше не оформляется кредит на приобретение автомобилей Zotye, а также Skoda и Volkswagen (Гродно).
 
Изменения ставок по кредитам на приобретение автомобиля представлены в таблице.
 
Кредиты на приобретение автомобиля
Банк  Кредит Ставка по состоянию на 13 марта Ставка по состоянию на 17 апреля Изменение ставки 
Банк Дабрабыт Партнерские программы RENAULT, LADA (на новое авто) 14,5% - ставка в первый год 9,9% - ставка в первый год  - 4,6 п.п.
Партнерские программы RENAULT, LADA (на новое авто) 16,1% - ставка после года 15,41% - ставка после года  - 0,69 п.п.
Партнерские программы RENAULT, LADA (на авто с пробегом)  16,10% 15,41%  - 0,69 п.п.
Партнерская программа CHERY (на новое авто) 16,10% 15,41%  - 0,69 п.п.
"Автофан" 16,10% 15,41%  - 0,69 п.п.
БТА Банк "Автономия" 15,99% - ставка после года 15,41% - ставка после года  - 0,58 п.п.
"Кардена- Гродно" (на автомобили Hyundai) 15,99% - ставка после года 15,41% - ставка после года  - 0,58 п.п.
Банк Дабрабыт Партнерская программа HYUNDAI  15,55% 15,41%  - 0,14 п.п.
Белинвестбанк "На приобретение нового автомобиля"  15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
"На приобретение  автомобиля бывшего в эксплуатации" 15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
БНБ-Банк Программа кредитования автомобилей с пробегом  15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
"Оранжевый драйв" / на 7, 10 лет 15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
Франсабанк "На приобретение подержанного автомобиля" 15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
"На приобретение нового автомобиля" 15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
Цептер Банк "Цептер Авто" 15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
БНБ-Банк Программа кредитования RENAULT (до 70% от стоимости) / на 10 лет  15,40% 15,49%  + 0,09 п.п.
Программа кредитования "ЛАДА" (до 17 тыс BYN) / на 7 лет   14,99% 15,40%  + 0,41 п.п.
БТА Банк "Кардена- Гродно" на автомобили Hyundai 6,99% - ставка в первый год 7,99% - ставка в первый год  + 1 п.п.
"Автономия" 7,99% - ставка в первый год 9,99% - ставка в первый год  + 2 п.п.
Банк Дабрабыт "Автонадо"  15,41% 20,99%  + 5,58 п.п.
 
Изменения ставок зафиксированы по автокредитам  6  банков.
 
В данном сегменте ставки также чаще росли. Что примечательно, лидером и по росту и по снижению ставки оказался Банк Дабрабыт, ставки по некотором его кредитам изменялись в диапазоне:
  • от  —  4,6 процентного пункта
  • до +  5,58 процентного пункта. 

Кредиты на финансирование недвижимости
 
Максимальная ставка по кредитам на недвижимость составляет 16,1% годовых, ее предлагает только Белгазпромбанк.
 
Беларусбанк возобновил кредитование на приобретение жилья на вторичном рынке. Кроме этого у банка появились новые партнеры в рамках программы: «Ипотека с нами»:
  • ООО «Еврострой Ализа»
  • ООО «МайКлассКом»
  • группа компаний «ТАПАС»
БПС-Сбербанк возобновил оформление кредита «Новоселье со Сбербанком» с «Дана Холдингс».
 
А БТА Банк приостановил выдачу кредита «Первый ипотечный» на покупку квартиры в Новой Боровой.
 
Изменения ставок по кредитам на финансирование недвижимости представлены в таблице.
 
Кредиты на финансирование недвижимости
Банк  Кредит Ставка по состоянию на 13 марта Ставка по состоянию на 17 апреля Изменение ставки 
Беларусбанк «Ипотека с нами» с «Дана Холдингс»  7,49% - ставка в первые 3 года 5,99% - ставка в первые 3 года  - 1,5 п.п.
Белинвестбанк "На недвижимость"  15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
Франсабанк "На приобретение недвижимости" 15,41% 15,49%  + 0,08 п.п.
Беларусбанк «Ипотека с нами» с ООО «СтройФормула» 8% - первый год
13% - далее
10% - первый год
15% - далее
 + 2 п.п.
«Ипотека с нами» с ОАО «Бобруйский завод крупнопанельного домостроения» 8% - первый год
13% - далее
10% - первый год
15% - далее
 + 2 п.п.
«Ипотека с нами» с ООО «ТРАЙПЛ» 9% - первый год
13% - далее
11% - первый год
15% - далее
 + 2 п.п.
«Ипотека с нами» с «Дана Холдингс» 11,5% - ставка после 3 лет 15,2% - ставка после 3 лет  + 3,7 п.п.
 
В данном сегменте изменения произошли по кредитам 3 белорусских банков. 

Отметим, что ставка по кредиту «Ипотека с нами» с «Дана Холдингс» Беларусбанка, показала как снижение, так и рост. Снизилось значение ставки, которая действует первые 3 года (- 1,5 п.п.), ставка на последующий срок увеличилась на 3,7 п.п.
 
Итог
 
За последний месяц никаких изменений по кредитным продуктам не произошло только в  5 белорусских банках. Все остальные финансово-кредитные учреждения страны, которые выдают кредиты:
  • меняли ставки (увеличивали / уменьшали)
  • внедряли новые программы
  • прекращали оформление некоторых кредитов
Максимальный рост и снижение ставок зафиксировано в сегменте потребительского кредитования:
  • +11,04 процентного пункта
  • – 14 процентных пунктов.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Вот читаешь статью, и думаешь, вот он полный обзор, класс! А по факту нечто достаточно поверхностное. Точно знаю, что по "ипотеке с нами"от

Даны в беларусбанке ставка, в целом, увеличилась, по истечении 3-х лет пользования кредитом она будет составлять ставку рефинансирования + 5.2%, а было ставка реф + 1.5%. Это очень существенно, ведь такой процент будет на протяжении 17 лет.

И простой обыватель прочитает статью и побежит в банк отдавать свои кровные, ставка ж ведь снизилась. Поэтому возникает закономерный вопрос о подводных камнях в предложениях других банков о которых здесь, возможно, не написано.
luitonn 19/04/2019 09:21
Администратор: Спасибо большое за ваше мнение, перечитали статью еще раз - у нас указано и про снижение и про рост ставки... :-)
Другие новости