Отзывы о банках



Зарплатные карты
2 мая 2012

Рейтинг зарплатных проектов
 

Во многих случаях и для сотрудников, и для организаций наиболее удобный способ выплаты заработной платы – зарплатные банковские карты. Если вы решили организовать зарплатный проект для своей компании, встает вопрос, с каким банком заключить договор. Мы подготовили обзор зарплатных проектов, которые на данный момент предлагают банки предприятиям. С помощью данного обзора можно подобрать наиболее подходящий вариант перечисления заработной платы по соотношению: комиссия за зачисление средств на карту / возможности карты. Но для начала нужно отметить некоторые особенности рынка зарплатных карт.

В Беларуси можно оформить зарплатные карты трех типов: Visa, MasterCard и БелКарт-М. Карты Visa и MasterCard в некоторых банках являются международными, т.е. даже картами, номинированными в белорусских рублях, можно пользоваться за пределами страны.

Большинство банков в рамках зарплатных проектов открывают карточки эконом-класса Visa Electron, Maestro и БелКарт-М. Карточки более высокого статуса могут быть предложены банками руководителям (руководителям подразделений) предприятий. Исключением является Белорусский Банк Малого Бизнеса, который выдает карты Visa Classic для всех сотрудников. Единовременный платеж за обслуживание карты составляет 50 тысяч бел. рублей.
В других банках рядовые сотрудники также смогут получить зарплатные карты стандарт или даже премиум-класса, но за выпуск таких карт придется заплатить до 300 тысяч рублей.

Наверняка многие оценивают выгодность карточного проекта по величине комиссии за перечисление денег. И это неудивительно, ведь эту комиссию предприятие будет уплачивать каждый раз при выдаче заработной платы сотрудникам. При величине фонда зарплаты 60 млн рублей и среднем размере этой комиссии по рынку 1-1,5%, размер ежемесячного платежа составит 500-900тыс рублей. Однако на рынке есть предложение БТА Банка (один из тарифных планов), при котором комиссия за перечисление заработной платы отсутствует. Хоум Кредит Банк предлагает комиссию за перечисление средств в размере 0,4% от суммы для предприятий с фондом заработной платы 60 млн рублей.

В данном обзоре мы решили рассмотреть предложения банков по зарплатным картам в разрезе двух параметров.

В первой таблице представлены банки, которые предлагают минимальные комиссии за перечисления по картам. Данные банки выбраны нами независимо от остальных параметров - широты банкоматной сети, срока выпуска карточек и срока их действия. Таким образом, этот рейтинг отражает наиболее бюджетные для предприятия варианты.

Обратите внимание, что данные представлены для предприятий, не находящихся на РКО в данных банках, с фондом заработной платы 60 млн рублей, штат 20 человек.

Минимальный процент за перечисление денег на карты составляет от 0% до 0,7%. При этом банки предлагают снятие наличных без комиссии либо в собственной сети, либо в партнерской.

 

Зарплатные проекты с наиболее низкой комиссией за перечисление средств на карту

Банк Тип карты Срок действия карты Комиссия за выпуск карты Время на выпуск карты Комиссия за обслуживание карты Комиссия за перечисление денег на карту, % от суммы Снятие наличных без комиссии Опции ДБО и их стоимость
БТА Банк Visa Electron, Classic, Gold 2 года бесплатно моментальные карты бесплатно 0-2% 0% комиссия за перечисление - 1% за снятие наличных в БТА и Приорбанке, 0,5% комиссия за перечисление - снятие наличных без комиссий в БТА Банке, 1,5% комиссия за перечисление - 0% за снятие наличных в БТА и Приорбанке, 2% комиссия за перечисление - снятие без комиссий во всех банках Интернет-банкинг бесплатно
Хоум Кредит Банк MasterCard   3 года  MasterCard Electronic бесплатно,  MasterCard Standard - 70 тыс 10 дней бесплатно 0,4% во всех банкоматах Беларуси Интернет-Банк -2 тыс в месяц,  SMS-оповещение 4,5 тыс в месяц для карт  MasterCard Electronic, Интернет-Банк и SMS-оповещение бесплатно для тех, у кого продукт "Зарплатный VIP" 
Банк БелВЭБ Maestro, Visa Electron, БелКарт-М  5 лет бесплатно 10 раб дней бесплатно Тарифный план "Стандарт": 0,7%. Тарифный план "Премиум": 1,5%. При подключении к пакету услуг «Развитие» — 0,4% Тарифный план "Стандарт": бесплатное снятие наличных в банкоматах системы "СБС", тарифный план "Премиум": бесплатное снятие наличных в банкоматах любого банка РБ. При подключении к пакету Развитие бесплатное снятие в банкоматах СБС "SMS-оповещение" 2700 руб в месяц. "Интернет-банк" 12000 рублей в год. "Мобильный банк" 3000 рублей в год. ежемесячная выписка по e-mail  бесплатно
Белросбанк Visa Electron Salary Люкс / Salary  3 года бесплатно 3-4 раб дня бесплатно Если предприятие находится на обслуживании: Visa Salary Люкс - 1,5%, Visa Salary - 0,5%. Если предприятие не находится на обслуживание: 2% Visa Salary Люкс, 0,5% Visa Salary Electron Salary Люкс во всех банкоматах, Electron Salary - в банкоматах Белросбанка Sms-оповещение –32 тыс в год, SMS-банкинг бесплатно,
Белинвестбанк  
Visa Electron и Maestro, БелКарт-М

VISA Classic и MasterCard Standard,

Visa Gold и MasterCard Gold (Зарплатная ПРЕСТИЖ)
3 года Visa Electron, Maestro, БелКарт-М – бесплатно,

VISA Classic или MasterCard Standard – 50 000 бел.рублей,

Visa Gold (Зарплатная ПРЕСТИЖ) или MasterCard Gold (Зарплатная ПРЕСТИЖ) – 150 000 бел. руб. 
В Минске – в течение 5 рабочих дней.

В регионах- в течение 10 рабочих дней
бесплатно 0,5%-1,5% 0% комиссия за снятие наличных в ПВН и банкоматах Белинвестбанка, Беларусбанка и Белагропромбанка,

2% (минимум 10 000 руб.)   – за снятие наличных в ПВН и банкоматах других банков

1% (минимум 20 000 руб.) – ТОЛЬКО для карточек Зарплатная ПРЕСТИЖ Visa Gold и MasterCard Gold  в пунктах выдачи наличных денежных средств и банкоматах банков - нерезидентов Республики Беларусь
Интернет-банкинг, SMS-банкинг, ТВ-банкинг – бесплатно, Мобильный банкинг - 3 750 бел.рублей,

SMS-оповещение от

1 до 20 тыс. бел. руб. в месяц (в зависимости от тарифного плана) 
Альфа-Банк VISA / MasterCard  2 года Visa Electron и Maestro - бесплатно, VISA Classic и MasterCard Standard - бесплатно 3-10 раб дней бесплатно 0,5% или 1,1% В банкоматах СБС при комиссии за зачисление 0,5%, во всех банкоматах Беларуси при комиссии 1,1% Мобильный банк - 10 тыс руб в год, Интернет-Банк - 15 тыс руб в год
Белорусский Народный Банк VISA Electron/ Maestro  3 года бесплатно 5 раб дней бесплатно 0,6% - 2,5% 0,6% за перечисление –снятие наличных без комиссий в БНБ; 1,5% за перечисление – снятие наличных в банкоматах Беларусбанка, БПС-Сбербанка, Белагропромбанка, Белинвестбанка, Трастбанка, Паритетбанк; 2,5% за перечисление – снятие наличных во всех банкоматах SMS-оповещение 5000 в мес, Интернет-банкинг - бесплатно первые 6 месяцев, с 7 месяца - 1$ в месяц
Белгазпромбанк Maestro / VISA Electron  3 года бесплатно 5 раб дней бесплатно 0,7% - 2% 0,7% –при снятии в банкоматах Белгазпромбанка и на почте 0,5% от суммы, в других банкоматах - 2%; 1,5% за зачисление - без комиссий снятие на почте и в банкоматах Банка, в остальных банкоматах - 1,8% за снятие; 2% за зачисление –снятие без комиссий во всех банкоматах Интернет-банкинг – 10 рублей, телекарт – 15000 подключение+ 500 – за каждую выписку
По вопросу приобретения полного обзора обращайтесь

Кроме того, мы указали в табличке не только величину комиссии за перечисление, но и ряд других значимых параметров. На наш взгляд, выбор банка необходимо осуществлять с их учетом. Например, важно учитывать срок действия карт. Максимальный срок – 5 лет - сегодня предлагает Банк БелВЭБ. Остальные банки ограничиваются двумя-тремя годами. Разумеется, меньший срок действия карт означает более частый их перевыпуск.

В настоящий момент срок выпуска карточек варьируется от мгновенных карт и до 14 банковских дней. Чаще всего карточки выпускаются в течение недели.

Вторая часть рейтинга посвящена тем зарплатным проектам, в рамках которых банки предлагают более широкие возможности по бескомиссионному снятию наличных. Мы отобрали предложения банков, согласно которым снятие наличных производится без комиссий во всех банкоматах Беларуси. П
ри этом зарплатные проекты различных банков ранжируются по алфавиту.

Зарплатные проекты, которые предусматривают снятие наличных без комиссий в банкоматах всех банков РБ

Банк Тип карты Срок действия карты Комиссия за выпуск карты Время на выпуск карты Комиссия за обслуживание карты Комиссия за перечисление денег на карту, % от суммы Снятие наличных без комиссии Опции ДБО и их стоимость
Альфа-Банк VISA / MasterCard  2 года Visa Electron и Maestro - бесплатно, VISA Classic и MasterCard Standard - бесплатно 3-10 раб дней бесплатно 0,5% или 1,1% В банкоматах СБС при комиссии за зачисление 0,5%, во всех банкоматах Беларуси при комиссии 1,1% Мобильный банк - 10 тыс руб в год, Интернет-Банк - 15 тыс руб в год
Банк ВТБ (Беларусь) Visa Electron / Classic / Gold  3 года бесплатно 3-5 раб дней Visa Electron бесплатно, Visa Classic 20 тыс в месяц, Visa Gold 40 тыс в месяц 0,9-2,2% если предприятие не находится на РКО 2,2% за перечисление – снятие наличных во всех банкоматах РБ, 1,2% - снятие наличных без комиссий в банкоматах банка ВТБ, если предприятие находится на РКО 1,7% за перечисление – снятие наличных во всех банкоматах РБ, 0,9% - снятие наличных без комиссий в банкоматах банка ВТБ SMS-банкинг бесплатно
Банк Москва-Минск MasterCard / VISA  1 год - Visa Electron и Maestro, MasterCard – 1 год Visa Electron и Maestro – бесплатно, MasterCard – 120 тысяч 5 раб дней бесплатно 1,3-2,2% 2,2%-бесплатное снятие наличных во всех банкоматах, 1,6% бесплатное снятие наличных в банкоматах Банка Москва-Минск, Технобанка, БелСвиссБанка, Альфа-Банка, РРБ-Банка, 1,3% - банкоматы Банка Москва-Минск Мобильный банк 16 тыс руб в год, Интернет-Банк 32 тыс руб в год
Банк БелВЭБ Maestro, Visa Electron, БелКарт-М  5 лет бесплатно 10 раб дней бесплатно Тарифный план "Стандарт": 0,7%. Тарифный план "Премиум": 1,5%. При подключении к пакету услуг «Развитие» — 0,4% Тарифный план "Стандарт": бесплатное снятие наличных в банкоматах системы "СБС", тарифный план "Премиум": бесплатное снятие наличных в банкоматах любого банка РБ. При подключении к пакету Развитие бесплатное снятие в банкоматах СБС "SMS-оповещение" 2700 руб в месяц. "Интернет-банк" 12000 рублей в год. "Мобильный банк" 3000 рублей в год. ежемесячная выписка по e-mail  бесплатно
Белгазпромбанк Maestro / VISA Electron  3 года бесплатно 5 раб дней бесплатно 0,7% - 2% 0,7% –при снятии в банкоматах Белгазпромбанка и на почте 0,5% от суммы, в других банкоматах - 2%; 1,5% за зачисление - без комиссий снятие на почте и в банкоматах Банка, в остальных банкоматах - 1,8% за снятие; 2% за зачисление –снятие без комиссий во всех банкоматах Интернет-банкинг – 10 рублей, телекарт – 15000 подключение+ 500 – за каждую выписку
Белорусский Народный Банк VISA Electron/ Maestro  3 года бесплатно 5 раб дней бесплатно 0,6% - 2,5% 0,6% за перечисление –снятие наличных без комиссий в БНБ; 1,5% за перечисление – снятие наличных в банкоматах Беларусбанка, БПС-Сбербанка, Белагропромбанка, Белинвестбанка, Трастбанка, Паритетбанк; 2,5% за перечисление – снятие наличных во всех банкоматах SMS-оповещение 5000 в мес, Интернет-банкинг - бесплатно первые 6 месяцев, с 7 месяца - 1$ в месяц
Белросбанк Visa Electron Salary Люкс / Salary  3 года бесплатно 3-4 раб дня бесплатно Если предприятие находится на обслуживании: Visa Salary Люкс - 1,5%, Visa Salary - 0,5%. Если предприятие не находится на обслуживание: 2% Visa Salary Люкс, 0,5% Visa Salary Electron Salary Люкс во всех банкоматах, Electron Salary - в банкоматах Белросбанка Sms-оповещение –32 тыс в год, SMS-банкинг бесплатно,
Дельта Банк БелКарт-М  3 года бесплатно 10 раб. дней бесплатно 1,5% Во всех банкоматах, принимающих БелКарт Интернет-банкинг подключение 6 тыс в год
Кредэксбанк Visa Electron   2 года бесплатно 3-5 раб. дней бесплатно 1% снятие бел рублей без комиссий во всех банкоматах РБ SMS-банкинг -бесплатно
МТБанк Visa Electron / Classic / Gold  2 года бесплатно 1 неделя бесплатно 1,2-1,8% 0,7-1% В банкоматах МТБанка, Приорбанка, БТА Банка, в сети почты, 1,7% все банкоматы Мой банк бесплатно
Паритетбанк VISA Electron  БелКарт-М 2 года бесплатно 10 раб дней бесплатно 1-2% 2% за перечисление – снятие наличных бесплатное во всех банкоматах РБ, 1% за перечисление – снятие наличных без комиссии в банкоматах Паритетбанка Интернет-банк 36 тыс руб за 2 года
РРБ-Банк Visa Electron  3 года бесплатно 3-7 раб дня бесплатно 0,7-1,5% 0,7% за перечисление – снятие наличных без комиссий в банкоматах РРБ-Банка, Технобанка, Банка БелВЭБ, Альфа-Банка, Банка Москва-Минск, БелСвиссБанка, 1,5% за зачисление – снятие наличных во всех банкоматах Интернет-банк – 50 рублей в год, Мобильный банк – 50 рублей в год, SMS-оповещение – 50 рублей подключение + 50 рублей в месяц за пользование услугой
Франсабанк MasterCard / Маеstro  3 года Маеstro бесплатно 2-3 дня Маеstro бесплатно 0,9%-2,2% Локальные карты 1,3% за перечисление - снятие без комиссий только в банкоматах Франсабанка, 1,8% за перечисление – снятие наличных без комиссий во всех банкоматах; международные за перечисление 1,5% - снятие без комиссий в Франсабанке, за перечисление 2,2% - снятие без комиссий во всех банкоматах. Новое предложение локальные карты 0,9% за перечисление - снятие без комиссий только в банкоматах Франсабанка  SMS-оповещение 5 тыс в месяц, интернет-банкинг – бесплатно, SMS-банкинг бесплатно
Хоум Кредит Банк MasterCard   3 года  MasterCard Electronic бесплатно,  MasterCard Standard - 70 тыс 10 дней бесплатно 0,4% во всех банкоматах Беларуси Интернет-Банк -2 тыс в месяц,  SMS-оповещение 4,5 тыс в месяц для карт  MasterCard Electronic, Интернет-Банк и SMS-оповещение бесплатно для тех, у кого продукт "Зарплатный 
VIP" 

Отметьте, что размер комиссий за зачисление средств на карт-счет по данным предложениям находится в диапазоне 0,4-2,5%.

Обслуживание карточек практически во всех банках – бесплатное, если не включаются никакие дополнительные опции. Зато многие банки предлагают клиентам такие приятные услуги, как мобильный банкинг или интернет-банкинг. Это существенно облегчает жизнь владельцам карточек.

Сотрудник может в буквальном смысле не вставая с рабочего места осуществить многие операции, начиная с оплаты мобильного телефона, и заканчивая переводом средств на карточку друга или родственника. А это значит, ему не нужно будет в обеденный перерыв мчаться в близлежащий банк. Больше времени останется на выполнение своих непосредственных обязанностей…



www.infobank.by


 
сундук