Вопросы и ответы: личные финансы
На ваши вопросы отвечает:
Екатерина Смирнова

заместитель директора по коммерческим вопросам Infobank.by


Вопросы, которые не относятся к теме раздела, будут удаляться


 
Вопрос:  Где можно купить китайские юани? (Марина)
Ответ: Спасибо за ваш вопрос.
Чтобы узнать, какие белорусские банки продают или покупают юани, достаточно зайти на специальную страничку нашего сайта. Однако отметим, что даже если банк выставил курс обмена по юаням, они не обязательно будут в наличии. Предварительно следует позвонить по телефону банка, который указан на этой же странице, и поинтересоваться наличием юаней в том, или ином, отделении.


Вопрос:  Как мне вернуть в банк дорожные чеки? Им уже около года... (Ольга)
Ответ:
Спасибо за ваш вопрос.
Сообщаем вам, что дорожные чеки«American Express» не принимает ни один банк в Республике Беларусь. В России прием чеков временно приостановлен. 
 
Если вы хотите вернуть чеки непосредственно в банк, то воспользуйтесь сайтом-геолокатором amex.ru.
С помощью этого сайта можно найти ближайший к вам банк, который принимает чеки. Необходимо ввести название интересующего вас города на английском языке.
 
Например, обратиться можно в JPMorgan Chase Bank National Association, расположенный по адресу: Варшава, ул. Emilli Plater, 53.
 
Если вам неудобно обращаться в иностранный банк, или отсутствует возможность покинуть страну, позвоните по телефону 8 107 (495) 933-31-11 (звонок международный), продиктуйте свои полные контактные данные и номера чеков. Примерное время разговора 15 минут.
 
Через какое-то время American Express осуществит на ваше имя денежный перевод через систему Western Union.
 
Как сообщили в компании American Express, ваши деньги ни в коем случае не пропадут.



Вопрос:  Я являюсь гражданкой РФ, проживаю в России. Имею ли я право разместить денежные ср-ва в белорусских банках. Если, да, то на каких условиях. Прибыть в республику Беларусь не предоставляется возможным. Большое спасибо! С уваженем Жукова Н.Н."а)
Ответ: Спасибо за ваш вопрос. Граждане Российской Федерации могут свободно размещать деньги на счетах в белорусских банках.

Порядок очень простой: с паспортом являетесь в отделение банка, и заключаете договор. В Беларуси доход по депозитам налогами не облагается, но советую уточнить в вашей налоговой по месту жительства в России, возможно, придется что-то уплатить в российскую казну.

К сожалению, чтобы открыть счет в белорусском банке, необходимо хотя бы один раз лично явиться в отделение с паспортом и подписать договор. 
 

 
Вопрос:  Для покупки квартиры в Минске деньги будут перечислены из США.Как лучше это осуществить, минимальные потери и обналичивание-сроки? В каком банке это выгоднее  сделать? (Татьяна)
Ответ: Спасибо за ваш вопрос.
Если перевод будет осуществлен через систему быстрых международных переводов, то комиссию за обналичивание вы платить не будете - комиссию за перевод оплатит отправитель.

Деньги сможете забрать в большинстве случаев уже через час после отправления. По некоторым системам может быть немного дольше, но в любом случае - в течение суток. С какими системами переводов работают белорусские банки и комиссии можно узнатьздесь.

Обращу внимание, что международные переводы органичены по суммам и по назначению. Деньги не должны поступать за деятельность, связанную с предпринимательством.

Другой вариант - перевод на счет, открытый в банке. То есть клиентка в банке откроет счет до востребования, предоставит отправителю все реквизиты (это в банке подскажут), и ей на этот счет переведут деньги.

Отправитель будет должен оплатить какую-то комиссию (это уже нужно уточнять в американских банках:))), плюс скорее всего нужно будет заплатить комиссию за снятие наличных (обычно около 2% от суммы, диапазон 1-3%).
По размеру комиссии не подскажу - таких исследований мы не ведем, но это все легко подскажет контакт-центр:)


Вопрос:  Прошу сообщить, в каком статусе находится мое заявление от 06.03.2013 об исправлении ошибки, а именно перевод с карты VISA Gold 4649
9000 5949 7198 ошибочно зачисленных средств на карту VISA Classic 4177 5300 5833 8380. При приеме заявления в РКЦ-43 ведущий специалист Орлова Н.Л. заверила, что никаких проблем не должно возникнуть. Я тоже понимаю, что данное заявление не нарушает ни условий договора с банком (п.6.6. Общих условий договора об использованиии банковской платежной карточки), ни соответствующих инструкций Нацбанка РБ.

Однако в течение 15-и дней никакой реакции на мое заявление не последовало. На запросы по электронной почте ответов нет, через"горячую линию" на infobank.by ответов нет. 14.03.2013 Елена Левицкая запросила подробную информацию, однако после отправки информации никакой реакции уже не было. 

Какие, по вашему мнению, действия мне следует предпринять? Кто в МТБанке в
состоянии решить данную проблему? (Александр Викторович)
Ответ: Здравствуйте, Александр Викторович! Мы приносим Вам извинения за то, что время урегулирования ситуации, описанной в Вашем заявлении, затянулось.

Ваше заявление было зарегистрировано 07.03.2013, спустя некоторое время Ваш вопрос был вынесен на решение членов Правления банка, так как урегулирование данного инцидента требует особого согласования.

21.03.2013 года (спустя 14 дней)  Вам было отправлено письмо с информацией о том, что банку понадобилось дополнительное время для урегулирования Вашей ситуации.
Как только будет принято решение, Вы будете дополнительно проинформированы.
Укажите, пожалуйста, на какой электронный адрес Вы высылали свой вопрос.
С Елены Левицкой  была  затребована объяснительная.

Еще раз приносим Вам извинения за то, что все это время Вы находились в неведении о статусе рассмотрения Вашего заявления. В настоящий момент предпринимается ряд мер для налаживания информирования клиентов.

Надеемся, что данный инцидент не повлияет на дальнейшее сотрудничество с нашим банком.
С уважением, Александра Ширина

Начальник управления отношениями с розничными клиентами

 
Вопрос:  Здравствуйте, скажите пожалуйста, какова будет комиссия за перевод в Россию 840000 тысяч рублей (российскими)? (Ольга Александровна)
Ответ: Спасибо за ваш вопрос. В зависимости от системы переводов комиссия варьируется и может в среднем составлять 2-3%.

Обратите внимание, что данные переводы обычно ограничены по назначению платежа - они НЕ должны быть сопряжены с ведением предпринимательской деятельности.

Более подробно тарифы и нюансы различных систем вы можете узнать в статье по ссылке
http://infobank.by/infolineview/itemid/253/default.aspx

 
Вопрос:  Подскажите пожалуйста, сколько должны высчитывать подоходного налога, если заработная плата начислена 1055000, есть один ребенок (9 месяцев) и жена находится в декретном отпуске по уходу за ребенком до трех лет. (Яна Эдуардовна)
Ответ: Спасибо за ваш вопрос. Однако, он больше относится к бухгалтерским вопросам начисления налогов.
Вы можете достаточно подробно почитать о налоговых льготах тут

http://infobank.by/2756/infobank.by/modules/adclick/click.aspx?id=396 или обратиться за консультацией в налоговую инспекцию.

 
Вопрос:  Кроме депозитов и вкладов банковских сейчас появился новый финансовый инструмент - хранение денег на счетах страховых организаций отечественных и зарубежных  в виде страховых программ и программ пенсионных накоплений.

Каково ваше мнение по поводу такого вложения денежных средств? (Ирина)
Ответ: Спасибо за ваш вопрос. Как раз недавно на Инфобанке вышла обширная статья по данному вопросу:
http://infobank.by/insurancearticleview/itemid/23/default.aspx

Мое личное мнение по поводу этого инструмента таково. Белорусских компаний, которые работают по программам пенсионного накопления, очень немного. Процентные ставки по ним ниже, нежели по депозитам. На мой взгляд, эти продукты, учитывая их длительный срок и связанные с этим высокие риски - не слишком конкурентны.

К тому же, на мой взгляд, эти продукты достаточно непрозрачные.
Я - активный пользователь финансовых продуктов, и качество предоставления информации о продукте страховщиками мне лично не нравится.

Второй довод"против" - зарубежных страховых программ. На данный момент, насколько мне известно (что бы ни говорили агенты, которые являются продавцами услуг) данные компании действую вне правового поля нашей страны. Со всеми вытекающими последствиями.

Действительно, агенты данных компаний рассказывают о них много хорошего. Возможно, дело обстоит именно так:)

С другой стороны, у меня лично нет ни одного знакомого белоруса, который бы начал получать от этих компаний выплаты. На мой взгляд, это - единственный достойный аргумент. Соответственно, для своих финансов эти инструменты я не использую.

 
Вопрос:  Уважаемая Екатерина! Скажите, проводятся ли семинары или встречи с читателями Вашего портала? (Ирина)
Ответ: Спасибо за ваш вопрос. К сожалению, пока мы не организуем собственных образовательных мероприятий по данной тематике.

Однако, мы будем рады видеть вас среди наших слушателей на профессиональных конференциях и тренингах. Анонсы предстоящих мероприятий мы размещаем в разделеСеминары.

 
Вопрос:  Есть ли в Беларуси инвестиционные монеты? Мне знакома ситуация с такими монетами в Рос.Федерации. А как обстоит дело у нас в стране?

В какие банки можно обратиться за покупкой инвестиционных монет? Спасибо. (Мицкевич Алла)
Ответ: К сожалению, насколько мне известно, Нацбанк выпускает только памятные монеты. Белорусские банки реализуют монеты Национального банка, а также некоторые виды памятных монет других стран.

 
Вопрос:  Хотим откладывать на покупку автомобиля по 5 млн.руб. в месяц, выгоднее открыть накопительный вклад или держать деньги в валюте? (Душкевич Юлия)
Ответ: Спасибо за ваш вопрос. Этот вопрос идет в разрезе с вопросом возможности девальвации белорусского рубля. Я оцениваю пока эту возможность как сравнительно невысокую.

Вместе с тем, процентные ставки по рублевым депозитам на мой взгляд пока достаточны для того, чтобы и компенсировать валютные риски, и оставалась какая-то прибыль. К тому же многие вклады позволяют без особенных потерь снять деньги досточно и конвертировать их в валюту, если возникнет такая необходимость.

С другой стороны, я понимаю, что валютные прогнозы - дело очень неблагодарное. Поэтому что касается моих собственных сбережений, я поступаю так, как считаю нужным (смотрите совет выше:).
В других случаях не хочется однозначно поручаться за курс:))

Поэтому мой совет достаточно прост: воспользуйтесь нашим сервисом по расчету валютных рисков вклада http://infobank.by/3204/default.aspx

И примите решение в соответствии со своим мнением относительно курса рубля в будущем.
Удачной покупки!

 
Вопрос:  Здравствуйте! Интересует алгоритм размещения свободных денежных средств в фонд банковского управления. Спасибо. (Инесса Викторовна)
Ответ: Насколько мне известно, до настоящего времени ФБУ имели место в Белинвестбанке и Приорбанке. Конкретные условия привлечения средств физических лиц необходимо узнавать непосредственно в этих банках, так как они отличаются от одного фонда к другому.

В принципе, алгоритм привлечения средств предельно прост. В общем виде он описан в этой статье
http://infobank.by/infolineview/itemid/2065/default.aspx

Также вы можете почитать более подробно о ФБУ Белинвестбанка в интервью тут http://infobank.by/interviewview/itemid/8/default.aspx

 
Вопрос:  Здравствуйте Екатерина! Сейчас большинство беларусов использует финансовые инструменты ограниченые депозитом, облигциями либо кредитной картой. Скажите, а какие еще эффективные финансовые инструменты может использовать физ.лицо?

Насколько развит рынок фьючерсов и опционов  в Беларуси? (Игорь Александрович)
Ответ: Спасибо за ваш вопрос. Он очень актуальный, но к сожалению, ответ во многом содержится в нем. Действительно, вы перечислили наиболее популярные и наиболее очевидные финансовые инструменты.

Сказать, что других инструментов нет, будет неправильно. Например,с точки зрения  консервативных инвестиций  я назову вклады (займы) в кредитные союзы. Также работают банковские фонды (в Приорбанке - они не рекламируются, в Белинвестбанке более рекламируются, при определенной сумме можно вложиться туда).

В плане привлечения денег - в принципе, тоже есть микрофинансовые организации (в первую очередь, те же кредитные союзы).
Те инструменты, которые вы упомянули, на местном рынке фактически недоступны. и это никому не секрет.

Резюмирую, кое какие инструменты все таки есть, однако 1. их крайне мало. 2 они не развиты. 3. не факт, что у них будет сейчас больше доходности, чем у тех же банковских вкладов. 4. есть диспропорция"доходность/риск".

Поэтому с точки зрения теоретики кунг-фу, мне было бы интересно порассуждать о том, что может быть или почему чего-то не может быть. Но с точки зрения практики - дело обстоит как в рекламе"при всем богатстве выбора другой альтернативы просто нет". Таким образом буквально"эффективных" финансовых инструментов для физических лиц, по моему частному мнению, нет.

 
Вопрос:  Здравствуйте Екатериана! Скажите всоё мнение как лучше сберечь покупательскую способность беларуского рубля? Делать вклады в беларуских рублях? покупать валюту и хранить дома?

К маю 2013 запланирована крупная покупка. Как я могу преумножить свой капитал? (Ольга Витальевна)
Ответ: На мой взгляд, пока белорусский рубль демонстрирует достаточно стабильный курс, если сравнивать доходность рублевых и валютных депозитов, я выбираю первые. И полагаю, что ситуация не изменится кардинально ориентировочно до февраля.

В отношении мая 2013 года мне труднее делать прогноз, поэтому я бы посоветовала пока положить деньги на депозит в белорусских рублях (пока ставки достаточно высоки) либо на небольшой срок (порядка 3 мес), либо с хорошими условиями досрочного расторжения. И в феврале-марте следить за курсовой ситуацией. По нашим расчетам пока процентный доход по рублевым вкладам значителен, и он покрывает текущие курсовые разницы.

В случае, если рубль будет девальвироваться, вы сможете сконвертировать свои сбережения в валюту и переложить на валютный вклад (или карточку).
По нашим расчетам, до курса 9 550 можно не волноваться:)
http://infobank.by/infolineview/itemid/1539/default.aspx

 
Вопрос:  Как правильно считать деньги что бы и время много не терять и всегда контролировать расход-приход. Как в итоге посчитать сколько заработал?

А то когда есть несколько источников дохода и куча источников расхода то иногда не понимаешь зарабатываешь или нет:-) (Сергей)
Ответ: Не до конца понятно, вопрос о программе или о принципах. ну, будем думать, о втором.

Рецептов тут может быть много. Но по логике расчетов все равно все они  сводятся к принципу нескольких конвертов, когда важно рассматривать все свои бизнесы по отдельности и определить, какие из прибыльные. Пишу тот, которым пользуюсь сама. 

Мне нужно считать прибыльность 3-х бизнесов. Один из них довольно большой, поэтому я пользуюсь 1С бухгалтерия и беру из нее исходные данные. 2 других - маленькие. Поэтому мне достаточно для их учета - 1 колонки в Excel. Все приходы и расходы делю по бизнесам. Если расходы не относятся ни к одному из них - видимо, это личные расходы:))

Таким образом, все довольно просто. По каждому бизнесу расходы и приходы учитываются поотдельности. Личный бюджет считается тоже отдельно. Никакой путаницы - не будет.

Да, еще часто бывает путаница на стадии оперативного учета. То есть если не вести записи регулярно, то потом"свести концы с концами" бывает проблематично. Так как спустя, например, месяц, трудно вспомнить, куда утекло столько денег. Тут, к сожалению, нет другого выхода как регулярно ВЕСТИ УЧЕТ. как вы это будете делать - в компьютере, блокноте, мобильном телефоне, или как-то еще - не играет никакой разницы. Лишь бы как только деньги покинули ваш кошелек или пришли в него - это где-то фиксировалось.

Я стараюсь сводить данные хотя бы раз в 2 недели. В идеале - 1 раз в неделю.  И фиксировать промежуточное сальдо. А уже в конце месяца считать финансовый результат. В таком случае хотя бы можно что-то вспомнить:))

 
Вопрос:  Как научиться откладывать деньги. Я могу себе позволить делать накопления, но почему-то всегда всё трачу подчистую. Как заставить себя копить?

Может, есть какие-то методики, правила? Илона, Минск
Ответ: На самом деле, ваш вопрос и очень простой, и сложный одновременно.

Просто– начните считать, куда именно вы тратите свои деньги. Ведите записи в тетрадке, или на компьютере. Как именно вы будете это делать– не важно. Главное– начать это делать… а самое главное– не бросить подсчеты через неделю Так как  многие начинают контролировать свой бюджет, но не всем удается делать это регулярно. Но если уж не бросите, а будете раз в неделю или хотя бы раз в месяц пролистывать тетрадку и смотреть свои записи– озарения я вам гарантирую

И если уж вы решили откладывать, попробуйте с небольших сумм. Трудно удержаться от соблазна«влезть в заначку»? Положите в конвертик и запечатайте. Это поможет вам не трогать деньги и постепенно формировать привычку к самоконтролю. Если честно– я когда-то, лет десять назад, сама так начинала откладывать. Была жуткой  транжирой, но при этом за несколько месяцев сумела таким образом накопить на автомобиль!

Я понимаю, что как эксперт должна была бы дать вам совет«положите деньги на вклад без возможности отзыва». Но как человек– понимаю, что это надо собраться, пойти в банк. А сейчас вам нужен простой совет, работающий. Чтобы хоть как-то сдвинуться с мертвой точки. Удачи!

 
Вопрос:  Скажите, пожалуйста, сколько надо откладывать? Анна Ивановна, 35 лет (Жодино)
 
Ответ: В общей практике контроля за личными финансами известно такое понятие– откладывать«на черный день». Я так понимаю, вопрос именно об этом.

Обычно, сумма таких накоплений рассчитывается исходя из 1-3 месячного прожиточного  бюджета. Почему? Как бы мы ни относились к вопросу, наступит«черный день» или нет, в жизни случаются разные вещи. Люди теряют работу, заболевают и т.п. И какой-то небольшой срок нужно иметь твердую финансовую почву под ногами.

Например, если вы посчитали– для того, чтобы более-менее нормально существовать 1-3 месяца вашей семье надо 10 млн– столько и нужно будет отложить За какой срок? Желательно не растягивать этот процесс на годы Но по существу, это не так важно, главное, начать делать накопления.

И сразу отвечаю на вопрос, который может возникнуть. Что делать, если вам кажется– сумма слишком велика?

Подумайте, из чего она сложилась? Чаще всего, эти накопления с успехом можно заменить другими инструментами. Например, покупать полисы страхования (страхование жизни и здоровья, жилья и т.п.)

 
Вопрос:  У меня есть три цели на ближайшее будущее– купить машину, сделать маме хороший подарок ко дню рождения и отдохнуть летом. Денег на все не хватает. Что делать? Иван, студент
Ответ: Такая ситуация бывает всегда и у всех не нужно думать, что ваша ситуация  уникальна. Поэтому советы настолько просты, насколько  и действенны при одном условии– если вы сами все сделаете.
 
Совет №1. Распределите свои цели по приоритетам от самого важного к самому неважному.

№2 определите для себя– сколько стОит каждая цель?

№3 составьте в любом удобном вам виде график– когда какая цель должна быть«сделана» вами?

№4 посчитайте. Сколько нужно каждый месяц откладывать денег, чтобы хватило на эти цели.
 
Все равно не хватает? Задайте себе Дополнительный вопрос– могу заработать больше и как? Как можно снизить стоимость цели? И подкорректируйте расчет.
По такому алгоритму можно делать из невозможного возможное ВСЕГДА.
 
Если не сильно понятно– можете почитать более подробную статью тут http://infobank.by/1563/default.aspx
 
Еще 10 статей по планированию личных финансов простым языкомhttp://infobank.by/1234/default.aspx