Спецпредложения


 



 

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Все, что вы хотели знать о льготном кредитовании жилья

Льготное кредитование жилья
Обновлено по состоянию на  7 сентября 2015 

 
Кто имеет право на получение льготных кредитов на строительство (реконструкцию) жилых помещений?
 
Основной документ, регулирующий получение льготного кредита — Указ Президента №13 от 6 января 2012 года «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретения жилых помещений».
 
Согласно этому указу есть несколько категорий граждан, которые могут претендовать на получение льготных кредитов на строительство или приобретение  жилых помещений. Рассмотрим каждую категорию:
 
  1. Военнослужащие – в том числе граждане уволенные в запас, из числа военнослужащих, лица состава Следственного Комитета, органов Внутренних дел, организаций и подразделений по Чрезвычайным ситуациям, органов Комитета государственного контроля,  в том числе реализовавшим свое право на постановку на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий по месту жительства в течение 6 месяцев со дня увольнения с военной службы, имеющим не менее 5 календарных лет выслуги на военной службе.
  2.  Граждане, имеющие право на внеочередное получение жилищных помещений.
К такой категории относятся: 
  • Больные активной формой туберкулеза, что подтверждено клиническо-лабораторными или иными исследованиями;
  • Граждане, не подлежащие выселению из служебных помещений без предоставления другого жилого помещения с которыми заключен договор найма сроком до 10 лет;
  • Граждане, жилые помещения которых вследствии Чрезвычайных происшествий природного и техногенного характера, боевых действий и террористических акций стали непригодными для проживания;
  • Дети-сироты, дети оставшиеся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или вступили в брак;
  • Лица, которые на день вступления в силу «Положения о категории лиц, имеющих право на внеочередное  получение жилых помещений» обучались в государственных учреждениях на дневной форме обучения, утратили статус детей-сирот в связи с достижением 23 лет,  и не состояли на учете нуждающихся в улучшении жилья, в связи с проживанием в общежитиях учреждений образования;
  • Герои Беларуси, Советского Союза, Социалистического Труда, полные кавалеры орденов Славы и Трудовой Славы;
  • Ветераны и инвалиды Вов, инвалиды боевых действий на территории других государств из категории граждан, установленных статьей 2 и 4 Закона РБ от 17 апреля 1992г. «О Ветеранах» ;
  • Инвалиды с детства вследствие с действиями в период Вов либо последствиями военных действий;
  • Граждане, заболевшие и перенесшие лучевую болезнь вызванную последствиями катастрофы на ЧАЭС или другими радиационными авариями;
  • Члены семей военнослужащих, партизан и подпольщиков погибших (умерших) в годы ВОв - родители, супруга (супруг) не вступившая (вступивший) в новый брак, дети и другие иждивенцы погибшего получающие пенсию по случаю потери кормильца;
  • Инвалиды I и II группы.
 
  1. Трудоспособные совершеннолетние члены семьи нанимателя социального жилья, в случае его смерти или выезда на постоянное проживание в другое жилое помещение.
  2.  Многодетные семьи. 
  3. Граждане, в состав семей которых входят дети-инвалиды, а так же инвалиды с детства I и II группы.
  4.  Совершеннолетние молодые граждане, являющиеся лауреатами специального фонда Президента РБ. 
  5. Граждане, которым были назначены  стипендии Президента РБ талантливым молодым ученым.
  6. Граждане, проживающие не менее 10 лет в общежитии.
  7.  Граждане, осуществляющие строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений в городах-спутниках (население до 20 тыс. человек)
  8. Судьи и прокурорские работники.
  9.  Молодые семьи, имеющие двух несовершеннолетних детей на дату утверждения списков на льготное кредитование. 
Кто имеет право состоять на учете для нуждающихся в улучшении жилищных условий и что для этого нужно сделать?
 
Право состоять на учете для нуждающихся в улучшении жилищных условий  имеет любой гражданин со дня наступления совершеннолетия. А в случае эмансипации или вступления в брак — до достижения совершеннолетнего возраста (с даты принятия решения об эмансипации либо вступления в брак).
 
Для постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий, вам нужно подать заявление в местный исполнительный и распорядительный орган по месту жительства, а если вы становитесь на учет по месту работы — заявление пишется на имя руководителя жилищной комиссии.
 
Каковы сроки, процентная ставка и размер заемных средств на льготное кредитование?
 
Льготное кредитование  осуществляет  Беларусбанк.
 
Сроки кредитования, процентная ставка по кредиту и максимальный размер заемных средств на льготное кредитование  зависят от категории граждан, к которой вы относитесь. Условия кредитования следующие:
 
Категория граждан Срок кредита Процентная ставка Максимальный размер кредита
Многодетные семьи 40 лет 1% 100%
Граждане, постоянно проживающие и работающие в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек 20 лет 10% СР НБРБ, но не менее 3% 90%
Иные категории 20 лет 20% СР НБРБ, но не менее 5% 90%
Молодые семьи 20 лет 50% СР НБРБ, но не менее 5% 90%
Ставка рефинансирования (СР НБРБ)  составляет  25%
 
 
Ставка по льготному кредитованию вычисляется следующим образом:
 
СР НБРБ х Процентную ставку / 100  (например: 25% х 20% / 100% =5%)
 
Как определить размер льготного кредита?
 
Максимальный размер льготного кредита на строительство (реконструкцию) жилья определяется по двум критериям:
 
  1. по нормативам общей площади строящегося жилого помещения для определения величины льготного кредита, которые составляют:
  •  В городах, кроме города Минска – 20 м2 на одного члена семьи (при строительстве для 1 человека однокомнатной квартиры, однокомнатного жилого дома – 30 м2);
  • В городе Минске – 15 м2 на одного человека, а для многодетных семей – 20 м2 на одного члена семьи (при строительстве для 1 человека однокомнатной квартиры, однокомнатного жилого дома – 30 м2);
  • Для граждан работающих в сельких населенных пунктах и строящих одноквартирные или блокированные дома – 30 м2 (при строительстве для 1 человека однокомнатной квартиры, однокомнатного жилого дома – 44 м2);
  • Для Героев Беларуси, Героев Советского Союза, Героев Социалистического Труда, полных кавалеров орденов Славы, Трудовой Славы, а также граждан, обладающих в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья, нормативы общей площади жилого помещения увеличиваются на 15 м2
 
При этом из вышеуказанных нормативов будет вычтена общая площадь жилых помещений, которая находится у вас или ваших членов семьи в собственности, а так же общая площадь жилья принадлежавшая вам и членам вашей семьи и отчужденного в течении 3 лет до момента заключения кредитного договора.  Учитываются все жилищные помещения, находящиеся в вашей собственности и вашей семьи по всей Республике Беларусь.
 
  1. по единому нормативу стоимости 1 м2 . В 2015 году он составляет 6,6 млн белорусских рублей.
 
Размер льготного кредита не должен превышать 90% (для многодетных семей - 100%) от стоимости строительства (реконструкции) нормируемых размеров общей площади жилого помещения.
 
Возможен ли перерасчет полагающей величины льготного кредита?
 
Перерасчет полагающейся величины льготного кредита производится если:
 
  • в период строительство изменяется состав семьи;
  • в процессе строительства вами и (или) членами вашей семьи по договору купли-продажи, дарения, путем принятия в наследство и по иным основаниям, приобретено в собственность жилое помещение
 
Помимо этого, при безвозмездной передаче по договору дарения жилых помещений, в том числе признанных непригодными для проживания, местным исполнительным и распорядительным органам, нормируемые размеры общей площади жилого помещения принимаются в расчет без учета площади переданных жилых помещений.
 
Военнослужащие могут передать собственность по договору дарения Министерству обороны и другим государственным органам, имеющим воинские формирования и военизированные организации.
 
Как происходит погашение задолженности по кредиту и выплата процентов? В каких случаях предусмотрены отсрочки погашения кредита?
 
Максимальный срок, в течении которого производится выдача льготного кредита не должен превышать 3 лет, со дня выдачи первой части кредита.
 
Погашение задолженности  и выплата процентов по льготным кредитам осуществляется равными долями в течении всего периода погашения кредита:
 
  • при приобретении жилых помещений — со следующего месяца после выдачи кредита;
  • при строительстве (реконструкции) квартир в многоквартирных жилых домах, а также при строительстве (реконструкции) одноквартирных, блокированных жилых домов подрядным способом — со следующего месяца после ввода дома (пускового комплекса) в эксплуатацию;
  • при строительстве (реконструкции) одноквартирных, блокированных жилых домов хозяйственным способом — со следующего месяца после сдачи дома в эксплуатацию. Но не позднее 2 лет после начала кредитования;
  •  гражданами, постоянно проживающими и работающими в населенных пунктах с численностью до 20 тыс человек и в городах-спутниках, и многодетными семьями — со следующего месяца после сдачи дома в эксплуатацию, но не позднее 3 лет после начала кредитования.
 
В случае сдачи дома в эксплуатацию (строительства квартир) и невыполнения ни одного из видов работ из определяемого Советом Министров Республики Беларусь состава работ, без выполнения которых жилые дома могут приниматься в эксплуатацию — погашение начинается через 6 месяцев после ввода дома в эксплуатацию.
 
 Семьям, в которых один из родителей после рождения второго и последующих детей находится в отпуске по уходу за ребенком в возрасте до 3 лет, предоставляется отсрочка в погашении задолженности по кредиту, на период  декретного отпуска.

Молодым семьям, при рождении (усыновлении, удочерении) первого и (или) второго ребенка после заключения кредитного договора на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений государством оказывается финансовая помощь в погашении задолженности по льготным кредитам:
 
  • при рождении (усыновлении, удочерении) первого ребенка — 10 % от суммы задолженности по выданным кредитам;
  • при рождении (усыновлении, удочерении) второго ребенка — 20 % от суммы задолженности по выданным кредитам.
 
Многодетным семьям финансовая помощь государства в погашении задолженности по льготным кредитам предоставляется в соответствии с количеством несовершеннолетних детей на дату заключения кредитного договора и оказывается в следующих размерах:
 
  • при наличии троих несовершеннолетних детей — 75 % от суммы задолженности по выданным кредитам;
  • при наличии четверых и более несовершеннолетних детей — 100 % от суммы задолженности по выданным кредитам.
 
 
Материал представлен по состоянию на 7 сентября 2015 года и не учитывает возможных изменений в дальнейшем.

Льготный кредит на жилье или приобретение собственной недвижимости

 
В чём состоит  условие займа по льготе, и кто состоит в категории льгот, можно ознакомиться в разделе нашего сайта. Гораздо важнее остановиться на нюансах данного вида займа. Нужно учесть то, что получить льготный кредит на жилье 2016 года выпуска довольно непросто. Исходя их тонкостей процедуры все лица, которые могут претендовать на льготы, должны состоять на учёте, предполагающем улучшение условий жилья, и относиться к категории малообеспеченных граждан. Такая первичная процедура предоставляет право получить кредитный займ льготного образца.
 
Затем стоит выяснить, можете ли Вы получить льготный кредит на строительство жилья без ожидания очереди. При невыполнении хотя бы одного пункта условий – вы можете просто пополнить список тех, кого можно отнести к тем, кто нуждается или малоимущий. Срок ожидания довольно внушителен, но условия взятия займа стоят того.
Наиболее важные сведения о займе, а именно процентные ставки, сроковые обязательства и дополнительные траты по банковской переплате мы поможем высчитать благодаря услуге кредитного калькулятора.
 
Проценты ставок в сравнении с прочими видами займов отличаются крайне низкими показателями, а сроки более продолжительны, но они варьируются от банка к банку. Потому наш калькуляционный сервис подскажет Вам, как не прогадать с выбором банка.
Процентное значение варьируется от 1 до 5 % годовых, исходя из условий для получения займа в категории льготный кредит на покупку жилья. Предельный термин займа не превысит двадцатилетний срок, и только в случае, если семья многодетная – срок будет повышен до 40 лет.
 
Наш интернет-сервис поможет разобраться в особенностях взятия льготного займа, а форум поможет посоветоваться с людьми в аналогичной ситуации. Подчеркнём, что  получить льготный кредит на жилье 2016 года довольно сложно, если в собственности лица, претендующего на льготу, владении или пользовании будет некая жилая недвижимость, при этом члены семьи, проживающие с ним, также учитываются. Кроме того, получая льготный кредит на строительство жилья, не обязательно снижать свои реальные доходы, чтобы попасть в категорию малоимущих. В этом случае происчитывается общий доход из расчета на каждого члена семьи при условии, если он не превышает 3х кратный среднемесячный бюджет потребителя в минимальном значении в расчете семьи из 4 человек. Стоит запомнить, что общая сумма стоимости имущества не может превысить сам льготный кредит на покупку жилья в двукратном размере.
 

Помощь профессионалов

 
Наш сайт infobank.by универсален в своей помощи и позволит разобраться не только в кредитовании жилья, но и упростит получение займов по таким не менее важным позициям, как кредиты на авто.
 
Мы, как никто, знаем, что человеческие потребности безграничны, и каждый индивидуум стремиться к максимальному личному комфорту. Упростить приобретения приятных и нужных вещей помогут кредиты на потребительские нужды, а как их получить максимально выгодно для Вас, поможет определить наш кредитный калькулятор.
Понравилось? Отправь друзьям!


 
сундук