Краткосрочное КАСКО
 14 сентября 2009 г.

Время КАСКО

Сентябрь… – … школа.
Наверное, эта ассоциация будет появляться всегда, независимо от того, как давно прозвенел последний звонок. Для автомобилистов это еще и начало периода повышенной опасности. Интенсивность движения на дорогах возрастает – возвращаются отпускники, студенты, дети (на задних сидениях), все лето отдыхавшие за городом; на стоянках места становится все меньше, парковаться труднее; раньше темнеет, да и погода портится. Требуется предельное внимание, а еще – полис каско на случай, если не повезет.
 
И если раньше о страховании вы не задумывались, то сейчас – самое время.

Застраховать автомобиль готовы почти все страховые компании Беларуси. Условия разные. Если будете выбирать – обязательно найдете то, что подойдет именно вам. При прочих равных условиях лучшим будет полис каско:
- без учета износа автомобиля;
- с нулевой франшизой;
- с выплатой возмещения без справок ГАИ;
- без ограничения на хранение авто в ночное время;
- без ограничений в выплатах при грубых нарушениях правил дорожного движения;
- с возможностью самостоятельно выбрать СТО для ремонта.

Цена полиса каско в среднем составит 5% от стоимости автомобиля. Сумма немалая, но она несопоставима с теми расходами, которые потребуются на ремонт автомобиля в случае аварии (средняя страховая выплата по каско составляет Br1050000). А если рассматривать страховой взнос как плату за то, чтобы всегда иметь преимущества управления автомобилем (статус, время, комфорт), то последние сомнения отпадут.

И все же, современные условия требуют от нас тратить деньги с умом, искать пути экономии. Слова «скидки», «распродажи», «акции», «горящие предложения» полюбились очень.
Можно ли купить каско дешевле? В первую очередь этот вопрос волнует тех, у кого автомобиль на ходу не круглый год. Остановимся подробнее.

Условия использования автомобиля

Варианты страхования

Страховая компания

Плата за экономию на страховом взносе

только по выходным и праздничным дням

с 00:00 до 24:00 праздничных дней и с 12:00 пятницы до 24:00 воскресенья

Белгосстрах

отсутствие защиты в будние дни и на время отпуска

сезонно (летом, весной, осенью) и любой другой промежуток времени

краткосрочный договор

Белгосстрах (программа «Каско летний»)

СК «Белросстрах»

ЗАСО «ТАСК»

КУПАЛА

ЗАСО «Кентавр»

день страхования дороже, чем при годовом договоре;

теряется скидка за безущербность страхования и комплексность

годовой договор с различными оговорками, уменьшающими объем ответственности страховой компании

все компании

нужно правильно выбрать риски, проанализировать каждое условие договора

досрочное прекращение договора

все компании

часть уплаченного взноса за неиспользованный срок страхования выплачивается за минусом расходов страховщика (до 40%) и не возвращается, если были выплаты по договору, в этом случае неоплаченная часть страхового взноса взыскивается с клиента

транзитом по территории РБ

краткосрочный

Белгосстрах

СК «Белросстрах» (от 1 дня)

ЗАСО «Кентавр» (от 7 дней)

-

до продажи автомобиля

краткосрочный договор

Белгосстрах

СК «Белросстрах» (от 1 дня)

ЗАСО «ТАСК» (от 1 месяца)

СБА ЗАСО «КУПАЛА» (от 1 месяца)

ЗАСО «Кентавр» (от 7 дней)

аналогично указанному для сезонного использования автомобиля

годовой с последующим переоформлением на нового владельца

Белгосстрах,

ЗАСО «Белнефтестрах»

СБА ЗАСО «КУПАЛА»

ЗАСО «Кентавр»

необходимо согласие страховщика

досрочное прекращение договора

все компании

аналогично указанному при сезонном использовании автомобиля

в период выезда за границу

краткосрочный договор

Белгосстрах

только в дополнение к годовому договору каско

годовой, предусматривающий действие за рубежом

ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко»

СЗАО «БелИнгосстрах»

ЗАСО «Белнефтестрах»

СООО «Белкоопстрах»

без увеличения страхового взноса

внесение изменений в договор с целью краткосрочного расширения территории действия

СК «Белросстрах»

с добором дополнительного страхового взноса

Если вы относитесь к разряду водителей, которые используют автомобиль исключительно по выходным и праздничным дням, а в остальное время эксплуатируют служебный или общественный транспорт, то для вас имеет смысл обратить внимание на страховой полис, действующий только в этот период.

В частности, Белгосстрах предлагает программу страхования автокаско «на выходной день», предполагающую страховую защиту в течение года с 12:00 пятницы по 24:00 воскресенья, а также с 00:00 по 24:00 праздничных дней. Страховой взнос составит чуть более 50% от страхового взноса по обычному варианту. Как видите, экономия существенная, но если вы воспользуетесь автомобилем в будние дни или во время вашего отпуска – пеняйте на себя. Кроме того, при таком варианте страхования один день страхования стоит почти вдвое дороже, чем при обычном годовом страховании. Это понятно, так как страховая компания идет на больший риск, соглашаясь проводить страхование в наиболее опасный для вас период (пользуетесь редко, теряете навыки вождения), да еще и повышается вероятность страхового мошенничества (не в обиду, а чисто гипотетически).

Кстати, на такой вариант страхования в республике соглашается только Белгосстрах.

Если в зимний период вы храните свой автомобиль в гараже или на стоянке, а сами перевоплощаетесь в пешехода, можно рассматривать вариант страхования не срок менее года. Правилами страхования практически всех белорусских страховых компаний предусмотрена возможность страхования на короткий период. Однако страховщики неохотно заключают краткосрочное каско, борясь за вас как за долгосрочного, постоянного клиента. Но решать вам. Страхование продолжительностью полгода обойдется всего на 20-30 % дешевле годового.

Кроме того, при продлении краткосрочного договора вы не получите скидку за безущербность страхования (не было страховых выплат или их сумма незначительна), которую получили бы, оформив договор на целый год. Скидка за несколько лет безущербного страхования составит 20%.

Поэтому заключать краткосрочный договор имеет смысл, если вы планируете продать автомобиль, либо автомобиль находится в залоге у банка и срок погашения остатка по кредиту менее 1 года, на арендованный автомобиль (по требованию арендодателя), автомобиль с транзитными номерами или следующий через территорию РБ транзитом. В последнем случае срок страхования может быть заключен на срок от 1 дня (например, СК «Белросстрах» предлагает) до 1 месяца, но, как правило, без риска угона.

Отдельно хочется остановиться на случае продажи автомобиля. По соглашению со страховщиком можно переоформить договор на нового собственника. То есть, если вы планируете продать автомобиль, договор каско можно заключать и на год, представляя его наличие в качестве дополнительного преимущества потенциальным покупателям. Также некоторые компании соглашаются на замену застрахованного транспортного средства в договоре страхования. То есть если вы купили другой автомобиль, то можете его вписать вместо предшествующего (скажем, сломавшегося и не подлежащего восстановлению). В частности, такой вариант предлагают Белгосстрах и ЗАСО «Белнефтестрах».

В других случаях имеет смысл заключить годовой договор, даже если зимой вы автомобилем не пользуетесь. Чтобы сэкономить, можно включить в договор страхования только вероятные риски – стихийные бедствия, пожар, поджог, противоправные действия третьих лиц и угон. Выбрать риски самостоятельно предлагает ряд страховых компаний. Так СБА ЗАСО «КУПАЛА» дает возможность выбрать любое сочетание рисков, в СК «Белросстрах» можно застраховать отдельно риск угона, в СООО «Белкоопстрах» можно застраховать риск угона совместно с каким-либо еще риском, например, риском повреждения деталей остекления или риском стихийных бедствий.

С наступлением весны можно расширить перечень рисков, внеся соответствующие изменения в договор страхования и уплатив дополнительную страховую премию. В частности, достраховать риски позволяет СБА ЗАСО «КУПАЛА», ЗАСО «Кентавр», ЗАСО «ТАСК». При этом за все риски вы будете платить столько времени, сколько они действительно будут существовать.

Если страховая компания, которую вы выбрали, не соглашается (или не практикует) страхование от наиболее вероятных рисков, попробуйте договориться о франшизе по рискам, которые будут ничтожно малы (ДТП зимой, если вы автомобилем практически не пользуетесь; угон, если гараж или стоянка охраняемые).

Франшиза значительно удешевит договор каско. Так, величина франшизы в ЗСАО «БелИногосстрах» может быть доведена до 20%, в ЗАСО «Белнефтестрах» – до 30%. С наступлением весны можно будет от франшизы отказаться, внеся соответствующее изменение в договор со страховой компанией.

Способ экономии

Описание

Экономия

франшиза

собственное участие автовладельца в убытке

5-30%

дополнительное противоугонное устройство

-

до 10%

хранение в гараже или на охраняемой стоянке

внимательно прочтите, не повлечет ли это условие отказ страховщика от оплаты случаев, произошедших в период нахождения автомобиля на охраняемой территории (на стоянке или в гараже) (например, ЗСАО «БелИнгосстрах»)

до 20%

допуск к управлению одного водителя

многие страховые компании априори предусматривают мультидрайв (ОАСО «Би энд Би иншурес Ко», ЗАСО «Белнефтестрах», Белросстрах)

до 5 %

одновременное заключение договоров других добровольных видов страхования

некоторые компании предоставляют скидку при наличии действующих договоров добровольного страхования, заключенных у них же

до 10%

единовременная оплата страхового взноса

-

до 5%

членские карточки автоклубов

-

до 10%


Как вариант можно заключить договор страхования по системе «первого риска» - договор прекратится одновременно с первой выплатой.
Пока автомобиль стоит в гараже – с ним ничего не произойдет (во всяком случае, вероятность мала), затем вы спокойно ездите до первого значительного повреждения, сумма выплаты по которому перекроет страховой взнос. Минус – последствия мелких аварий вам придется возмещать самостоятельно. Такой вариант страхования предлагает Белгосстрах.

По этим же соображениям не торопитесь прекращать годовой договор страхования, если временно не будете пользоваться автомобилем. Лучше модифицируйте его, исходя из новых потребностей (пересмотрите риски, включите франшизу, улучшите условия хранения автомобиля, оборудуйте его дополнительными средствами защиты, сократите перечень лиц, допущенных к управлению и т.д.). Скидка при продлении договора может оказаться гораздо интереснее, чем при заключении. Если все же вы решились прекратить договор, имейте в виду, что деньги вам вернут пропорционально времени, оставшемуся до окончания договора. Но не все! А за вычетом расходов страховщика в связи с заключением договора (комиссия агенту, реклама, изготовление полиса, отчисления в фонды, др.), которые могут достигать 40%.

Кроме того, страховой взнос вернут в той валюте, в которой он был уплачен, и если это белорусские рубли, то вы потеряете значительно на одном только курсе. И наконец, вы не получите скидок как постоянный страхователь и за безаварийную езду. Если вы решились просто не платить очередной взнос, то знайте, если вы обращались за страховой выплатой в течение действия договора страхования – нужно будет доплатить весь годовой взнос, иначе его истребуют по суду. В Беларуси уже появились организации, специализирующиеся на истребовании долгов.

Если вы планируете добираться до места отдыха своим ходом.

В данном случае краткосрочный договор каско действительно оправдан, но отечественные страховщики отказались от продажи таких полисов. Вернее они предлагают их только в дополнение к оформлению основного годового каско у них же. Как вариант, возможно кратковременное расширение территории действия договора страхования за рубеж (СК «Белросстрах» сроком не менее 15 дней). Некоторые компании предлагают своим клиентам неограниченную территорию действия уже при заключении договора страхования без увеличения страхового взноса (ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко», ЗСАО «БелИнгосстрах»).

Сентябрь – точка отсчета второй половины года. Это время подведения итогов. Пора привести в порядок мысли и дела, а для этого - провести ревизию всего и вся, сделать работу над ошибками, завершить отложенное, расставить приоритеты, чтобы к новому году сконцентрировать силы и внимание на главном и сработать на еще лучший результат.

Это относится не только к работе, но и к жизни в целом. Запланируйте этой осенью заключение договора каско. Если у вас уже есть страховая защита – оцените ее эффективность, осознайте, что нужно было бы поменять. И самое главное – проверьте срок окончания действия договора.

Не откладывайте страхование автомобиля – сделайте это прямо сейчас – одним важным делом останется меньше
.


 www.infobank.by



сундук