Отзывы о банках



Вопрос - ответ


Овердрафт: что это такое?
Овердрафт - форма краткосрочного кредита, при которой, Банк предоставляет в пользование Клиенту денежные средства путем оплаты платежных поручений клиента в объеме, превышающем остаток средств на текущем счете клиента (на счете фиксируется дебетовое сальдо), но в сумме, не большей, чем заранее определенный лимит овердрафта. Погашение кредита и процентов проводится Банком автоматически, за счет начислений на текущий счет Клиента.
Эффективная процентная ставка: что это такое?
Эффективная процентная ставка - ставка, принимающая во внимание временную стоимость денег. Эффективная ставка рассчитывается с учетом графика погашения кредита и всех уплачиваемых процентов и комиссий.
Коллекторное агентство: что это ?
Коллекторная структура (агентство) – это организация, занимающаяся содействием взыскания задолженностей по кредитным договорам банка.
Институциональный инвестор: кто это?
Как правило, под понятием институциональный инвестор подразумеваются кредитно-финансовые институты, основной целью которых является инвестирование собственных средств или средств других компаний (физических лиц) в качестве доверенного лица. Данное понятие включает в себя пенсионные фонды, инвестиционные компании, страховые компании и банки.
Единый лицевой счет: что это ?
Это банковский счет который объединяет информацию по одному плательщику (оплата услуг операторов мобильной связи, погашение кредита, проведение мгновенного денежного перевода с карт-счёта на карт-счёт, оплата домашнего телефона и т.д.)
Инфляция: что это такое?
Инфляция - это обесценение денег, проявляющееся в форме роста цен на товары и услуги, не обусловленного повышением их качества. Инфляция вызывается прежде всего переполнением каналов денежного обращения избыточной денежной массой при отсутствии адекватного увеличения товарной массы. Различают следующие формы и виды проявления инфляции: административная инфляция - инфляция, порожденная "административно" управляемыми ценами; галопирующая инфляция - инфляция в виде скачкообразного роста цен; гиперинфляция - инфляция с очень высоким темпом роста цен; инфляция издержек, проявляющаяся в росте цен на ресурсы, факторы производства, вследствие чего растут издержки производства и обращения, а с ним и цены на выпускаемую продукцию; импортируемая инфляция - инфляция, вызываемая воздействием внешних факторов, например чрезмерным притоком в страну иностранной валюты и повышением импортных цен; Административная Инфляция - инфляция, порожденная "административно" управляемыми ценами.
Что такое ставка LIBOR?
ставка LIBOR (London Interbank Offer Rate — лондонская межбанковская ставка предложения), — Это усредненная процентная ставка межбанковского кредитования на международном рынке. LIBOR рассчитывается Британской банковской ассоциацией и является наиболее распространенным показателем краткосрочных процентных ставок во всем мире. Для определения плавающей ставки банки, как правило, используют годовую ставку LIBOR (LIBOR 1Y). К LIBOR привязывают проценты по некоторым своим ипотечным программам Российские Газпромбанк и банк "DeltaCredit". Ставку LIBOR можно найти во многих деловых и финансовых периодических изданиях .
Мультивалютный вклад: что это такое?
Это- депозит, точнее сразу несколько депозитов, которые можно одновременно открывать в нескольких валютах, делая это в рамках одного банковского договора.
Секьюритизация: что это такое?
Понятие «секьюритизация» произошло от английских securities (ценная бумага) и securitу (безопасность).
 По своей сути секьюритизация - это выпуск предприятием или банком ценных бумаг, обеспеченных какими-то активами (asset-backed securitization - ABS).
Изначально механизм секьюритизации был разработан для ценных бумаг, обеспеченных ипотечными кредитами (mortgage-backed securitization - MBS).
Схема была достаточно простая: банки формируют пул закладных и на его основе выпускают долговые обязательства. Обязательства структурированы таким образом, что их держатель получает определенную долю доходов, генерируемых пулом закладных.
При этом сам пул передается в управление так называемой «компании специального назначения», которая существует независимо от банка. Такое обособление пула закладных избавляет держателей долговых бумаг от риска банкротства банка. В свою очередь, банк получает возможность вывести долгосрочные активы со своего баланса и тем самым повысить его ликвидность
Волатильность: что это такое?
Волатильность - статистический показатель, характеризующий тенденцию рыночной цены или дохода изменяться во времени. Является важнейшим финансовым показателем в управлении финансовыми рисками, где представляет собой меру риска использования финансового инструмента за заданный промежуток времени. Здесь показываются значения как исторической волатильности, так и ожидаемой.
Залог: что это такое?
Залог — один из основных способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, представляющий собой комплекс прав кредитора в отношении имущества, предаваемого в залог. Залог означает, что в случае неисполнения заещиком обязательств, недвижимость будет продана в счет погашения долга. 
Дебетовая карточка: что это ?
Дебетовая карточка - это карта на которую можно вносить свои деньги (как кошелек, только электронный).Когда клиент оплатил товар дебетовой картой - деньги снимаются со счета. Владелец дебетовой карточки - тратит свои деньги, которые положил в банк на эту карточку.
Ипотечный кредит: что это такое?
Ипотечный кредит - кредит, предоставляемый Банком физическому лицу для приобретения недвижимости (квартиры, земельного участка) в сумме, равной стоимости приобретаемой недвижимости за вычетом суммы Аванса, причем залогом (гарантией возврата кредита) по ипотечному кредиту является приобретенная недвижимость.
Факторинг: что это такое?
Факторинг - вид финансовых услуг, оказываемых коммерческими банками, их дочерними банками-факторами мелким и средним фирмам (клиентам). Суть услуг состоит в том, что банк-фактор приобретает у клиента право на взыскание долгов и частично оплачивает своим клиентам требования к их должникам, то есть возвращает долги в размере от 70 до 90% долга, до наступления срока их оплаты должником. Остальная часть долга за вычетом процентов возвращается клиентам после погашения должником всего долга. В результате клиент банка-фактора получает возможность быстрее возвратить долги, за что он выплачивает банку-фактору определенный процент. При осуществлении факторинга клиент передает свое право получения долга от должника банка-фактора.
Стоимость кредита: что это такое?
Сумма, которую заемщик выплачивает кредитору за пользование кредитом. Главными составляющими стоимости кредита являются процентная ставка, комиссии, сборы и страховая премия.
Кредитная история: что это такое?
Кредитная история — информация о физическом или юридическом лице как о заемщике кредита. Содержит сведения o количестве банков или других финансовых учреждений, доверяющих заемщику денежные средства, о продолжительности кредитных отношений,  сумме кредитов, интенсивности получения и погашения кредитов.
Вклады до востребования: что это такое?
Средства (сбережения), вносимые в банки или другие кредитные организации без указания срока хранения. Вклады до востребования могут быть изъяты в любое время по первому требованию вкладчика. Они используются для текущих расходов. По ним начисляется относительно низкий процент.В отдельных случаях процент не начисляется вообще. Вклады до востребования принимаются как на имя определенного лица, так и на предъявителя.
Комиссия: что это такое?
Комиссия - плата коммерческому банку за проведение операций, выполняемых по поручению и за счет клиентов.
Банкострахование: что это ?
Банкострахование это страхование рисков при реализации банковских услуг (ипотечное страхование, автокаско при автокредитовании, страхование жизни и здоровья заемщиков при потребительском кредитовании и т.д.)
Банковские депозиты: что это такое?
Банковские депозиты - это вклады, денежные средства, вносимые в банки в виде вкладов, по которым банк выплачивает проценты.
Банковские кредиты: что это такое?
Банковские кредиты - это денежная ссуда, выдаваемая банком на определенный срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента.
Капитализация вклада: что это такое?
Расчет процентов, когда проценты по вкладу начисляются за определенный период не только на вклад, но и на ранее начисленные проценты.
Краткосрочный кредит: что это такое?
Кредит, предоставляемый банками на короткие сроки, как правило до 12 месяцев.
Обеспечение кредита: что это такое?    
Движимое и недвижимое имущество, служащее для кредитора залогом полного и своевременного возврата заемщиком полученных в кредит средств и уплаты им причитающихся процентов. Оно предоставляется заемщиком при оформлении ссуды и находится в распоряжении кредитора (полностью или частично) до погашения кредита.
Плавающая процентная ставка: что это такое?
Процентная ставка по среднесрочным и долгосрочным кредитам и облигационным займам, размер которой не фиксируется на весь срок кредитования, а пересматривается через согласование между кредитором и заемщиком промежутки времени в зависимости от изменения ситуации на рынке.
Поручительство: что это такое?
Договор с односторонними обязательствами, посредством которого поручитель берет обязательство перед кредитором оплатить при необходимости задолженность заемщика.
Потребительский кредит: что это такое?
Форма кредита, при которой заемщиком являются физические лица, а кредиторами – кредитные организации, предприятия и организации. Служит средством удовлетворения потребительских нужд населения; может носить как денежную, так и товарную форму.
Кредитный договор : что это такое?
Кредитный договор — договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор должен быть заключен в письменной форме.
Основной долг: что это такое?
Основной долг – денежная сумма, выданная заемщику, без учета процентов по нему.
Проценты по кредиту: что это такое?
Проценты по кредиту – денежная сумма, взимаемая за пользование кредитом. Выражается ставкой процента от суммы основного долга.
Револьверный кредит: что это такое?
Револьверный кредит - это автоматически возобновляемый кредит, применяемый на рынке ссудного капитала. Такой кредит предоставляется без дополнительных переговоров, если только он находится в пределах заранее установленного лимита и предусмотренных сроков погашения.
Основная сумма долга: что это такое?
Основная сумма долга - это сумма долга за вычетом процента по долгу.
Общий режим кредитования: что это такое?
Общий режим кредитования - это кредитование в соответствии с общими действующими правилами, без льгот и ужесточений.
Обеспечение кредита: что это такое?
Обеспечение кредита - это совокупность условий, обязательств, дающих кредитору основание быть более уверенным в том, что долг будет ему возвращен. Например, в качестве обеспечения денежного кредита могут выступать товары, материальные ценности, наличие которых у должника гарантирует возможность возвращения им долга. Обеспечение может быть передано кредитору в виде залога.
Начисленные проценты: что это такое?
Начисленные проценты - это:
  1. величина процентов, которые банк должен выплатить вкладчикам по депозитам за определенный период времени;
  2. величина процентов, уплачиваемых заемщиками банку за предоставление кредита;
Кредитор: кто это?
Кредитор - это субъект (юридическое или физическое лицо), предоставляющий ссуду и имеющий право на этой основе требовать от дебитора ее возврата или исполнения других обязательств.
Кредитоспособность: что это такое?
Кредитоспособность - это наличие у заемщика предпосылок, возможностей получить кредит и возвратить его в срок. Определяется экономическим положением компании, ее надежностью, наличием ликвидных активов, возможностью мобилизации финансовых ресурсов. Понятие "кредитоспособность" относят чаще всего к предприятиям, организациям, фирмам, компаниям, которые претендуют на получение банковского кредита и берут на себя обязательство соблюдения условий договора о кредитовании. Принимая решение о предоставлении кредита заемщикам, коммерческие банки обращают прежде всего внимание на их кредитоспособность, для чего анализируют отчетные балансы предприятий, исследуют показатели, характеризующие финансовое положение, хозяйственную деятельность.