Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Валютные вклады в немилости у банков. Рейтинг вкладов, ноябрь 2011

Рейтинг вкладов, ноябрь 2011
22 ноября 2011г.

Валютные вклады в немилости у банков.

Рейтинг вкладов (депозитов), ноябрь 2011


Несмотря на экономический кризис, девальвацию и высокую инфляцию экономные белорусы продолжают копить деньги, хотя и в более скромных объемах. В данном обзоре мы расскажем об основных тенденциях, которые определяют рынок депозитов и о наиболее прибыльных вкладах в долларах США, евро и белорусских рублях.

В ноябре стал более очевиден тренд на снижение процентных ставок по вкладам в валюте. Банки стремятся к установлению старого, докризисного уровня - порядка 8% с ежемесячной капитализацией. И хотя еще можно найти вклады с более высокими ставками (до 9,5% с ежемесячной капитализацией), есть и другие показательные примеры. Так, некоторые банки приостановили прием дополнительных взносов в валютные депозиты с фиксированной ставкой.

В то же время ставки по рублевым вкладам берут все новые и новые рубежи. На данный момент максимальные ставки по рублевым депозитам сроком размещения 1 год могут достигать 62% с капитализацией.

К сожалению, на данный момент и такие высокие ставки не компенсируют инфляции, сложившейся по белорусскому рублю. В нашем обзоре мы рассмотрели различные виды вкладов, при этом в рейтинг попали по одному вкладу (наиболее выгодному) от каждого банка.

Вначале рассмотрим условия размещения 20 млн белорусских рублей на 3 месяца.

 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 3 месяца, сумма 20 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада
РРБ-Банк / Национальный Трио 3 месяца 54% Ставка фиксированная, ежемесячная капитализация процентов, возможность снятия процентов, без возможности пополнения вклада, ставка досрочного расторжения в период действия вклада 0,5%, после окончания срока действия вклада - ставка 0,5% 2 823 300
Сомбелбанк / Экспресс-доход 3 месяца 55% Фиксированная ставка, без капитализации, ежемесячная выплата процентов, минимальная сумма вклада 200тыс, с возможностью дополнительных взносов, для действующих вкладчиков ставка 58% в первый месяц
действия вклада, при досрочном расторжении ставка 1,5%
2 750 000
Трастбанк / Шкварка 3 месяца 50% Фиксированная процентная ставка, мин. сумма первоначального взноса — 1 млн руб., с возможностью пополнения; ежемесячная капитализация; при досрочном расторжении  ставка: до 1 месяца — 5; — от 1 до 2 месяцев — 10% годовых; — в срок свыше 2 месяцев — 20% годовых 2 605 600
Хоум Кредит Банк / Мастер 3 месяца 50% Фиксированная процентная ставка, сумма вклада 250тыс до 400 млн рублей, ежемесячная капитализация, пополнение вклада в течение первых 30 дней хранения, пролонгация, частичное снятие не допускается, при досрочном расторжении перерасчёт под 0,5% 2 605 600
Белагропромбанк / Старт 3 месяца 51% Фиксированная ставка, без капитализации, дополнительные взносы, частичное снятие без потери процентов до  мин. суммы вклада 1 млн, досрочное расторжение с перерасчётом процентов по ставке "До востребования" 2 550 000

На первом месте по уровню доходности находится депозит Национальный Трио РРБ-Банк. Вклад можно разместить под 54% с капитализацией процентов. В целом, по наиболее выгодным вкладам сегодня банки предлагают от 51% годовых и выше. Однако, устанавливаются достаточно жесткие рамки по досрочному расторжению вклада. Условия практически всех вкладов предусматривают при расторжении пересчет процентов по ставкам 0,5-1,5%. Исключением является вклад "Шкварка" от Трастбанка. По нему ставки при досрочном расторжении варьируются от 5 до 20% годовых.

Теперь рассмотрим, кто лидирует на рынке депозитов в белорусских рублях сроком размещения 6 месяцев.

 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 6 месяцев,  сумма 20 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада
Сомбелбанк / Победитель 6 месяцев 62% Плавающая ставка, без капитализации, минимальная сумма вклада 200 тыс рублей, доп взносы в первые 3 мес, частичное снятие вклада не допускается, при досрочном расторжении перерасчет по 1,5% 6 200 000
Дельта Банк /В ногу со временем 180 дней 50% Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, минимальная сумма 300 тыс, - возможность пополнения вклада, частичное снятие возможно в пределах начисленных процентов, при досрочном расторжении ставка 0.1% 5 550 700
МТБанк / Гарант+ 6 месяцев 50% Фиксированная процентная ставка, ежемесячная капитализация, с возможностью дополнительных взносов, при досрочном расторжении ставка — до востребования 5 550 700
Технобанк / Депозит на 180 дней 180 дней 49% Фиксированная ставка в первые 30 дней, минимальная сумма вклада 100 тыс руб, ежемесячная капитализация, доп. взносы во вклад по усмотрению банка, при досрочном расторжении:
ранее 35 дней - 0,01% годовых, после 35 дней без перерасчета процентов
5 428 300
Банк Москва-Минск / Доходный 6 месяцев 48% Фиксированная процентная ставка, дополнительные взносы, снятие части вклада (не более 50% от суммы остатка), ежемесячная капитализация, пролонгация, мин.остаток 2 млн, при досрочном расторжении до 1 месяца — 0%, через 1- 3месяца — 5%, 3-6 месяцев - 15% 5 306 400

В номинации вкладов сроком размещения 6 месяцев первое место с большим отрывом занимает Сомбелбанк и его вклад "Победитель", поскольку он предлагает ставку 62% без капитализации.

Рассмотрим ситуацию с депозитами в белорусских рублях сроком на 1 год.

 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 12 месяцев, сумма 20 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада
Дельта Банк /В ногу со временем 370 дней 62% Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, минимальная сумма 300 тыс, - возможность пополнения вклада, частичное снятие возможно в пределах начисленных процентов, при досрочном расторжении ставка 0.1% 16 607 300
МТБанк / Гарант+ 12 месяцев 53% Фиксированная ставка, ежемесячная капитализация, без возможности доп взносов, возможность частичного снятия вклада, за исключением процентов, не предусмотрена, при досрочном истребовании депозита ставка «до востребования» 13 594 500
Хоум Кредит Банк / Чемпион 12 месяцев 53% Фиксированная ставка, минимальный взнос
2 млн, максимальная сумма 400 млн, ежемесячная капитализация, пополнение вклада в течение всего срока хранения, возможность изъятия вклада без потери доходности каждые 180 дней, до неснижаемого остатка 2 млн бел.руб., пролонгация, при досрочном полном изъятии вклада проценты пересчитываются по ставке 0,5% годовых только за неистекший период хранения
13 594 500
Кредэксбанк / Зебра 12 месяцев 50,5-55% Плавающая ставка, капитализация процентов, возможность внесения дополнительных взносов в течении первых 6-ти месяцев, частичное снятие не допускается, при досрочном расторжении: до 1 месяца - ставка текущих счетов для физических лиц 1-3 месяца — 40%, 4-6 месяцев — 45%, 7-9 месяцев — 48%, 10-12 месяцев - 50% 13 473 600
Дельта Банк / В ногу со временем 370 дней 52% Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, минимальная сумма вклада 300 тыс бел руб, с возможностью пополнения, с возможностью частичного снятия в пределах начисленных процентов, при досрочном расторжении ставка 0,1% 13 274 200
Сомбелбанк / Богатый год 12 месяцев 64% Плавающая ставка, без капитализации, минимальная сумма вклада 2 млн, доп. взносы,
частичное снятие вклада допускается в размере не более 50% дополнительных взносов. при досрочном расторжении, в течении первых 3-х месяцев — 1,5%, от 3 до 12 месяцев - 60%
12 800 000

В этом сегменте вкладов с большим отрывом лидирует депозит В ногу со временем Дельта Банка, согласно условиям вклада ставка составляет 62% с капитализацией, однако по этому вкладу предусмотрены невыгодные условия досрочного расторжения договора - проценты пересчитываются под 0,1%, поэтому, возможно, кого-то заинтересует другой депозит Банка. Так в рейтинг не попал вклад Живи ярко Дельта Банка, процентная ставка по депозиту составляет 60% годовых с ежемесячной капитализацией. При этом в случае досрочного расторжения договора до 90 календарных дней ставка – 0,1%
свыше 90 календарных дней – 40%.

Рассмотрим, насколько выгодными в этом месяце являются валютные депозиты. Начнем - со срока размещения
3 месяца. 

 

Прибыльность вкладов в валюте на срок 3 месяца, сумма 2 000 долларов США / евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада
Белагропромбанк / Старт / USD, EUR 95 дней 9% Ставка фиксированная, ежемесячная капитализация, пополнение вклада, с возможностью открытия вклада на другое лицо, при досрочном расторжении — ставка до востребования 45,3
Белинвестбанк / Накопительный/ USD, EUR 3 месяца 9% Плавающая ставка, с ежемесячной капитализацией, с возможностью пополнения вклада, без возможности частичного снятия, при досрочном востребовании средств производится перерасчет процентов исходя из 50% действующей ставки на момент расторжения, пролонгация, 45,3
БТА Банк / Срочный/ USD, EUR 3 месяца 9% Процентная ставка фиксирована, ежемесячная капитализация процентов, возможность получения процентов на пластиковую карту, возможность пополнение вклада, возможность открытия вклада на другое лицо 45,3
Белвнешэкономбанк / Универсальны (с плавающей ставкой) / USD, EUR 3 месяца 9% Плавающая ставка, с ежемесячной капитализацией, с возможностью пополнения вклада, пролонгация 45,3
Белорусский народный банк / То, что Надо/ USD, EUR 3 месяца 8,5% Плавающая ставка, с капитализацией, минимальная сумма первоначального взноса 500 долларов/евро, пополнение вклада без ограничений, досрочное расторжение до 1,5 месяца — 4,5%, расторжение после 1,5 месяцев — 8,4% 42,8


Ставки по валютным депозитам снижаются, поэтому максимальная доходность по вкладам на срок до 3 месяцев составляет 9% годовых с ежемесячной капитализацией. Однако вкладчикам есть из чего выбрать сразу 4 вклада с одинаковой доходностью, с разными условиями: фиксированная и плавающая процентные ставки, с разными условиями досрочного расторжения договоров при размещении вкладов в валюте на срок 6 месяцев доходность практически не меняется. Процентная ставка также остается на уровне около 9%.

 

Прибыльность вкладов в валюте на срок 6 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада
Белгазпромбанк /

Мой Выбор / USD, EUR

181 день 8,9% Ставка фиксированная первые 90 дней, с капитализацией процентов, с правом пополнения вклада, минимальная сумма 100 долларов, евро 90,6
Белинвестбанк / Срочный банковский вклад / USD, EUR 6 месяцев 9% Плавающая ставка, без капитализации, пополнение вклада, допускается возможность частичного снятия денежных средств в сумме, превышающей следующий остаток вклада (депозита): 2 500 долларов или 2 000 евро, проценты начисляются ежемесячно и переводятся на текущий счет. при досрочном востребовании средств до 3-х месяцев – ставка, текущего счета;
свыше 3-х месяцев – 50 % ставки вклада по договору
90,0
Технобанк / Депозит на 180 дней / USD, EUR 180 дней 8,8% Фиксированная ставка; ежемесячная капитализация, дополнительные взносы допускаются по усмотрению Банка, при досрочном расторжении ранее 32 дней — ставка 0,01% 89,6
Альфа-Банк / СИ-мфония / USD, EUR 6 месяцев 8,75% Фиксированная ставка, ежемесячная капитализация, минимальная сумма — 500 USD/EUR, с возможностью пополнения, частичный отзыв — не допускается,
расторжение — с пересчетом процентов по ставке пониженной в 2 раза, пролонгация
89,1
Белорусский народный банк / То, что Надо / USD, EUR 6 месяцев 8,75% Плавающая ставка, с капитализацией, минимальная сумма первоначального взноса 500 долларов/евро, пополнение вклада без ограничений, досрочное расторжение до 3 мес — 4,5%, после 3 мес — 8,65% 89,1





РРБ-Банк / Европейский / USD, EUR 18 месяцев 9% Фиксированная процентная ставка, ежемесячная капитализация, возможность снятия процентов, частичное снятие вклада, за исключением процентов, не предусмотрено, возможность пополнения первые 12 месяцев, минимальная сумма вклада 200 долларов США или Евро, при досрочном расторжении процентная ставка не изменяется. 91,7

Первое место в этой номинации занял вклад "Мой Выбор" Белгазпромбанка. По нему установлена ставка 8,9% годовых с капитализацией.

Рассмотрим ставки по депозитам в валюте сроком размещения 1 год

 

Прибыльность вкладов в валюте на срок 12 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада
Белгазпромбанк /

Мой Выбор / USD, EUR

361 день 9,8% Ставка фиксированная первые 90 дней, с капитализацией процентов, с правом пополнения вклада, минимальная сумма 100 долларов, евро 205,0
Трастбанк / Хороший вклад/ USD, EUR 1 год 10 дней 9,5% Фиксированная ставка в течение первых 3 месяцев, капитализация, с возможностью пополнения вклада, при досрочном расторжении до 2 месяцев — 2%; от 2 до 6 месяцев — 4%; свыше 6 месяцев — 9,4% 198,5
Технобанк / Депозит на 365 дней / USD, EUR 365 дней 9,3% Фиксированная ставка первые 90 дней, с капитализацией, с возможностью дополнительных взносов, при досрочном расторжении ранее 32 дней — 0,01% 194,1
Белинвестбанк / Накопительный/ USD, EUR 12 месяцев 9,3% Фиксированная ставка, с капитализацией, вклад от 100 у.е, без возможности пополнения и частичного снятия, при досрочном истребовании депозита ставка «до востребования» 194,1
Белорусский народный банк / Лови Мгновение / USD, EUR 1 год 9,5% Фиксированная ставка, без капитализации, частичный отзыв средств депозита не допускается, досрочное расторжение депозита допускается с перерасчётом процентов под 4,75% 190,0

Первое место этой части рейтинга занимает валютный депозит "Мой Выбор" Белгазпромбанка. Ставка по вкладу составляет 9,8% с капитализацией.

Таким образом, на сегодняшний день сложилась ситуация, когда процентные ставки по вкладам в валюте упали на 0,5-1%. Это свидетельствует о том, что заинтересованность белорусских банков по привлечению валютных средств снижается. Во всяком случае, если речь идет о ставках по наиболее выгодным предложениям. Размещать по ставкам выше 9% валютные средства становится все труднее.

При этом ставки по вкладам в белорусских рублях продолжают расти, хотя динамика их роста несколько замедлилась, а сами ставки так и не достигли
сложившегося уровня инфляции.





Обращаем ваше внимание, что рейтинг депозитов составлен по состоянию на 22 ноября 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.



Самые популярные статьи