Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  В Беларуси активизировались финансовые мошенники

В Беларуси активизировались финансовые мошенники
 15 ноября 2011 г.

В Беларуси активизировались финансовые мошенники


Финансовый кризис в любой стране – самая благополучная пора для мошенников. Их главная задача – выманить у дезорганизованного валютными проблемами населения побольше денег под обещания огромных доходов. И, как правило, находится немало мечтателей о легких деньгах.

Они соглашаются на самые рискованные сделки и чаще всего остаются ни с чем.

Финансовые пирамиды в Беларуси – идет строительство

В Беларуси активизировались фирмы, которые фактически имеют все признаки финансовой пирамиды. Они принимают у людей деньги под слишком высокие проценты – от 60 до 80% годовых, если не выше. Объяснить толком, откуда такие прибыли, эти фирмы не могут.

Например, одна из них обещает по итогам года доход в 79,6% и заявляет, что получает прибыль от вложения денег в киноиндустрию. Судя по всему, в белорусскую, так как фирма заверяет, что деньги выводить с территории страны не будет. При этом она предоставляет возможность снимать доход в 5% от суммы вклада каждый месяц.

Не нужно быть семи пядей во лбу, чтобы понять две вещи: белорусское кино не дает никакой прибыли вообще, а за месяц никакой кинопроект реализовать невозможно, чтобы заплатить вкладчику хотя бы 5%. Значит, этот процент платят из денег других вкладчиков. А это – еще один признак финансовой пирамиды.

Такие организации ничем не гарантируют возврат денег. Правда, некоторые, в том числе и «киношники» утверждают, что страхуют деньги вкладчиков и выдают соответствующий полис. Страховая компания зарубежная, они стараются не называть, пока человек не подпишет договор. При этом из разговора косвенно стало понятно, что счета компании открыты в зарубежных банках, так как отечественным они не доверяют.

А как же тогда с утверждением, что деньги остаются в Беларуси? Кстати, заранее ознакомиться с договором целевого займа также нельзя – надо идти к ним в офис. Все это тоже должно насторожить потенциального вкладчика.


Совет infobank.by:

Если уже в телефонном разговоре возникают недомолвки, ссылки на зарубежные компании и банки, отказ ознакомить вас с документами, кладите немедленно трубку и забудьте этот номер навсегда.


В принципе, признаком пирамиды является и агрессивная дорогостоящая реклама в популярных СМИ. Кстати, обычно ее размещают тоже за счет вкладчиков.

Мы не называем напрямую конкретные фирмы, которые могут оказаться мошенниками, хотя заинтересованные лица уже проинформировали о них Нацбанк и другие госорганы. Цель этой статьи - рассказать о признаках возможных преступных намерений. В этом Инфобанку помогли эксперты, которые по роду своей деятельности занимаются именно привлечением финансовых ресурсов от населения и выдачей займов.

В Беларуси нет законов против пирамид

Елена Коледа, председатель правления потребительских кооперативов «Столичный клуб взаимопомощи» и «Общество взаимного кредитования «Столичный клуб бизнеса», а также председатель правления Республиканской ассоциации потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи, тоже осведомлена о появлении странных фирм, привлекающих деньги населения.

Елена Коледа


«Нестыковки возникают уже на стадии ознакомления с регистрационными данными. Например, когда представители такой компании говорят, что их учредители из Великобритании и Бельгии, а сами зарегистрированы в форме ООО, а не иностранного предприятия, становится ясно, что потенциальному клиенту лгут», - сказала она.

В России есть такая же компания, как и белорусские «киношники». Она работает там уже три года, методично собирает деньги с населения, чтобы вкладывать в киноиндустрию России, но ни одного фильма еще не сняла, сообщила эксперт.

«Тем более, что вклады фирма принимает и на месяц, и на три месяца. Понятно, что за такое время ни одного фильма не снимешь. Откуда прибыль? - отметила Е.Коледа. – На мой взгляд, это чистейшей воды «развод». Некоторые такие компании даже с законодательством страны слабо были знакомы. Например, сперва говорили, что страховая компания из Великобритания, а потом, видимо, кто-то подсказал, что иностранные страховщики в Беларуси не имеют права работать. Тогда те же компании начали говорить уже, что страхуют вклады в Беларуси».

Однако законодательных препятствий деятельности таких пирамидоподобных контор не существует. По Гражданскому Кодексу каждая организация может собирать деньги с людей на основании заключения договора займа. Ограничений нет. Хотя когда это из единичных случаев перерастает в основной вид деятельности, возникает вопрос о ее лицензировании.

«Все сводится к проблеме финансовой грамотности населения, - отметила Е.Коледа. - Наши люди не понимают, что коммерческая структура, получив их деньги, фактически получает их в собственность и имеет право распоряжаться ими по своему усмотрению – выводить из страны и т.д. И они ничем не рискуют. Например, ООО отвечает по своим обязательствам только уставным капиталом, который может быть «три копейки».

Кредитный союз – что это такое?

Андрей Петрожицкий, председатель правления потребительского кооператива «Кредитный Союз», рассказал о принципах работы кредитных союзов и мошенниках.

Андрей Петрожицкий


Кредитный союз – потребительский кооператив, замкнутая группа граждан, объединенных общим интересом сохранения своих ресурсов, примерно как касса взаимопомощи в советские времена. Проводятся общие собрания, открыто избирается руководство, решаются все вопросы относительно работы союза.

Кредитный союз должен иметь свой офис, обеспечить свободный доступ к его документам – уставу, образцу договоров и прочим. Нужно проверять виды деятельности кооператива – он не может заниматься, к примеру, заготовкой древесины.

Итак, одни участники кредитного союза деньги в кооператив вкладывают, другая группа их там занимает. Все знают друг друга, все прозрачно. Среди прочих цель кредитных союзов - помочь людям, которые не могут пройти проверку кредитоспособности в банках, - пенсионерам, студентам.

В Беларуси эта форма финансовой кооперации пока не развита. По словам эксперта, в Европе наша страна находится на предпоследнем месте по доле кредитных союзов в финансовом рынке. Кроме того, нет соответствующего законодательства, нет общих установленных понятных правил. На Украине и в России такие правила сформированы, там есть все возможности бороться с нечистоплотными дельцами.

А.Петрожицкий считает, что есть два пути компрометации идеи кредитных союзов. Первый – когда ими руководят неграмотные и некомпетентные люди, неспособные выстроить менеджмент по управлению финансами. Второй – когда из сопредельных стран начинают приходить мошеннические технологии, схемы и пирамиды.

«Сейчас, как никогда необходим постоянный мониторинг ситуации, но делать его некому, - сказал эксперт. - Нацбанк этим заниматься не станет ввиду малого числа кредитных союзов, малой их доли на рынке. Есть еще Республиканская ассоциация потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи. Но она имеет право только следить за чистотой своих рядов.

Были случаи, когда ассоциация исключала кооперативы за нежелание выполнять требование к соблюдению нормативов в своей работе. Но все, кто вне ассоциации – «вольные стрелки». Мы стараемся отслеживать их поведение на рынке, но повлиять на ситуацию не можем до момента обращения пострадавших в какие-то органы или до создания конфликтной ситуации».

Их действия могут существенно повредить имиджу остальных кредитных союзов, которые работают в рамках тех требований, которые установлены Всемирным Советом Кредитных Союзов (WOCCU). А.Петрожицкий надеется, что в ближайшее время будут приняты нормативные документы по работе кредитных союзов.

МММ пришла в Беларусь, ждем обманутых вкладчиков

Создание финансовой пирамиды проходит несколько циклов: зарождение, строительство, вывод денег, разрушение. На третьем этапе спасать уже нечего. Организаторов, как правило, не найти, остаются только пару клерков. Ломать пирамиду надо на стадии аккумуляции средств. Пирамиды работают под видом ООО или финансовых кооперативов.

Главный признак того, что кредитный союз превратился в пирамиду, – начало активного привлечения ресурсов и прекращение выдачи займов. Невозможно привлекать финансы, не выдавая займы, так как именно на этом основана работа любого кредитного союза. Более того, это единственный возможный вид их деятельности.

Кредитный союз не может вкладывать деньги, например, в нефтяные вышки или в любые другие инвестиционные проекты. Для этого нужны профессиональные управляющие финансами. Да мошенники и не направляют туда средства. Они элементарно привлекает деньги населения под повышенный процент и возмещают вклады первым вкладчикам. Когда образуется критическая масса, они все бросают, и пайщики остаются предоставленными сами себе.

«В Беларусь уже пришла известная обновленная пирамида МММ 2011 года. Работает она открыто и легально, привлекая ресурсы по ставкам до 50% в валюте в месяц (!). Они и не скрывают, что это пирамида и кто успеет, тот навар получит. Структура ее классическая – десятники, сотники, тысячники. Привел людей – получи начисления. Мавроди этим руководит, все возвращается», - отметил А.Петрожицкий.

Есть случаи, когда иностранцы предлагают займы белорусам на льготных условиях, а заканчивается все тем, что человек перечисляет деньги якобы за страховку займа или его оформление, и на этом общение с ним заканчивают. Все это – старые схемы – но они работают.

Настоящие кредитные союзы обеспокоены наплывом мошенников. «У нас много перспективных наработок, мы используем опыт России и Украины. Но мы прогнозируем, что к концу этого года – началу следующего будет всплеск обманутых вкладчиков, - сказал руководитель кооператива. – Если таких наберется 500-600 человек, будет значительный резонанс в обществе. Волна негатива может затронуть аналогичные структуры, нанести удар по финансовой системе в целом.

Зная подходы нашего государства, можно предположить, что оно предпочтет вообще всех запретить, чем заняться наведением порядка. Позиция Нацбанка конструктивна, но в то же время его представители заявляют, что не могут заниматься 20 белорусскими кооперативами. Масштабы не те. Хотя, возможно, к концу года подготовят все нормативные документы и узаконят правила игры».

По словам эксперта, 30 октября стартовал объявленный ООН Год кредитных союзов. Девиз – "Кредитные союзы строят лучший мир". Это свидетельствует о том, что эта форма финансовой взаимопомощи актуальна для всего мира, и Беларуси нельзя оставаться в стороне от этих процессов.

www.infobank.by


Самые популярные статьи
сундук