Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Сильные и сhttp://infobank.by/1479/ctl/Page/action/edit/itemid/1479/Default.aspxлабые стороны Приорб

Сильные и слабые стороны Приорбанка
 23 ноября 2009 г.

Сильные и слабые стороны крупнейшего в Республике Беларусь частного банка


В течение последних лет «Приорбанк» ОАО банк является крупнейшим по многим показателям частным банком в нашей стране, а также в умах многих - эталоном эффективности, скорости и качества обслуживания.

В чем же причина этого?


Рассмотрим место «Приорбанк» ОАО в банковской системе, его стратегическую направленность, сильные и слабые стороны.

Размер активов в процентах от размера активов банковской системы на 01.08.2009 - 7,8%

Среди 31 белорусского банка «Приорбанк» ОАО в абсолютных цифрах по состоянию на 01.08.2009 года:
  • Второй по объемам кредитов физическим лицам
  • Третий по объемам активов, собственных средств и проблемной задолженности
  • Четвертый по объемам задолженности по кредитам и депозитам юридическим лицам
  • Пятый по объемам депозитов физических лиц
На 01.07.2009 года
  • Второй по размеру прибыли
  • Третий по рентабельности собственного капитала
Нижеприведенная таблица содержит сравнительные данные о позициях и доле в процентах «Приорбанк» ОАО по основным направлениям в 2007, 2008 годах и на 01.08.2009 среди всех банков.

Место в банковской системе/доля в процентах на 01.01.2008

Место в банковской системе/ доля в процентах на 01.01.2009

Изменение

+/-

Место в банковской системе/ доля в процентах на 01.08.2009

Размер активов

3/10,0

3/7,8

0/-2,2

3/6,73

Депозиты юридических лиц

4/10,9

4/10,1

0/-0,8

4/8,9

Депозиты физических лиц

5/5,2

5/5,6

0/+0,4

5/6,4

Кредиты юридическим лицам

3/9,7

4/7,6

-1/-2,1

4/5,75

Кредиты физическим лицам

2/8,6

2/9,9

0/+1,3

2/8,4

Размер собственных средств

3/6,3

4/5,8

-1/-0,5

3/6,2

Проблемная задолженность

3/10,4

2/16,8

+1/+6,4

3/9,3

Прибыль

3/12,8

3/13,8

0/+1

2/19,3*

Рентабельность собственного капитала

6/-**

3/-**

-3/-**

3*/-**

*данные на 01.07.2009 года ** показатель не рассчитывается
Источником информации о банке является сайт Банка и банковская статистика.

Внутренняя среда: Сильные и слабые стороны

Корпоративная структура

Организационная структура и принципы функционирования - функции принятия стратегических решений централизованы, как и функции управления, хозяйственной деятельностью, автоматизации, внутри банковской бухгалтерии. Банк состоит из головного офиса и ЦБУ, которые непосредственно занимаются обслуживанием клиентов.

Основной задачей ЦБУ является продажа стандартных банковских продуктов, рост объемов совершаемых операций и количества клиентов.

Общее количество ЦБУ 86 (с ЦБУ входящими в состав других 101), двадцать четыре из них в Минске (27,9 % от общего количества), двенадцать в Минской области, в Витебске, Витебской области, Гомеле, Гомельской области (13,9%), одиннадцать в Бресте и Брестской области (12,9%), восемь в Гродно и Гродненской области (9,4%), семь в Могилеве и Могилевской области (8,1%).

Основной упор делается на персональное обслуживание клиентов. Через службу клиентского сервиса, в которой один работник выполняет как рублевые, так и валютные операции. Отработка новых технологий обслуживания производится в Приорцентре, затем технологии распространяются на другие подразделения Банка.

Ресурсы Банка:

Маркетинг
Учитывая недостаток информации, автор оценивает лишь рекламу Банка и некоторые общие моменты маркетинга.

Основные виды рекламы у Банка, это имиджевая реклама и реклама услуг розничного бизнеса (кредиты и депозиты).

По мнению автора, маркетинговые усилия Банка не учитывают (либо недостаточно учитывают):
  • основные факторы, влияющие на юридических и физических лиц при выборе услуг того или иного банка;
  • источники, из которых получают информацию о Банке и его услугах юридические и физические лица

    Как правило, основные факторы, влияющие на юридических и физических лиц при выборе услуг того или иного банка это:
  • Надежность
  • Скорость обслуживания
  • Стоимость услуг
  • Профессионализм работников
  • Удобное месторасположении
  • Имидж
  • Время работы
  • Доступность услуг

Источники (места) получения информации о банке и его услугах это:

  • Сам банк
  • Друзья, коллеги по работе, родственники
  • Интернет реклама
  • Реклама в газетах либо журналах
  • Реклама на телевидении
  • Реклама на радио

Кроме этого в рекламных посылах Банка отсутствует «потрет» среднего потенциального клиента, как юридического лица, индивидуального предпринимателя так и физических лиц, например в категориях выручки, размера активов, ценностей и т.д.

Финансовые ресурсы

Для финансирования кредитных проектов крупных государственных предприятий, предприятий малого и среднего бизнеса, ипотечного кредитования населения Приорбанк привлекает ресурсы Райффайзенбанка, международных финансовых институтов, страховых экспортных агентств и зарубежных банков. В 2008 году привлечено иностранных ресурсов в размере 1 186 млн. долларов США.

Основной акционер банка - Райффайзен Интернешнл Банк – Холдинг, АГ по различным программам предоставил кредитные ресурсы на сумму более 940 млн. USD.

Персонал
Численность сотрудников Банка на 01.01.2009 составляла 2345 человек, из них 23,8% - мужчины, 76,2% - женщины. Высшее образование имеют 77% общей численности.

Средний возраст работников банка за отчётный период составил 35,7 лет.
Особое внимание уделяется следующим направлениям работы с персоналом:

  • удержание ключевых сотрудников;
  • развитие системы мотивации и стимулирования через систему индивидуальной оценки;
  • создание кадрового резерва для всех ключевых позиций;
  • формирование культуры продаж;
  • работа со студенческим резервом;
  • повышение скорости, качества и эффективности обучения и развития

Общие выводы по факторам внутренней среды:
Анализ внутренних факторов указывает на то, что основными конкурентными преимуществами Банка являются:

  • Опыт работы с международными финансовыми организациями - ЕБРР, МФК и др.
  • Доступ к финансовым ресурсам основного акционера Райффайзен Интернешнл Банк – Холдинг
  • Использование управленческих технологий основного акционера
  • Ключевые работники
  • Высокий уровень развития информационных технологий

Анализ сильных и слабых сторон

Ниже приведены сильные и слабые стороны Банка, а также возможности и угрозы.
Таблица построена на основании мнений автора статьи и может быть подтверждена, опровергнута либо дополнена другими исследованиями.

Сильные стороны

  • Ресурсы Райффайзен Интернешнл Банк – Холдинг
  • Лимиты и репутация в иностранных банках
  • Корпоративная культура
  • Долгосрочные отношения с ключевыми клиентами юридическими лицами
  • Большое количество ЦБУ в различных Регинах РБ, особенно в г. Минске и области
  • Профессиональные работники
  • Узнаваемость брэнда «Приорбанк»

Слабые стороны

  • Недостаточно проработанная маркетинговая политика
  • Высокая по сравнению с другими банками стоимость обслуживания
  • Недостаточное внимание к работе на рынке депозитов физических лиц
  • Концентрация на краткосрочных отношениях с клиентами (получить как можно больше, как можно быстрее)


Возможности

  • Увеличение объемов привлекаемых ресурсов от иностранных банков
  • Повышение лояльности физических лиц
  • Увеличение доли Банка в сегменте депозитов физических лиц
  • Привлечение на обслуживание иностранных компаний приходящих на белорусский рынок


Угрозы

  • Сокращение финансирования со стороны Райффайзен Интернешнл Банк – Холдинг
  • Сокращение финансирования со стороны других иностранных банков
  • Возможные негативные изменения в макроэкономической ситуации
  • Рост конкуренции со стороны белорусских банков
  • Рост конкуренции со стороны иностранных банков пришедших, либо приходящих на белорусский рынок

Чего не хватает Банку сегодня?

Наверное, внимания к наиболее перспективным банковским продуктам с учетом существующих ресурсов, рисков и тенденций. В частности банковских продуктов разработанных для отдельных значимых клиентов, либо групп клиентов.

Привлечение клиентов к таким продуктам возможно через реализацию более понятной маркетинговой стратегии

Все это позволит эффективно преодолеть существующие слабые стороны и угрозы.

Кроме этого проведенный анализ показывает, что постоянный рост объемов совершаемых операций является жизненно необходимым, хотя бы для того, чтобы не потерять существующих позиций на соответствующих сегментах рынка.


Автор: Болотников Игорь Михайлович


статья выражает мнение автора, которое может не совпадать с мнением www.infobank.by



 
сундук