Отзывы о банках



рейтинг вкладов в белорусских рублях
30 января 2012г.

Рейтинг вкладов в белорусских рублях, январь 2012г.

С приходом нового года на рынке депозитов появилась неопределенность. Если в конце 2011 года можно было наблюдать тенденцию постоянного роста процентных ставок по вкладам в белорусских рублях во всех банках, то в январе 2012 года одни банки повышали ставки по рублевым депозитам, другие – снижали. Очевидно, что для рынка вкладов в январе 2012 года характерно:

- Снижение ставок по краткосрочным вкладам (на срок до 3 месяцев) в среднем на 5-8% годовых. Если в декабре 2012 года максимальная ставка по вкладу на 3 месяца составляла 62% годовых с капитализацией, то сейчас на такой срок средства удастся разместить на депозите в лучшем случае под 56% годовых с капитализацией.

- Замедление роста процентных ставок по вкладам на 1 год. Ставки по вкладам с продолжительным сроком хранения продолжают расти. Впрочем, темпы роста замедляются. За последний месяц максимальная ставка по вкладу в рублях на 1 год выросла всего на 1 процентный пункт до 65% годовых с капитализацией.

- Условия размещения средств на депозитах на 6 месяцев существенно не поменялись, т.е. максимальные ставки по вкладам остались на январском уровне, правда, поменялись банки, которые предлагают эти самые максимальные ставки.

Снижение ставок по вкладам сроком размещения 3 месяца и замедление темпов роста по вкладам на 1 год может быть связано с тем, что в последнее время ставка рефинансирования остается на уровне 45% годовых.

В нашем обзоре мы рассмотрели различные вклады в белорусских рублях сроком размещения 3, 6 и 12 месяцев. При этом в каждую часть рейтинга мы включали только один вклад (наиболее выгодный) от каждого банка.

Вначале рассмотрим условия размещения 20 млн белорусских рублей на 3 месяца.

 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 3 месяца, сумма 20 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада
Белагропромбанк / Старт 95 дней 56% Ставка фиксированная, минимальная сумма 1 млн руб, капитализация процентов, дополнительные взносы без ограничений по периодичности внесения, частичное снятие без уменьшения процента до размера минимальной суммы вклада 1 000 000, досрочное расторжение с перерасчётом процентов за фактический период хранения вклада по ставке "До востребования" 2 932 700
Белвнешэкономбанк / Универсальный (с плавающей процентной ставкой) 3 месяца 56% Плавающая ставка, пополнение вклада без ограничений, возможность многократного отзыва части суммы вклада без перерасчета процентов - до 50% суммы вклада, возможность внесения на имя другого лица, автоматическое продление договора в случае невостребования вклада, ежемесячная выплата процентов либо капитализация. При досрочном расторжении перерасчёт по ставке 0,5% годовых 2 932 700
Цептер Банк / Деловое решение 90 дней 56% Плавающая ставка, с возможностью пополнения вклада, пролонгация не более 5 раз, при досрочном закрытии Вклада до окончания периода хранения, начисленные проценты пересчитываются по пониженной процентной ставке в размере ½ ставки рефинансирования, капитализация 2 932 700
Хоум Кредит Банк / Мастер 90 дней 56% Фиксированная процентная ставка, сумма вклада 250тыс до 400 млн рублей, ежемесячная капитализация, пополнение вклада в течение первых 30 дней хранения, пролонгация, частичное снятие не допускается, при досрочном расторжении перерасчёт по 0,5% годовых 2 932 700
Белросбанк / Подарочный 3 месяца 58% Фиксированная процентная ставка, без капитализации, с возможностью пополнения, без права снятия части вклада, карточка Visa Electron — бесплатно, при досрочном расторжении договора начисление и выплата процентов производится за весь срок фактического нахождения вклада в Банке в размере 0,1% годовых 2 900 000

На первом месте по уровню доходности находятся сразу 4 депозита: Старт Белагропромбанка, Универсальный (с плавающей процентной ставкой) Белвнешэкономбанка, Деловое решение Цептер Банка и Мастер Хоум Кредит Банка. Совсем немного уступает лидерам и вклад Подарочный Белросбанка.

Несмотря на одинаковый уровень доходов, который обеспечивают вклады, есть несколько нюансов, которые должен учитывать вкладчик:

Белагропромбанк и Хоум Кредит Банк предлагают своим клиентам  фиксированные ставки по депозитам, это значит, что после заключения договоров банк не сможет изменить ставку по вкладам. Особенно актуально это для тех, кто планирует разместить средства на депозите Старт в Белагропромбанке, т.к. Банк планирует снизить процентную ставку по вкладу с 1 февраля, однако это изменение не коснется тех, кто успеет открыть вклад до 1 февраля.

Цептер Банк и Белвнешэкономбанк в данном случае предлагают клиентам плавающие процентные ставки, т.е. в период размещения средств на депозитах процентная ставка может, как вырасти, так и упасть. Данные вклады в большей степени подойдут тем, кто рассчитывает на рост ставки рефинансирования в ближайшее время.

Таким образом, любой из вошедших в таблицу вкладов может принести своему владельцу хорошую прибыль за короткое время.

Теперь рассмотрим, кто лидирует на рынке депозитов в белорусских рублях сроком размещения 6 месяцев.

 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 6 месяцев,  сумма 20 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада
Цептер Банк / Полезные накопления 180 дней 54-62% Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, минимальная сумма вклада 1 млн бел руб, неснижаемый остаток 1 млн бел руб, с возможностью пополнения первые 60 дней, при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются под 1% годовых за не истекший период, за полный Период хранения проценты не пересчитываются. 6 547 100
Хоум Кредит Банк / Профессионал 180 дней 56% Плавающая ставка, с ежемесячной капитализацией, минимальная сумма 1,5 млн бел руб, максимальная - 400 млн бел рублей, с возможностью пополнения и частичного снятия до неснижаемого остатка — 1,5 млн рублей 6 295 400
Альфа-Банк / СИ-мфония 6 месяцев 54% Фиксированная процентная ставка, с ежемесячной капитализацией, минимальная сумма вклада 1,5 млн бел рублей, пролонгация, с возможностью пополнения, без возможности частичного снятия, при досрочном расторжении пересчет процентов по ставке пониженной в 2 раза 6 045 200
Белросбанк / Подарочный 6 месяцев 60% Фиксированная процентная ставка, без капитализации, с возможностью пополнения, без права снятия части вклада, карточка Visa Electron — бесплатно, при досрочном расторжении договора начисление и выплата процентов производится за весь срок фактического нахождения вклада в Банке в размере 0,1% годовых 6 000 000
Дельта Банк / В ногу со временем 180 дней 53% Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, минимальная сумма вклада 300 тыс бел руб, - возможность пополнения вклада без ограничения, частичное снятие возможно в пределах начисленных процентов, при досрочном расторжении начисляются проценты в размере 0.1% 5 920 800

В данной номинации вкладов на первое место занимает депозит "Полезные накопления" Цептер Банка. Данный вклад опередил конкурентов за счет высокой процентной ставки: 54-62% и капитализации процентов. По данному вкладу проценты начисляются дифференцированно, в зависимости от срока пребывания средств на депозите.

Еще одной особенностью депозита Полезные накопления  является существование минимальной суммы вклада и неснижаемого остатка, которые составляют 1 млн бел руб. Впрочем, в данном случае Цептер Банка более демократичен, чем его ближайшие конкуренты -  Хоум Кредит Банк и Альфа-Банк, в которых открыть счет можно имея не менее 1,5 млн. рублей свободных средств.

По условиям депозита Полезные накопления вкладчик может во время действия договора снимать средства с вклада без пересчета процентов, если на счету остается хотя бы 1 млн. рублей. Впрочем, даже если Вы захотите расторгнуть договор и досрочно снять все деньги с депозита Банк пересчитает проценты на достаточно выгодных условиях.

Так если вы захотите снять все деньги с депозита через 125 дней, то Банк за первые 60 дней хранения выплатит 54% годовых (СР+9%), с 61 по 120 день ставка составит 58% (СР+13%), в период со 121 по 125 дни Банк пересчитает проценты под 1%.

Рассмотрим ситуацию с депозитами в белорусских рублях сроком на 1 год.

 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 12 месяцев, сумма 20 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада
Дельта Банк / В ногу со временем 370 дней 65% Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, минимальная сумма вклада 300 тыс бел руб, с возможностью пополнения, с возможностью частичного снятия в пределах начисленных процентов, при досрочном расторжении ставка 0,1% 17 665 300
Белросбанк / Уютный 12 месяцев 59% Плавающая ставка, капитализация процентов или выплата процентов на карт-счет, открытый в банке, частичное снятие без потери процентов до минимальной суммы по истечении 1 месяца размещения вклада, пополнение без ограничений, при досрочном расторжении договора начисление и выплата процентов по ставке 0,1%, если срок нахождения вклада в банке менее 3-х месяцев, ставка не пересчитывается при досрочном расторжении договора, если срок размещения вклада в банке 3 месяца и более. 15 576 500
Белагропромбанк / Двадцатка 380 дней Основная процентная ставка 56%, бонусная ставка 2% Плавающая ставка, за первые 20 календарных дней хранения ставка 58%, далее — 56%, капитализация, допускается пополнение в течение срока действия договора, при досрочном расторжении договора в период по 90-день хранения (включительно) - ставка по вкладу «до востребования»; при досрочном расторжении договора в с 91 по 180 день основная процентная ставка, действовавшая по вкладу, при досрочном расторжении договора в период после 180-го дня хранения перерасчет процентов не производится 14 682 700
Альфа-Банк / ФА-мильный 12 месяцев 56% Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, пополнение вклада без ограничений, частичный отзыв — не допускается, расторжение — с пересчетом процентов по ставке пониженной в 2 раза при размещении менее половины первоначального срока, далее без пересчета процентов 14 572 500
Белинвестбанк / Личный выбор 12 месяцев 52-56% Плавающая ставка, расчет по ставке 56%, ежемесячная капитализация, минимальная сумма вклада 500 тыс бел руб, с возможностью частичного снятия определенного процента от суммы вклада, пополнение вклада – без ограничений, при досрочном расторжении перерасчет процентов по ставке текущих счетов (1%), в случае отсутствия расходных операций по вкладу предусмотрен бонус 14 572 500





Дельта Банк / На вырост 390 дней 53-77% Плавающая ставка, с ежемесячной капитализацией, в данной таблице расчет прибыльности за 12 месяцев, но без досрочного расторжения, минимальная сумма 300 тыс, руб, частичное снятие в пределах начисленных процентов, пополнения вклада в течение первых 60 календарных дней, при досрочном расnоржении ставка по договору минус 10% 17 302 900

В этом сегменте вкладов с большим отрывом лидирует вклад «В ногу со временем» Дельта Банка. Банк начисляет по вкладу 65% годовых с капитализацией. Следующий по уровню доходности на данный момент депозит Уютный Белросбанка, ставка по которому составляет 59% с капитализацией.

В целом одна из особенностей сегмента вкладов сроком размещения 1 год – это существование 3 достаточно близких по уровню доходности вкладов Дельта Банка с высокими процентными ставками. Так наряду с депозитом «В ногу со временем» существуют вклады «На вырост» и «Живи яроко».

Ставка по депозиту Дельта Банка "На вырост" составляет 53-77% годовых с капитализацией. Процентная ставка начисляется дифференцировано в зависимости от срока хранения средств. Основное преимущество депозита "На вырост" по сравнению с вкладом «В ногу со временем» - это более выгодные условия досрочного расторжения договора. При досрочном расторжении депозита «В ногу со временем» ставка составит 0,1% годовых, в то время как при досрочном расторжении вклада «В ногу со временем» расчет ставки будет происходить из расчета ставка по договору минус 10%.

Вклад "Живи ярко" можно открыть под 63% годовых с капитализацией. Отличительная особенность данного вклада – возможность совершения расходных операций по депозиту до суммы неснижаемого остатка, т.е. 300 тысяч белорусских рублей.


www.infobank.by


Обращаем ваше внимание, что рейтинг депозитов составлен по состоянию на 30 января 2012 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.




 
Самые популярные статьи
сундук