Отзывы о банках



Выбираем вклад
 13 сентября 2010 г.

Рейтинг вкладов

Вклады стали привычным способом хранения средств, однако их доходность в последнее время неуклонно падает. Ставки,по которым белорусские банки привлекали вкладчиков в начале прошлого года, уже кажутся заоблачными. Но так или иначе, особой альтернативы у белорусов нет. Поэтому для внимательных вкладчиков, которые следят за ситуацией на рынке, мы представляем очередной обзор.

В августе-сентябре 2010 года наиболее существенные изменения произошли в следующих банках:

БПС-Банк снизил процентные ставки по депозитам "Актуальный" и "Баланс интересов". Вклад "Актуальный" можно разместить на 6 месяцев под 16,5% годовых, хотя еще совсем недавно Банк предлагал за размещение денег на депозите 18% годовых. По вкладу "Баланс интересов" БПС-Банк снизил ставку на 1 процентный пункт, так за 1-4 месяц Банк начисляет 14,5%, с 5 по 10 месяцы размещения вкладчик может получить 15,5% годовых, а последние 2 месяца размещения вклада можно получить 18,5%, ранее ставка по вкладу колебалась от 15,5 до 19,5%.

БТА Банк уменьшил ставки по вкладам "Доходный" и "Прогрессивный". Теперь вклад "Доходный" можно разместить на 18 месяцев под 17% в белорусских рублях и под 6% в валюте. Вклад "Прогрессивный" также размещается на 18 месяцев, однако проценты по вкладу следующим образом: по вкладам в белорусских рублях ставка установлена на уровне 15-20% годовых в зависимости от срока размещения средств, по вкладам в валюте начисляется от 5,5 до 8% годовых.

Паритетбанк снизил процентные ставки по вкладам "Сберегательный" и "Доходный" в белорусских рублях. Оба вклада размещаются на 3 года под 15% годовых, ранее ставка по вкладам составляла 17%.

Белвнешэкономбанк снизил процентные ставки по вкладу "Выгодный" в белорусских рублях. На данный момент по вкладу, размещенному на 1 год, ставка составляет 16,5%, при размещении денег на 2 года можно получить доход 17% годовых, а в случае размещения на 3 года Банк обещает 17,3% годовых. Однако нужно учитывать, что по этому вкладу предусмотрена плавающая процентная ставка. Напомним, что ранее ставки составляли за 1 год - 18%, за 2 года - 18,25%, а за 3 года - 18,5%.

Белорусский народный банк снизил ставки по вкладу "Финансавы план" в белорусских рублях. Ранее по вкладу начислялось на 0,5% больше, на данный момент с 1 по 3 месяц Банк начисляет 5%, за период с 4 по 6 месяц - 6%, с 7 по 9 месяцы - 8%, за последние 10-12 месяцы - 12% годовых.

В целом, доходность депозитов в валюте в течение последнего полугода остается примерно на том же уровне, что и раньше, и изменения в этой части рейтинга не так существенны. А вот ставки по рублевым депозитам резко упали. И похоже, такая тенденция сохранится и далее.

Рассмотрим условия размещения депозитов в белорусских рублях на 3 месяца.
 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 3 месяца, сумма 5 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада
Приорбанк / 5 звезд 3 месяца 17,75% Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, доп.взносы, частичное снятие в пределах процентов, мин.сумма вклада 250тыс. руб, при досрочном расторжении ставка 0,01% 225 170
Белросбанк / Урожайный 3 месяца 18% Фиксированная ставка. Возможность пополнения. Без права снятия части вклада. Без капитализации. Мин. сумма вклада 1 млн. рублей. При досрочном расторжении -пересчет процентов за весь срок вклада по ставке 0,1% годовых. 225 000
Банк Москва-Минск / Дальновидные вклады 3 месяца 17% Ставка фиксированная, дополнительные взносы, частичное снятия без потери процентов., ежемесячная капитализация, автоматическая пролонгация, при досрочном расторжении ставка 13% 215 520
Белинвестбанк / Срочный банковский вклад 3 месяца 17% С капитализацией. Фиксированная ставка. Допускается возможность пополнения вклада. Частичная выдача в размере дополнительных взносов, в сумме, превышающей 8 млн. бел. Руб. Досрочное расторжение за фактическое нахождение средств на счете исходя из 50% ставки по договору 215 520
Технобанк / Депозит на 100 дней 100 дней 17% Сумма вклада от 100 000 рублей. Без капитализации. Фиксированная процентная ставка. Выплата процентов в конце срока действия договора или ежемесячно на пластиковую карточку. Возможно пополнение вклада. ранее 35 дней - 15% годовых, после окончания срока действия вклада -0,01% 212 500
На первом месте по уровню доходности находится депозит "5 звезд " Приорбанка. Данный вклад вышел на первое место за счет предусмотренной по условиям вклада капитализации. Ставка по данному вкладу плавающая, и значит Банк может в любой момент снизить доходность вклада. Кроме того, нужно учитывать низкую процентную ставку по депозитам в случае досрочного расторжения договора.

Вклад Белросбанка "Урожайный" ранее можно было разместить на 3 месяца под 19,5%, теперь же ставка по депозиту сразу упала на 1,5% и составляет теперь 18%. По вкладу предусмотрена фиксированная процентная ставка. Однако и по вкладу Белросбанка процент (0,1%) при досрочном расторжении договора отсутствует.

Посмотрим, кто лидирует на рынке депозитов в белорусских рублях сроком размещения 6 месяцев.
 
Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 6 месяцев,
 сумма 5 млн. рублей
Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада
Приорбанк / Пять звезд 6 месяцев 18% Плавающая ставка, капитализация процентов, возможность пополнения вклада, минимальная сумма вклада 250 тысяч. Пролонгация. При досрочном расторжении через 3 месяца ставка -0,01%, через 3-6 месяцев -11%. 267 210
РРБ-Банк / Национальный 6 месяцев 18% фиксированная процентная ставка. Капитализация процентов. Возможность пополнения. При досрочном расторжении процентная ставка не изменяется. 467 210
Белросбанк / Урожайный 6 месяцев 18,5% Фиксированная ставка, возможность пополнения, без капитализации, мин. сумма вклада 1 млн. При досрочном расторжении договора - пересчет процентов за весь срок по ставке 0,1% годовых. 462 500
Банк Москва-Минск / Дальновидные вклады 6 месяцев 17,5% Ставка фиксированная. Возможность частичного снятия без потери процентов. возможность дополнительных взносов во вклад.
Ежемесячная капитализация процентов.
Автоматическая пролонгация вклада. Досрочное расторжение по ставке 13,5%
453 760
Технобанк / Депозит на 180 дней 180 дней 17,5% Минимальная сумма вклада 100 тысяч.-Фиксированная процентная ставка в течении первых 60-ти дней. Ежемесячная капитализация процентов. Дополнительные взносы во вклад по усмотрению банка. Досрочное расторжение ранее 35 дней - 15% годовых
после окончания срока действия вклада -0,01%
453 760
В номинации вкладов сроком размещения 6 месяцев первое место занимают вклад Приорбанка "5 звезд" и депозит "Национальный" РРБ-Банка. Оба вклада можно разместить под 18% годовых с капитализацией. Однако при более внимательном рассмотрении вкладов можно обнаружить несколько существенных отличий между предложениями. РРБ-Банк установил фиксированную ставку по вкладам, а Приорбанк плавающую. Кроме того, РРБ-Банк не применяет к вкладчикам штрафных санкций при досрочном расторжении договора. Приорбанк подходит к клиентам не так лояльно и начисляет при досрочном расторжении через 3 месяца ставку 0,01%, и 11% - если договор был расторгнут через 3-6 месяцев.

Рассмотрим ситуацию с депозитами в белорусских рублях сроком на 1 год.
 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 12 месяцев, сумма 5 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада
Дельта Банк / Живи ярко 360 дней 21% С фиксированной ставкой первые 90 дней. Минимальная сумма вклада 300 тыс. рублей. С возможностью пополнения. С капитализацией. Вклад предусматривает оформление бесплатной международной мультивалютной карточки VISA. На карту ежемесячно начисляются проценты. 1 157 190
Трастбанк / Популярный 12 месяцев 20% Сумма вклада от 500 тысяч рублей. Возможность пополнения вклада. Фиксированная процентная ставка. Ежемесячная капитализация процентов. Дифференцированная процентная ставка при досрочном расторжении договора: срок до 2 месяцев включительно — 2%; от 2 до 6 - 4%, свыше 6 месяцев - 20%. 1 096 960
Белросбанк / Популярный 12 месяцев 19% Плавающая ставка. Капитализация. Возможность снятия части вклада и дополнительных взносов. При досрочном расторжении договора - пересчет процентов за весь срок по ставке 0,1% годовых. Пролонгация 1 037 260
Приорбанк / 5 звезд 12 месяцев 18,25% Плавающая ставка. капитализация процентов. возможность пополнения вклада. Минимальная сумма вклада 250 тыс руб. Пролонгация. При досрочном расторжении через 3 месяца ставка -0,01%, через 3-6 месяцев -11%, через 6-9 месяцев -15%, через 9-12 месяцев 16%. 992 830
Технобанк / Депозит на 360 дней 360 дней 18% минимальная сумма вклада 500 тысяч рублей Фиксированная процентная ставка в течении первых 100 дней. Ежемесечная выплата процентов на пластиковую карточку. Возможность дополнительных взносов по усмотрению банка. Досрочное расторжение ранее 35 дней - 0,01% годовых 978 090
Среди вкладов на 1 год вот уже несколько месяцев подряд лидирует Дельта Банк / «Живи ярко».

Сейчас по данному вкладу начисляется 21% годовых, и он, можно сказать, последний из могикан, не поменявший условия привлечения вкладов.

Ставка по вкладу "Живи ярко" фиксированная, однако только на первые три месяца. По истечении данного срока Банк может изменять ее в одностороннем порядке.

Примечательно и то,что в рейтинг вошли сразу два вклада с одинаковым названием, но разными процентными ставками. Вклад "Популярный" Трастбанка предлагает доходность на уровне 20% годовых, что на 1% выше одноименного вклада в Белросбанке. При этом при досрочном расторжении Трастбанк предлагает более мягкие условия. В Белросбанке же предполагается пересчет процентов за весь срок размещения вклада, если вкладчик захочет изъять свои средства досрочно.

Рассмотрим, насколько выгодными в этом месяце являются валютные депозиты. Начнем со вкладов на 3 месяца.
 

Прибыльность вкладов в валюте на срок 3 месяца, сумма 2 000 долларов США / евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада
Технобанк / Депозит на 95 дней / USD, EUR 95 дней 7,5% Фиксированная процентная ставка; выплата процентов в конце срока ; дополнительные взносы. Минимальная сумма вклада 100 USD или EUR. Без капитализации, досрочное расторжение ранее 32 дней - 0,01%. Без пролонгации. 37,5
Приорбанк / 5 звезд / USD, EUR 3 месяца 7,4% Плавающая ставка. Минимальная сумма вклада 100 долларов или евро. Возможно пополнение вклада. Капитализация. 37,2
Белвнешэкономбанк / Универсальный (с плавающей ставкой) / USD, EUR 3 месяца 7% Плавающая ставка. С капитализацией. Пополнение вклада без ограничений. возможность многократного отзыва части суммы вклада без перерасчета процентов. возможность внесения на имя другого лица. Автоматическое продление договора в случае невостребования вклада 35,2
Белагропромбанк / Старт / USD, EUR 95 дней 7% пролонгация, ежемесячная капитализация, доп.взносы, частичное снятие, досрочное расторжение - ставка "до востребования" 35,2
Белросбанк / Урожайный / USD, EUR 3 месяца 7% Фиксированная ставка. Возможность пополнения, без права снятия части вклада.При досрочном расторжении пересчет процентов за весь срок под 0,1% годовых. Минимальная сумма 500 $, €. без капитализации. 35
Первую строчку рейтинга занял депозит на "95 дней" Технобанка. Хотя ставку по вкладу сложно назвать баснословной, всего 7,5%. Однако, по другим предложениям ставка еще ниже. Предложение Технобанка делает более привлекательным фиксированная процентная ставка, хотя и отсутствует капитализация процентов.

Рассмотрим условия размещения депозитов на срок 6 месяцев
 

Прибыльность вкладов в валюте на срок 6 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада
Технобанк / Депозит на 180 дней / USD, EUR 180 дней 8% Фиксированная процентная ставка. Ежемесячная капитализация или  выплата процентов. Допускаются дополнительные взносы во вклад. При досрочном расторжении ранее 32 дней - 0,01% годовых. По окончании срока вклада Банк выплачивает проценты по ставке 0,01% годовых 81,3
Белвнешэкономбанк / Универсальный с плавающей процентной ставкой / USD, EUR 6 месяцев 7,2% Плавающая процентная ставка. Пополнение вклада без ограничений. Капитализация. С пролонгацией. 73,1
Приорбанк / 5 звезд / USD, EUR 6 месяцев 7,2% Плавающая ставка. Минимальная сумма вклада 100 долларов или евро. Возможно пополнение вклада. Капитализация. При досрочном расторжении через 3 мес. - 0,01%, через 3-6 месяцев-4% 73,1
Белросбанк / Урожайный / USD, EUR 6 месяцев 7,3% Фиксированная ставка. Возможность пополнения, без права снятия части вклада. При досрочном расторжении договора начисление и выплата процентов производится за весь срок фактического нахождения вклада в размере 0,1% годовых. Минимальная сумма 500 $, €. Без капитализации 73
БПС-Банк / Оптимальный / USD, EUR 6 месяцев 7% С капитализацией. сумма депозита не ограничена, дополнительные взносы без ограничения переодичности и суммы внесения, депозит можно разместить на имя другого лица. Досрочное расторжение до 3 мес. вкл. - ставка текущего счета физических лиц, свыше 3 мес. -7% 71
Больше других изменилась ситуация в сегменте депозитов в валюте сроком размещения 6 месяцев.

Первое место и в этой номинации занял Технобанк и его депозит на 180 дней, по которому начисляется 8% годовых. Вклад Технобанка лидирует с достаточно большим отрывом (0,8%). На втором месте находятся сразу два вклада "5 звезд" Приорбанка и "
Универсальный с плавающей процентной ставкой" Белвнешэкономбанка, которые обещают доход 7,2% годовых.

Рассмотрим ставки по депозитам в валюте сроком размещения 1 год.
 

Прибыльность вкладов в валюте на срок 12 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада
Дельта Банк / Живи ярко / USD, EUR 360 дней 8% Ставка по вкладу фиксированная первые 90 дней, дальше плавающая. С капитализацией процентов под 7%. Минимальная сумма вклада 100 долларов или евро. Вкладчик может без потери доходности 1 раз в месяц снять часть вклада в размере не более 50% от суммы вклада 160,9
Технобанк / Депозит на 360 дней / USD, EUR 360 дней 8% Фиксированная процентная ставка. Выплата процентов ежемесячно на карту. Без капитализации. По усмотрению банка допускаются дополнительные взносы во вклад. Минимальный взнос 500 долларов или евро. При досрочном расторжении ранее 35 дней - 0,01% годовых 160
БПС-Банк / Динамичный / USD, EUR 1 год 7,5% Капитализация. доп.взносы, переоформление на следующий срок, частичное востребование 1 раз в месяц до остатка не менеее эквивалента 700 долл.США, можно разместить на имя другого лица 155,3
Приорбанк / 5 звезд / USD, EUR 1 год 7,4% Плавающая ставка. Минимальная сумма вклада 100 долларов или евро. Возможно пополнение вклада. Капитализация. При досрочном расторжении через 3 мес. - 0,01%, через 3-6 месяцев-4%, через 6-9 месяцев -5%, через 9-12 месяцев -5,5% 153,1
Белросбанк / Урожайный / USD, EUR 1 год 7,5% Плавающая ставка. Возможность пополнения, без права снятия части вклада.При досрочном расторжении договора начисление и выплата процентов производится за весь срок фактического нахождения вклада в размере 0,1% годовых. Минимальная сумма 500 $, €. без капитализации 150
Первое место в этой номинации занимает вклад Дельта Банка "Живи ярко". Банк предлагает достаточно интересные условия начисления процентов: Банк начисляет 8% годовых по средствам, размещенным на счету, и 7% годовых по процентам, которые заработал вкладчик за время размещения депозита.

Хотелось бы также обратить внимание на вклад РРБ-Банка
«Европейский» в долларах США и евро, который обеспечит доход 8,5% годовых. Размещается вклад на 18 месяцев. Ставка по данному вкладу фиксированная, предусмотрена ежемесячная капитализация либо снятие процентов, пополнение вклада первые 360 дней без ограничения по суммам пополнения, возможность досрочного расторжения договора без пересчета начисленных процентов.

Такие перемещения в рейтинге характерны для рынка депозитов сегодня, в условиях, когда белорусские банки довольно слаженно опускают процентные ставки для своих вкладчиков. Подводя итог, можно отметить, что все же, состав лидеров нашего рейтинга по вкладам в белорусских рублях значительно изменился, а вот основной костяк лидеров по валютным депозитам остается неизменным.

Елена Жданович, специально для www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что рейтинг депозитов составлен по состоянию на 13 сентября 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.