Отзывы о банках



как приумножить сбережения
11 ноября 2010г.

Рейтинг вкладов


Вклады по-прежнему остаются одним из самых популярных способов хранения денег. Однако их доходность в последнее время неуклонно падает. Ставки, по которым белорусские банки привлекали вкладчиков в начале прошлого года, уже кажутся заоблачными. Сложно представить, что когда-то банки предлагали разместить белорусские рубли сроком на 1 год под 22-24% годовых. Но так или иначе, особой альтернативы у белорусов по-прежнему нет.

Для тех же, кто решил разместить свои сбережения на самых выгоднях условиях, мы собрали информацию о изменениях, которые произошли на этом сегменте рынка за последний месяц.

Сегодня сложилась интересная ситуация: ставки по многим депозитам в белорусских рублях, наиболее высоким в прошлом месяце, упали, а вот самые прибыльные вклады в валюте смогли сохранить прежний уровень доходности.  

Банк Москва-Минск снизил ставки по "Дальновидным вкладам" в белорусских рублях на полтора процента. Если раньше, в зависимости от суммы вклада и времени размещения средств, доходность могла варьироваться от 16,5 до 19,5%, то на данный момент Банк предлагает положить деньги под 15-18%.

РРБ-Банк снизил ставки по вкладам "Национальный" и "Европейский". Напомним, что ранее данные депозиты были лидерами в своих сегментах. Доходность "Национального" вклада в белорусских рублях упала за последний месяц на 2% и составляет теперь 16% годовых. Депозит "Европейский" как и раньше, можно разместить в долларах США и евро на 18 месяцев, однако уже не под 8,5%, а под 8%

Таким образом, банки продолжают снижать доходность вкладов.
Рассмотрим условия размещения денег в белорусских рублях на 3 месяца.

 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 3 месяца, сумма 5 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада
Белинвестбанк / Срочный банковский вклад 3 месяца 17% Без капитализации, фиксированная ставка, возможность пополнения вклада, частичная выдача в размере дополнительных взносов, в сумме, превышающей остаток депозита 8 млн руб, досрочное расторжение по ставке 1% 212 500
Технобанк / Депозит на 100 дней 100 дней 17% Сумма вклада от 100 000 рублей, без капитализации, фиксированная ставка, выплата процентов в конце срока или ежемесячно на карточку, пополнение вклада, при досрочном расторжении до 35 дней - 8%, до 100 дней - 15% 212 500
Приорбанк / 5 звезд 3 месяца 16,5% Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, доп.взносы, частичное снятие в пределах процентов, мин.сумма вклада 250тыс. руб, при досрочном расторжении пересчет ставки 0,01% за весь период 209 100
Белросбанк / Урожайный 3 месяца 16,5% Фиксированная ставка, пополнение, без снятия части вклада, без капитализации, мин. сумма вклада 1 млн. руб., при досрочном расторжении - пересчет процентов за весь срок по ставке 0,1%. 206 250
БТА Банк / Срочный 3 месяца 16% Процентная ставка фиксированная, ежемесячная капитализация, возможность получения процентов на пластиковую карту, возможность пополнение вклада, возможность частичного снятия, досрочное расторжение по ставке 0,01% 202 680

На первом месте по уровню доходности находятся сразу два депозита - Белинвестбанка и Технобанка. Эти банки предлагают разместить средства на вкладах под 17% без капитализации. Интересно, что оба конкурента предлагают фиксированную ставку по этим видам вкладов, а также возможность снятия части вклада и внесения дополнительных средств.

Однако, различия в предложениях все-таки есть: Белинвестбанк по условиям "Срочного банковского вклада" предлагает своим клиентам возможность выдачи части средств с депозита в размере дополнительных взносов, но при этом остаток депозита должен превышать 8 млн руб. Технобанк не устанавливает ограничений по сумме вклада, которую можно снять со счета досрочно. Кроме того, Технобанк предлагает значительно более выгодные условия в случае досрочного расторжения договора.

Посмотрим, кто лидирует на рынке депозитов в белорусских рублях сроком размещения 6 месяцев. 

 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 6 месяцев,  сумма 5 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада
Технобанк / Депозит на 180 дней 180 дней 17,5% Минимальная сумма вклада 100 тыс. руб, фиксированная ставка в течении 60-ти дней, ежемесячная капитализация, доп.взносы по усмотрению банка, досрочное расторжение до 35 дней - 8%, до 180 дней - 15%, без пролонгации (ставка 0,01%) 453 760
Приорбанк / Пять звезд 6 месяцев 17% Плавающая ставка, капитализация процентов, возможность пополнения вклада, минимальная сумма вклада 250 тыс. руб., пролонгация, при досрочном расторжении через 3 месяца ставка -0,01%, через 3-6 месяцев -11,5%. 440 340
Белинвестбанк / Срочный банковский вклад с капитализацией процентов 6 месяцев 17% С плавающей ставкой, с капитализацией, дополнительные взносы не принимаются, без возможности частичного снятия, досрочное снятие при нахождении средств на счете до 3-х месяцев – по ставке до востребования; от 3 месяцев — 15% 440 340
МТБанк / Накопительный 6 месяцев 17% Ставка фиксированная первые 3 месяца, с ежемесячной капитализацией, минимальная сумма вклада 500 тысяч рублей, с возможностью пополнения, без возможности частичного снятия, при досрочном расторжении договора до 4 месяцев — ставка 1%, после 4 месяцев — 17% 440 340
Белросбанк / Урожайный 6 месяцев 17% Фиксированная ставка, пополнение, без снятия части вклада, без капитализации, мин. сумма вклада 1 млн. руб., при досрочном расторжении - пересчет процентов за весь срок вклада по ставке 0,1%. 425 000
В номинации вкладов сроком размещения 6 месяцев первое место занимает "Депозит на 180 дней" того же Технобанка. Вклад можно разместить под 17,5% годовых с капитализацией. За лидером следует сразу тройка соперников: "Пять звезд" Приорбанка, "Срочный банковский вклад с капитализацией процентов" Белинвестбанка и "Накопительный" вклад МТБанка. Все три предлагают 15% с капитализацией.

Рассмотрим ситуацию с депозитами в белорусских рублях сроком на 1 год.


 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 12 месяцев, сумма 5 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада
Технобанк / Депозит на 360 дней 360 дней 18% Минимальная сумма вклада 500 тыс руб, фиксированная ставка в течении первых 100 дней, выплата процентов на карточку, с капитализацией, доп.взносы по усмотрению банка, досрочное расторжение до 35 дней - 8%, до 180 дней - 15%, до 360 дней — 16% 978 090
Дельта Банк / Живи ярко 360 дней 18,5% С фиксированной ставкой первые 90 дней, мин.сумма 300 тыс. руб, пополнение, капитализация, оформление бесплатной карточки VISA, на которую ежемесячно начисляется, 15,5%, при досрочном расторжении до 90 дней - 0,1%, свыше 90 дней - 9,75% 936 950
Трастбанк / Хороший вклад 1 год 10 дней 17% Ставка фиксирована в течение первых 3-х месяцев, мин.сумма - 500 000 руб, доп.взносы 100 000 руб, пополнение вклада, ежемесячная капитализация, ставка при досрочном расторжении: до 2 месяцев - 5%; от 2 до 6 месяцев - 10%; свыше 6 месяцев- 16,9% 919 460
Приорбанк / 5 звезд 12 месяцев 17% Плавающая ставка, капитализация, пополнение, мин. сумма вклада 250 тыс руб., пролонгация, при досрочном расторжении через 3 месяца ставка -0,01%, через 3-6 месяцев -10%, через 6-9 месяцев -14%, через 9-12 месяцев 14,5%. 919 460
Белинвестбанк / Срочный банковский вклад с капитализацией процентов 12 месяцев 17% Плавающая ставка, с ежемесячной капитализацией, без возможности пополнения и частичного снятия части вклада, досрочное расторжение при нахождении средств на счете до 3 месяцев – по ставке текущего счета; от 3 месяцев -15% 919 460

В этом сегменте вкладов наиболее выгодные условия предложил Технобанк, "Депозит 360 дней". В данном случае Банк начисляет 18% c капитализацией. Особенностью этого вклада является то, что дополнительные взносы на депозит принимаются по усмотрению Банка. В любом случае, нужно констатировать факт. В этом месяце Технобанк занял первые места по всем позициям в рейтинге, предоставляя вклады в белорусских рублях по наиболее высоки процентным ставкам.

Рассмотрим, насколько выгодными в этом месяце являются валютные депозиты. Начнем - с времени размещения 3 месяца.


 

Прибыльность вкладов в валюте на срок 3 месяца, сумма 2 000 долларов США / евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада
Белагропромбанк / Старт / USD, EUR 95 дней 7% Пролонгация, ежемесячная капитализация, доп.взносы, частичное снятие, досрочное расторжение - ставка "до востребования" 35,2
Белинвестбанк / Накопительный / USD, EUR 3 месяца 7% Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, пополнение весь срок, без возможности частичного снятия, при досрочном расторжении - пересчет процентов по ставке 3,5% 35,2
Технобанк / Депозит на 95 дней / USD, EUR 95 дней 7% Фиксированная ставка; выплата процентов в конце срока ; доп. взносы, мин.сумма вклада 100 USD или EUR, без капитализации, досрочное расторжение до 32 дней - 0,01%, до 95 дней - 5%,без(ставка 0,01%) 35,2
Приорбанк / 5 звезд / USD, EUR 3 месяца 6,9% Плавающая ставка, мин.сумма вклада 100 долл. или евро, пополнение, капитализация, при досрочном расторжении ставка 0,01% 34,7
Белвнешэкономбанк / Универсальный (с плавающей ставкой) / USD, EUR 3 месяца 6,5% Плавающая ставка,с ежемесячной капитализацией, пополнение вклада без ограничений, возможность многократного отзыва части суммы вклад, при досрочном расторжении через 3 мес. - 0,01%, через 3-6 месяцев-4% 32,7

Первую строчку рейтинга разделили три депозита: "Старт" Белагропромбанка, "Накопительный" Белинвестбанка и "Депозит на 95 дней" Технобанка.

Хотя ставку по вкладу сложно назвать баснословной, всего 7%. Однако, по другим предложениям ставка еще ниже. 

Рассмотрим условия размещения депозитов на срок 6 месяцев


 

Прибыльность вкладов в валюте на срок 6 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада
Технобанк / Депозит на 180 дней / USD, EUR 180 дней 7,5% Фиксированная ставка, ежемесячная капитализация или  выплата процентов, доп. взносы,при досрочном расторжении до 32 дней - 0,01%, до 100 дней — 5%, до 180 дней — 6%, без пролонгации (ставка 0,01%) 76,2
Приорбанк / 5 звезд / USD, EUR 6 месяцев 7% Плавающая ставка, мин.сумма вклада 100 долл или евро, пополнение, капитализация, при досрочном расторжении через 3 мес. - 0,01%, через 3-6 месяцев-4,5% 71,0
БПС-Банк / Оптимальный / USD, EUR 6 месяцев 7% Плавающая вставка, с капитализацией, сумма депозита не ограничена, дополнительные взносы без ограничения переодичности и суммы внесения, депозит можно разместить на имя другого лица, досрочное расторжение до 3 мес. - 0,1%, после 3 мес. - 7%. 71,0
Белинвестбанк / Срочный банковский вклад / USD, EUR 6 месяцев 7% Плавающая ставка, возможность оформления карточки, без капитализации, пополнение в течение всего срока, частичное снятие в сумме, превышающей остаток вклада: 2500 долларов США, 2000 евро, досрочное расторжение через 3 месяца и более ставка 3,5% 70,0
Белвнешэкономбанк / Универсальный с плавающей процентной ставкой / USD, EUR 6 месяцев 6,8% Плавающая ставка, пополнение без ограничений, капитализация, с пролонгацией,  многократный отзыв до 50% суммы без перерасчета процентов 69,0

Первое место в этой номинации уже безоговорочно занял Технобанк и его депозит на 180 дней, по которому начисляется 7,5% годовых. Впрочем, отрыв от ближайшего конкурента при небольшой расматриваемой сумме вклада - 2 тысячи долларов США или евро - составляет всего чуть более 5 долларов или евро соответственно.

Рассмотрим ставки по депозитам в валюте сроком размещения 1 год.

 

Прибыльность вкладов в валюте на срок 12 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада
Технобанк / Депозит на 360 дней / USD, EUR 360 дней 7,8% Фиксированная ставка, выплата процентов ежемесячно на карту, без капитализации, по усмотрению банка доп. взносы, мин. 500 долл. или евро, при досрочном расторжении до 32 дней — 0,01%, до 100 дней — 5%, до 180 дней — 6%, до 360 дней — 6,5%,без пролонгации 156,0
БПС-Банк / Динамичный / USD, EUR 1 год 7,5% Плавающая ставка, капитализация. доп.взносы, частичное востребование 1 раз в месяц до остатка не менеее эквивалента 700 долл.США, можно разместить на имя другого лица, максимальная сумма 40,0 тыс. долларов в эквиваленте. 155,3
Дельта Банк / Живи ярко / USD, EUR 360 дней 7,5% Ставка фиксированная первые 90 дней, дальше плавающая, с капитализацией процентов под 6,5%, мин. сумма вклада 100 долл. или евро, без потери доходности 1 раз в месяц можно снять до 50% от суммы вклада, при досрочном расторжении до 90 дней ставка 0,1%, свы 150,8
Белинвестбанк / Накопительный / USD, EUR 12 месяцев 7,25% Плавающая вставка, с капитализацией, с возможностью пополнения вклада, без возможности частичного снятия, при досрочном расторжении ставка 3,625 149,9
Приорбанк / 5 звезд / USD, EUR 1 год 7,2% Плавающая ставка, мин. сумма вклада 100 долл.или евро, пополнение вклада, капитализация, при досрочном расторжении через 3 мес. - 0,01%, через 3-6 месяцев-4%, через 6-9 месяцев -5%, через 9-12 месяцев -5,5% 148,8

Первое место и в этом рейтинге занимает депозит Технобанка, "Депозит на 360 дней". Банк предлагает достаточно интересные условия начисления процентов: 7,8% годовых по средствам, размещенным на счете, хотя и не предусматривает капитализации. По этой причине за предложением Технобанка практически вплотную следует "Динамичный" вклад БПС-Банка, по условиям которого доходность составляет 7,5%, но с капитализацией.

Таким образом, ноябрь 2010 года на рынке депозитов проходит под знаком Технобанка. Вклады этого Банка в валюте и рублях сроком размещения 3, 6 и 12 месяцев занимают первые строчки рейтинга самых выгодных депозитов.
 
Другой тенденцией последних месяцев стоит считать довольно слаженное снижение процентных ставок  банками для своих вкладчиков, желающих разместить средства в белорусских рублях. Валютные депозиты пока сохраняют прежний уровень доходности. Подводя итог, можно отметить, что все же, состав лидеров нашего рейтинга по вкладам в белорусских рублях значительно изменился, а вот основной костяк лидеров по валютным депозитам остается неизменным.

Елена Жданович, специально для www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что рейтинг депозитов составлен по состоянию на 10 ноября 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.


сундук