Отзывы о банках



Вклады уже не так выгодны
8 июля 2010 г.

Рейтинг вкладов. Катимся по наклонной...

Доходность депозитов падает
– в этих трех словах заключается вся горькая сермяжная правда для белорусских вкладчиков. За последний месяц практически все банки успели - опять и снова - снизить процентные ставки по вкладам. Эта тенденция, характерная, в общем-то, для всего 2010года, приняла устойчивый характер. Так что вкладчикам придется смириться и выбирать из имеющихся на рынке вариантов либо находить альтернативные способы вложения средств.

Если же вы решили разместить средства на депозите, то нужно учесть, что процентные ставки и условия по вкладам в разных банках значительно отличаются. Поэтому у вас всегда остается выбор, какому из банков доверить свои сбережения. Мы при этом рекомендуем руководствоваться не только выгодностью вкладов, но и рассматривать весь комплекс предлагаемых условий по вкладу. Наиболее прибыльные депозиты в белорусских рублях и в валюте представлены в нашем новом рейтинге.

А для начала расскажем о наиболее существенных изменениях за последний месяц.

Белагропромбанк снизил процентные ставки по вновь заключаемым договорам срочного банковского вклада "Старт". Процентная ставка по вкладу в белорусских рублях теперь составляет 18%, валютный вклад в долларах и евро принесет доход его владельцу в размере 7% годовых, а в российских рублях - 12%. Вклад "Старт" оформляется на 3 месяца.

Белросбанк снизил процентные ставки по трем депозитам в белорусских рублях. По депозиту "Столичный" процентная ставка была снижена с 21 до 20% годовых. Ставка по депозиту "Выгодный" ранее варьировалась от 18 до 26%, теперь ставка по вкладу составит 18-25% годовых. По вкладу "Престижный" сроком размещения 1 год процентная ставка упала на 0,5% и составляет сейчас 20,5%. Изменения коснулись и вкладов в валюте. Вклад "Столичный" в долларах США и евро приносит на данный момент 7,5% прибыли в год.

Дельта Банк снизил процентные ставки по еще совсем недавно самому выгодному на рынке депозиту в белорусских рублях сроком размещения 12 месяцев - "Живи ярко". По нему Банк на данный момент начисляет 21% годовых, ранее ставка составляла 23%.

Трастбанк снизил на 1 процентный пункт ставку по вкладу "Популярный" в белорусских рублях. На данный момент средства в Банке можно разместить под 20% годовых.

БПС-Банк снизил процентные ставки по вкладу "Оптимальный" сроком размещения полгода в иностранной валюте с 7,9% годовых до 7% годовых.

Перейдем непосредственно к рейтингам. Обратите внимание, что для корректного сравнения расчет нами произведен на сроки 3, 6, 12 месяцев. По вкладам, сроки которых неточно совпадают с данными, расчет производился на указанный период по ставке вклада, без учета досрочного расторжения.

Рассмотрим условия размещения депозитов в белорусских рублях на 3 месяца.
 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 3 месяца, сумма 5 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада
Белросбанк / Выгодный 90 дней 18-25% С фиксированной ставкой, которая увеличивается каждые 30 дней: с 1 по 30 дн.- 18%, с 31 - 60 дн. – 19%, 61-90 дн.–25%, сумма вклада от 200 тыс. руб., без капитализации, возможность пополнения первые 30 дней, при досрочном расторжении - 0,1% 258 330
РРБ-Банк / Престижный 3 месяца 20% Фиксированная ставка, капитализация или возможность снятия процентов, без возможности пополнения, без возможности частичного снятия 254 190
Белросбанк / Столичный 95 дней 20% С фиксированной ставкой, сумма вклада от 200 тыс. руб., возможность пополнения вклада, капитализация, без права снятия части вклада, досрочное расторжение - 0,5%, пролонгация 254 190
Технобанк / Депозит на 100 дней 100 дней 20% Сумма вклада от 100 тыс. рублей, без капитализации, фиксированная ставка, выплата процентов в конце срока или ежемесячно на пластиковую карточку., возможно пополнение вклада. 250 000
Приорбанк / 5 звезд 3 месяца 18,75% Минимальная сумма 250 тыс. руб., дополнительные взносы во вклад в течение всего срока, капитализация, возможность частичного снятия. 238 050

Еще совсем недавно депозиты Белросбанка занимали две первых строчки нашего рейтинга, сейчас доходность вкладов снизилась, однако вклады "Выгодный" и "Столичный" располагаются на первой и третьей строчках рейтинга. На втором месте находится "Престижный" вклад РРБ-Банка. Стоит отметить одну важную особенность этих вкладов: по ним предусмотрена фиксированная процентная ставка. А значит, вкладчик может быть уверен в том, что банк не поменяет условия размещения вклада по крайней мере в течение срока действия вклада. С учетом всеобщей тенденции к снижению ставок это условие становится очень привлекательным.

Посмотрим, кто лидирует на рынке депозитов в белорусских рублях сроком размещения 6 месяцев.
 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 6 месяцев, сумма 5 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада
Банк ВТБ / Доброе сердце 181 день 22,5% Фиксированная ставка, мин. сумма 500 тыс., капитализация, возможность пополнения, пролонгация на тот же срок (181 день), но не более трех раз 589 540
РРБ-Банк / Копилка 6 месяцев 20% Минимальная сумма вклада 500 тыс.руб., капитализация или возможность снятия процентов, возможность пополнения, частичное снятие средств до остатка не менее 500 тысяч рублей 521 300
БПС-Банк / Актуальный 6 месяцев 20% Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, минимальная сумма вклада 500 тыс. рублей, возможность пополнения без ограничений суммы и периодичности внесения, без пролонгации 521 300
Технобанк / Депозит на 180 дней 180 дней 20% Ставка фиксированная, капитализация, сумма вклада от 100 тыс. рублей, возможность доп. взносов, досрочное расторжение ранее 90 дней - 10% 521 300
Приорбанк / 5 звезд 6 месяцев 19% капитализация процентов, возможность пополнения вклада, минимальная сумма вклада 250 тыс., пролонгация 507 740

Наиболее выгодные условия по размещению 5 млн рублей на 6 месяцев по-прежнему предлагает Банк ВТБ и его депозит «Доброе сердце». Вклад выгодно отличается от остальных конкурентов по двум причинам: во-первых, по уровню доходности он обходит основных конкурентов более, чем на 60 000 белорусских рублей, а во-вторых, по условиям депозита предусмотрена фиксированная процентная ставка, что по нынешним временам можно считать большим плюсом.

Вторую строчку рейтинга занимают депозиты "Копилка" РРБ-Банка, "Актуальный" БПС-Банка и "Депозит на 180 дней" Технобанка. Все три вклада можно разместить под 20% годовых.

Пятое место занял депозит Приорбанка «5 звезд». Вклад можно разместить под 19% годовых.

Рассмотрим ситуацию с депозитами в белорусских рублях сроком на 1 год.
 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 12 месяцев, сумма 5 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада
Дельта Банк / Живи ярко 360 дней 21% Ставка фиксирована первые 90 дней, минимальная сумма вклада 1 млн. рублей, возможностью пополнения, капитализация, оформление бесплатной мультивалютной карточки VISA, на которую ежемесячно начисляются проценты 1 157 190
Белросбанк / Престижный 12 месяцев 20,5% Фиксированная ставка, сумма вклада от 1 млн рублей, капитализация, возможность пополнения, выдачи части вклада без потери процентов 1 127 010
Трастбанк / Популярный 12 месяцев 20% Сумма вклада от 500 тыс. рублей, возможность пополнения, фиксированная ставка, ежемесячная капитализация процентов 1 096 950
Технобанк / Депозит на 360 дней 360 дней 20% Фиксированная ставка, ежемесечная выплата процентов на пластиковую карточку, возможность дополнительных взносов по усмотрению банка 1 096 950
Банк ВТБ / Социальный 12 месяцев 20% Минимальная сумма вклада 100 тыс.рублей, плавающая ставка, ежемесячная капитализация 1 096 960

Здесь лидирует по уровню доходности Дельта Банк и его депозит «Живи ярко». Сейчас по данному вкладу начисляется 21% годовых, однако, остальные банки предлагают еще меньшую доходность в своих предложениях. Ставка по вкладу "Живи ярко" фиксированная, однако только на первые три месяца. По истечении данного срока банк может изменять ее в одностороннем порядке.

На втором месте располагается Белросбанк и его вклад "Престижный", который предполагает фиксированную процентную ставку на протяжении всего периода размещения вклада.

Рассмотрим насколько выгодными в этом месяце являются валютные депозиты. Начнем со вкладов на 3 месяца.
 

Прибыльность вкладов в валюте на срок 3 месяца, сумма 2 000 долларов или евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада
Приорбанк* / 5 звезд / USD, EUR 3 месяца 7,77% Минимальная сумма 100 USD, EUR, возможно пополнение, капитализация 39,1
Белросбанк / Столичный / USD, EUR 95 дней 7,5% ставка фиксированная, минимальная сумма вклада - 100 USD, EUR, пополнение, капитализация, пролонгация 37,7
Паритетбанк / Доллар плюс / USD, EUR 4 месяца 7,5% Ежемесячная капитализация, выплата процентов по желанию вкладчика,  пополнение вклада 37,7
Технобанк / Депозит на 95 дней / USD, EUR 95 дней 7,5% Фиксированная ставка, выплата процентов в конце срока, дополнительные взносы, минимальная сумма вклада 100 USD, EUR. без капитализации 37,5
Белагропромбанк / Старт / USD, EUR 95 дней 7% Пролонгация, ежемесячная капитализация, доп.взносы, частичное снятие, досрочное расторжение - ставка "до востребования" 35,2
* ставка действует до 31 июля 2010 года

Первую строчку рейтинга занял вклад "5 звезд" Приорбанка, впрочем, данная процентная ставка по вкладу будет действовать только в рамках акции до 31 июля 2010 года. На втором месте расположились вклад "Столичный" Белросбанка и "Доллар плюс" Паритетбанка. Немногим, за счет отсутствия капитализации, им уступает депозит на 95 дней Технобанка.

Рассмотрим условия размещения депозитов на срок 6 месяцев
 

Прибыльность вкладов в валюте на срок 6 месяцев, сумма 2 000 долларов США или евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада
Технобанк / Депозит на 180 дней / USD, EUR 180 дней 8% Фиксированная процентная ставка, ежемесячная капитализация или выплата процентов, дополнительные взносы 81,3
Приорбанк* /5 звезд / USD, EUR 6 месяцев 7,77% Минимальная сумма вклада 100 долларов или евро, пополнение вклада, капитализация 78,9
РРБ-Банк / Копилка / USD, EUR 6 месяцев 7,5% Фиксированная ставка, капитализация или снятие процентов, без возможности пополнения, допускается частичное снятие 76,1
Белвнешэкономбанк / Универсальный с плавающей процентной ставкой / USD, EUR 6 месяцев 7,2% Плавающая процентная ставка, пополнение, капитализация, пролонгация 73, 0
БПС-Банк / Оптимальный / USD, EUR 6 месяцев 7% Дополнительные взносы без ограничения периодичности и суммы внесения, депозит можно разместить на имя другого лица, капитализация 71, 0
* ставка действует до 31 июля 2010 года

Больше других изменилась ситуация в сегменте депозитов в валюте сроком размещения 6 месяцев.


Первое место занял "Депозит на 180 дней" Технобанка, по которому на данный срок начисляется 8% годовых. На втором месте находится вклад "5 звезд" Приорбанка. На одну строчку в рейтинге поднялся вклад "Копилка" РРБ-Банка (7,5% годовых).

Существенные изменения коснулись и депозитов в валюте сроком размещения 1 год.
 

Прибыльность вкладов в валюте на срок 12 месяцев, сумма 2 000 долларов США или евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада
МТБанк / Мультивклад / USD, EUR 1 год 8% Фиксированная ставка, минимальная сумма вклада 1 тыс. USD в эквиваленте, капитализация, выплата в конце срока, дополнительные взносы, открытие депозита в USD, EUR, RUB одновременно, возможность конверсии между валютами 166,0
Дельта Банк / Живи ярко / USD, EUR 360 дней 8% Частичное снятие - в размере не более 50% от суммы вклада на день совершения расходной операции, один раз в месяц без потери доходности, капитализация 166,0
Технобанк / Депозит на 360 дней / USD, EUR 360 дней 8% Фиксированная процентная ставка, выплата процентов ежемесячно на карту, без капитализации, по усмотрению банка - дополнительные взносы во вклад, минимальный взнос 500 долларов или евро 160,0
БПС-Банк / Динамичный / USD, EUR 1 год 7,5% Капитализация,  доп.взносы, переоформление на следующий срок, частичное востребование 1 раз в месяц до остатка не менеее эквивалента 700 долл.США, можно разместить на имя другого лица 155,3
Белагропромбанк / Время денег / USD, EUR 380 дней 4,5-10,5% ставка дифференцирована: 1 - 95дн. - 4,5%, 96 - 190дн. - 6,5%, 191 - 285 дн. -8,5%, 286 - 380дн. - 10,5%, частичное снятие до остатка не менее 1000 USD/EUR, при досрочном расторжении - 0,1%, без пролонгации, капитализация либо выплата процентов ежемесячно 155,2

Первое место в этом месяце разделили между собой "Мультивклад" МТБанка и "Живи ярко" Дельта Банка. Оба банка начисляют на средства, размещенные на депозите, 8% годовых. Вклад БПС-Банка "Баланс интересов", который ранее лидировал в рейтинге, в этом месяце вообще не вошел в пятерку, а наиболее выгодное предложение БПС-Банка, вклад "Динамичный", занимает сегодня четвертую строчку рейтинга.

Такие перемещения в рейтинге характерны для рынка депозитов сегодня, в условиях, когда белорусские банки довольно слаженно опускают процентные ставки для своих вкладчиков. Подводя итог, можно отметить, что все же, состав лидеров нашего рейтинга из месяца в месяц остается практически неизменным. Общая доходность по вкладам снижается.

Но если не брать в расчет  акции, когда вкладчику на короткий срок предлагается привлекательная ставка, стратегия банков ясна. Многие из них на протяжении многих месяцев удерживают позиции в нашем рейтинге, привлекая вкладчиков стабильно высокой, относительно остального рынка, доходностью.

Елена Жданович, специально для
www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что рейтинг депозитов составлен по состоянию на 8 июля 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.