Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг вкладов (депозитов), декабрь 2011

валюта или рубли?
5 декабря 2011г.

Ставки по рублевым вкладам растут, по валютным - падают

Рейтинг вкладов (депозитов), декабрь 2011


Главная тенденция ноября продолжилась и в первые дни декабря. Это - все более активный рост ставок по депозитам в белорусских рублях и - напротив - некоторое снижение ставок по вкладам в валюте. Так, на момент подготовки обзора белорусские рубли на 1 год можно было разместить под 62% с капитализацией. Чуть меньшую доходность можно получить и по вкладам, когда ставка растет каждый месяц по определенной шкале - с 50 до 74% годовых.

А вот ставки по валютным вкладам в большинстве банков падают. За последние недели Белвнешэкономбанк, Дельта Банк, Технобанк и Белинвестбанк снизили ставки по вкладам в долларах США и евро на 0,5%-1,3% годовых. Кроме того, некоторые банки приостановили прием дополнительных взносов в валютные депозиты с высокой фиксированной ставкой. К радости вкладчиков можно отметить, что такая практика – скорее исключение, чем правило. Большинство банков пока проявляют лояльность к «старым» клиентам.

К тому же даже сейчас появляются новые вклады в валюте с высокими процентными ставками. Белгазпромбанк совсем недавно запустил целую линейку новых депозитов в валюте, ставки по которым могут достигать 11,2%. Впрочем, на такую доходность могут рассчитывать только те вкладчики, которые размещают крупные суммы на длительный срок.

С другой стороны, сегодня можно найти выгодные вклады, как в рублях, так и в иностранной валюте, было бы желание и средства. Ведь банки в преддверии новогодних праздников не только выводят на рынок новые депозитные продукты, но и предлагают специальные акции.

В нашем обзоре мы рассмотрели различные виды вкладов, при этом в каждую часть рейтинга мы включали только один вклад (наиболее выгодный) от каждого банка. В результате получился топ "5 наиболее выгодных вкладов", размещаемых в белорусских рублях и валюте на различные сроки.

Вначале рассмотрим условия размещения 20 млн белорусских рублей на 3 месяца.

 
Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 3 месяца, сумма 20 млн. рублей
Банк / Вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада
РРБ-Банк / Национальный Трио 3 месяца 62% Ставка фиксированная, ежемесячная капитализация процентов, возможность снятия процентов, без пополнения, ставка досрочного расторжения - 0,5%, без пролонгации 3 262 900
Сомбелбанк / Экспресс-доход 3 месяца 57% Фиксированная ставка, без капитализации, ежемесячная выплата процентов, минимальная сумма вклада 200тыс, без дополнительных взносов, для действующих вкладчиков - ставка 58% в первый месяц
вклада, при досрочном расторжении - ставка 1,5%
2 850 000
БТА Банк / Срочный 3 месяца 52% Фиксированная ставка, ежемесячная капитализация процентов, возможность получения процентов на пластиковую карту, пополнение вклада, открытие вклада на другое лицо, оформление доверенностина месте, при досрочном расторжении -перерасчет процентов по ставке текущих счетов 2 714 300
Белросбанк / Подарочный 3 месяца 53% Фиксированная ставка, без капитализации, пополнение, без права снятия части вклада, карточка Visa Electron — бесплатно, при досрочном расторжении договора - перерасчет процентов под 0,1% 2 650 000
Хоум Кредит Банк / Мастер 3 месяца 50% Фиксированная ставка, сумма вклада 250тыс до 400 млн рублей, ежемесячная капитализация, пополнение вклада в течение первых 30 дней хранения, пролонгация, частичное снятие не допускается, при досрочном расторжении - перерасчёт под 0,5% 2 605 600

На первом месте по уровню доходности находится депозит Национальный Трио (РРБ-Банк). РРБ-Банк увеличил отрыв от конкурентов, увеличив процентные ставки по вкладу. Так, если в прошлом месяце данный вклад можно было разместить под 54% с капитализацией процентов, то сегодня ставка составляет 62% с капитализацией.

Впрочем, другие банки также не дремлют и увеличивают ставки подепозитам. Так на втором месте в этой номинации находится вклад Экспресс-доход Сомбелбанка, данный вклад можно открыть под 57%, правда, без капитализации.

Таким образом, даже разместив средства на непродолжительное время можно рассчитывать на хорошую прибыль (выше 50% годовых). Однако, нужно учитывать, что банки зачастую не позволяют вкладчикам совершать расходные операции со счета, т.е. снимать часть средств со вклада (исключение обычно составляют начисленные проценты, которые можно снимать). 

К тому же можно отметить жесткие условия досрочного расторжения договора. Например, по вкладам, попавшим в наш рейтинг в данной номинации, в случае досрочного расторжения договора происходит пересчет процентов под 0,5-1,5%.

Теперь рассмотрим, кто лидирует на рынке депозитов в белорусских рублях сроком размещения 6 месяцев.

 
Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 6 месяцев,  сумма 20 млн. рублей
Банк / Вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада
Цептер Банк / Новые горизонты 180 дней 54-62% Фиксированная ставка, ежемесячная капитализация, пополнение (мин. сумма пополнения - 100 тыс бел.руб.), частичное снятие без потери процентов до неснижаемого остатка (1 млн бел.руб), при досрочном снятии всей суммы начисленные в текущем периоде хранения проценты пересчитываются под 1%, за полный период проценты не пересчитываются 6 547 100
Сомбелбанк / Победитель 6 месяцев 62% Плавающая ставка, без капитализации, мин. сумма вклада 200 тыс рублей, доп взносы в первые 3 мес, частичное снятие - не допускается, для действующих вкладчиков ставка 64% в первый месяц
действия вклада, при досрочном расторжении перерасчет по 1,5%
6 200 000
Банк ВТБ / Точный расчет 180 дней 53% Плавающая ставка, с ежемесячной капитализацией, минимальная сумма 1,5 млн бел руб, досрочное снятие - только проценты, при досрочном расторжении:
до 180 дней - 1/2 действующей ставки
свыше 180 дней - действующая ставка минус 3%
5 920 800
Белросбанк / Подарочный 6 месяцев 57% Фиксированная ставка, без капитализации, с возможностью пополнения, без права снятия части вклада, карточка Visa Electron — бесплатно, при досрочном расторжении - пересчет процентов по ставке 0,1% годовых 5 700 000
МТБанк / Гарант+ 6 месяцев 50% Фиксированная процентная ставка, ежемесячная капитализация, с возможностью дополнительных взносов, при досрочном расторжении ставка — во востребования 5 550 700

В данной номинации вкладов на первое место вырвался депозит "Новые горизонты" Цептер Банка. Данный вклад опередил конкурентов за счет высокой процентной ставки: 54-62% и капитализации процентов. По данному вкладу проценты начисляются дифференцированно, в зависимости от срока пребывания средств на депозите. А вот на втором месте находится лидер прошлого месяца вклад "Победитель" Сомбелбанка, ставка по этому депозиту составляет 62% без капитализации.

Интересно, что на непродолжительные сроки, 3-6 месяцев, банки предлагают фиксированные процентные ставки, в то время как по длинным депозитам (1 год и более) обычно установлены плавающие ставки. Это дает банкам определенную свободу маневра, однако не позволяет вкладчикам планировать свою доходность на более длительную перспективу.

Рассмотрим ситуацию с депозитами в белорусских рублях сроком на 1 год.

 
Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 12 месяцев, сумма 20 млн. рублей
Банк / Вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада
Сомбелбанк / Богатый год 12 месяцев 64% Плавающая ставка, ежемесячная капитализация или выплата процентов, с возможностью дополнительных взносов, частичное снятие вклада допускается в размере не более 50% дополнительных взносов, при досрочном расторжении:
в течении первых 3-х месяцев - 1,5%
от 3 до 12 месяцев - 60%
17 309 500
Дельта Банк / В ногу со временем 370 дней 62% Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, мин. сумма вклада 300 тыс бел руб, пополнение, снятие только процентов, при досрочном расторжении ставка 0,1% 16 607 300
МТБанк / Гарант+ 12 месяцев 53% Фиксированная ставка, ежемесячная капитализация, без  доп взносов,  снятие только процентов, при досрочном истребовании - ставка «до востребования» 13 594 500
Хоум Кредит Банк / Чемпион 12 месяцев 53% Фиксированная ставка, мин взнос
2 млн, ежемесячная капитализация, пополнение в течение всего срока, возможность изъятия вклада без потери доходности каждые 180 дней, расходные операции - до неснижаемого остатка 2 млн бел.руб., пролонгация, при досрочном снятии проценты начисляются по процентной ставке за истекший период хранения, за неистекший период - 0,5%
13 594 500
Белинвестбанк / Личный выбор 12 месяцев 49-53% Плавающая ставка, расчет по ставке 53%, ежемесячная капитализация, мин. сумма вклада 500 тыс бел руб,  частичное снятие определенного процента от суммы вклада, пополнение вклада – без ограничений, при досрочном расторжении перерасчет по 1%, в случае отсутствия расходных операций по вкладу предусмотрен бонус 13 594 500





Дельта Банк / На вырост 390 дней 50-74% Плавающая ставка, с ежемесячной капитализацией, минимальная сумма 300 тыс, руб,  снятие только процентов, пополнения вклада в течение первых 60 календарных дней, при досрочном расроржении ставка по договору минус 10% 16 254 200

В этом сегменте вкладов второй месяц подряд с большим отрывом лидирует вклад Богатый год Сомбелбанка, однако нужно учесть, что данный вклад будет самым выгодным только при условии оформления платежного поручения, согласно которому начисленные проценты будут добавляться к депозиту, а не выплачиваться вкладчику. Данный вклад также отличается достаточно выгодными условиями досрочного расторжения договора после 3 месяцев.

Нужно отметить также 2 выгодных вклада, которые не попали в наш рейтинг: это вклад Дельта Банка "На вырост". По данному вкладу предусмотрена дифференцированная система начисления процентов - от 50 до 74% годовых с капитализацией, что обеспечивает высокую доходность депозита. Кроме того, Банк предлагает по этому вкладу гуманную систему пересчета процентов при досрочном расторжении (ставка по договору минус 10%). А также депозит Сомбелбанка Вместе Сомбелбанком, по вкладу начисляется 55% с капитализацией.

Рассмотрим, насколько выгодными в этом месяце являются валютные депозиты. Начнем со срока размещения 3 месяца. 
 
Прибыльность вкладов в валюте на срок 3 месяца, сумма 2 000 долларов США / евро
Банк / Вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада
Белагропромбанк / Старт / USD, EUR 95 дней 9% Ставка фиксированная, ежемесячная капитализация, пополнение вклада, с возможностью открытия вклада на другое лицо, при досрочном расторжении — ставка до востребования 45,3
РРБ-Банк / Европейский Трио / USD, EUR 3 месяца 9% Фиксированная ставка, капитализация процентов, возможность снятия процентов, без частичного снятия вклада, без пополнения, мин. сумма вклада 200 долларов США или Евро, ставка досрочного расторжения — 0,5% 45,3
Белорусский народный банк / То, что Надо/ USD, EUR 3 месяца 8,5% Плавающая ставка, с капитализацией, минимальная сумма первоначального взноса 500 долларов/евро, пополнение вклада без ограничений, досрочное расторжение до 1,5 месяца — 4,5%,  после 1,5 месяцев — 8,4% 42,8
Альфа-Банк / ЛЯ-экспресс / USD, EUR 3 месяца 8,25% Фиксированная ставка, ежемесячная капитализация, минимальная сумма 300 USD/EUR, без пополнения, без частичного снятия, досрочное расторжение — с пересчетом процентов по ставке, пониженной в 2 раза 41,5
Белвнешэкономбанк / Универсальный (с фиксированной ставкой) / USD, EUR 3 месяца 8% Фиксированная процентная ставка, ежемесячная капитализация, с возможностью дополнительных взносов, с возможностью многократного отзыва до 50% суммы вклада без перерасчета, пролонгация 40,3

Ставки по валютным депозитам снижаются, поэтому максимальная доходность по вкладам на срок до 3 месяцев составляет 9% годовых с ежемесячной капитализацией. Сразу два вклада предлагают такую доходность: "Старт" Белагропромбанка и "Европейский Трио" РРБ-Банка. Оба вклада предполагают фиксированную процентную ставка и жесткие условия досрочного расторжения. Однако условия по данным вкладам все-таки отличаются. Так по депозиту "Старт" предусмотрена возможность пополнения, а "Европейский Трио" такой возможности не предоставляет.

 
Прибыльность вкладов в валюте на срок 6 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро
Банк / Вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада
Белгазпромбанк / Мой Выбор / USD, EUR 181 день 8,9% Ставка фиксированная первые 90 дней, с капитализацией процентов, с правом пополнения вклада, минимальная сумма 100 долларов, евро 90,7
Альфа-Банк / СИ-мфония / USD, EUR 6 месяцев 8,75% Фиксированная ставка, ежемесячная капитализация, минимальная сумма — 500 USD/EUR, с возможностью пополнения, частичный отзыв — не допускается,
расторжение — с пересчетом  по ставке пониженной в 2 раза, пролонгация
89,1
Белорусский народный банк / То, что Надо / USD, EUR 6 месяцев 8,75% Плавающая ставка, с капитализацией, минимальная сумма первоначального взноса 500 долларов/евро, пополнение вклада без ограничений, досрочное расторжение до 3 мес — 4,5%, после 3 мес — 8,65% 89,1
Белвнешэкономбанк / Универсальны (с фиксированной ставкой) / USD, EUR 6 месяцев 8,2% Фиксированная процентная ставка, с ежемесячной капитализацией, пополнение, частичное снятие до 50% суммы вклада на дату предъявления первого требования о возврате части суммы вклада, пролонгация 83,4
Белинвестбанк / Отличный / USD, EUR 6 месяцев 7,6-8,6% Фиксированная процентная ставка, без капитализации, пополнение в течение 1-го месяца, проценты начисляются ежемесячно на текущий счет, частичная выдача средств не допускается, при досрочном расторжении менее 1 месяца - по ставке текущего счета, от 1 месяца и более: за полные месяцы - по ставке договора, за дни неполного месяца - по ставке текущего счета 81,0

Первое место в этой номинации занял вклад "Мой Выбор" Белгазпромбанка. По нему установлена ставка 8,9% годовых с капитализацией. Немного отстает от лидера "СИ-мфония" Альфа-Банк, по этому депозиту 8,75% годовых с капитализацией.

Рассмотрим ставки по депозитам в валюте сроком размещения 1 год
 
Прибыльность вкладов в валюте на срок 12 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро
Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада
Белгазпромбанк / Мой Выбор / USD, EUR 361 день 9,8% Ставка фиксированная первые 90 дней, с капитализацией процентов, с правом пополнения вклада, минимальная сумма 100 долларов, евро 205,0
Трастбанк / Хороший вклад/ USD, EUR 1 год 10 дней 9,5% Фиксированная ставка в течение первых 3 месяцев, капитализация, с возможностью пополнения вклада, при досрочном расторжении до 2 месяцев — 2%; от 2 до 6 месяцев — 4%; свыше 6 месяцев — 9,4% 198,5
Белорусский народный банк / Лови Мгновение / USD, EUR 1 год 9,5% Фиксированная ставка, без капитализации, частичный отзыв средств депозита не допускается, досрочное расторжение  с перерасчётом процентов под 4,75% 190,0
Белвнешэкономбанк / Выгодный (с плавающей ставкой) 12 месяцев 9% Плавающая ставка, с ежемесячной капитализацией, пополнение без ограничений; многократный отзыв части суммы вклада без перерасчета процентов:
в течение первых 6 месяцев, при досрочном расторжении ставка не пересчитывается
187,6
Альфа-Банк / ФА-мильный / USD, EUR 1 год 9% Плавающая ставка, с ежемесячной капитализацией, минимальная сумма вклада 500 уе, пополнение — без ограничений, частичный отзыв не допускается, при расторжении договора ставка 4,5% 187,6

Первое место этой части рейтинга занимает валютный депозит "Мой Выбор" Белгазпромбанка. Ставка по вкладу составляет 9,8% с капитализацией.

Таким образом, на сегодняшний день сложилась ситуация, когда процентные ставки по вкладам в валюте упали на 0,5-1%. Это свидетельствует о том, что заинтересованность белорусских банков по привлечению валютных средств снижается. Во всяком случае, если речь идет о ставках по наиболее выгодным предложениям. Размещать по ставкам выше 9% валютные средства становится все труднее.

При этом ставки по вкладам в белорусских рублях продолжают расти, хотя динамика их роста несколько замедлилась, а сами ставки так и не достигли
сложившегося уровня инфляции.


Статьи по теме:


Обращаем ваше внимание, что рейтинг депозитов составлен по состоянию на 5 декабря 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.




Самые популярные статьи