Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг вкладов: Берегись! ставки падают

Берегись! ставки падают
 7 октября 2010 г.

Рейтинг вкладов


Доходность депозитов продолжает падать такова основная тенденция на рынке депозитов на протяжение последних месяцев. Впрочем, ситуация на рынке меняется: если раньше снижения в основной своей массе касались вкладов в белорусских рублях, то теперь эта участь не обошла и самые выгодные валютные вклады. Так что вкладчикам придется смириться и выбирать из имеющихся на рынке вариантов либо находить альтернативные способы вложения средств.

Для тех же, кто решил разместить свои сбережения в самых выгодных вкладах, мы собрали информацию о изменениях, которые произошли на рынке депозитов за последний месяц.

Технобанк снизил процентные ставки по депозитам для физических лиц в валюте. Если ранее ставки по вкладам в валюте на 95 дней составляли 7,5%, то теперь они расположены на уровне 7%. На полпроцента с 8 до 7,5% упали ставки и по вкладам сроком. Ставки по депозитам на 360 дней снизились на 0,2% с 8 до 7,8%.

Дельта Банк уменьшил процентные ставки по вкладу «Живи ярко». Раньше этот вклад в белорусских рублях был абсолютным лидером нашего рейтинга, ведь на сумму вклада начислялся 21% годовых. Теперь Банк предлагает более скромные условия размещения средств: вклад на 360 дней под 18,5% годовых. Условия по депозитам в валюте также изменились: ставка упала с 8 до 7,5% годовых.

Трастбанк прекратил прием дополнительных взносов по вкладам «Популярный».

Кроме того, Приорбанк и Белросбанк снизили процентные ставки по вкладам "Пять звезд" и "Урожайный" соответственно в белорусских рублях и в валюте.

Таким образом, мы видим, что банки продолжают снижать доходность вкладов.

Рассмотрим условия размещения депозитов в белорусских рублях на 3 месяца.

 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 3 месяца, сумма 5 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада
Банк Москва-Минск / Дальновидные вклады 3 месяца 17% Ставка фиксированная, дополнительные взносы, частичное снятия без потери процентов, ежемесячная капитализация, автоматическая пролонгация, при досрочном расторжении ставка 13% 215 520
Белинвестбанк / Срочный банковский вклад 3 месяца 17% Без капитализации, фиксированная ставка, возможность пополнения вклада, частичная выдача в размере дополнительных взносов, в сумме, превышающей 8 млн руб, досрочное расторжение по ставке 1% 212 500
Технобанк / Депозит на 100 дней 100 дней 17% Сумма вклада от 100 000 рублей, без капитализации, фиксированная ставка, выплата процентов в конце срока или ежемесячно на карточку, пополнение вклада, при досрочном расторжении до 35 дней - 8%, до 100 дней - 15%, без пролонгации (ставка 0,01%) 212 500
Приорбанк / 5 звезд 3 месяца 16,5% Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, доп.взносы, частичное снятие в пределах процентов, мин.сумма вклада 250тыс. руб, при досрочном расторжении ставка 0,01% за весь период 209 100
Белросбанк / Урожайный 3 месяца 16,5% Фиксированная ставка, пополнение, без снятия части вклада, без капитализации, мин. сумма вклада 1 млн. руб., при досрочном расторжении - пересчет процентов за весь срок вклада по ставке 0,1%. 206 250

На первом месте по уровню доходности находится депозит "Дальновидные вклады" Банка Москва-Минск. Данный вклад вышел на первое место потому, что большинство конкурентов снизило доходность депозитов. В то время как Банк Москва-Минск предложил достаточно большую по нынешним временам доходность и капитализацию процентов. Ставка по данному вкладу фиксированная, и значит Банк не может снизить доходность депозита.

А вот вклад Белросбанка "Урожайный" продолжает терять доходность. Всего 2 месяца назад депозит можно было разместить на 3 месяца под 19,5%, теперь же ставка по вкладу составляет только 16,5%. Однако депозит все-таки смог занять 5 строчку рейтинга в этой номинации. По вкладу предусмотрена фиксированная процентная ставка. Однако и по вкладу Белросбанка процент (0,1%) при досрочном расторжении договора отсутствует.

Посмотрим, кто лидирует на рынке депозитов в белорусских рублях сроком размещения 6 месяцев.

 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 6 месяцев,  сумма 5 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада
РРБ-Банк / Национальный 6 месяцев 18% Фиксированная ставка, капитализация, пополнения, при досрочном расторжении процентная ставка не изменяется. 467 210
Банк Москва-Минск / Дальновидные вклады 6 месяцев 17,5% Ставка фиксированная, частичное снятие без потери процентов, доп.взносы во вклад, ежемесячная капитализация процентов, автоматическая пролонгация, досрочное расторжение по ставке 13,5% 453 760
Технобанк / Депозит на 180 дней 180 дней 17,5% Минимальная сумма вклада 100 тыс. руб, фиксированная ставка в течении 60-ти дней, ежемесячная капитализация, доп.взносы по усмотрению банка, досрочное расторжение до 35 дней - 8%, до 180 дней - 15%, без пролонгации (ставка 0,01%) 453 760
Приорбанк / Пять звезд 6 месяцев 17% Плавающая ставка, капитализация процентов, возможность пополнения вклада, минимальная сумма вклада 250 тыс. руб., пролонгация, при досрочном расторжении через 3 месяца ставка -0,01%, через 3-6 месяцев -11,5%. 440 340
Белинвестбанк / Срочный банковский вклад с капитализацией процентов 6 месяцев 17% С плавающей ставкой, с капитализацией, дополнительные взносы не принимаются, без возможности частичного снятия, досрочное снятие при нахождении средств на счете до 3-х месяцев – по ставке текущего счета; от 3 месяцев -15% 440 340

В номинации вкладов сроком размещения 6 месяцев первое место занимает  депозит "Национальный" РРБ-Банка, вклад можно разместить под 18% годовых с капитализацией. К достоинствам вклада относится еще и то, что РРБ-Банк установил фиксированную ставку по вкладам и не применяет к вкладчикам штрафных санкций при досрочном расторжении договора.

Рассмотрим ситуацию с депозитами в белорусских рублях сроком на 1 год.


 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 12 месяцев, сумма 5 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада
Банк Москва-Минск / Дальновидные вклады 12 месяцев 18% Ставка плавающая, возможность дополнительных взносов во вклад,  частичное снятие без потери процентов, ежемесячная капитализация, автоматическая пролонгация, при расторжении ранее 6 месяцев -14%, при расторжении после 6 месяцев — 16% 978 090
Технобанк / Депозит на 360 дней 360 дней 18% Минимальная сумма вклада 500 тыс руб, фиксированная ставка в течении первых 100 дней, выплата процентов на карточку, доп.взносы по усмотрению банка, досрочное расторжение до 35 дней - 8%, до 180 дней - 15%, до 360 дней - 16%, без пролонгации (ставка 0,01%) 978 090
Дельта Банк / Живи ярко 360 дней 18,5% С фиксированной ставкой первые 90 дней, мин.сумма 300 тыс. руб, пополнение, капитализация, оформление бесплатной карточки VISA, на которую ежемесячно начисляется, 15,5%, при досрочном расторжении до 90 дней - 0,1%, свыше 90 дней - 9,75% 936 950
Трастбанк / Хороший вклад 1 год 10 дней 17% Ставка фиксирована в течение первых 3-х месяцев, мин.сумма - 500 000 руб, доп.взносы 100 000 руб, пополнение вклада, ежемесячная капитализация, ставка при досрочном расторжении: до 2 месяцев - 5%; от 2 до 6 месяцев - 10%; свыше 6 месяцев- 16,9% 919 460
Приорбанк / 5 звезд 12 месяцев 17% Плавающая ставка, капитализация, пополнение, мин. сумма вклада 250 тыс руб., пролонгация, при досрочном расторжении через 3 месяца ставка -0,01%, через 3-6 месяцев -10%, через 6-9 месяцев -14%, через 9-12 месяцев 14,5%. 919 460

В номинации вкладов в белорусских рублях сроком размещения 1 год наиболее выгодные условия в этом месяце предложили Технобанк и его депозит 360 дней и Банк Москва-Минск с Дальновидным вкладом.

Рассмотрим, насколько выгодными в этом месяце являются валютные депозиты. Начнем со вкладов на 3 месяца.


 

Прибыльность вкладов в валюте на срок 3 месяца, сумма 2 000 долларов США / евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада
Белагропромбанк / Старт / USD, EUR 95 дней 7% Пролонгация, ежемесячная капитализация, доп.взносы, частичное снятие, досрочное расторжение - ставка "до востребования" 35,2
Белинвестбанк / Накопительный 3 месяца 7% Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, пополнение весь срок, без возможности частичного снятия, при досрочном расторжении - пересчет процентов по ставке 3,5% 35,2
Технобанк / Депозит на 95 дней / USD, EUR 95 дней 7% Фиксированная ставка; выплата процентов в конце срока ; доп. взносы, мин.сумма вклада 100 USD или EUR, без капитализации, досрочное расторжение до 32 дней - 0,01%, до 95 дней - 5%,без(ставка 0,01%) 35,2
Приорбанк / 5 звезд / USD, EUR 3 месяца 6,9% Плавающая ставка, мин.сумма вклада 100 долл. или евро, пополнение, капитализация, при досрочном расторжении ставка 0,01% 34,7
Белвнешэкономбанк / Универсальный (с плавающей ставкой) / USD, EUR 3 месяца 6,5% Плавающая ставка, пополнение вклада без ограничений, возможность многократного отзыва части суммы вклад, при досрочном расторжении через 3 мес. - 0,01%, через 3-6 месяцев-4% 32,7

Первую строчку рейтинга заняли 3 депозита "Статр" Белагропромбанка, "Накопительный" Белинвестбанка и "депозит на 95 дней" Технобанка. Хотя ставку по вкладу сложно назвать баснословной, всего 7%. Однако, по другим предложениям ставка еще ниже. 

Рассмотрим условия размещения депозитов на срок 6 месяцев


 

Прибыльность вкладов в валюте на срок 6 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада
Технобанк / Депозит на 180 дней / USD, EUR 180 дней 7,5% Фиксированная ставка, ежемесячная капитализация или  выплата процентов, доп. взносы,при досрочном расторжении до 32 дней - 0,01%, до 100 дней — 5%, до 180 дней — 6%, без пролонгации (ставка 0,01%) 76,2
Приорбанк / 5 звезд / USD, EUR 6 месяцев 7% Плавающая ставка, мин.сумма вклада 100 долл или евро, пополнение, капитализация, при досрочном расторжении через 3 мес. - 0,01%, через 3-6 месяцев-4,5% 71,0
БПС-Банк / Оптимальный / USD, EUR 6 месяцев 7% Плавающая вставка, с капитализацией, сумма депозита не ограничена, дополнительные взносы без ограничения переодичности и суммы внесения, депозит можно разместить на имя другого лица, досрочное расторжение до 3 мес. - 0,1%, после 3 мес. - 7%. 71,0
Белинвестбанк / Срочный банковский вклад / USD, EUR 6 месяцев 7% Плавающая ставка, возможность оформления карточки, без капитализации, пополнение в течение всего срока, частичное снятие в сумме, превышающей остаток вклада: 2500 долларов США, 2000 евро, досрочное расторжение через 3 месяца и более ставка 3,5% 70,0
Белвнешэкономбанк / Универсальный с плавающей процентной ставкой / USD, EUR 6 месяцев 6,8% Плавающая ставка, пополнение без ограничений, капитализация, с пролонгацией,  многократный отзыв до 50% суммы без перерасчета процентов 69,0

Первое место в этой номинации уже безоговорочно занял Технобанк и его депозит на 180 дней, по которому начисляется 7,5% годовых. Вклад Технобанка лидирует с достаточно большим отрывом (0,5%). 

Рассмотрим ставки по депозитам в валюте сроком размещения 1 год.
 
 

Прибыльность вкладов в валюте на срок 12 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада
Технобанк / Депозит на 360 дней / USD, EUR 360 дней 7,8% Фиксированная ставка, выплата процентов ежемесячно на карту, без капитализации, по усмотрению банка доп. взносы, мин. 500 долл. или евро, при досрочном расторжении до 32 дней — 0,01%, до 100 дней — 5%, до 180 дней — 6%, до 360 дней - 6,5%,бех пролонгации (ставка 0,01%) 156,0
БПС-Банк / Динамичный / USD, EUR 1 год 7,5% Плавающая ставка, капитализация. доп.взносы, частичное востребование 1 раз в месяц до остатка не менеее эквивалента 700 долл.США, можно разместить на имя другого лица, максимальная сумма 40,0 тыс. долларов в эквиваленте. 155,3
Дельта Банк / Живи ярко / USD, EUR 360 дней 7,5% Ставка фиксированная первые 90 дней, дальше плавающая, с капитализацией процентов под 6,5%, мин. сумма вклада 100 долл. или евро, без потери доходности 1 раз в месяц можно снять до 50% от суммы вклада, при досрочном расторжении до 90 дней ставка 0,1%, свыше 90 дней – 3,75% 150,8
Приорбанк / 5 звезд / USD, EUR 1 год 7,2% Плавающая ставка, мин. сумма вклада 100 долл.или евро, пополнение вклада, капитализация, при досрочном расторжении через 3 мес. - 0,01%, через 3-6 месяцев-4%, через 6-9 месяцев -5%, через 9-12 месяцев -5,5% 148,8
Белинвестбанк / Срочный банковский вклад / USD, EUR 12 месяцев 7,25% Плавающая вставка, пополнение вклада в течение всего срока, без капитализации, частичная выдача в сумме, превышающей остаток вклада: 2500 долларов США, 2000 евро, досрочное расторжение по ставке 3,625% 145,0

Первое место и в этой номинации занимает Депозит на 360 дней Технобанка. Банк предлагает достаточно интересные условия начисления процентов: Банк начисляет 7,8% годовых по средствам, размещенным на счету, хотя и не предусматривает капитализации.

Хотелось бы также обратить внимание на вклад РРБ-Банка
«Европейский» в долларах США и евро, который обеспечит доход 8,5% годовых. Размещается вклад на 18 месяцев. Ставка по данному вкладу фиксированная, предусмотрена ежемесячная капитализация либо снятие процентов, пополнение вклада первые 360 дней без ограничения по суммам пополнения, возможность досрочного расторжения договора без пересчета начисленных процентов.

Такие перемещения в рейтинге характерны для рынка депозитов сегодня, в условиях, когда белорусские банки довольно слаженно опускают процентные ставки для своих вкладчиков. Подводя итог, можно отметить, что все же, состав лидеров нашего рейтинга по вкладам в белорусских рублях значительно изменился, а вот основной костяк лидеров по валютным депозитам остается неизменным.

Елена Жданович, специально для www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что рейтинг депозитов составлен по состоянию на 5 октября 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.



 
сундук