Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг потребительских кредитов: То ли еще будет?

То ли еще будет?
 13 июля 2011 г.

Рейтинг потребительских кредитов, июль 2011

Ставка рефинансирования растет, вслед за ней растут и ставки по потребительским кредитам. По кредитам без поручителей они, в основной своей массе, превысили психологический 30-ти процентный барьер. Как отмечают в банках, спрос на деньги упал. При этом средняя сумма кредита практически не поменялась. С учетом девальвации и инфляции можно констатировать явный потребительский пессимизм.

Вначале остановимся на изменениях в условиях кредитования, которые за прошедший месяц произошли в следующих банках:

Белинвестбанк приостановил выдачу кредитов наличными, и повысил ставки по экспресс-кредитам на 5 процентных пунктов до 45% годовых.

Приорбанк повысил ставки по ПростоКредитам с 16,9-24,9% до 21,9-29,9% годовых, ставка варьируется в зависимости от суммы кредита.

В Кредэксбанке ставки по кредиту Комфортный выросли с 15,5-21% до 19,5-25%, кредиты Аллегро выдаются под 23,5-30,5%. Напомним, что в прошлом месяце эти кредиты можно было получить под 19,5-26,5%. Ставка по кредитам Банка дифференцирована в зависимости от того, заключает ли кредитополучатель договор страхования.

БТА Банк возобновил выдачу кредитов, на данный момент Экспресс-кредиты выдаются на срок до 2 лет под 32%, Честные кредиты выдаются на срок до 5 лет под 30-33%, ставка зависит от наличия справки о доходах.

Международный резервный банк проводит акцию, в рамках которой кредит до 3 лет "Летом только счастливые покупки!" можно получить под 5%, однако из-за высокой ежемесячной комиссии в размере 4% от первоначальной суммы кредита, предложение Банка находится в конце нашей "турнирной таблицы".

Франсабанк повысил ставки по кредитам наличными без поручителей до 2 лет на 4% до 29%, кредиты с поручителями до 5 лет выдаются 25%, ранее ставка составляла 22%.

Белорусский народный банк повысил ставки по кредитам Оранжевый экспресс до 24-25%, в прошлом месяце этот тип кредитов выдавался под 20-21%, увеличились ставки и по кредиту Навинка - с 23-27%% до 25-29% годовых.

Беларусбанк поднял ставки по кредитам с 23-24% до 25-26% годовых. Ставка по кредиту зависит от срока кредитования.

Белагропромбанк увеличил ставки по потребительским кредитам до 31%.

Новое предложение представил в этом месяце Белвнешэкономбанк, кредитный продукт Банка предполагает получение белорусских рублей с обеспечением исполнения обязательств гарантийным депозитом денег. При этом на гарантийный депозит начисляется 5,5%, по средствам в иностранной валюте и 13% по средствам в белорусских рублях. Ставка по кредиту составляет 28-30% в зависимости от категории кредитополучателя.

А теперь посмотрим, как последние изменения повлияли на расстановку сил в нашем рейтинге.

Потребительские кредиты наличными с поручителями

Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку с места работы за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать письменное подтверждение того, что вы какое-то время (от 3 месяцев до года) работаете на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении таких кредитов дольше. Чаще всего банки дают ответ через 3-5 дней. Однако, как было сказано ранее, в последние дни декабря наблюдается некоторая тенденция к увеличению сроков рассмотрения.

Еще одной важной особенностью, которую нужно учитывать при получении кредита, является реальный срок, за который происходит погашение кредита. Так, в Абсолютбанке, Беларусбанке, Белинвестбанке, Паритетбанке и Белросбанке погашение кредита начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит. Таким образом, по кредитам этих банков, оформленным на 1 год и полученным, допустим, в ноябре, первый платеж нужно внести в декабре, а последний - в октябре. А значит, срок кредитования составит 11 месяцев. Поэтому советуем вам учитывать не только полную стоимость кредита (здесь вы можете ориентироваться на переплату), но также обращать внимание на размер ежемесячного платежа.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредитам. В рейтинге кредитов с поручителями переплата рассчитана на 3 млн. руб. на 2 года, на 6 млн. руб на 3 года, 10 млн. руб на 5 лет, 20 млн. руб на 5 лет. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом

 

Переплата по кредитам с поручителями 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
3 млн.руб /  6 млн.руб / 10 млн.руб / 20 млн.руб/
2 года  3 года 5 лет 5 лет
ФРАНСАБАНК   /  Кредит на потребительские нужды до 5 лет 25% - 2 492 500 6 654 170 13 308 330 Срок рассмотрения до 7 дней, от 5 млн до 40 млн. рублей, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 мес, поручительство или залог
БЕЛАРУСБАНК /   Потребительский кредит до 1 года / 5 лет (расчет по ставке 26%) 25-26% 923 000 2 558 000 - - Срок рассмотрения документов 3-5  рабочих дней, ставка 25% - до 1 года, 26% - до 5 лет, в пределах платежеспособности, минимум 2 поручителя, справка о доходах за 3 мес, кредит наличными до 200 базовых величин, безналичными в пределах платежеспособности
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК / Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 30%) 28-30% 1 057 500 3 015 000 8 025 000 16 050 000 Срок рассмотрения до 10 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности, до 15 тыс $ в эквиваленте, обеспечение: залог, поручительство, гарантийный депзит денежных средств
БЕЛАГРОПРОМБАНК / На потребительские нужды до 3 лет 31% 1 102 750 3 091 500 - - Минимальная сумма кредита 1 млн руб, поручительство 1 физ лица, если сумма кредита не превышает 50 базовых величин; поручительство не менее двух физических лиц, если сумма кредита превышает 50 базовых величин; срок рассмотрения до 5 дней
БЕЛРОСБАНК / Кредит "Уникальный" до 5 - 7 лет (расчет по ставке 24%) 24-26% 2 603 100 5 137 460 11 628 240 18 971 470 Срок рассмотрения 3 раб.дня, кредит от 3 до 150 млн, поручительство или залог, до 5 лет под 24%, кредит до 7 лет под 26%, справка о доходах за 6 месяцев, страхование жизни кредитополучателя
ПАРИТЕТБАНК /   Потребительский кредит наличными до 5 лет 24,5% 1 401 270 3 397 450 8 836 220 16 430 440 Срок выдачи до 10 раб.дней, кредит в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес.
БТА БАНК / Честный кредит до 5 лет (расчет по ставке 30%) 30-33% - 3 379 540 9 742 040 19 454 080 Со справкой о доходах под 30%, без справки под 33%, кредит на карточку или наличными, сумма кредита от 5 млн. до 300 млн. рублей на срок 5 лет, до 12 млн возможно получение кредита без поручителей
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / НАВИНКА / 3, 5, 7 лет (расчет по ставке 27%) 25-29% - - 10 521 200 21 042 390 Сумма кредита - от 10 млн.рублей до 100 млн рублей (если обеспечение поручительство), и до 1 млрд руб для всех вариантов обеспечения, ставка зависит от срока кредитования, рассмотрение 4 дня.

На первых местах в рейтинге потребительских кредитов на 3 миллиона рублей на 2 года с поручителями расположились кредиты Беларусбанк, Белвнешэкономбанк и Белагропромбанк. Наиболее выгодные кредиты на сумму 6 миллионов рублей на 3 года предоставляют Франсабанк, Беларусбанк и Белвнешэкономбанк. При сумме кредита 10 или 20 миллионов рублей на 5 лет наиболее выгодные условия предоставляют Франсабанк, Белвнешэкономбанк и Паритетбанк.

Обращаем ваше внимание на то, что в рейтинг не вошли два кредита Белгазпромбанка (не рассматривается такой срок). Кредит "Под потребности" выдается на сумму от 15 до 90 миллионов рублей на срок до 4 лет. Кредит "Карманные деньги" можно получить на срок до 3 лет. Сумма кредита может составлять от 7 до 45 млн. рублей.

Потребительские кредиты без поручителей


Кредиты без поручителей обычно характеризуются большей стоимостью. Впрочем, многих они привлекают тем, что для их получения банку не нужно предоставлять много разных документов. Для того чтобы получить экспресс-кредит достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования). Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется только паспорт.

Зачастую банки не требуют у клиентов даже справки о доходах. Однако за такие удобства приходится платить. Ведь по кредитам без поручителей банки устанавливают обычно более высокие процентные ставки. Экспресс-кредиты, конечно, будут проще и удобнее в случае, если вам необходимо взять небольшую сумму.

Кредиты без поручителей банки выдают обычно на меньшие суммы (до 10-15 млн рублей). Исключение составляет РРБ-Банк, который предоставляет кредиты в пределах платежеспособности; Банк ВТБ, сумма кредита может составлять 25 млн руб, Белорусский народный банк, где сумма кредита ограничена 30 млн. рублей, и Приорбанк, в котором можно получить кредит без поручителей до 17 млн руб.

Мы рассчитали переплату по потребительским кредитам без поручителей на 1 млн руб. на 1 год, на 3 млн руб. на 2 года, на 6 млн руб. на 3 года и 10 млн руб. на 5 лет. Самые выгодные из них оказались вверху нашей таблицы.

 

Переплата по кредитам без поручителей 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
1 млн.руб / 3 млн.руб / 6 млн.руб / 10 млн.руб /
1 год  2 года  3 года 5 лет
ФРАНСАБАНК / Кредит наличными без поручителей на потребительские нужды до 2-х лет 29% - 996 250 - - Кредит до 2 лет, сумма кредита 1,5-10 млн. руб, справка о доходах за 3 месяца, срок рассмотрения до 7 дней
ПАРИТЕТБАНК / Потребительский кредит наличными до 3 лет  16% 224 760 1 170 280 3 432 700 - Сумма кредита до 10 млн. рублей. страхование жизни, справка за 3 мес, рассмотрение до 10 дней
РРБ-БАНК / Кредит "Ренессанс" до 5 лет 21% 246 360 1 308 770 3 724 820 10 547 020 Срок рассмотрения  1 день, справка за 3 мес., сумма кредита - ограничена платежеспособностью, страхование
БЕЛИНВЕСТБАНК Экспресс-кредит до 2 лет 45,0% 260 000 1 455 000 - - Экспресс-кредит до 2 лет — 45% до 5 млн., срок рассмотрения 1 час, справка за 6 мес.
БАНК ВТБ  /  Кредит на потребительские нужды до 5 лет (расчет по ставке 23,99%) 23,99-26,99% 320 950 1 677 810 5 005 490 14 307 610 Срок рассмотрения до 5 раб.дней, срок кредита - до 5 лет, лимит от 500 тыс до 35 млн ., справка о доходах за 6 мес, без поручителей, ставка 23,99 — при оформлении страховки, справка о доходах за 6 месяцев
ДЕЛЬТА БАНК  / "Отличные наличные" до 36 мес.    12% 354 780 2 054 290 6 102 690 - Срок рассм. до 3 дней., кредит от 3 мес до 3 лет, сумма кредита от 1 млн. до 15 млн.рублей, равные платежи весь срок кредитования, справка о доходах за 6 месяцев
АБСОЛЮТБАНК  /  Кредит до 3 лет 18% 372 000 - 3 252 000 - Срок рассмотрения до 1 часа, выдача наличных 1 неделя, без залога и поручителей, до 5 млн. - без справки о доходах, до 10 млн. - со справкой
БЕЛРОСБАНК  /     Экспресс-кредит от 1 до 3 лет (расчет по соответствующей ставке) 21-25% 593 030 1 598 880 4 497 640 - Срок рассмотрения 1 день, кредит от 500 тыс до 20млн. - без поручит., страхование, справка за 6 месяцев, ставка зависит от суммы и срока кредитования
ПРИОРБАНК / ПростоКредит на 1,2, 3 или 4 года (расчет по ставке 21,9%) 21,9-29,9% 709 160 1 831 270 3 896 770 - Срок рассмотрения до 10 дней, сумма кредита от 1 до 17 млн. руб, ставка по кредиту зависит от суммы кредита, справка о доходахза 6 мес.
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / "Оранжевый экспресс" / от 3 мес. до 3 лет (расчет по ставке 24%) 24-25% - 1 604 720 4 718 300 - Срок рассмотрения документов до 3 часов, сумма кредита от 3 до 30 млн. руб, справка о доходах за 3 мес
ХОУМ КРЕДИТ БАНК / Кредит наличными для новых клиентов до 5 лет 15% 354 300 2 024 640 4 792 510 15 073 960 Сумма кредита до 25 млн. рублей, срок кредитования до 5 лет, стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, при оформлении кредита наличными от 10 000 000 бел рублей требуется справка с места работы за последние 3 месяца, срок рассмотрения заявки 2 дн
МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК / Летом только счастливые покупки! / до 36 месяцев 5% 507 290 3 038 740 - - Срок выдачи 1 день, кредит от 200тыс.до 5млн. рублей - без поруч.(необх.при возрастн. условиях), до 3 млн. без справки о доходах, свыше - справка за 3 мес.
СОМБЕЛБАНК /  Кредит наличными до 36 месяцев (расчет по ставке 19,9%)
18.9-19,9% 553 440 2 675 380 - - Кредит без поручителей до 4 млн рублей, свыше 4 млн. необходим поручитель, оформление за 1 час, справка о доходах за 3 мес, ставка зависит от наличия страховки
БТА БАНК / Экспресскредит наличными до 2 лет 32% 631 680 2 030 220 - - Кредит до 5 млн рублей, без справки о доходах и без поручителей, срок рассмотрения документов до 3 дней
КРЕДЭКСБАНК / потребительский кредит «Комфорт» до 18 месяцев и «Аллегро» до 4 лет (расчет по соответствующей ставке) 19,5-30,5% 875 420 2 488 120 5 136 250 - Кредит Комфорт выдается на сумму до 3 млн. руб, под 19,5% со страховкой и под 25% без страхования жизни, кредит Алегро - на сумму от 3 до 15 млн., поручительство физ. лиц при сумме от 10 млн., справка о доходах за 3 мес. срок рассм. документов 3 дня 

Отметим, что среди кредитов наличными без поручителей лидеры варьируются в зависимости от суммы кредита. При сумме кредита 1 миллион рублей на 1 год лидируют Паритетбанк, Белинвестбанк, РРБ-Банк. Кредит на сумму 3 миллиона рублей на наиболее выгодных условиях предоставляют Франсабанк, Паритетбанк и и РРБ-Банк. Однако уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: РРБ-Банк, Паритетбанк и Абсолютбанк.

Нужно отметить, что сегодня на рынке потребительских кредитов наличными без поручителей на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет кредиты предоставляет только: РРБ – Банк, Банк ВТБ, Хоум Кредит Банк.

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис 
«Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».


www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 13 июля 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.



сундук