Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг потребительских кредитов, с поручителями январь 2011

Долг платежом красен
1 февраля 2012 года

Наконец ставки остановились

Рейтинг кредитов с поручителями, февраль 2012


Не секрет, что кредиты сейчас - достаточно дорогое удовольствие. Банки на протяжении последних месяцев проводили политику их удорожания. Процентные ставки и комиссии постоянно росли, эффективная процентная ставка (с учетом всех комиссий) в некоторых банках приблизилась к 200%.

Но наконец в последние полтора месяца рост ставок по кредитам замедлился, а в большинстве банков и вовсе прекратился. Правда, пока банки не спешат снижать ставки по кредитам.

Тем, кто хочет взять кредит сейчас, нужно быть готовым к высоким процентным ставкам и достаточно жестким требованиям банков к заемщикам. Ведь для того чтобы взять кредит под высокий процент, нужно иметь достаточно высокие доходы. Однако сэкономить на кредите все-таки можно.

Во многих банках можно получить кредит под обеспечение поручительства физических лиц. Такие кредиты обычно выдаются на более выгодных условиях, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма по таким кредитам зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку с места работы за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать письменное подтверждение того, что вы какое-то время (от 3 месяцев до года) работаете на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении таких кредитов дольше. Чаще всего банки дают ответ через 3-5 дней.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредитам. В рейтинге кредитов с поручителями переплата рассчитана на 10 млн. руб. на 1 год, на 15 млн. руб на 2 года, 20 млн. руб на года. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом

 

Переплата по кредитам с поручителями 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
10 млн.руб / 1 год 15 млн.руб / 2 года 20 млн.руб / 3 года
БЕЛАРУСБАНК / Потребительский кредит до 1 года / 5 лет (расчет по ставке 50%) 48-50% 2 805 000 8 055 000 15 705 000 Срок рассмотрения документов 3-5 рабочих дней, ставка 48% - до 1 года, 50% - до 5 лет, в пределах платежеспособности, минимум 2 поручителя, справка о доходах за 3 мес, кредит наличными до 200 базовых величин, безналичными в пределах платежеспособности
БПС-Сбербанк / Кредит на потребительские нужды до 2, 3 и до 5 лет (расчет по соответствующей ставке) 51-55% 2 929 000 8 670 000 16 945 000 Разовый единовременный кредит или возобновляемая кредитная линия, ставка зависит от срока кредитования и категории кредитополучателя, сумма кредита в пределах платежеспособности, срок рассмотрения документов до 5 дней
БЕЛИНВЕСТБАНК / Кредит на потребительские нужды до 5 лет (расчет по ставке 55%) 53,5-55% 3 100 000 8 775 000 17 200 000 Срок рассмотрения до 5 дней, до 10 млн бел.руб – 1 поручитель, свыше 10 млн бел. руб. – 2 поручителя
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК / Доступный до 5 лет (расчет по ставке 56%) 53-56% 3 503 330 9 420 000 18 136 670 Срок рассмотрения документов не более 3 дней, кредит на сумму не более 100 млн рублей, при сумме кредита до 30 млн бел рублей — неустойка, поручительство 1 физ лица; при сумме кредита свыше 30 млн бел рублей — неустойка, поручительство 2 физических лиц
ФРАНСАБАНК / Кредит на потребительские нужды до 5 лет 60% 3 550 000 9 825 000 19 100 000 Срок рассмотрения до 5 дней, от 5 млн до 60 млн. рублей, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 мес, поручительство или залог
БЕЛАГРОПРОМБАНК / На потребительские нужды до 3 лет 60% 3 624 000 9 899 000 19 174 000 Минимальная сумма кредита 1 млн руб, поручительство, срок рассмотрения звисит от отделения Банка
БТА БАНК / Честный кредит до 5 лет (расчет по ставке 58%) 58-60% - 11 118 170 23 185 440 Со справкой о доходах под 58%, без справки под 60%, кредит на карточку или наличными, сумма кредита от 11 млн. до 300 млн. рублей на срок 5 лет, до 17 млн возможно получение кредита без поручителей, срок рассмотрения до 3 дней
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / НАВИНКА / 3, 5, 7 лет (расчет по ставке 32%) 32-36% 3 916 820 11 351 090 22 759 170 Сумма кредита - от 5 млн.рублей до 200 млн рублей (если обеспечение поручительство), и до 1 млрд руб для всех вариантов обеспечения, ставка зависит от срока кредитования, рассмотрение 4 дня.
БЕЛРОСБАНК / Кредит Уникальный до 5 и до 7 лет (расчет по ставке 53%) 53-55% 4 055 160 11 379 530 23 539 280 Срок рассмотрения до 3 раб.дней, кредит от 3 до 150 млн, на 5 лет до 40 млн, поручительство или залог, до 5 лет под 53%, кредит до 7 лет под 55%, справка о доходах за 6 месяцев, страхование жизни кредитополучателя
ПАРИТЕТБАНК / Потребительский кредит наличными до 5 лет (расчет по соответствующей ставке) 67-73% 4 916 540 16 126 780 21 474 050 Срок выдачи до 5 раб.дней, кредит в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес.
СОМБЕЛБАНК / Кредит "Стандартный" до 3 лет 19% 8 156 790 23 595 100 - Кредит от 250 тыс до 15 млн рублей, кредит на срок от 3 до 36 месяцев, без поручителей до 10 000 000 рублей, от 10 до 15 млн с поручителем, без справки о доходах до 5 млн рублей, оформление за 1 час
 
На первый взгляд может показаться странным, что в некоторых случаях кредиты с более низкими процентными ставками оказываются менее выгодными для кредитополучателей, чем кредиты с высокими процентными ставками. Так кредит Стандартный Сомбелбанка находится в конце рейтинга, хотя выдается под низкую по нынешним временам ставку: всего 19% годовых. При этом на первой позиции находится кредит Беларусбанка, который выдается под 48-50% годовых.

Такая ситуация объясняется тем, что стоимость кредита определяется не только (а в некоторых случаях и не столько) процентной ставкой, но и комиссиями за сопровождение, выдачу, консультационные услуги и т.д. Эти комиссии могут быть как разовыми, так и ежемесячными.

При расчете переплаты по кредитам Беларусбанка, Белинвестбанка, Паритетбанка, БПС-Сбербанка и Белросбанка производится из расчета, что погашение кредита начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит. А значит, срок кредитования составит 11 месяцев, вместо 12, 23 вместо 24, и 35 вместо 36. Поэтому советуем вам учитывать не только полную стоимость кредита (здесь вы можете ориентироваться на переплату), но также обращать внимание на размер ежемесячного платежа.

Также некоторые банки практикуют введение дополнительных комиссий за страхование жизни и здоровья кредитополучателя, что приводит к дополнительному росту стоимости кредита для кредитополучателя

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».


www.infobank.by
Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на  1 февраля 2012 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.


Самые популярные статьи
сундук