Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг потребительских кредитов, с поручителями апрель 2012

время брать?
3 апреля 2012

Рейтинг потребительских кредитов с поручителями


Процентные ставки по потребительским кредитам с поручителями в сравнении с началом этого года успели значительно снизиться. Конечно, сегодняшние кредиты нельзя назвать дешевыми , однако взять кредит под 30-40% годовых всё же психологически проще, чем под 60-70%. Поэтому тот, кто откладывал обращение в банк за кредитом из-за очень высоких процентных ставок, может начинать подыскивать поручителей. 

Полная процентная ставка по кредитам наличными с поручителями на общих основаниях сейчас может составлять 40-60% годовых. Однако у некоторых кредитополучателей есть возможность взять кредиты на более выгодных условиях. Так, многие банки (Белинвестбанк, БПС-Сбербанк, Белросбанк, Банк БелВЭБ) предлагают владельцам зарплатных карт или гражданам, имеющим положительную кредитную историю,  ссуды на более выгодных условиях. По программе лояльности для «старых» клиентов можно получить скидку по кредиту в размере 0,5-3% от базовой процентной ставки. Как говорится, мелочь, а приятно. 

Сэкономить на кредите получится и в том случае, если деньги вам нужны, например, для оплаты обучения, приобретения спортивных домашних тренажеров, детских спортивных комплексов,  для оплаты отдыха в сельских усадьбах, благоустройства мест захоронения или оплаты медицинской помощи и услуг, поскольку в таких случаях Беларусбанк предоставляет кредиты по сниженным процентным ставкам: 22-30% годовых.

Однако даже при получении кредита с поручителями по базовой процентной ставке, вы в любом случае экономите. Такие кредиты обычно выдаются на более выгодных условиях, нежели кредиты без поручителей. Здесь работает правило: чем лучше
обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма по таким кредитам зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает  ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков без обеспечения поручителями.

Зачастую кредиты с поручителями  выдаются  при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку с места работы за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать письменное подтверждение того, что вы какое-то время (от 3 месяцев до года) работаете на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании, чем в случае экспресс-кредитов, не требующих справок о доходах и заключения договоров поручительства.  Поэтому заявление о предоставлении таких кредитов рассматривается обычно в течение 3-5 дней. 

Наш рейтинг построен по принципу анализа переплаты по кредитам. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы платите банку сверх самого кредита. В рейтинге кредитов с поручителями переплата рассчитана по кредиту суммой 10 млн. руб. сроком на 1 год, суммой  15 млн. руб сроком на 2 года, суммой 20 млн. руб сроком на 3 года. В рейтинг попали 6 наиболее выгодных кредитов с поручителями. 

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. 
Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом

 

Переплата по кредитам с поручителями 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
10 млн.руб / 1 год 15 млн.руб / 2 года 20 млн.руб / 3 года
БЕЛИНВЕСТБАНК / Кредит на потребительские нужды до 5 лет (расчет по ставке 39%) 37,5-39% 2 300 000 6 375 000 12 400 000 Срок рассмотрения до 5 дней, до 10 млн бел.руб – 1 поручитель, свыше 10 млн бел. руб. – 2 поручителя, неустойкой (при наличии 2 положительных кредитных историй в Белинвестбанке)
БПС-Сбербанк / Кредит на потребительские нужды до 2, 3 и до 5 лет (расчет по соответствующей ставке) 44-48% 2 645 000 7 320 000 14 245 000 Разовый единовременный кредит или возобновляемая кредитная линия, ставка зависит от срока кредитования и категории кредитополучателя, сумма кредита в пределах платежеспособности, срок рассмотрения документов до 5 дней
БЕЛАРУСБАНК / Потребительский кредит до 1 года / 5 лет (расчет по соответствующей ставке) 46-48% 2 705 000 7 755 000 15 105 000 Срок рассмотрения документов 3-5 рабочих дней, ставка 46% - до 1 года, 48% - до 5 лет, в пределах платежеспособности, минимум 2 поручителя, справка о доходах за 3 мес, кредит наличными до 200 базовых величин, безналичными в пределах платежеспособности
Банк БелВЭБ / Дабрабыт до 5 лет (расчет по ставке 47%) 44-47% 2 915 830 7 863 750 15 161 670 Срок рассмотрения документов не более 3 дней, кредит на сумму не более 100 млн рублей, при сумме кредита до 30 млн бел рублей — неустойка, поручительство 1 физ лица; при сумме кредита свыше 30 млн бел рублей — неустойка, поручительство 2 физических лиц
БЕЛРОСБАНК / Кредит Уникальный до 5 и до 7 лет (расчет по ставке 44%) 44-46% 3 780 190 10 042 400 12 796 530 Срок рассмотрения до 3 раб.дней, кредит от 3 до 150 млн, на 5 лет до 40 млн, поручительство или залог, до 5 лет под 44%, кредит до 7 лет под46%, справка о доходах за 6 месяцев, страхование жизни кредитополучателя
ФРАНСАБАНК / Кредит на потребительские нужды до 5 лет 51% 3 062 500 8 418 750 16 325 000 Срок рассмотрения до 5 дней, от 5 млн до 60 млн. рублей, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 мес, поручительство или залог

На первый взгляд может показаться странным, что в некоторых случаях кредиты с более низкими процентными ставками оказываются менее выгодными для кредитополучателей, чем кредиты с высокими процентными ставками.

Такая ситуация объясняется тем, что стоимость кредита определяется не только процентной ставкой, но и комиссиями за выдачу и сопровождение кредита, за консультационные услуги и т.д. Эти комиссии могут быть как разовыми, так и ежемесячными.

По кредитам Беларусбанка, Белинвестбанка, Паритетбанка и БПС-Сбербанка погашение кредита начинается со следующего месяца после его выдачи, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит. Это означает, что срок кредитования составит 11 месяцев, вместо 12, 23 вместо 24, и 35 вместо 36. Поэтому советуем вам учитывать не только полную стоимость кредита (здесь вы можете ориентироваться на переплату), но также обращать внимание на размер ежемесячного платежа.

Некоторые банки практикуют введение дополнительных комиссий за страхование жизни и здоровья кредитополучателя, что приводит к увеличению стоимости кредита для кредитополучателя.

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».


www.infobank.by
Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 3 апреля 2012 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.