Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг потребительских кредитов: дорогие кредиты

дорогие кредиты
26 июля 2011г.

Рейтинг потребительских кредитов, июль 2011


В течение последнего месяца некоторые банки успели пересмотреть условия кредитования наличными даже по нескольку раз. К сожалению, тенденции по ставкам в этом сегменте рынка - не в пользу заемщиков. Ситуация меняется очень быстро, мы, со своей стороны, при помощи данных рейтингов лишь отражаем актуальное положение вещей на рынке.

В целом отметим, что на рынке потребительского кредитования сегодня существует вполне определенный тренд - банки повышают процентные ставки по кредитам вслед за повышением ставки рефинансирования. Кроме того, в июле ряд банков повысил максимальные лимиты.

Вначале - об изменениях по рынку.

Франсабанк
повысил ставки по потребительским кредитам до 5 лет - с 25% до 28% годовых, максимальная сумма кредита была увеличена с 40 до 60 миллионов. На 3 процентных пункта, до 32% годовых, были увеличены ставки по кредитам наличными до 2 лет без поручителей.

Беларусбанк на 3 процентных пункта повысил ставки по кредитам на потребительские нужды, так, кредит до 1 года можно получить под 28%, кредиты до 5 лет выдаются под 29%.

В Белагропромбанке ставки по потребительским кредитам выросли с 31% до 33% годовых.

Белорусский народный банк поднял ставки по кредитам "Навинка" с 25-29% до 27-31% годовых, ставка дифференцирована в зависимости от срока кредитования. Кредиты "Оранжевый экспресс" выдаются теперь под 26-27%, ранее ставка составляла 24-25%.

В Белросбанке ставки по кредитам "Уникальный" выросли с 24-26% до 26-28% годовых, "Экспресс-кредиты" выдаются под 23-27%, ранее ставка составляла 21-25% годовых.

Белинвестбанк повысил ставки по "Экспресс-кредитам" с 45% до 50% годовых.

В Абсолютбанке был увеличен лимит кредитов наличными с 10 до 15 миллионов рублей.

А теперь посмотрим, как последние изменения повлияли на расстановку сил в нашем рейтинге.

Потребительские кредиты наличными с поручителями

Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку с места работы за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать письменное подтверждение того, что вы какое-то время (от 3 месяцев до года) работаете на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении таких кредитов дольше. Чаще всего банки дают ответ через 3-5 дней. Однако, как было сказано ранее, в последние дни декабря наблюдается некоторая тенденция к увеличению сроков рассмотрения.

Еще одной важной особенностью, которую нужно учитывать при получении кредита, является реальный срок, за который происходит погашение кредита. Так, в Абсолютбанке, Беларусбанке, Белинвестбанке, Паритетбанке и Белросбанке погашение кредита начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит. Таким образом, по кредитам этих банков, оформленным на 1 год и полученным, допустим, в ноябре, первый платеж нужно внести в декабре, а последний - в октябре. А значит, срок кредитования составит 11 месяцев. Поэтому советуем вам учитывать не только полную стоимость кредита (здесь вы можете ориентироваться на переплату), но также обращать внимание на размер ежемесячного платежа.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредитам. В рейтинге кредитов с поручителями переплата рассчитана на 3 млн. руб. на 2 года, на 6 млн. руб на 3 года, 10 млн. руб на 5 лет, 20 млн. руб на 5 лет. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом

 

Переплата по кредитам с поручителями 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
3 млн.руб /  6 млн.руб / 10 млн.руб / 20 млн.руб/
2 года  3 года 5 лет 5 лет
ФРАНСАБАНК   /  Кредит на потребительские нужды до 5 лет 28% - 2 770 000 7 416 670 14 833 330 Срок рассмотрения 2 раб дня, от 5 млн до 60 млн. рублей, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 мес, поручительство или залог
БЕЛАРУСБАНК /   Потребительский кредит до 1 года / 5 лет (расчет по ставке 29%) 28-29% 1 035 000 2 850 000 - - Срок рассмотрения документов 3-5  рабочих дней, ставка 28% - до 1 года, 29% - до 5 лет, в пределах платежеспособности, минимум 2 поручителя, справка о доходах за 3 мес, кредит наличными до 200 базовых величин, безналичными в пределах платежеспособности
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК / Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 30%) 28-30% 1 057 500 3 015 000 8 025 000 16 050 000 Срок рассмотрения до 5 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности, до 15 тыс $ в эквиваленте, обеспечение: залог, поручительство, гарантийный депозит денежных средств
БЕЛАГРОПРОМБАНК / На потребительские нужды до 3 лет 33% 1 165 250 3 276 500 - - Минимальная сумма кредита 1 млн руб, поручительство, срок рассмотрения нужно уточнять в подразделении Банка
ПАРИТЕТБАНК /   Потребительский кредит наличными до 5 лет 24,5% 1 401 270 3 397 450 8 836 220 16 430 440 Срок выдачи до 5 раб.дней, кредит в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес.
БТА БАНК / Честный кредит до 5 лет (расчет по ставке 30%) 30-33% - 3 379 540 9 742 040 19 454 080 Со справкой о доходах под 30%, без справки под 33%, кредит на карточку или наличными, сумма кредита от 5 млн. до 300 млн. рублей на срок 5 лет, до 12 млн возможно получение кредита без поручителей
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / НАВИНКА / 3, 5, 7 лет (расчет по ставке 29%) 27-31% - - 11 245 120 22 490 240 Сумма кредита - от 10 млн.рублей до 100 млн рублей (если обеспечение поручительство), и до 1 млрд руб для всех вариантов обеспечения, ставка зависит от срока кредитования, рассмотрение 4 дня.
БЕЛРОСБАНК / Кредит "Уникальный" до 5 - 7 лет (расчет по ставке 26%) 26-28% 2 711 710 5 552 850 12 989 590 21 724 190 Срок рассмотрения 3 раб.дня, кредит от 3 до 150 млн, поручительство или залог, до 5 лет под 24%, кредит до 7 лет под 26%, справка о доходах за 6 месяцев, страхование жизни кредитополучателя

На первых местах в рейтинге потребительских кредитов на 3 миллиона рублей на 2 года с поручителями расположились кредиты Беларусбанк, Белвнешэкономбанк и Белагропромбанк. Наиболее выгодные кредиты на сумму 6 миллионов рублей на 3 года предоставляют Франсабанк, Беларусбанк и Белвнешэкономбанк. При сумме кредита 10 или 20 миллионов рублей на 5 лет наиболее выгодные условия предоставляют Франсабанк, Белвнешэкономбанк и Паритетбанк.

Обращаем ваше внимание на то, что в рейтинг не вошли два кредита Белгазпромбанка (не рассматривается такой срок). Кредит "Под потребности" выдается на сумму от 15 до 90 миллионов рублей на срок до 4 лет. Кредит "Карманные деньги" можно получить на срок до 3 лет. Сумма кредита может составлять от 7 до 45 млн. рублей.

Потребительские кредиты без поручителей


Кредиты без поручителей обычно характеризуются большей стоимостью. Впрочем, многих они привлекают тем, что для их получения банку не нужно предоставлять много разных документов. Для того чтобы получить экспресс-кредит достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования). Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется только паспорт.

Зачастую банки не требуют у клиентов даже справки о доходах. Однако за такие удобства приходится платить. Ведь по кредитам без поручителей банки устанавливают обычно более высокие процентные ставки. Экспресс-кредиты, конечно, будут проще и удобнее в случае, если вам необходимо взять небольшую сумму.

Кредиты без поручителей банки выдают обычно на меньшие суммы (до 15-20 млн рублей). Исключение составляет РРБ-Банк, который предоставляет кредиты в пределах платежеспособности; Банк ВТБ, сумма кредита может составлять 50 млн руб, Белорусский народный банк, где сумма кредита ограничена 30 млн. рублей, и Приорбанк, в котором можно получить кредит без поручителей до 17 млн руб.

Мы рассчитали переплату по потребительским кредитам без поручителей на 1 млн руб. на 1 год, на 3 млн руб. на 2 года, на 6 млн руб. на 3 года и 10 млн руб. на 5 лет. Самые выгодные из них оказались вверху нашей таблицы.

 

Переплата по кредитам без поручителей 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
1 млн.руб / 3 млн.руб / 6 млн.руб / 10 млн.руб /
1 год  2 года  3 года 5 лет
ФРАНСАБАНК / Кредит наличными без поручителей на потребительские нужды до 2-х лет 32% - 1 090 000 - - Кредит до 2 лет, сумма кредита 1,5-10 млн. руб, справка о доходах за 3 месяца, срок рассмотрения 1 день
ПАРИТЕТБАНК / Потребительский кредит наличными до 3 лет  16% 224 760 1 170 280 3 432 700 - Сумма кредита до 10 млн. рублей. страхование жизни, справка за 3 мес, рассмотрение до 5 дней
БЕЛИНВЕСТБАНК Экспресс-кредит до 2 лет 50% 285 000 1 605 000 - - Экспресс-кредит до 2 лет — 50% до 5 млн., срок рассмотрения 1 час, справка за 6 мес.
БАНК ВТБ  /  Кредит на потребительские нужды до 5 лет (расчет по ставке 23,99%) 23,99-26,99% 330 950 1 687 810 5 015 490 14 317 610 Срок рассмотрения до 5 раб.дней, срок кредита - до 5 лет, лимит от 500 тыс до 50 млн ., справка о доходах за 6 мес, без поручителей, ставка 23,99 — при оформлении страховки, справка о доходах за 6 месяцев
РРБ-БАНК / Кредит "Ренессанс" до 5 лет 21% 342 360 1 884 770 5 452 820 15 347 020 Срок рассмотрения  1 день, справка за 3 мес., сумма кредита - ограничена платежеспособностью, страхование
АБСОЛЮТБАНК  /  Кредит до 3 лет 18% 372 000 - 3 252 000 - Срок рассмотрения до 1 часа, выдача наличных 1 неделя, без залога и поручителей, максимальная сумма кредита 15 млн рублей, до 7 млн без справки о доходах
ХОУМ КРЕДИТ БАНК / Кредит наличными для новых клиентов до 5 лет 15% 354 300 2 024 640 4 792 510 15 073 960 Сумма кредита до 25 млн. рублей, срок кредитования до 5 лет, стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, при оформлении кредита наличными от 10 000 000 бел рублей требуется справка с места работы за последние 3 месяца, срок рассмотрения заявки 2 дн
ДЕЛЬТА БАНК  / "Отличные наличные" до 36 мес.    12% 354 780 2 054 290 6 102 690 - Срок рассм. до 3 дней., кредит от 3 мес до 3 лет, сумма кредита от 1 млн. до 15 млн.рублей, равные платежи весь срок кредитования, справка о доходах за 6 месяцев
БЕЛРОСБАНК  /     Экспресс-кредит от 1 до 3 лет (расчет по соответствующей ставке) 23-27% 573 640 2 097 490 4 690 340 - Срок рассмотрения 1 день, кредит от 500 тыс до 20млн. - без поручит., страхование, справка за 6 месяцев, ставка зависит от суммы и срока кредитования
ПРИОРБАНК / ПростоКредит на 1,2, 3 или 4 года (расчет по ставке 21,9%) 21,9-29,9% 709 160 1 831 270 3 896 770 - Срок рассмотрения до 10 дней, сумма кредита от 1 до 17 млн. руб, ставка по кредиту зависит от суммы кредита, справка о доходахза 6 мес.
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / "Оранжевый экспресс" / от 3 мес. до 3 лет (расчет по ставке 26%) 26-27% - 1 646 970 4 886 770 - Срок рассмотрения документов до 3 часов, сумма кредита от 3 до 30 млн. руб, справка о доходах за 3 мес
МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК / Летом только счастливые покупки! / до 36 месяцев 5% 507 290 3 038 740 - - Срок выдачи 1 день, кредит от 200тыс.до 5млн. рублей - без поруч.(необх.при возрастн. условиях), до 3 млн. без справки о доходах, свыше - справка за 3 мес.
СОМБЕЛБАНК /  Кредит наличными до 36 месяцев 19,9% 530 840 2 514 780 - - Кредит без поручителей до 4 млн рублей, свыше 4 млн. необходим поручитель, оформление за 1 час, справка о доходах за 3 мес, страхование
БТА БАНК / Экспресс-кредит наличными до 2 лет 32% 631 680 2 030 220 - - Кредит до 5 млн рублей, без справки о доходах и без поручителей, срок рассмотрения документов до 3 дней
КРЕДЭКСБАНК / потребительский кредит «Комфорт» до 18 месяцев и «Аллегро» до 4 лет (расчет по соответствующей ставке) 19,5-30,5% 875 420 2 488 120 5 136 250 - Кредит Комфорт выдается на сумму до 3 млн. руб, под 19,5% со страховкой и под 25% без страхования жизни, кредит Алегро - на сумму от 3 до 15 млн., поручительство физ. лиц при сумме от 10 млн., справка о доходах за 3 мес. срок рассм. документов 3 дня 

Отметим, что среди кредитов наличными без поручителей лидеры варьируются в зависимости от суммы кредита. При сумме кредита 1 миллион рублей на 1 год лидируют Паритетбанк, Белинвестбанк, Банк ВТБ. Кредит на сумму 3 миллиона рублей на наиболее выгодных условиях предоставляют Франсабанк, Паритетбанк и Белинвестбанк. Однако уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: Паритетбанк, Абсолютбанк и Приорбанк.

Нужно отметить, что сегодня на рынке потребительских кредитов наличными без поручителей на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет кредиты предоставляет только: РРБ – Банк, Банк ВТБ, Хоум Кредит Банк.

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис 
«Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».


www.infobank.by


Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 26 июля 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.