Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг потребительских кредитов: Дешевле, еще дешевле

Рейтинг потребительских кредитов 15 апреля 2010
15 апреля 2010 года

Дешевле, еще дешевле

В апреле 2010 года на рынке потребительского кредитования изменений было не много. Банки за редким исключением не меняли процентных ставок и условий кредитования. Однако те нововведения, которые появились в банках за последнее время, говорят о том, что существует тенденция удешевления потребительских кредитов.

Изменения за последнее время произошли в следующих банках:

РРБ-Банк изменил условия потребительского кредитования. Банк увеличил сроки кредитования наличными и безналичным перечислением с 3 лет до 5 лет. Выросла также и максимальная сумма предоставляемого потребительского кредита с 20 миллионов до 30 миллионов белорусских рублей. Кроме того, изменения коснулись процентных ставок по кредитам. Если раньше ставки менялись в зависимости от суммы кредита, то теперь установлена единая процентная ставка 19% годовых.

По традиции последнего времени Сомбелбанк также произвел изменения в условия кредитования. Сомбелбанк изменил процентные ставки и условия выдачи кредитов. По кредиту «Техно», выдаваемому на товары отечественно и импортного производства на срок до 1 года в размере от 150 000 до 3,5 млн. рублей без справки о доходах и поручителей процентная ставка снижена на 0,5% и теперь составляет 14,5%. Ежемесячная комиссия составляет 2,52%. Обязательный взнос составит 10% от стоимости товара.

По кредиту на товары отечественного производства в белорусских рублях, выдаваемому на срок до 3 лет, процентная ставка составляет 12,5% годовых, а ежемесячная комиссия составляет 2,52% вместо 2,5%.

Из  изменений в линейке потребительских  кредитов Сомбелбанка можно отметить прекращение  действия кредита "Весенний».

В целом, Сомбелбанк достаточно часто создает новые кредитные продукты или изменяет условия действия уже существующих кредитов. Поэтому стоит ожидать появления новых потребительских кредитов банка.

Дельта Банк совместно с сетью салонов связи «Связной» создал новое кредитное предложение. Программа потребительского кредитования представлена двумя новыми кредитными продуктами: Кредит «Связной» и кредит «Связной плюс». Кредит «Связной» предназначен для покупки всех товаров, реализуемых в сети магазинов «Связной», за исключением мобильных телефонов и комплектующих, карманных компьютеров, а также портативных плееров (MP3, аудио), диктофонов. Оформить кредит можно на срок от 3 до 36 месяцев с возможностью досрочного погашения без штрафных санкций. Размер кредита – от 300 тыс. до 10 млн. рублей.  

Кредит «Связной плюс» предназначен для покупки мобильных телефонов, и комплектующих, карманных компьютеров, а также портативных плееров (MP3, аудио) и диктофонов. Оформить кредит можно, как и в случае с кредитом «Связной», на срок от 3 до 36 месяцев, однако максимальная сумма кредита составляет 2 200 000 рублей.  

Потребительские кредиты с поручителями

 










Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредита Примечание

1 млн.руб /    1 год 3 млн.руб / 2 года 6 млн.руб/ 3 года 10млн.руб / 5 лет

с поручителями

ФРАНСАБАНК Кредит на потребительские нужды до 4 лет 22% - - 2 095 000 - срок рассм.до 3-4 дней+5 дней на изготовление карточки дней, лимит от 5 до 20 млн. досрочное погашение без ограничений и взимания дополнительных комиссий

БПС-БАНК  Потребит.кредит на 3 года / 5 лет (расчет соответствующей ставке) 21,5-22% 207 167 835 500 2 273 000 6 203 833 срок рассм.до 10 календ.дней. На срок до 3-х лет - СР+ 9%. На срок до 5 лет - СР + 10%, поручит, справка о доходах, ком.за снятие наличных - 3%. на приобретение товаров отечественных потребителей 21,5%

БЕЛИНВЕСТБАНК Потребительский кредит до 5 лет 23,5% 152 292 809 375 2 323 750 6 222 917 Кредит  с поручителями до 5 лет - 23,5 в пределах платежеспособности до         10 000 000, срок рассмотр.до 5 раб.дней, справка за 6 мес.

БЕЛАРУСБАНК  Потребительский кредит до 1 года / 3 лет (только на отечественные товары) расчет по соответсвующей ставке 22-23% 200 167 849 750 2 333 500 - срок выдачи до 3  раб.дней, ставка 22% - до 1 года, 23% - до 3 лет, в пределах платежеспособности, мин. 2 поручит., ,справка о доходах, безналичное перечисление в оплату товаров отечественного производства

БЕЛАГРОПРОМБАНК  Потребительский кредит до 3 лет   24% 191 000 871 000 2 431 000 - срок выдачи до 5 раб.дней, сумма от 1 млн. и более - в пределах платежеспособности, поручит., справка о доходах за 3 мес.

БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК  Кали ласка. На 3 года    23% - 1 198 750 2 847 500 - кредит выдается на 3 года. минимальный уровень дохода кредитополучателя: 750 тыс. минимальная сумма кредита: 3 млн., максимальная: 50 млн. руб. при сумме кредита до 7млн руб. – 1 поручитель, свыше 7 млн. руб. – 2 поручителя Срок рассмотрения заявки – до 5 банковских дней

ПАРИТЕТБАНК  Потребительский кредит наличными до 5 лет 22,5% 428 875 1 310 125 3 018 250 7 255 750 срок выдачи до 10 раб.дней, до 10млн.руб. - мин.1 поручит., свыше 10млн.руб - 2 поруч., макс.сумма в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес.

БЕЛРОСБАНК  Потребительский кредит до 5 - 7 лет (расчет по меньшей ставке) 23-24% - - - 7 671 667 срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит от 7 до 50млн., 1-2  поруч.в зависимости от суммы, до 5 лет, ставка 23%, кредит от 7 до 150млн., до 7 лет под залог или поручительство, ставка 24%, справка за 6 месяцев

БАНК МОСКВА-МИНСК Кредит на потребительские нужды наличными сроком до 5 лет  20-22% - - - 8 072 333 срок рассм. до 3 раб.дней, ставка 20% для кредита до 15млн., 22% - от 15 до 50 млн., при сумме кредита до 30 млн руб. -1 поручитель,от 30 млн-до 50 млн - 2 поручителя. справка за 6 мес.

БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК  Потребительский кредит до 3 лет  26% 464 833 1 490 500 3 467 000 - срок рассмотр.до 5 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности

БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК  Потребительский кредит до 3 лет  26% 464 833 1 490 500 3 467 000 - срок рассмотр.до 5 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности










Потребительские кредиты многообразны, часть кредитов рассчитана на обеспечение – поручительство физических лиц. Обычно такие кредиты экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита,  планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать от клиента письменное подтверждение того, что он какое-то время (от 3 месяцев до года) работает на одном месте.

Естественно, банку требуется время, чтобы вынести решение. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении кредитов с поручителями дольше. Чаще всего банки рассматривают документы от 3 до 5 дней.

Переплата по кредиту - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

Переплата по кредитам в белорусских рублях наличными и кредитам на оплату потребительских товаров. Кредиты с поручителями.

  Лидируют в предоставлении кредитов с поручителями на небольшие суммы (1 миллион рублей сроком на 1 год и 3 миллиона на 2 года) в основном крупные банки Белинвестбанк, БПС-Банк, Белагропромбанк и Беларусбанк. А при кредитовании на крупные суммы (6 миллионов на 3 года и 10 миллионов на пять лет) первые места в рейтинге занимают Франсабанк, БПС-Банк, Белинвестбанк и Паритетбанк.

Однако любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно, на любой срок, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».

Кредиты без поручителей

Экспресс-кредиты обычно характеризуются большей стоимостью, зато пакет документов гораздо меньше, обычно это паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования).

В некоторых банках требуется только паспорт, зачастую даже справка о доходах не требуется. Таким образом, более существенные риски для банка (отсутствие поручительства в качестве обеспечения по кредиту) и удобство для клиента (быстрое рассмотрение и отсутствие лишних документов) компенсируются большей стоимостью кредита. Экспресс-кредиты проще и удобнее в случае, если Вам необходимо взять в кредит небольшую сумму.

Тем не менее банки предоставляют кредиты наличными без поручителей и на большие суммы. Банк ВТБ и РРБ-Банк предоставляют кредиты на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет.

Мы рассчитали переплату по потребительским кредитам без поручителей. Самые выгодные кредиты оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.











Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредита Примечание

1 млн.руб /    1 год 3 млн.руб / 2 года 6 млн.руб / 3 года 10 млн.руб / 5 лет

без поручителей

ФРАНСАБАНК Кредит наличными на потребительские нужды до 1,5 лет 23% 144 583 - - - без поручителей. Ставка 23%. Лимит от 1,5 млн до 5 млн. белорусских рублей. Наличными или безналичным перечислением

БЕЛИНВЕСТБАНК   Экспресс-кредит до 2 лет 32,5% 201 042 1 090 625 - - экспресс-кредит до 2 лет - 32,5% до 3млн., срок рассмотр.1 час, без поручит., справка за 6 мес.

БАНК ВТБ  Кредит на потребительские нужды до 3 лет 19,9% 245 792 1 299 875 3 814 750 10 487 917 срок рассм. до 6 раб.дней, срок кредита - до 5-х лет, лимит от 500 тыс до 25 млн ., справка о заработной плате за 6 месяцев, без поручителей

ТРАСТБАНК   Кредит на оплату товаров на 6, 12, или 24 месяца 19% 297 267 1 715 000 - - срок выдачи в теч.1 часа, без поручит.и справки -от 300тыс. до 100% товара. Наличными или на карточку

СОМБЕЛБАНК Кредит кредит наличными до 24 месяцев. 17% 330 883 - - - Без поручителей до 4 миллионов рублей. Оформление за 1 час. Сумма кредита от 250 000 до 10 миллионов рублей; На срок от 3 до 24 месяцев (до 20 месяцев при сумме кредита до 4 миллионов рублей).

ХОУМ КРЕДИТ БАНК  Кредит на приобретение товара до 24 мес. (расчет по меньшей ставке) 14-15% 357 900 2 139 839 - - срок рассм.кредита на оплату товара от 20мин.до 1 часа, кредит от 100 тыс до 10 млн.рублей. Срок кредита на выбор 6, 8, 10, 12, 16, 20, 24 месяца. первонач.взнос 10%, справка о доходах не нужна, при наличии справки или страховки - сумма до 10 млн., равные платежи весь срок кредитования

ПРИОРБАНК  Простокредит на 1,2 или 3 года 22% 434 533 1 384 427 3 297 338 - срок рассм.до 15 раб.дней, сумма кредита от 1 до 9 млн.бел.руб, наличными, без поручит., справка за 6 мес., платежи равными долями

ДЕЛЬТА БАНК     Наличный кредит "Отличные наличные" до 36 мес.    12% 454 885 2 631 790 7 812 091 - срок рассм. 3 дня., кредит от 3 мес до 3 лет, сумма кредита от 1 млн. до 15 млн.рублей, равные платежи весь срок кредитования

РРБ-БАНК Потребительский кредит до 60 мес. 19% 256 917 1 167 750 3 339 500 9 099 167 срок рассмотр.в теч 1 часа, справка за 3 мес., сумма кредита - до 30млн.наличными

БЕЛРОСБАНК Потребительский кредит до 2 лет 22% 459 167 1 277 500 - - срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит от 1 до 7млн. - без поручит., до 2 лет, справка за 6 месяцев

АБСОЛЮТБАНК   кредит на 1 год 12-13% 478 042 - - - срок рассмотр. до 1 дня. Без залога и поручителей. Если кредит до 3 млн. без справки о доходах кредит на 1 год под 13%, от 3 до 5 млн со справкой кредит на 18 месяцев под 12%

БАНК МОСКВА-МИНСК    Кредит "Универсальный"  сроком до 3 лет 20% 485 333 1 350 000 3 293 000 - срок рассм. до 3 раб.дней, сумма от 500тыс. до 7млн., срок кредита  - 3 года, без поручителей, справка за 6 мес.

МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК Потребительский кредит наличными. Срок кредита: 6, 12, 18, 24, 30, 36 или 48 месяцев 12% 545 000 3 255 000 - - срок выдачи до 2 час., кредит от 200тыс.до 5млн.рублей - без поруч.(необх.при возрастн.условиях), справка за 3 мес. Срок кредита: 6, 12, 18, 24, 30, 36 или 48  месяцев. Равные платежи весь срок кредитования

БЕЛОРУССКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК  (Центральное отд.)   Кредит наличными или на оплату товаров до 18 месяцев 17% 559 083 - - - срок рассм. 1-2 часа, без поручит., справки о доходах за 3 мес., сумма кредита до 2,5млн.









Отметим, что среди кредитов наличными  без поручителей лидеры варьируются  в зависимости от суммы кредита. Франсабанк, Белинвестбанк и ВТБ банк лидируют при небольших суммах кредитования (1 миллион сроком на 1 год). Однако уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: Банк Москва-Минск,  Приорбанк и РРБ-банк.

Однако любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно, на любой срок, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».

Также рекомендуем при выборе кредита обратить внимание на ряд кредитов, которые предоставляются на отечественные товары, так как процентные ставки по ним в некоторых случаях более выгодные.

Так, можно взять льготные кредиты на потребительские нужды (в соответствии с государственной программой) – на покупку товаров отечественного производства предоставляются в четырех госбанках – Беларусбанке, Белагропромбанке, БПС-Банке и Белинвестбанке - под 10% годовых. Более подробно об условиях предоставления и требованиях к заемщикам вы можете прочитать здесь.

www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 15 апреля 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.


 
сундук