Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг потребительских кредитов, декабрь 2011

Рейтинг потребительских кредитов, декабрь 2011
15 декабря 2011 года

Рейтинг потребительских кредитов, декабрь 2011

Очередное повышение ставки рефинансирования на 5%, до 45% годовых, которое произошло 12 декабря, повлекло в свою очередь, волну повышений ставок по кредитам. Правда, пока не все банки успели пересмотреть свою процентую политику, к тому же повышение ставок происходило довольно неравномерно.

Таким образом, на сегодняшний день условия предоставления кредитов, в том числе переплаты по ним, в разных банках значительно отличаются. В
целом, очевидно, что потребительские кредиты достаточно дороги, и полная процентная ставка по кредитам стремится к 200%. Но в канун Нового года ни цены, ни высокие ставки по кредитам не отпугивают тех, кто хочет порадовать близких новым телефоном, ноутбуком или другим долгожданным подарком. Тем более, что уходящий 2011 год наглядно показал, как быстро могут обесцениться деньги.

Ниже мы перечисляем те кредиты, по которым условия кардинально поменялись буквально за последние недели:

БПС-Сбербанк поднял ставки по кредитам с 46-50% до 51-55%, ставка варьируется в зависимости от срока кредитования и категории кредитополучателя.

Белинвестбанк снизил ставки экспресс-кредитам со 100% до 81% годовых.

Белвнешэкономбанк изменил линейку потребительских кредитов. Теперь Банк предлагает 3 варианта потребительских кредитов наличными: "Быстрый кредит" до 20 млн белорусских рублей, без поручителей и залога под 62-66% в зависимости от категории кредитополучателя. "Доступный кредит" до 100 млн белорусских рублей с поручительством физических лиц под 53-56%.

Кредит "Два в одном" до 100 млн белорусских рублей под 53-56%, в качестве обеспечения по этому кредиту выступает гарантийный депозит денег, начисление процентов за пользование гарантийным депозитом денег из расчета 5,5% годовых — по денежным средствам в иностранной валюте и 13% годовых — по денежным средствам в белорусских рублях.

Франсабанк поднял ставки по кредитам на срок до 5 лет с 55% до 60%, ставки по кредитам без поручителей на срок до 2 лет выросли с до 57% до 62%.

Белросбанк поднял ставки по кредиту "Уникальный" с 46-48% до 51-53%, ставки по "Экспресс-кредиту" выросли с 45-50% до 50-55%. Однако по кредиту "Просто деньги" ставки остались на прежнем уровне – 18%

В БТА Банке ставки по "Честному кредиту" увеличились с 53-55% до 58-60%, "Экспресс-кредит" наличными можно получить под 53%, ранее ставка составляла 48%.

Паритетбанк поднял ставки по кредитам наличными с поручителями с 39,5-45% до 67-73%, ставки по "Отличному кредиту" без поручителей выросли с 26-28%дл 64-66%.

Абсолютбанк увеличил ставки по кредитам с 52% до 57%.

РРБ-Банк поднял ставки по кредиту "Ренессанс" с 36% до 45%.

В Цептер Банке ставки по кредиту "Благополучие" выросли с 55% годовых до 55-65%, сейчас процентная ставка по кредиту зависит от от того сгласен ли кредитополучатель на страхование и наличия гарантийного депозита денег.

Таким образом, можно констатировать, что за последние недели в банках прошла волна повышения ставок по кредитам. Рост ставок в основном был связан с увеличением ставки рефинансирования на 5%, однако в целом он составил до 38%.

 КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ БЕЗ СПРАВОК И ПОРУЧИТЕЛЕЙ!

Потребительские кредиты наличными с поручителями

Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку с места работы за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать письменное подтверждение того, что вы какое-то время (от 3 месяцев до года) работаете на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении таких кредитов дольше. Чаще всего банки дают ответ через 3-5 дней.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредитам. В рейтинге кредитов с поручителями переплата рассчитана на 5 млн. руб. на 2 года, на 10 млн. руб на 3 года, 30 млн. руб на 5 лет, 50 млн. руб на 5 лет. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом

 

Переплата по кредитам с поручителями 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
5 млн.руб /  10 млн.руб / 30 млн.руб / 50 млн.руб/
2 года  3 года 5 лет 5 лет
БЕЛАРУСБАНК / Потребительский кредит до 1 года / 5 лет (расчет по ставке 50%) 48-50% 2 755 000 - - - Срок рассмотрения документов 3-5 рабочих дней, ставка 48% - до 1 года, 50% - до 5 лет, в пределах платежеспособности, минимум 2 поручителя, справка о доходах за 3 мес, кредит наличными до 200 базовых величин, безналичными в пределах платежеспособности
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК / Доступный до 5 лет (расчет по ставке 56%) 53-56% 2 856 300 8 262 500 40 087 500 66 812 500 Кредит до 5 лет, сумма кредита до 100 млн рублей, при сумме кредита до 30 млн бел рублей включительно — неустойка, поручительство одного физического лица; при сумме кредита свыше 30 млн бел рублей — неустойка, поручительство двух физических лиц, срок рассмотрения до 3 дней
БПС-Сбербанк / Кредит на потребительские нужды до 2, 3 и до 5 лет (расчет по соответствующей ставке) 51-55% 2 767 500 8 267 500 41 417 500 68 917 500 Разовый единовременный кредит или возобновляемая кредитная линия, ставка зависит от срока кредитования и категории кредитополучателя, сумма кредита в пределах платежеспособности, срок рассмотрения документов до 5 дней
БЕЛИНВЕСТБАНК / Кредит на потребительские нужды до 5 лет (расчет по ставке 55%) 53,5-55% 2 925 000 8 600 000 42 300 000 70 500 000 Срок рассмотрения до 5 дней, до 10 млн бел.руб – 1 поручитель, свыше 10 млн бел. руб. – 2 поручителя
ФРАНСАБАНК / Кредит на потребительские нужды до 5 лет 60% 3 014 600 8 779 170 42 837 500 71 395 830 Срок рассмотрения до 5 дней, от 5 млн до 60 млн. рублей, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 мес, поручительство или залог
БЕЛАГРОПРОМБАНК / На потребительские нужды до 3 лет 55% 3 088 580 8 853 170 - - Минимальная сумма кредита 1 млн руб, поручительство, срок рассмотрения звисит от отделения Банка
БЕЛРОСБАНК / Кредит Уникальный до 5 - 7 лет (расчет по соответствующей ставке) 51-53% 4 853 340 12 288 500 57 400 500 96 982 550 Срок рассмотрения до 3 раб.дней, кредит от 3 до 150 млн, на 5 лет до 40 млн, поручительство или залог, до 5 лет под 51%, кредит до 7 лет под 53%, справка о доходах за 6 месяцев, страхование жизни кредитополучателя
БТА БАНК / Честный кредит до 5 лет (расчет по ставке 58%) 58-60% - - 63 403 960 105 633 260 Со справкой о доходах под 58%, без справки под 60%, кредит на карточку или наличными, сумма кредита от 11 млн. до 300 млн. рублей на срок 5 лет, до 17 млн возможно получение кредита без поручителей, срок рассмотрения до 3 дней
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / НАВИНКА / 3, 5, 7 лет (расчет по соответствующей ставке) 38-42% 4 163 510 12 601 980 70 059 520 116 765 860 Сумма кредита - от 5 млн.рублей до 200 млн рублей (если обеспечение поручительство), и до 1 млрд руб для всех вариантов обеспечения, ставка зависит от срока кредитования, рассмотрение 4 дня.
ПАРИТЕТБАНК / Потребительский кредит наличными до 5 лет (расчет по соответствующей ставке) 67-73% 5 155 580 16 157 230 93 517 760 158 061 400 Срок выдачи до 5 раб.дней, кредит в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес.

На первых местах в рейтинге потребительских кредитов на 5 млн рублей на 2 года соответственно  с поручителями расположились кредиты Беларусбанка, Белвнешэкономбанка и БПС-Сбербанка. Наиболее выгодные кредиты на сумму 10, и 30 и 50 миллионов рублей на 5 лет предоставляют также Белвнешэкономбанк, Белинвестбанк и БПС-Сбербанк.

Потребительские кредиты без поручителей


Кредиты без поручителей обычно характеризуются большей стоимостью. Впрочем, многих они привлекают тем, что для их получения банку не нужно предоставлять много разных документов. Для того чтобы получить экспресс-кредит достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования). Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется только паспорт.

Зачастую банки не требуют у клиентов даже справки о доходах. Однако за такие удобства и скорость рассмотрения заявки приходится платить. Ведь по кредитам без поручителей банки устанавливают обычно более высокие процентные ставки. Экспресс-кредиты, конечно, будут проще и удобнее в случае, если вам необходимо взять небольшую сумму. Поэтому наш рейтинг потребительских кредитов без поручителей построен для меньших сумм, нежели по обеспеченным кредитам.

Кредиты без поручителей банки выдают обычно на меньшие суммы (до 20-30 млн рублей). Исключение составляет КредэксБанк, который предоставляет кредиты до 40 млн рублей; Банк ВТБ, где сумма кредита может составлять 50 млн руб, МТБанк, который предоставляет кредиты на сумму до 40 млн. рублей, Белорусский народный банк, где максимальная сумма кредита без поручителей составляет 50 млн рублей.

Мы рассчитали переплату по
потребительским кредитам без поручителей на 5 млн руб. на 1 год, на 10 млн руб. на 2 года, на 20 млн руб. на 3 года и 30 млн руб. на 5 лет. Самые выгодные из них оказались вверху нашей таблицы.
 

Переплата по кредитам без поручителей 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
5 млн.руб / 10 млн.руб / 20 млн.руб / 30 млн.руб /
1 год  2 года  3 года 5 лет
ПРИОРБАНК / ПростоКредит на 1,2, 3 или 4 года (расчет по соответствующей ставке) 34,9-42,9% 1 876 590 6 143 780 18 760 580 - Срок рассмотрения до 10 дней, сумма кредита от 1 до 25 млн. руб, до 40 млн в равках зарплатных проектов, ставка по кредиту зависит от суммы кредита, справка о доходах за 6 мес.
ФРАНСАБАНК / Кредит наличными без поручителей на потребительские нужды до 2-х лет 62% 1 829 170 6 758 330 - - Кредит до 2 лет, сумма кредита 1,5-10 млн. руб, справка о доходах за 3 месяца, срок рассмотрения 1 день
АБСОЛЮТБАНК  /  Кредит до 3 лет 57% 1 862 000 7 700 000 23 000 000 - Срок рассмотрения до 1 часа, без залога и поручителей, максимальная сумма кредита 33 млн рублей, до 10 млн без справки о доходах
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК / Быстрый кредит до 3 лет (расчет по ставке 66%) 62-66% 1 987 500 7 275 000 21 150 000 - Кредит до 3 лет, сумма кредита до 20 млн рублей, без залога и поручителей, неустойка и страхование риска невозврата кредита, срок рассмотрения до 2 дней
БТА БАНК / Экспресскредит наличными до 2 лет 53% 2 298 640 7 919 470 - - Кредит до 10 млн рублей, без справки о доходах и без поручителей, срок рассмотрения документов до 3 дней
КРЕДЭКСБАНК / потребительский кредит «Комфорт» до 18 месяцев и «Аллегро» до 4 лет (расчет по соответствующей ставке) 40-66% 2 414 170 8 370 000 23 630 000 - Кредит Комфорт выдается на сумму до 5 млн. руб, под 40% со страховкой и под 50% без страхования жизни, кредит Алегро - на сумму от 5 до 40 млн., поручительство физ. лиц при сумме от 20 млн., справка о доходах за 3 мес. срок рассм. документов 3 дня 
МТБАНК / "Проще простого" до 4,5 лет (расчет по соответствующей ставке) 27-34% 2 542 580 9 779 170 26 048 000 - Кредит Мини: сумма кредита от 2,5 до 10,5 млн. рублей, кредит до 2 лет, кредит Стандарт: сумма кредита от 11 до 40 млн. рублей, справка о доходах за 6 месяцев, платежи равными долями весь срок, срок рассмотрения документов 3 часа
РРБ-БАНК / Кредит "Ренессанс" до 3 лет 45% 2 644 740 10 316 540 31 398 840 - Срок рассмотрения  1 день, справка за 3 мес., сумма кредита — 30 млн, обеспечение — неустойка
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК /"Оранжевая Молния" / от 3 мес. до 2 лет и "Оранжевый экспресс" / от 3 мес. до 3 лет (расчет по соответствующей ставке 35-41% 2 647 780 8 954 970
- Оранжевая молния — срок рассмотрения документов до 30 минут, сумма кредита от 700 тыс. руб. до 7,7 млн. руб, без справки о доходах, Оранжевый экспресс — срок рассмотрения документов до 3 часов, сумма кредита от 3 до 50 млн. руб, справка о доходах за 3 мес
БЕЛИНВЕСТБАНК Экспресс-кредит до 2 лет 81% 2 200 000 - - - Экспресс-кредит до 2 лет —81% до 5 млн., срок рассмотрения 1 час, справка за 6 мес.
БЕЛРОСБАНК / Просто деньги до 2 лет 18% 2 876 160 11 273 070 - - Кредит до 2 лет, сумма кредита от 500 тыс до 10 млн рублей, страхование жизни заявителя, без справки о доходах;
без оформления поручительства и залога, срок рассмотрения 1 час
ПАРИТЕТБАНК / Отличный / кредит наличными до 4 лет (расчет по ставке 66%) 64-66% 2 934 500 11 517 000 - - Сумма кредита до 15 млн. рублей. До 4 лет, страхование жизни, 64% при оформлении страховки, 66% без оформления страховки, до 3 млн без справки о доходах, при большей сумме - справка о доходах, рассмотрение до 5 дней
БАНК ВТБ / Кредит на потребительские нужды до 5 лет (расчет по ставке 59,99%) 56,99-59,99% 3 323 210 13 427 610 41 496 150 62 214 230 Срок рассмотрения до 3 раб.дней, срок кредита - до 5 лет, лимит до 50 млн., справка о заработной плате за 6 месяцев, без поручителей, общий трудовой стаж, наличие постоянного источника дохода не менее 12 месяцев
Хоум Кредит Банк / Кредит наличными 24% 3 559 580 11 089 060 - - Кредит наличными до 10 000 000 белорусских рублей, погашение аннуитетом, заявку на кредит можно оставить по телефону, срок рассмотрения заявки 1 день
МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК / Экспресс-наличные / до 36 месяцев 17% 3 622 280 - - - Срок выдачи 1 день, кредит от 200тыс.до 8млн. рублей - без поруч.(необх.при возрастн. условиях), до 5 млн. без справки о доходах, свыше - справка за 3 мес.
ЦЕПТЕР БАНК / Благополучие до 3 лет (расчет по ставке 65%) 55-65% 3 799 530 15 384 670 47 506 990 - Сумма кредита от 3 до 25 млн рублей,ставка зависит от того сгласен ли кредитополучатель на страхование и наличия гарантийного депозита денег, срок рассмотрения документов 1 день
СОМБЕЛБАНК Кредит "Стандартный" до 3 лет 17% 3 810 280 14 354 140 - - Наличными от 250 000 до 15 000 000 рублей, до 10 млн без поручителей, без справки о доходах до 5 000 000 рублей, срок рассмотрения 1 час

Отметим, что среди кредитов наличными без поручителей лидеры варьируются в зависимости от суммы кредита. При сумме кредита 5, 10 миллионов рублей на 1 и 2 года лидируют Франсабанк, Приорбанк и Абсолютбанк. Кредит на сумму 20 миллионов рублей на 3 года на наиболее выгодных условиях предоставляют Белвнешэкономбанк, Приорбанк, Абсолютбанк. Однако уже при сумме кредита 20 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: Белросбанк, МТБанк и Приорбанк.

Нужно отметить, что сегодня на рынке потребительских кредитов наличными без поручителей на сумму 30 миллионов рублей на срок до 5 лет кредиты предоставляет только Банк ВТБ.

Как не сложно заметить, лидирующие  позиции в рейтинге не всегда занимают банки с минимальными процентными ставками, т.к во многих банках наряду с небольшой процентной ставке по кредиту существуют дополнительные комиссии за выдачу и/или сопровождение кредита. 

Также некоторые банки практикуют введение дополнительных комиссий за страхование жизни и здоровья кредитополучателя

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».


www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 15 декабря 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.



Самые популярные статьи