Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг потребительских кредитов. 28 апреля 2010

Рейтинг потребительских кредитов

 28 апреля 2010 г.

Потребительские кредиты стали выгоднее

 


В середине весны банки оживились и вступили в активную борьбу за конкурентов. Это проявилось в том, что многие из них снижали процентные ставки по кредитам и предлагали новые программы кредитования граждан. Впрочем, большая доля изменений в потребительском кредитовании была связана со снижением ставки рефинансирования.

Так три банка: Белвнешэкономбанк, БПС-Банк и Белинвестбанк сделали свои кредитные предложения выгоднее на 0,5% годовых в связи со снижением ставки рефинансирования с 13 до 12,5%. Белвнешэкономбанк теперь выдает кредиты наличными при условии поручительства под СР+13%, что составляет на данный момент 25,5% годовых.

БПС-Банк дифференцирует процентные ставки по кредитам в зависимости от сроков кредитования. Если кредит выдается на срок до 3 лет, то процентная ставка составит СР+9% (21,5% годовых). Кроме того, банк предлагает сниженные ставки в размере СР+8,5% (21% годовых) по кредитам на товары отечественного производства. Если вы планируете взять кредит на 5 лет, то ставка увеличится на 1 процентный пункт и составит 22,5% годовых.

Белинвестбанк снизил ставки по двум кредитным программам. Потребительские кредиты сроком на 5 лет банк выдает под СР+10,5% (23% годовых). Экспресс-кредиты выдаются на срок до 2 лет под 31,25%, сумма последнего может составлять до 3 миллионов рублей.

Паритетбанк предлагает клиентам новый кредит – "Выгодный". Новый потребительский кредит отличается тем, что его стоимость зависит от ставки рефинансирования. "Выгодный" кредит выдается на срок до 1 года под (СР+1%) 13,5% годовых. Однако низкие процентные ставки частично перекрываются ежемесячными комиссиями: 20 тысяч рублей в месяц. Кроме того, нововведением банка стало сокращение сроков рассмотрения документов по всем кредитным программам с 10 до 5 рабочих дней.

Трастбанк внес изменения в несколько кредитных программ. Теперь экспресс-кредит "Скорый" банк выдает на срок до 6 или 12 месяцев под 10% годовых. Правда, низкие процентные ставки теряют свою привлекательность, если вспомнить о том, что ежемесячные комиссии по кредиту составляют 2% от среднедневного остатка задолженности по кредиту за месяц. Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей, максимальная сумма кредитования - 30 миллионов, если кредит оформляется без поручительства. А вот при условии поручительства максимальный размер кредита ограничивается только платежеспособностью клиента. Трастбанк снизил процентные ставки по кредитам безналичными на товары в магазинах. Теперь кредит выдается на срок до 4 лет, а раньше независимо от суммы кредит выдавался на срок до двух лет. Кроме того, процентная ставка по кредиту была снижена на 7% и составляет теперь 12% годовых. Комиссия за обслуживание кредита также снижена на 0,39% и теперь составляет 2,6% от среднедневного остатка задолженности по кредиту за месяц.

РРБ-Банк снизил процентную ставку по потребительским кредитам с 19% до 17% годовых. Комиссии остались на прежнем уровне: ежемесячная комиссия 0,7% от первоначальной суммы кредита. В результате изменений кредиты РРБ-Банка поднялись на несколько пунктов в нашем рейтинге.

В рейтинге все потребительские кредиты мы разделили на 2 группы: 1. потребительские кредиты, которые выдаются при условии поручительства; 2. кредиты, которые можно получить без поручителей.

Потребительские кредиты с поручителями

Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать от клиента письменное подтверждение того, что он какое-то время (от 3 месяцев до года) работает на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании клиентов. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении кредитов с поручителями дольше. Чаще всего банки рассматривают документы от 3 до 5 дней.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредиту. Переплата  - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов.

Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

Банк / Кредит

Процентная ставка

Сумма и срок кредита

Примечание

 

 

1 млн.руб /    1 год

3 млн.руб / 2 года

6 млн.руб/ 3 года

10млн.руб / 5 лет

 

 

с поручителями

 

 

ФРАНСАБАНК   /  Кредит на потребительские нужды до 4 лет

21%

-

-

2 062 500

-

срок рассм.до 3-4 дней+5 дней на изготовление карточки дней, лимит от 5 млн до 40 млн. белорусских рублей  . досрочное погашение без ограничений и взимания дополнительных комиссий

 

 

БЕЛИНВЕСТБАНК Потребительский кредит до 5 лет

23%

152 292

809 375

2 323 750

6 222 917

Кредит  с поручителями до 5 лет - 23 в пределах платежеспособности до 10 млн, срок рассмотр.до 5 раб.дней, справка за 6 мес.

 

 

БПС-БАНК  Потребит.кредит на 3 года / 5 лет (расчет соответствующей ставке)

21-22,5%

181 998

797 415

2 204 290

6 054 290

потребительские нужды в бел.рублях до 3-х лет СР+9%, на потребительские нужды в бел.рублях до 5 лет СР+10%, на товары отечественного производства до 3-х лет СР+8,5%. Срок рассмотрения документов 10 дней

 

 

БЕЛАГРОПРОМБАНК  Потребительский кредит до 3 лет  

24%

191 000

871 000

2 431 000

-

срок выдачи до 5 раб.дней, сумма от 1 млн. и более - в пределах платежеспособности, поручит., справка о доходах за 3 мес.

 

 

БЕЛАРУСБАНК  Потребительский кредит до 1 года / 3 лет (только на отечественные товары) расчет по соответсвующей ставке

22-23%

200 167

849 750

2 333 500

-

срок выдачи 3-5  раб.дней, ставка 22% - до 1 года, 23% - до 3 лет, в пределах платежеспособности, мин. 2 поручит., ,справка о доходах, безналичное перечисление в оплату товаров отечественного производства

 

 

БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК   Кали ласка. На 3 года   

23%

-

1 198 750

2 847 500

-

кредит выдается на 3 года. минимальный уровень дохода кредитополучателя: 750 тыс. минимальная сумма кредита: 3 млн., максимальная: 50 млн. руб. при сумме кредита до 7млн руб. – 1 поручитель, свыше 7 млн. руб. – 2 поручителя Срок рассмотрения заявки – до 5 банковских дней

 

 

ПАРИТЕТБАНК  Потребительский кредит наличными до 5 лет

22,5%

428 875

1 310 125

3 018 250

7 255 750

срок выдачи до 5 раб.дней, до 10млн.руб. - мин.1 поручит., свыше 10млн.руб - 2 поруч., макс.сумма в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес.

 

 

БЕЛРОСБАНК  Потребительский кредит до 5 - 7 лет (расчет по меньшей ставке)

23-24%

-

-

-

7 671 667

срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит от 7 до 50млн., 1-2  поруч.в зависимости от суммы, до 5 лет, ставка 23%, кредит от 7 до 150млн., до 7 лет под залог или поручительство, ставка 24%, справка за 6 месяцев

 

 

БАНК МОСКВА-МИНСК Кредит на потребительские нужды наличными сроком до 5 лет 

20-22%

-

-

-

8 072 333

срок рассм. до 3 раб.дней, ставка 20% для кредита до 15млн., 22% - от 15 до 50 млн., при сумме кредита до 30 млн руб. -1 поручитель,от 30 млн-до 50 млн - 2 поручителя. справка за 6 мес.

 

 

БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК  Потребительский кредит до 3 лет 

26%

464 833

1 490 500

3 467 000

-

срок рассмотр.до 10 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности

Лидируют в предоставлении кредитов с поручителями на небольшие суммы (1 миллион рублей сроком на 1 год и 3 миллиона на 2 года), в основном, Белинвестбанк, БПС-Банк и Белагропромбанк. А при кредитовании на крупные суммы (6 миллионов на 3 года и 10 миллионов на пять лет) первые места в рейтинге занимают Франсабанк, БПС-Банк и Белинвестбанк.

Отметим, что данные банки исторически находятся в наших рейтингах на первых строках. По сравнению с некоторыми видами кредитов по небольшим суммам переплата может составлять в два раза меньше.

Кредиты без поручителей


Кредиты без поручителей обычно характеризуются большей стоимостью. Впрочем, многих кредиты без поручителей привлекают тем, что для их получения банку не нужно предоставлять много разных документов.  Для того чтобы получить экспресс-кредит достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования). Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется только паспорт.

Зачастую банки не требуют у клиентов даже справки о доходах. Однако за такие удобства как быстрое рассмотрение и отсутствие «лишних» документов для получения кредита приходится платить. Ведь по кредитам без поручителей банки устанавливают обычно более высокие процентные ставки. Экспресс-кредиты, конечно, будут проще и удобнее в случае, если Вам необходимо взять  небольшую сумму.

Тем не менее, банки предоставляют кредиты наличными без поручителей и на значительные суммы. Банк ВТБ и РРБ-Банк предоставляют кредиты на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет.

Мы рассчитали переплату по потребительским кредитам без поручителей. Самые выгодные кредиты оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

Банк / Кредит

Процентная ставка

Сумма и срок кредита

Примечание

 

 

1 млн.руб /    1 год

3 млн.руб / 2 года

6 млн.руб / 3 года

10 млн.руб / 5 лет

 

 

без поручителей

 

 

ФРАНСАБАНК Кредит наличными на потребительские нужды до 1,5 лет

23%

144 583

-

-

-

без поручителей. Ставка 23%. Лимит от 1,5 млн до 5 млн. белорусских рублей. Наличными или безналичным перечислением

 

 

РРБ-БАНК Потребительский кредит до 60 мес.

17%

176 083

1 035 250

3 084 500

8 520 833

срок рассмотр.в теч 1 часа, справка за 3 мес., сумма кредита - до 30млн.наличными

 

 

БЕЛИНВЕСТБАНК   Экспресс-кредит до 2 лет

31,25%

194 271

1 090 625

-

-

экспресс-кредит до 2 лет - 31,25% до 3млн., срок рассмотр.1 час, без поручит., справка за 6 мес.

 

 

БАНК ВТБ  Кредит на потребительские нужды до 3 лет

19,90%

245 792

1 299 875

3 814 750

10 487 917

срок рассм. до 6 раб.дней, срок кредита - до 5-х лет, лимит от 500 тыс до 25 млн ., справка о заработной плате за 6 месяцев, без поручителей

 

 

ТРАСТБАНК   Кредит на оплату товаров на срок до 48 месяцев

12%

237 900

1 372 500

4 062 600

-

срок выдачи в теч.1 часа, без поручит.и справки -от 300тыс. до 100% товара. Наличными или на карточку

 

 

СОМБЕЛБАНК          Кредит кредит наличными до 24 месяцев.

17%

330 883

-

-

-

Без поручителей до 4 миллионов рублей. Оформление за 1 час. Сумма кредита от 250 000 до 10 миллионов рублей; На срок от 3 до 24 месяцев (до 20 месяцев при сумме кредита до 4 миллионов рублей).

 

 

ХОУМ КРЕДИТ БАНК  Кредит на приобретение товара до 24 мес. (расчет по меньшей ставке)

14-15%

357 900

2 139 839

-

-

срок рассм.кредита на оплату товара от 20мин.до 1 часа, кредит от 100 тыс до 10 млн.рублей. Срок кредита на выбор 6, 8, 10, 12, 16, 20, 24 месяца. первонач.взнос 10%, справка о доходах не нужна, при наличии справки или страховки - сумма до 10 млн., равные платежи весь срок кредитования

 

 

БЕЛРОСБАНК Потребительский до 2 лет расчет по соответствующей ставке

15-22%

371 250

1 277 500

-

-

срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит от 1 до 7млн. - без поручит., до 2 лет под 22%, кредит от 400 тыс до 5 млн. сроком до 1 года. без поручителей под 15%. справка за 6 месяцев

 

 

ПРИОРБАНК  Простокредит на 1,2 или 3 года

22%

434 533

1 384 427

3 297 338

-

срок рассм.до 15 раб.дней, сумма кредита от 1 до 9 млн.бел.руб, наличными, без поручит., справка за 6 мес., платежи равными долями

 

 

ДЕЛЬТА БАНК     Наличный кредит "Отличные наличные" до 36 мес.   

12%

454 885

2 631 790

7 812 091

-

срок рассм. 3 дня., кредит от 3 мес до 3 лет, сумма кредита от 1 млн. до 15 млн.рублей, равные платежи весь срок кредитования

 

 

АБСОЛЮТБАНК   кредит на 1 год

12-13%

478 042

-

-

-

срок рассмотр. до 1 дня. Без залога и поручителей. Если кредит до 3 млн. без справки о доходах кредит на 1 год под 13%, от 3 до 5 млн со справкой кредит на 18 месяцев под 12%

 

 

БАНК МОСКВА-МИНСК    Кредит "Универсальный"  сроком до 3 лет

20%

485 333

1 350 000

3 293 000

-

срок рассм. до 3 раб.дней, сумма от 500тыс. до 7млн., срок кредита  - 3 года, без поручителей, справка за 6 мес.

 

 

МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК Потребительский кредит наличными. Срок кредита: 6, 12, 18, 24, 30, 36 или 48 месяцев 

12%

545 000

3 255 000

-

-

срок выдачи до 2 час., кредит от 200тыс.до 5млн.рублей - без поруч.(необх.при возрастн.условиях), справка за 3 мес. Срок кредита: 6, 12, 18, 24, 30, 36 или 48  месяцев. Равные платежи весь срок кредитования

 

 

БЕЛОРУССКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК   Кредит наличными или на оплату товаров до 18 месяцев

17%

559 083

-

-

-

срок рассм. 1-2 часа, без поручит., справки о доходах за 3 мес., сумма кредита до 2,5млн.


Отметим, что среди кредитов наличными  без поручителей лидеры варьируются  в зависимости от суммы кредита. Франсабанк, РРБ-Банк и Белинвестбанк лидируют при небольших суммах кредитования (1 миллион сроком на 1 год). Однако уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: РРБ-банк, ВТБ банк, банк Москва-Минск, Приорбанк.

Однако любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно, на любой срок, используя наш сервис
«Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».

Также рекомендуем при выборе кредита обратить внимание на ряд кредитов, которые предоставляются на отечественные товары, так как процентные ставки по ним в некоторых случаях более выгодные.

Так, можно взять льготные кредиты на потребительские нужды (в соответствии с государственной программой) – на покупку товаров отечественного производства предоставляются в четырех госбанках – Беларусбанке, Белагропромбанке, БПС-Банке и Белинвестбанке - под 10% годовых. Более подробно об условиях предоставления и требованиях к заемщикам вы можете прочитать
здесь. 
www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 28 апреля 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.